Betterment Review – Investieren leicht gemacht

Betterment war einer der ersten Robo-Advisor in der Szene, aber das bedeutet nicht, dass es nicht mit der Konkurrenz Schritt gehalten hat. In der Tat, Betterment hat sein Produkt kontinuierlich verbessert und die neueste Technologie genutzt, um seine Position an der Spitze zu behaupten.

Seit fast 12 Jahren Besserung ist der Goldstandard für Robo-Investing. Es ist ein dynamischer Service, der über das bloße Einbinden Ihres Portfolios in einen Algorithmus hinausgeht. Betterment kann Ihnen helfen, Ihre finanzielle Gesundheit über externe Konten hinweg zu überwachen, für den Ruhestand sparen, und verfolgen Sie Ihre Ausgaben. Und das Unternehmen expandiert sogar in Bankdienstleistungen.

Aber passt Betterment perfekt zu Ihrem Portfolio? In dieser Rezension Wir werden uns diesen Robo-Advisor-Pionier eingehend ansehen, um Ihnen zu helfen, dies herauszufinden.

Produktname: Verbesserung

Produktbeschreibung: Betterment war ein Pionier im Robo-Advisor-Bereich, und es ist aus gutem Grund beliebt geblieben. Es ist ganz einfach, für Ihre Ziele zu investieren und zu sparen, es gibt keine Mindestanforderung, und Gebühren sind angemessen. Egal, ob Sie Anfänger sind oder Erfahrung haben und "einstellen und vergessen" möchten, "Die Chancen stehen gut, dass Sie mit dem ganzheitlichen Ansatz von Betterment für das Geldmanagement zufrieden sein werden.

• Provisionen &Gebühren
• Kontoeinstellungen
• Anlageoptionen &Asset Allocation
• Tools &Ressourcen
• Website / App / Benutzerfreundlichkeit
• Kundendienst

Zusammenfassung

Wenn es darum geht Provisionen &Gebühren , Besser ist sicherlich bezahlbar. Die günstigste Servicestufe kostet 0,25 %, Das ist ungefähr der Durchschnitt für Robo-Advisor. Und angesichts der vielen Kontoeinstellungen bei Besserung, die Gebühr ist auf jeden Fall angemessen. Jedoch, in dem Anlageoptionen &Asset Allocation Abteilung, Möglicherweise können Sie mit einem anderen Robo-Advisor eine breitere Palette von Optionen (einschließlich der direkten Indizierung) finden. Besserung glänzt definitiv, wenn es um seine geht Tools &Ressourcen , und in ähnlicher Weise es ist Website / App / Benutzerfreundlichkeit macht das Investieren für Anfänger einfach. Kundendienst telefonisch an fünf Tagen in der Woche erreichbar.

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Verbesserungsfunktionen

Zusatzfunktionen

• Steuertools. Betterment bietet verschiedene Funktionen, um die Auswirkungen von Steuern auf Ihr Portfolio zu minimieren. Neben der steuerlichen Verlustbeseitigung die bei vielen Robo-Advisor-Konten standardmäßig enthalten ist, Sie können das Tax-Coordinated Portfolio-Tool von Betterment nutzen, die eine ideale Vermögensallokation unter Berücksichtigung der steuerlichen Auswirkungen schafft. Es gibt auch die Funktion Steuerauswirkungsvorschau, die Sie benachrichtigt, wenn sich eine Änderung Ihres Portfolios auf Ihre steuerliche Situation auswirken könnte.
• Sozial verantwortliches Investieren. Wir alle wollen etwas in der Welt bewirken. Das SRI-Portfolio von Betterment wurde mit einem Schwerpunkt auf Unternehmen erstellt, die verantwortungsvolle Entscheidungen in Bezug auf Menschenrechte und Umwelt treffen. Betterment bietet auch ein Charitable Giving-Tool an, um Vermögensspenden zu einem Kinderspiel zu machen.
• Beratungspakete. Obwohl Betterment hauptsächlich Computeralgorithmen verwendet, um Ihr Portfolio zu gestalten, gegen Aufpreis, Sie können ein personalisiertes Beratungspaket erwerben, das eine Beratung durch einen menschlichen Berater beinhaltet.
• Spar- und Budgetierungstools. Betterment bietet zahlreiche Tools und Rechner, die Sie bei all Ihren persönlichen Finanzbedürfnissen unterstützen.
• Betterment Cash Reserve &Betterment Checking. Betterment hat eine komplette Prüf- und Sparplattform entwickelt. Zur Zeit, Sie können mit seinem Cash Reserve-Sparkonto Zinsen verdienen. Ein Girokonto mit Debitkarte ist ebenfalls verfügbar.

Was ist Besserung?

