Wie man die Inflation bekämpft – 6 Strategien für den Aufbau und die Erhaltung des Reichtums

Inflation betrifft uns alle; es untergräbt den Wert Ihres Geldes. In der Tat, Wenn die Preise steigen, Ihre Kaufkraft sinkt. Bei stagnierenden Löhnen (wie in den letzten Jahren) Inflation kann noch problematischer sein. Wenn die Preise steigen, Viele erwarten, dass die Geldpolitik etwas dagegen tut. Dieses Etwas könnte nur eine Erhöhung der Zinssätze oder eine andere Maßnahme sein, die das Tempo der Inflation verlangsamen soll.

Da die Inflation Ihre Kaufkraft untergräbt, Es wird notwendig, Maßnahmen zu ergreifen, um sich selbst zu schützen. Manche Leute bewahren ihr Kapital mit inflationsgeschützten Wertpapieren. Andere suchen nach Kursgewinnen an der Börse und anderen Märkten, um die Verwüstungen der Inflation zu überwinden. Es ist auch möglich, ein Unternehmen zu gründen, passives Einkommen aufbauen, und kaufen Sie sogar Artikel mit langer Haltbarkeit zu den heutigen Preisen, um ihre durchschnittlichen Kosten im Laufe der Zeit zu senken.

Die Inflation war sehr lange ruhig. In der Tat, andere als periodische Spitzen der Energiepreise, Inflation war eher Spekulation als Realität. Die Preise waren im Allgemeinen vorhersehbar, was sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen von Vorteil war.

Es gibt jedoch einige Anzeichen dafür, dass die Inflation bald zurückkehren könnte. Wenn dies der Fall ist, wie sollen wir uns vorbereiten?

Warum eine höhere Inflation auf dem Weg sein könnte – und was man dagegen tun kann

Seit den frühen 1980er Jahren arbeiten Zentralbanken auf der ganzen Welt daran, die Inflation aus der Wirtschaft zu drücken. Diese kollektive Politik hat zu einem jahrzehntelangen Lauf von Desinflation. Disinflation ist der Prozess der Senkung der Inflationsrate, und da die Richtlinie umgesetzt wurde, Die Inflation ist vom zweistelligen auf einen sehr niedrigen einstelligen gesunken. Manchmal ist es sogar nahe Null gestoßen.

Wir könnten sagen Mission erfüllt! Bedauerlicherweise, wirtschaftlicher Wohlstand ist eine dynamische, kein Ziel, und Zentralbanker können sich selten auf den Errungenschaften der Vergangenheit ausruhen.

Eine der Befürchtungen der letzten Jahre ist, dass die Disinflation schließlich erliegen würde Deflation, was ein ganz anderes und weniger heiliges Ergebnis ist. Unter Deflation, Löhne, Vermögenswerte und allgemeines Preisniveau sinken. Auch wenn das wie eine positive Entwicklung erscheinen mag, es ist eigentlich ein Rezept für eine wirtschaftliche Depression. In der Tat, es war die treibende Kraft, die in den 1930er Jahren die Große Depression auslöste. Das Problem mit der Deflation ist, dass sie sich von selbst ernährt und hässlich wird. Das wollen Zentralbanken vermeiden.

Inzwischen gibt es Anzeichen dafür, dass die Notenbanken kurz davor stehen, ihren Kurs umzukehren und etwas Inflation ins Spiel zu lassen. Inflation, es wird in bestimmten Vierteln gedacht, könnte tatsächlich Abhilfe schaffen, was eine sehr träge Wirtschaft plagt.

Sind wir bereit für den Wandel?

Inflation und Ihr Einkommen

Dies kann auf zwei Arten erfolgen. Wenn das Lohnwachstum schnell auf eine höhere Inflation reagiert, Verbraucher könnten in der Lage sein, ihre Ausgaben zu erhöhen. Das wird die Nachfrage erhöhen und hoffentlich auch neue Arbeitsplätze schaffen. Auf der anderen Seite, wenn die Löhne weiterhin hinter der Preiskurve laufen, höhere Preise könnten Gehaltserhöhungen schnell übersteigen. Falls das passiert, die Wirtschaft könnte sich noch weiter verlangsamen.

