Geldsparen vs. Altersvorsorge – was ist wichtiger?

Sparen und Investieren sind zwei verschiedene Möglichkeiten, sich auf die Zukunft vorzubereiten. Meiner Meinung nach, Der Unterschied zwischen Sparen und Investieren läuft auf die Risikobereitschaft und den Zeitrahmen hinaus.

Allgemein, Einsparungen sollten für die kurzfristige Planung und Investitionen für die langfristige Planung verwendet werden.

Eine starke Finanzplanung erfordert eine Mischung aus Sparen und Investieren, und die heutige Frage ist, wie man Bargeldeinsparungen und Investitionen für den Ruhestand in Einklang bringt.

Inhaltsverzeichnis

Barersparnis vs. Altersvorsorge

Wo sollten Sie sich konzentrieren?

EIN: Hallo Penelope, Danke, dass sie uns kontaktiert haben. Ich möchte zunächst sagen, dass Sie bisher gute Arbeit geleistet haben, indem Sie kluge finanzielle Entscheidungen getroffen und keine Verbraucherschulden angehäuft haben.

Mit etwas zusätzlicher Planung, Sie sollten in einer guten Position sein, um Ihre Ziele zu erreichen, sowohl Ihre Altersvorsorge als auch Ihre Geldersparnisse zu erhöhen.

Schauen wir uns ein paar Optionen an, und hören Sie die Meinungen von zwei anderen Mitgliedern.

Wie du erwähnt hast, wir sind keine professionellen Finanzberater, Dies ist also nur ein Blick auf Ihre Optionen, kein Rat, der Ihnen sagt, was Sie tun sollen! Ich empfehle, einen kostenpflichtigen Finanzplaner zu besuchen, um genauere Informationen zu erhalten.

Ziel 1:Erhöhung der Altersvorsorge

Wenn Sie zu spät mit Ihrer Altersvorsorge begonnen haben, Sie werden wahrscheinlich so viel wie möglich aufholen wollen, während Sie und Ihr Mann in Ihren besten Verdienstjahren sind und keine Kinder oder andere größere Ausgaben haben.

401k gegen Roth IRA

Ich denke, Roth IRAs sind eine tolle Sache, und ich empfehle die Eröffnung einer Roth IRA, wenn Sie in die Einkommensgrenzen fallen. Es ist wichtig, ihre Vorteile zu verstehen.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um die Unterschiede zwischen 401k-Plänen und IRAs zu lesen und zu verstehen.

Für viele Leute, es ist am besten, für das 401k-Match zu investieren, Arbeiten Sie dann daran, Ihre Roth IRA aufgrund der langfristigen Steuervorteile, die Roth-Konten bieten, zu maximieren.

Die Investition in einen Roth IRA und einen 401k hilft, Ihre Steuern in den Ruhestandsjahren zu diversifizieren. Hier sind einige weitere Tipps zur Maximierung Ihrer 401k-Planbeiträge.

Wie Sie zu einem IRA beitragen können

Jede Person kann bis zu 5 USD beitragen, 500 in einer IRA und es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie eine IRA maximieren können, wenn Sie möchten (oder einen beliebigen Betrag bis zum Maximum beisteuern). Das Verringern Ihrer 401k-Beiträge ist eine Möglichkeit.

Sie können auch einige der $1, 500 an Geldersparnisse sammeln Sie jeden Monat. Wenn Sie alle Beiträge auf einmal leisten möchten, Sie können einen Teil Ihres Notfallfonds verwenden, um Ihre IRA teilweise zu finanzieren, Richten Sie dann automatische Investitionen ein, um den Dollarkostendurchschnitt zu verwenden, um Ihren IRA im Laufe des Jahres zu maximieren.

Es würde $458.33/Monat kosten. pro Person (916,66 USD/Monat für beide Personen), um eine IRA mit monatlichen Beiträgen zu maximieren. Sie können Ihren Notfallfonds in den nächsten Monaten zurückzahlen.

Normalerweise empfehle ich den Leuten nicht, ihre Notfallfonds zu verwenden, um zu investieren, Sie können sich dies jedoch wahrscheinlich leisten, da Sie und Ihr Mann beide einen festen Arbeitsplatz haben und Ihr überschüssiger Cashflow es Ihnen relativ leicht machen sollte, Ihren Notfallfonds in nur wenigen Monaten wieder aufzubauen.