Betterment ist ein Anlageservice, der den Anlageprozess vereinfachen und das Rätselraten beseitigen soll. Im Mittelpunkt des Anlagemodells steht eine Möglichkeit für Anleger, mit kostengünstigen Anlagen und einem griffbereiten Portfolio am Markt zu partizipieren.

Das klingt ein bisschen nach einer Investition in Indexfonds, und es ist ähnlich. Aber Betterment bietet Anlegern auch mehr Anpassung und Automatisierung, als Sie nur durch den Kauf von Indexfonds erreichen können.

Betterment ist wirklich eine Vermögensverwaltungsgesellschaft, eher als ein Mittel für das Daytrading. In der Tat, Sie werden keine Streaming-Aktienkurse finden, tiefgreifende technische Analysetools, Optionen Tutorials, oder eine Vielzahl anderer Tools, die häufig von Daytradern verwendet werden.

Der Zweck von Betterment besteht darin, Ihnen bei der Festlegung und Erreichung von Anlagezielen zu helfen, nicht dazu verleiten, möglichst viele provisionsbasierte Trades zu tätigen. Und dies ist von dem Moment an offensichtlich, in dem Sie ein Konto eröffnen und mit Fragen zu Ihren Anlagezielen und Ihrem Zeitplan begrüßt werden. Warum investieren Sie? Wann möchten Sie Ihre Ziele erreichen? Wie viele Anlageziele haben Sie?

Betterment erstellt einen Portfoliovorschlag basierend auf Ihren Anlagezielen. Zu den beliebten Anlagezielen von Betterment gehören Ruhestand, ein Haus kaufen, Sparen fürs College, oder andere größere Anschaffungen.

Betterment bietet eine kostengünstige Möglichkeit, in eine Vielzahl von marktbasierten Anlagen zu geringen Kosten zu investieren, Hand-off-Ansatz. Laienhaft gesprochen, das bedeutet, Anlegern eine einfache, automatisierter Anlageprozess, damit der Anleger sich weniger Gedanken über seine Investitionen machen und mehr Geld in der Tasche behalten kann.

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Wie funktioniert Verbesserung?

Sobald Sie Ihr Betterment-Konto eröffnen, Sie beantworten zunächst einige Fragen zu Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft. Dann überweisen Sie Geld auf Ihr Konto. Es ist ganz einfach, ein Online-Sparkonto mit Ihrem Betterment-Konto zu verknüpfen, um Geld zu überweisen. Sobald das Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist, Sie können sie investieren. Betterment weist Ihre Gelder automatisch für Sie zu und gleicht Ihr Betterment-Portfolio automatisch basierend auf Marktveränderungen aus.

Dies beinhaltet die automatische steuerliche Verlustbeseitigung basierend auf Marktveränderungen. Tax-Lost-Harvesting ist der Verkauf einer Investition mit Verlust, was dir gibt, der Anleger, ein Steuervorteil. Sie können Ihre Verluste von Ihren Kapitalgewinnen abziehen. Sie können auch $3 abziehen, 000 pro Jahr Verlust Ihres ordentlichen Einkommens in einem bestimmten Steuerjahr. Allfällige zusätzliche Verluste können in Folgejahre vorgetragen werden. Dies kann ein sehr wertvoller Steuervorteil sein.

Jedoch, Es gibt bestimmte damit verbundene Regeln, die als Wash-Sale-Regel bezeichnet werden. die besagt, dass Sie ein Wertpapier nicht mit Verlust verkaufen und innerhalb von 30 Tagen zurückkaufen können und trotzdem den Vorteil erhalten. Gott sei Dank, All dies übernimmt Betterment für Sie.

Verbesserungsportfolios

Wenn Sie ein neues Konto bei Betterment eröffnen, der Dienst verwendet seine Computeralgorithmen, um eine Ihren Zielen entsprechende Portfoliozuordnung zu ermitteln, Risiken, und Anlagezeithorizont. Wie die meisten Robo-Advisor Betterment verwendet die moderne Portfoliotheorie in seinem Portfoliodesign. Diese Theorie besagt, dass Sie Risiken vermeiden können, indem Sie Ihr Portfolio diversifizieren. Im Wesentlichen, Es bedeutet nicht, alle Eier in einen Korb zu legen.

Betterment-Portfolios verwenden Exchange Traded Funds (ETFs) für Aktien und Anleihen. Diese werden aufgrund ihrer niedrigen Kostenquote ausgewählt, Steuereffizienz, und diversifiziertes Risiko. Neben einem Basisportfolio, Sie können auch ein Portfolio für sozial verantwortliches Investieren wählen, die sich auf Unternehmen konzentrieren wird, die bestimmte soziale und ökologische Kriterien erfüllen. Oder Sie wählen ein Smart-Beta-Portfolio von Goldman Sachs, die darauf ausgelegt ist, höhere Renditen zu erzielen. Oder Sie entscheiden sich für das BlackRock Target Income Portfolio, die zu 100 % aus einkommensorientierten Anleihen besteht, statt Kapitalzuwachs.

