Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Peer-to-Peer-Kreditvergabe, oder P2P-Kredite, ist die Kreditvergabe, die zwischen Einzelpersonen stattfindet, und umgeht die traditionelle Rolle, Geld von einer Bank zu leihen oder Geld in Form von CDs oder Einlagen an eine Bank zu verleihen. Warum tun Sie dies? Ganz einfach – weil es um viel Geld geht und viele Leute mitmachen wollen. Peer-to-Peer-Kredite ermöglichen „normalen Joes“ die Möglichkeit, die Rolle des Bankiers zu spielen und die gleichen Risiken – und Belohnungen – zu übernehmen.

Wie funktioniert Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Bei Peer-to-Peer-Krediten stellt ein Kreditnehmer einen Kreditantrag, und Kreditgeber bieten an, das Darlehen zu finanzieren. Im Fall von Prosper, ein Kreditnehmer beantragt zunächst einen Kredit. Dann werden ihr Kreditrisiko und andere Faktoren berücksichtigt und für die Kreditgeber veröffentlicht, damit sie die Kredite suchen und bieten können, wenn sie dies wünschen. Wenn genügend Kreditgeber vorhanden sind, um den Kredit zu finanzieren, Prosper leiht dem Kreditnehmer das Geld, verkauft dann Teile des Darlehens an die Kreditgeber. Kreditgeber kaufen tatsächlich einen Teil des Kredits, das Darlehen nicht machen. Da Sie einen Kredit schon ab 50 US-Dollar aufnehmen können, Durch die Diversifizierung über mehrere Kredite lässt sich das Risiko leicht mindern. Der Prozess kann zwischen verschiedenen P2P-Kreditunternehmen leicht variieren. aber das prinzip ist ähnlich.

Wer profitiert von P2P-Krediten?

Jeder profitiert von Peer-to-Peer-Krediten, solange alles wie beworben läuft.

Kreditnehmer profitieren weil sie einen Kredit aufnehmen können, oft zu einem niedrigeren Preis, als sie bei einer Bank hätten bekommen können. Kredite können oft zu günstigeren Konditionen an Kreditnehmer vergeben werden, da mit dem Kredit weniger Gemeinkosten verbunden sind.

Kreditgeber profitieren weil sie oft höhere Renditen auf ihr Geld erzielen, als wenn sie ihr Geld in eine CD investiert hätten. Renditen von 9-12% sind keine Seltenheit, jedoch, Ihre genauen Ergebnisse können variieren. Peer-to-Peer-Kreditunternehmen wie Prosper oder Lending Club profitieren, da sie einen kleinen Prozentsatz der ursprünglichen Kreditkosten übernehmen.

Ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe sicher?

Der P2P-Kreditprozess ist sicher, aber wie bei jedem Kredit, Peer-to-Peer-Kredite sind mit einem gewissen Risiko verbunden. Der beste Weg, dieses Risiko zu mindern, besteht darin, die von den P2P-Unternehmen zugewiesenen Kreditzinsen vollständig zu recherchieren. und diversifizieren Sie Ihre Mittel auf mehrere Kredite. Da Sie bereits ab 50 $ bieten können, Es ist sehr einfach, Ihr Geld zu diversifizieren. Wenn Sie zu einem seriösen Unternehmen gehen, wie Prosper oder Lending Club, Sie gehen im Wesentlichen das gleiche Risiko ein wie eine Bank, nur in kleinerem Maßstab.

Der Kreditvergabeprozess von Person zu Person

Der Kreditvergabeprozess ist ähnlich aufgebaut wie ein Finanzinstitut, das einer Person einen Privatkredit vergibt. Der Kredit ist ein legaler Kredit und wird im Falle eines Zahlungsausfalls den großen Auskunfteien gemeldet und es gibt Inkassobüros.

Verifizierung der Kreditnehmer-ID: Die Kreditnehmer stellen alle ihre Finanzinformationen bereit, einschließlich SSN, Geburtsdatum, die Anschrift, Telefonnummer, und ein Bankkonto zur Überprüfung. Sie geben auch Einkommensniveau und Beruf an. Diese Informationen werden verwendet, um die Kreditnehmer-ID anhand von Betrugsbekämpfungs- und Kreditdatenbanken zu überprüfen. Prosper führt eine vollständige Bonitätsprüfung durch, um die Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Obendrein, Prosper bietet eine 100-prozentige Garantie gegen Identitätsdiebstahl, um Kreditnehmer und Kreditgeber gleichermaßen zu schützen.

Standardwerte: Kommt ein Kreditnehmer mit einem Kredit in Zahlungsverzug, es wird den großen Auskunfteien gemeldet und es gibt etablierte Inkassobüros, die das Geld für die Kreditgeber eintreiben. Ein Darlehen von Prosper oder Lending Club ist ein legales Darlehen, als ob es aus einer Ziegel- und Mörtelbank stammte.

Ein kleiner Unterschied – Kreditgeber sind keine Kreditgeber. Das Darlehen wird von Prosper tatsächlich mit eigenen Betriebsmitteln vergeben, wenn genügend „Kreditgeber“ zugestimmt haben, das Darlehen zu finanzieren. Sobald Prosper das Darlehen gewährt, die „Kreditgeber“ kaufen Teile des Darlehens. Ich setze das Wort Kreditgeber in Klammern, weil sie nicht wirklich Geld leihen. Sie kaufen einen Teil des Darlehens, das Prosper gewährt hat. An diesem Punkt, Sie werden Pfandgläubiger. Der Begriff Kreditgeber wird verwendet, weil er leichter zu identifizieren ist.