Wir sollten wahrscheinlich damit rechnen, dass sich das zweite Szenario abspielt. Hohe Arbeitslosigkeit führt zu zweifelhaften Ausgangspunkten für höhere Löhne. Jetzt wäre ein ausgezeichneter Zeitpunkt, um die Lebenshaltungskosten in Erwartung einer höheren Inflation zu senken. Insbesondere, wir sollten zögern, neue Ausgaben oder finanzielle Verwicklungen zu übernehmen, Zumindest bis wir eine klare Vorstellung davon haben, aus welcher Richtung der Wind weht.

Inflation und Ihre Schulden

Inflation führt in der Regel zu höheren Zinssätzen. Das ist ein starkes Argument dafür, 1) die Zinssätze jetzt festzusetzen, solange sie noch niedrig sind, und 2) so bald wie möglich variabel verzinsliche Schulden in festverzinsliche Schulden umzuwandeln.

Wenn die Inflation kommt, Wir sollten nicht mehr auf ein Fortbestehen der sehr niedrigen Zinsen setzen, die wir in den letzten Jahren zuverlässig hatten.

Inflation und Ihre Hypothek

Die Aussicht auf eine höhere Inflation sollte ein Sirenenruf sein, um Ihre Hypothek jetzt zu refinanzieren, wenn Sie dies in letzter Zeit nicht getan haben. Dies ist möglicherweise Ihre letzte Chance, sich die niedrigsten Hypothekenzinsen der Geschichte zu sichern. Werfen Sie die Wahlen mit der Aussicht auf eine höhere Inflation ein, und wir könnten in einem Jahr mit erheblich höheren Hypothekenzinsen rechnen.

Inflation und Ihre Investitionen

Da eine höhere Inflation höhere Zinsen bedeutet, die Auswirkungen auf Ihre Investitionen können erheblich sein. So kann sich die Inflation auf einige gängige Investitionen auswirken:

Aktien. Da zinstragende Anlagen mit Aktien konkurrieren, steigende Zinsen sind für Aktien möglicherweise kein gutes Zeichen. Höhere Zinsen machen festverzinsliche Anlagen attraktiver. Alternative, bestimmte Aktiensektoren, wie Ressourcenaktien, kann von einer höheren Inflation profitieren.

Festverzinsliche Vermögenswerte. Dies ist wahrscheinlich kein guter Zeitpunkt, um Ihr Geld für eine fünf- oder zehnjährige Einlagenbescheinigung oder einen Schatzbrief zu verwenden. Sie binden Ihr Kapital zu sehr niedrigen Renditen, während Ihnen höhere Renditen zur Verfügung stehen. Geldmarktfonds und sehr kurzfristige Wertpapiere zahlen möglicherweise keine hohen Zinsen, aber sie halten Ihr Bargeld frei, um später von höheren Preisen zu profitieren.

Rohstoffe. Energie, insbesondere, profitiert tendenziell von der Inflation, aber auch andere Sektoren können Chancen bieten. Baumaterialien, Edelmetalle, und seltene Industrierohstoffe können ebenfalls profitieren.

So besiegen Sie die Inflation

Auf lange Sicht, die Preise neigen dazu, zu steigen – und die Kaufkraft Ihres Dollars neigt dazu, zu sinken. Bei einer Fiat-Währung ist das so:Im Laufe der Zeit Ihre Kaufkraft wird sinken, und Sie benötigen mehr Dollar, um dasselbe Produkt oder dieselbe Dienstleistung zu bezahlen. Schauen Sie sich einfach diesen historischen Inflationsrechner an, um ein Beispiel dafür zu sehen, wie die Kaufkraft des Dollars im Laufe der Zeit erodiert ist. Was Sie brauchen, sind einige grundlegende Strategien, um die Inflation zu besiegen und die Kaufkraft Ihres Vermögens zu schützen.

