Sind Privatkredite garantiert?

Peer-to-Peer-Kredite sind nicht garantiert

Jetzt, um die hauptfrage zu beantworten: Die kurze Antwort ist nein. Die Rendite ist nicht zu 100 % garantiert. Jedoch, der P2P-Kreditprozess ist sicher, da er über einen definierten Kreditprozess verfügt, ist ein legales Darlehen, und wird an Auskunfteien gemeldet.

Der P2P-Kreditprozess

Der Prozess funktioniert sehr ähnlich wie ein Finanzinstitut, das einer Einzelperson einen ungesicherten Kredit vergibt. Der Ausweis und die Finanzhistorie des Kreditnehmers werden überprüft, ihre Kreditwürdigkeit und Geschichte wird untersucht, und ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis wird bestimmt. Aus diesen Informationen, die Kreditgeber weisen dem Darlehen einen Basiszinssatz zu. Das Risiko ähnelt dem Risiko, das eine Bank eingeht, wenn sie einen unbesicherten Kredit an eine natürliche Person übernimmt.

Prosper stimmt zu, das Darlehen unter der Bedingung zu finanzieren, dass genügend „Kreditgeber“ zustimmen, das Darlehen von Prosper zu kaufen, wenn es finanziert ist. Also eigentlich, die „Kreditgeber, „Menschen wie du und ich, einen Teil eines legalen Darlehens kaufen, das von einem Finanzinstitut gewährt wurde (in diesem Fall Gedeihen).

Kreditgeberschutz

Sobald das Darlehen vergeben ist, der Kreditnehmer zahlt das Geld an Prosper, die dann die Zahlungen an die Kreditgeber austeilt. Wenn eine Zahlung ausbleibt, Verzugszinsen werden dem Kreditnehmer berechnet. Wenn das Darlehen in Zahlungsverzug gerät, es widerspricht der Kreditauskunft des Kreditnehmers und es gibt Inkassobüros, die das Geld eintreiben. Der Verzicht auf einen P2P-Kredit hat die gleichen Konsequenzen wie der Verzicht auf einen Privatkredit eines Finanzinstituts.

Also nein, die Kredite sind nicht zu 100 % garantiert, ebenso wie ein ungesicherter Privatkredit von einem Finanzinstitut an eine Einzelperson nicht garantiert ist. Aber es funktioniert genauso und hat die gleichen Konsequenzen für den Kreditnehmer.

Warum über P2P-Kreditgeber verleihen, wenn das Darlehen nicht garantiert ist?

Der P2P-Kreditprozess ermöglicht es Einzelpersonen, „die Bank zu sein, “ und haben die Möglichkeit, mehr Geld zu verdienen, als sie sonst auf einem Sparkonto oder einer CD verdienen könnten. Prosper und Lending Club verdienen ihr Geld, indem sie einen kleinen Teil des endgültigen Darlehenswerts und anderer Servicegebühren übernehmen. Wenn es richtig funktioniert, alle sind zufrieden – Kreditnehmer erhalten einen besseren Zinssatz für ihren Kredit, Kreditgeber erhalten bessere Zinsen für ihre Investitionen, und das P2P-Unternehmen nimmt einen kleinen Teil von jedem Kredit.

Es ist ein Risiko verbunden

Wie bei jeder Investition Sie sollten Ihre Recherche durchführen, bevor Sie investieren. Einige P2P-Kreditnehmer sind Menschen mit sehr hoher Kreditwürdigkeit, und geringes Kreditrisiko. Jedoch, das bedeutet nicht, dass das Darlehen eine Garantie ist. Andere Kreditnehmer haben eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit oder -historie, und die Zinsen sind dadurch in der Regel höher. Kreditgeber gehen die gleichen Risiken ein, die Banken eingehen, wenn sie einer Einzelperson einen unbesicherten Kredit gewähren.

Schützen Sie Ihre Investition

Der beste Weg, um Ihre Investition zu schützen, besteht darin, fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, welche Kredite finanziert werden sollen. und Ihre Kredite zu diversifizieren, indem Sie Ihre Investitionen auf mehrere Kreditnehmer verteilen. Kredite können über Prosper bereits ab 50 US-Dollar vergeben werden. und über den Lending Club für nur 25 $. Dies macht es für Kreditgeber viel einfacher, kleine Beträge zu verleihen, um a.) Kredite mit einer geringen Anfangsinvestition leichter zu finanzieren, und b.) ihre Kredite zu diversifizieren, um das Risiko des Ausfalls einer großen Investition zu verringern. Bei P2P-Krediten Diversifikation steht im Vordergrund.