Vanguard-Fonds

Lassen Sie sich nicht von einem Mindestbetrag von 3000 USD davon abhalten, in die Vanguard Lifecycle-Fonds zu investieren, wenn dies der Plan ist, in den Sie investieren möchten. Sie verfügen über einen beträchtlichen Notfallfonds und stabile Arbeitsplätze. Sie könnten es sich also leisten, die 3 $ zu investieren, 000 oder $6, 000, dann zahlen Sie Ihren Notfallfonds in den nächsten Monaten zurück.

Alternative, Sie könnten jeden Monat sparen, bis Sie die 3 $ erreicht haben, 000 erforderlich, um einen Fonds zu eröffnen. Ich glaube nicht, dass ich 3 $ verdiene, 000 oder $6, 000 Erstinvestition statt monatlicher Raten wird Ihnen auf Dauer schaden.

In der Tat, Viele Studien zeigen, dass Investitionen in Pauschalbeträgen langfristig den Dollar-Kostendurchschnitt übertreffen. Eine große Pauschalinvestition zu tätigen ist also eigentlich eine gute Idee.

Ziel 2:Erhöhen Sie die Geldeinsparungen

Bargeld sparen

Meine Frau und ich haben gerade unser erstes Kind bekommen und befinden uns in einer ähnlichen Lage, wie Sie sich vorstellen können, dass Sie und Ihr Mann sich befinden. Wir prüfen die Notwendigkeit, ein Fahrzeug in den nächsten Monaten aufzurüsten. und ziehe im nächsten Jahr aus unserer Wohnung aus.

Wir haben vor etwa 2 Jahren angefangen, dafür zu sparen, und wir sind froh, dass wir das gemacht haben – es wird viele unerwartete Ausgaben auf dem Weg geben! Früh anzufangen ist der richtige Weg.

Um Ihre Geldsparziele zu erreichen, Versuchen Sie herauszufinden, was Ihre Bedürfnisse sein könnten:welche Autogröße, Wohnbedarf, bleib zu hause Mama oder berufstätige Mama, usw. Es ist schwierig, diese Fragen zu beantworten, da die Antworten unbekannt sind, bis Sie dort ankommen. Also tu das Beste, was du kannst, wissen, dass sich die Dinge in Zukunft ändern können.

Wenn es dir besser geht, gehen Sie auf Nummer sicher und sparen Sie etwas mehr Geld. Sie können auch nach anderen Methoden suchen, um Geld zu sparen, damit Sie Ihre monatlichen Ersparnisse erhöhen können (weniger essen gehen, Einstellung von Premium-Kabeldiensten, etc.).

Diese Fragen können Ihnen dabei helfen, Ihr Komfortniveau zu bestimmen, wie viel Bargeld Sie in Ihrem Notfallfonds behalten müssen.

Wie Sie beide finanziellen Ziele erreichen können

Sparen Sie für Ruhestands- und Geldziele

Ihre aktuellen Gehälter ermöglichen es Ihnen, 1 USD zu sparen, 500 pro Monat, was bedeutet, dass Sie Ihre aktuellen 401.000 Kontingente fortsetzen können, Ihre IRA vollständig finanzieren, und stecken Sie den Rest in Ihr Bargeld.

Es kann hilfreich sein, Ihre Ersparnisse für bestimmte Ziele zu reservieren, damit Sie den Fortschritt beim Sparen verfolgen können. Beispielsweise, Capital One 360 ​​bietet Unterkonten, was es Ihnen leicht macht, Ihre Ersparnisse auf bestimmte Ziele zu lenken.

Es ist in Ordnung, dass sich Ihre Ziele und Ihre Situation ändern

Wenn Sie jemals das Bedürfnis verspüren, Ihre Ersparnisse zu erhöhen, dann können Sie Ihre 401k- oder IRA-Beiträge verringern, leiten Sie den Restbetrag dann in bares Geld ein.

Oder Sie können in beliebiger Kombination dazwischen beitragen. Treffen Sie die Anordnung, die für Ihre Bedürfnisse am sinnvollsten ist.

Inzwischen, Sie können einen höheren Cashflow aufrechterhalten, wenn Sie in Ihrem aktuellen Haus bleiben und dieselben Autos fahren, bis Sie ein Upgrade benötigen, wenn Sie Kinder haben.

Merken, Ein kleineres Haus zu haben ist günstiger als ein Upgrade, bevor Sie fertig sind oder es brauchen. Wenn Sie Ihre Ausgaben jetzt niedriger halten, erhalten Sie mehr finanzielle Flexibilität und können Ihre finanziellen Ziele besser erreichen.