In Ergänzung, Wenn Sie mehr Kontrolle über Ihr Portfolio wünschen, Sie können ein flexibles Betterment-Portfolio wählen. Auf diese Weise können Sie die Gewichtung der einzelnen Anlageklassen in Ihrem Betterment-Portfolio anpassen. Auf diese Weise können Sie Ihr Portfolio anpassen, bis zu einem gewissen Grad.

Betterment gleicht Ihr Portfolio automatisch neu aus, wenn Sie eine Einzahlung oder Auszahlung vornehmen oder eine Dividendenausschüttung erfolgt. Er wird auch neu ausgerichtet, wenn die Allokation einer bestimmten Anlageklasse um mindestens 2 % gegenüber dem ursprünglich festgelegten Ziel steigt. Das algorithmische System prüft täglich, ob eine Neugewichtung erforderlich ist. Und wenn Sie sich für ein Betterment Premium-Konto entscheiden, ein menschlicher Berater wird auch Ihre Zuteilung im Auge behalten.

Bessere Finanzberatungspakete

Eine Möglichkeit, wie Betterment seinen Kunden hilft, mit Vertrauen zu investieren, sind Finanzberatungspakete. Diese personalisierten Pläne bieten Ihnen Zugang zu Beratung durch einen lizenzierten Finanzexperten, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Anlageziele zu erreichen.

Hier ist eine kurze Aufschlüsselung dessen, was Sie mit jedem der Pakete erhalten. die gebaut wurden, um Ihnen in verschiedenen monumentalen Lebensphasen zu helfen:

• Erste Schritte-Paket: Mit diesem Paket, Kunden von Betterment erhalten eine Bestätigung, dass sie ihr Konto und ihre Investitionen richtig eingerichtet haben.
• Finanzcheck-Paket: Dieses Paket geht unter die Oberfläche, eine Überprüfung Ihrer Anlageallokation in Verbindung mit Ihren finanziellen Zielen.
• Hochschulplanungspaket: Wenn es Ihr Ziel ist, Ihre Kinder in den nächsten zwei Jahrzehnten aufs College zu schicken, Dieses Paket kann Ihnen helfen, sie erfolgreich dorthin zu bringen.
• Heiratsplanungspaket: Mit der Heirat kommt die Integration mehrerer Konten und Finanzen. Dieses Paket hilft Ihnen, durch den Prozess zu waten und gemeinsam Strategien zu entwickeln.
• Altersvorsorgepaket: Das Rentenplanungspaket von Betterment hilft Ihnen, Ihre Anlageziele und Strategien für den Ruhestand mit Leichtigkeit zu bewerten und zu erreichen.

Diese Pakete sind zu einem erschwinglichen Pauschalpreis erhältlich und bieten Ihnen einen individuellen Plan und Bildungsressourcen.

Betterment Check &Sparkonten

Vor kurzem, Betterment hat einen Vorstoß in Bankdienstleistungen gemacht. Unter dem Banner der Barreserve, Das Unternehmen bietet derzeit neben einem Girokonto mit Debitkarte auch ein verzinsliches Sparkonto an.

Als es zum ersten Mal enthüllt wurde, das Cash Reserve Sparkonto APY war ziemlich beeindruckend. Jedoch, wie bei vielen Zinssätzen auf der ganzen Linie, es ist ein kleiner Sturzflug. Sie können wahrscheinlich einen besseren Zinssatz von einem reinen Online-Sparkonto mit hoher Rendite finden.

Mit einem Cash Reserve-Konto sind keine Gebühren verbunden, sowie kein erforderliches Mindestguthaben. Konten sind von der FDIC bis zu einer Million US-Dollar versichert (Ihr Bargeld wird auf mehrere Banken aufgeteilt, Sie sind also für mehr als die typischen 250 US-Dollar abgesichert, 000).

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Verbesserungsgebühren

Betterment berechnet eine portfoliobasierte Gebühr basierend auf Ihrem Gesamtvermögen auf Ihrem Betterment-Konto. Dies ist das gleiche Konzept wie die Zahlung einer jährlichen Wartungsgebühr für die Verwendung eines Investmentfonds oder Indexfonds. oder einem Finanzplaner eine Gebühr zu zahlen, die auf dem verwalteten Vermögen basiert.

Betterment bietet zwei Pläne mit unterschiedlichen Preisstufen an.