Wenn Sie sich fragen, wie Sie die Unvermeidlichkeit der Inflation ausgleichen können, Hier sind 6 Strategien, die Sie anwenden könnten:

1. TIPPS

Dies ist eine der einfachsten – und möglicherweise sichersten – Strategien zum Ausgleich der Inflation. Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) sind spezielle Anleihen, die regelmäßig an die Inflation angepasst werden. Während Sie wahrscheinlich keine große Rendite erzielen werden, Ihr Geld wird von der US-Regierung unterstützt, und Ihre Kaufkraft bleibt erhalten. I-Bonds sind eine weitere inflationsgeschützte Treasury-Anlage, die Ihnen helfen kann, die Inflation zu überwinden. Jedoch, Es ist wichtig zu erkennen, dass wie alle Anleihen, die Möglichkeit eines Zahlungsausfalls ist immer noch vorhanden.

2. Indexfonds

Bei ausreichend langer Zeit, Die vergangene Performance zeigt, dass der Aktienmarkt nicht verliert. (Obwohl es für alles ein erstes Mal gibt, und Sie sind immer noch in Gefahr.) Denken Sie daran, die Märkte steigen und fallen, Wir sprechen also von langfristigen Investitionen, kein Geld, das Sie in ein paar Monaten oder ein paar Jahren brauchen werden. In der Tat, auf lange Sicht, Der Aktienmarkt bietet insgesamt überdurchschnittliche Renditen. Jedoch, Die Einzeltitelauswahl bietet nicht das gleiche Erfolgspotenzial. Mit Indexfonds und ETFs, die dem Markt folgen, können Sie die Macht des gesamten Aktienmarktes nutzen. Gebühren sind niedrig, und wenn Sie lange genug warten, sollten Ihnen die Renditen helfen, die Inflation zu übertreffen.

3. Rohstoffe

Wenn Sie die Volatilität und das Risiko, das mit einer Anlage in Rohstoffen verbunden ist, ertragen können, Sie könnten der Inflation einen Schritt voraus sein. Die Menschen werden immer Waren brauchen, Also, aufgrund dieser Nachfrage, Rohstoffe sind inflationsempfindlich. Wenn Sie in sie investieren, können Sie langfristig einen Vorsprung erzielen. Mit Rohstoff-ETFs können Sie einen Teil Ihres Risikos begrenzen.

4. Ein Unternehmen gründen

Wenn Sie Produkte und Dienstleistungen anbieten, Sie können mit der Inflation Schritt halten, indem Sie Ihre Preise nach Bedarf anpassen. Der Nachteil, obwohl, ist, dass die Kunden mit Ihren steigenden Preisen möglicherweise nicht zufrieden sind. Jedoch, mit leichten Anpassungen bei Neuverhandlungen, Es sollte möglich sein, eine Einnahmequelle zu schaffen, die die Inflation bremst. Dies kann ein Segen in einer Welt sein, in der die Löhne „des Mannes“ weniger wahrscheinlich mit der Inflation Schritt halten. Mit etwas Hilfe aus dem Internet Sie können die Vorteile des Arbeitens von zu Hause aus nutzen, während sie möglicherweise der Inflation voraus sind.

5. Sichern Sie sich höhere Zinssätze für Geldkonten

Obwohl dies wahrscheinlich nicht in absehbarer Zeit passieren wird, Es lohnt sich dennoch, nach höheren Zinsen Ausschau zu halten. Einer der Hauptgründe für das CD-Laddering ist, dass Sie von höheren Raten profitieren können, wenn sie auftauchen. Behalten Sie die Zinsentwicklung im Auge, und wenn du kannst, Sichern Sie sich höhere Zinsen für Ihr Bargeld.

6. Festlegen niedrigerer Festzinsen für Schulden

Wenn Sie Schulden haben, jetzt ist es an der Zeit, es abzuzahlen. Sie können die Auswirkungen der Inflation später reduzieren, indem Sie feste Zinssätze für Hypothekendarlehen und Autokredite erhalten. Bei so niedrigen Raten, wie sie sind, Sie könnten eine Refinanzierung in Betracht ziehen. Und, während du dabei bist, Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um hochverzinste Kreditkartenschulden zu begleichen, während mehr von Ihrer Zahlung an das Kapital geht.

Welche anderen Möglichkeiten fallen Ihnen ein, die Inflation zu bekämpfen?