Bestimmen Sie, wie viel Bargeld Sie benötigen, Dann investiere den Rest

Es ist gut, Bargeld liquide zu halten. Dies ist wichtig für Ihren Notfallfonds und die Zahlung für alle kurzfristigen Bedürfnisse. Aber wenn du Geld verdienen willst, Sie müssen es investieren, nicht auf einem Sparkonto aufbewahren.

Selbst die besten Online-Sparkonten bieten nur etwas mehr als 1% Zinsen. Das ist in Ordnung für das Geld, auf das Sie möglicherweise schnellen Zugriff benötigen (Ihren Notfallfonds). aber es macht Sie nicht zum Millionär oder hilft Ihnen, Ihr Vermögen zu vergrößern.

Wo kann man Bargeld sparen

Mit Blick auf Spar- und Anlageziele Sie müssen den besten Platz für Ihr Geld bestimmen. Werfen wir einen kurzen Blick auf einige der besten Orte, um Ihre Ersparnisse aufzubewahren.

Online-Sparkonten mit hoher Rendite

Während traditionelle Sparkonten eine sichere Sache sind, Sie werden nicht das Interesse wecken, das Sie mit einem Online-Konto könnten.

Da Online-Banken keine stationären Einrichtungen zur Finanzierung haben, ihre Gebühren sind niedriger und ihre Zinssätze sind höher.

Die Top-Online-Sparkonten mit hohem Zins bieten hohe Renditen, wenig bis keine Gebühren, und Funktionalität. Viele dieser Konten verfügen über mobile Banking-Funktionen, zugeteilte Anzahl von Überweisungen, Zugang zu den Geldautomaten der Banken, und Kundenbetreuung.

Wenn Sie Ihre Ersparnisse ohne das Risiko, das oft mit Investitionen verbunden ist, sicher aufbewahren möchten, aber dennoch eine solide Rendite und einen einfachen Zugang zu Ihrem Geld erzielen möchten, ein renditestarkes Sparkonto ist Ihre erste Wahl.

CDs

Einlagenzertifikate sind eine weitere risikoarme kurzfristige Sparoption, die Sie in Betracht ziehen sollten.

CDs kommen in Bezug, wie 1, 2, 3, oder 5 Jahre. Der einzige Haken bei einer CD ist, dass Ihr Geld dort bleiben muss, bis das Konto am Ende der Laufzeit fällig wird.

Die besten Orte, um Ihre nächste CD zu öffnen, sind normalerweise Online-Banken, aber Kreditgenossenschaften und traditionelle Banken bieten auch anständige CD-Preise.

Um noch mehr Geld mit Ihren Einlagenzertifikaten zu verdienen, Ich empfehle eine Strategie des CD-Laddering.

Durch das Laddern Ihrer CDs können Sie auf einen Teil Ihres Geldes zugreifen und einen höheren Zinsgewinn erzielen. Mit einer 5-Jahres-CD-Leiter, Sie investieren in eine 1, 2, 3, 4, und 5-Jahres-CD, Das bedeutet, dass Sie nie länger als ein Jahr davon entfernt sind, Ihre Ersparnisse in die Hände zu bekommen.

Obwohl CDs kein so hohes Renditepotenzial haben wie andere Investitionen, Wenn Ihr Hauptziel darin besteht, Ihr Geld sicher zu verstauen, sie sind eine gute Option. CDs haben eine bessere Rendite als ein herkömmliches Geldsparkonto und ermöglichen es Ihnen, Ihre Zehen in strategische Investitionen zu stecken.

Geldmarktkonto

Ein Geldmarktkonto bietet Ihnen das Beste aus der Spar- und der Sparwelt.

Geldmärkte, wie CDs und High-Yield-Konten, haben bessere Zinsen als herkömmliche Sparkonten, und Sie können auf Ihr Geld zugreifen, wenn Sie es brauchen. Die meisten Banken bieten Geldmarktkonten an, und Sie können sogar einige Schecks von diesen Konten ausstellen.

Um die hohen Zinsen zu halten, Geldmarktkonten haben höhere Mindestguthaben als andere Sparkonten. Sie investieren auch in risikoarme Unternehmen wie Staatsanleihen und Commercial Paper.

Staatsanleihen

Sie können in der Anlagewelt nicht viel sicherer sein, als einen Schatzwechsel oder eine Anleihe zu kaufen.