Der P2P-Kredit Verfahren ist sicher

Das Darlehen, das Sie kaufen, unterscheidet sich wirklich nicht davon, dass eine Bank einer anderen Person ein ungesichertes Darlehen gewährt. Sicherheits- und Verifizierungsmaßnahmen werden eingeführt, die Kredite werden an die großen Auskunfteien gemeldet und von diesen verfolgt, und bei Zahlungsverzug, Es gibt Inkassobüros, die Ihnen helfen, Ihre Investition zu amortisieren.

Während Prozess ist sicher, es besteht risiko . Diese Kredite sind unbesichert und nicht garantiert. Sie tragen das gleiche Risiko, das ein normales Finanzinstitut eingeht, wenn es einer natürlichen Person einen ungesicherten Kredit gewährt. Jedoch, Die von den Peer-to-Peer-Kreditunternehmen erhobenen Zinssätze sollen das Risiko ausgleichen.

Welche Unternehmen bieten Peer-to-Peer-Kredite an?

Tatsächlich gibt es weltweit einige Unternehmen, die P2P-Kredite anbieten. Zu den bekanntesten Peer-to-Peer-Kreditgebern in den USA gehören :

• Leihclub
• Gedeihen
• Förderkreis
• Kiva (Kiva bietet Menschen in Ländern der Dritten Welt Kredite an; Kreditgeber erhalten nur ihr Kapital zurück, verdienen aber keine Zinsen. Dies wird hauptsächlich so gesehen, dass Sie mit Ihrem Geld etwas Gutes tun und Menschen eine Gelegenheit geben, die sie sonst möglicherweise nicht gehabt hätten).

Warum an Peer-to-Peer-Krediten teilnehmen?

Die Gründe sind für Kreditnehmer und Kreditgeber unterschiedlich. Die Kreditaufnahme über ein Peer-to-Peer-Unternehmen ermöglicht es Kreditnehmern häufig, einen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz als bei einer Bank zu erhalten. oder einen Kredit aufnehmen, wenn eine Bank ihnen keinen geben würde. Für Kreditgeber, Peer-to-Peer-Kredite ermöglichen es Ihnen, „die Bank“ zu sein. Wenn Sie Kredite vergeben oder einen Teil eines bereits bestehenden Kredits kaufen, Sie bieten jemandem Geld an und werden dafür bezahlt, dass Sie das Risiko dafür eingehen. Kreditgeber haben auch die Möglichkeit, ihr Geld über viele Kredite zu verteilen, was mehrere Einkommensströme . Wenn die Kredite zurückgezahlt werden, der Kreditgeber hat die Möglichkeit, das Geld in neuen Krediten zu verleihen oder das Geld abzuheben.

Benötigen Sie viel Geld, um loszulegen?

Nein. In den meisten Fällen Sie können schon ab 50 US-Dollar mit der Kreditvergabe beginnen, Dies ermöglicht Ihnen, kleine Investitionen zu tätigen, aber auch Ihre Kredite über mehrere Kreditnehmer und Risikoklassen zu diversifizieren. Dies trägt dazu bei, das Risiko zu verringern, dass ein Darlehen nicht zurückgezahlt wird und Ihre gesamte Investition vernichtet.

Wie viel Geld können Sie mit P2P-Krediten verdienen?

Dies hängt von den Krediten ab, die Sie kaufen, das damit verbundene Risiko, und viele andere Faktoren. Einige der P2P-Kreditunternehmen bieten bereits diversifizierte Pläne an, die eine „Zielrendite“ bieten. Es gibt keine Garantie dafür, dass die Rendite das Ziel tatsächlich erreicht, aber es wurde entwickelt, um Sie dorthin zu bringen. Prosper wirbt derzeit für durchschnittliche Kreditgeberrenditen von etwa 9-12%. Na sicher, Ihr Ergebnis kann je nach Ihrem Portfolio und dem, was mit jedem Kredit passiert, unterschiedlich sein. Denken Sie daran – bei diesen Krediten gibt es keine Garantie. Aber gerade deshalb bieten sie bessere Renditen als eine garantierte Anlage wie eine CD. Kreditgeber werden dafür belohnt, dass sie das Risiko eingehen.

Sollte ich in Peer-to-Peer-Kredite investieren?

Aha! Das kann ich dir nicht beantworten! Ich kann dir aber sagen, das wie alles andere auch, Sie müssen Ihre gesamte Vermögensallokation und Ihre Fähigkeit, mit Risiken umzugehen, berücksichtigen.

Ich habe in Person-to-Person-Darlehen investiert

Ich habe bei Prosper und Lending Club in mehrere Kredite investiert. Ich habe nur mit Mitteln investiert, deren Risiko ich mir leisten konnte. Wie bei jeder anderen Investition Sie müssen Ihre Recherchen durchführen, um das Risikoniveau, das Sie eingehen möchten, und den Prozentsatz Ihres Portfolios zu bestimmen, den Sie bereit sind zu investieren.

Der beste Weg, wie ich Kredite vergeben kann, besteht darin, Ihre Nachforschungen anzustellen, um festzustellen, welche Kreditnehmer ein Darlehen mit geringem Risiko darstellen könnten – im Allgemeinen jemand mit einer hohen Kreditwürdigkeit und einem niedrigen Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Obwohl das Darlehen nicht garantiert ist, die Rendite kann durchaus besser sein als eine CD oder ein hochverzinstes Bankkonto.