Betterment Digital Plan – Kein Mindestguthaben

Der Betterment Digital Plan berechnet Kontoinhabern a Pauschalgebühr von 0,25%, basierend auf Ihrem Kontostand . Es ist kein Mindestguthaben erforderlich, um ein Betterment Digital Plan-Konto zu eröffnen.

Hier sind einige der Vorteile, die Sie mit diesem Konto finden:

• Individuelle Finanzberatung
• Kostengünstig, global diversifizierte Anlageportfolios
• Automatischer Ausgleich
• Fortgeschrittene Steuersparstrategien
• Alles an einem Ort anzeigen (externe Konten mit Betterment synchronisieren, um Salden anzuzeigen)

Betterment Premium Plan – Holen Sie sich individuelle professionelle Beratung

Der Betterment Premium Plan berechnet Kontoinhabern a Pauschale von 0,40%, basierend auf dem Kontostand . Es gibt 100 $, 000 Mindestguthaben erforderlich, um einen Betterment-Prämienplan zu eröffnen.

Das gesagt, Sie erhalten Zugang zu zusätzlichen Diensten, die wertvoll sein können, basierend auf Ihrer Situation. Beispielsweise, der Premium-Plan beinhaltet alles, was im Digital-Plan zu finden ist, sowie Zugang zu einem Team von CFP®-Experten und lizenzierten Finanzexperten, die Sie das ganze Jahr über zu Ihren Anlagen beraten.

Dieser Betterment Premium Plan beinhaltet die folgenden Vorteile:

• Alles im Digitalplan, Plus
• Ausführliche Beratung zu Investitionen außerhalb von Betterment
• Unbegrenzter Zugang zu den CFP®-Experten von Betterment zur Beratung bei Lebensereignissen

Verbesserung Vor- und Nachteile

Verbesserungs-Profis

• Keine Mindesteinzahlung. Für seinen grundlegenden Service, es gibt kein erforderliches Minimum. Viele andere Robo-Advisor benötigen einen.
• Investitionen in Bruchteile von Aktien. Wenn Betterment Ihr Portfolio täglich neu ausbalanciert, Es werden Bruchteile von Aktien gekauft, sodass sich keine nicht investierten Dollar auf Ihrem Konto befinden.
• Zielorientiertes Investieren. Betterment macht es Ihnen leicht, den Überblick über Ihre Ersparnisse und Investitionen für den Ruhestand zu behalten. ein neues Zuhause, oder andere größere Ausgaben.
• Niedrige Verwaltungsgebühren. Der Satz von 0,25% von Betterment für seinen digitalen Service ist angemessen.
• Steuerfunktionen. Die Steuertools von Betterment können Ihnen dabei helfen, die Steuerzeit abzufedern.
• Viele Werkzeuge. Betterment bietet eine Reihe von Instrumenten, die beim Investieren helfen, sparen, und sogar die Budgetierung einfach.
• Verzinste Sparkonten. Mit dem Sparkonto Cash Reserve und dem Girokonto mit Debitkarte Betterment bietet Ihnen einen One-Stop-Shop für Ihr Geld.
• Ganzheitliches Finanzbild. Betterment analysiert alle Ihre Finanzkonten, nicht nur die mit dem Robo-Advisor.

Bessere Nachteile

• Keine direkte Indizierungsoption. Das größte fehlende Teil des Betterment-Puzzles ist die direkte Indizierung. Direktindexierung ist eine Anlagestrategie, bei der Sie die einzelnen Aktien eines Index kaufen, eher als ein ETF, der diesem Index entspricht. Dies kann in der Steuerzeit einen großen Unterschied machen. Mitbewerber Wealthfront bietet diese Funktion.

Fazit

Betterment ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, mit dem Sparen und Investieren für den Ruhestand und andere Lebensereignisse zu beginnen.

Gesamt, Ich bin beeindruckt von Betterment und gefällt mir, was es zu bieten hat. Ich glaube, dass Betterment für eine Vielzahl von Anlegern geeignet sein kann, insbesondere diejenigen, die gerade erst anfangen oder nach einem praktischen Anlageansatz suchen.

Jeder mit 10 US-Dollar kann ein Betterment-Konto eröffnen und ohne vorherige Anlageerfahrung mit dem Investieren beginnen. Sie müssen kein Experte sein, Sie müssen nicht bereits reich sein oder viel zusätzliches Geld investieren, und Sie müssen die Märkte nicht ständig beobachten.

Wenn eines dieser Bedenken Sie davon abhält, zu investieren, Betrachten Sie Betterment als eine Möglichkeit, um anzufangen. Und wenn Sie ein erfahrener Investor sind, Sie werden möglicherweise auch feststellen, dass Betterment Ihnen dabei helfen kann, Ihr Anlageportfolio zu vereinfachen und die Vermögensallokation zum Kinderspiel zu machen.

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