Wenn Sie Ihre Ersparnisse verzinsen möchten, ohne alles zu riskieren, Sie könnten eine Schatzkammer in Betracht ziehen.

Staatsanleihen sind auf lokaler oder bundesstaatlicher Ebene nicht steuerpflichtig, Sie werden durch das volle Vertrauen und die Anerkennung der Regierung der Vereinigten Staaten unterstützt, und sie kommen in Form von Rechnungen oder Notizen. Eine Notiz, zum Beispiel, wird zu einer halbjährlich festgelegten Laufzeit erworben.

Eine Rechnung, auf der anderen Seite, wird ermäßigt gekauft, und Sie erhalten es zum Nennwert, sobald es fällig ist.

Wo kann man Altersvorsorge anlegen

Wenn es um Altersvorsorge geht, die Einsätze sind anders als bei kurzfristigen Sparoptionen.

Wo Sie Ihre Altersvorsorge anlegen, hängt von Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ab.

Arten von Rentenkonten

401 (k)

Die meisten Leute fangen hier an, Registrierung in einem 401 (k) oder 403 (b) Konto bei ihrem Arbeitgeber. Wenn Sie den Job wechseln, Ihr Konto kann auf Ihren Arbeitsplatz oder Ihre IRA übertragen werden.

Traditioneller IRA

Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, Ihre Roth- und IRA-Beiträge sind auf 5500 USD begrenzt, und $6500 über 50. Das Wachstum einer traditionellen IRA ist steuerfrei.

Einfacher IRA

Einfache IRAs sind perfekt für kleine Unternehmen mit weniger als 100 Mitarbeitern. Eine einfache IRA gibt Ihnen die Möglichkeit, einen Beitrag zu leisten und von Ihrem Arbeitgeber zu einem bestimmten Prozentsatz angepasst zu werden.

SEP IRA

Ideal für Selbständige, Die vereinfachte Arbeitgeberrente ist einfach einzurichten und ermöglicht es Ihnen, 25 % Ihres Einkommens oder 55 USD beizutragen. 000, was auch immer weniger ist.

Roth IRA

Ich habe ausführlich über Roth IRAs geschrieben und wo man sie öffnen kann. Der Roth sollte Ihre nächste Linie der Altersvorsorge sein, nachdem Sie Ihre 401k ausgeschöpft haben.

Roth IRA-Gelder werden vorbesteuert und Beiträge können ohne Strafe abgerufen werden.

Optionen für die Altersvorsorge

Innerhalb dieser Arten von Konten, Sie müssen entscheiden, wie Ihr Geld angelegt wird. Hier sind einige Tipps, die Sie beachten sollten, wenn Sie bestimmen, wie viel Risiko Sie mit Ihrem Anlageportfolio für die Altersvorsorge eingehen sollten.

Wenn Sie jung sind und keine Risikoaversion haben, Betrachten Sie eine Small-Cap-Aktie. Sie sind riskant, aber die Renditen könnten enorm sein.

Wenn Sie recherchieren und einige sorgfältig ausgewählte Aktien in Ihr Portfolio aufnehmen, Sie könnten stark profitieren. Sie könnten auch eine Option wie eine ETF- oder Investmentfondsanlage in Betracht ziehen.

Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto mehr muss man riskieren.

Je mehr Geld Sie riskieren, desto vorsichtiger sollten Sie bei Ihren Investitionen sein. Anleihen und Blue-Chip-Aktien sind großartige Optionen, die etwas sicherer sind als Small-Cap-Aktien, aber dennoch sehr lohnend.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, Nutzen Sie die erhöhte Beitragsgrenze und legen Sie so viel wie möglich auf Ihr Alterskonto ein.

Mit einem vielfältigen Portfolio, gemessene Risiken, und definierte Ziele, Sie können problemlos in Rente gehen.

Weitere Gedanken zum Thema Geldsparen und Altersvorsorge

Pinyo von Moolanomie.

Plonkee von plonkee.com.

Danke, dass sie uns kontaktiert haben, Penelope. Ich hoffe, diese Ideen geben Ihnen und Ihrem Mann ein paar weitere Ideen, die Sie in Bezug auf Ihre kurz- und langfristigen Ziele in Betracht ziehen sollten.

Sie haben viele Möglichkeiten zur Auswahl, Entscheiden Sie daher unbedingt, welche Maßnahmen für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet sind. Sie können auch erwägen, sich für weitere Informationen an einen Finanzplaner zu wenden.

Viel Glück!

Leser – haben Sie Anregungen?