Persönliche Kapitalbewertung – Portfoliomanagement, Plus kostenlose Tools

Personal Capital ist eine der beliebtesten verfügbaren Apps für das persönliche Finanzmanagement. Aus gutem Grund – es bietet Benutzern umfassende Tools, um nicht nur ihre Investitionen zu verfolgen und zu verwalten, sondern aber auch ihre täglichen Ausgaben.

In der Tat, Es gibt zwei Hauptkomponenten von Personal Capital. Zuerst, Es gibt eine kostenlose App, die Ihnen einen ganzheitlichen Überblick über Ihr Geld bietet und Funktionen enthält, die bei finanziellen Aufgaben wie der Budgetierung und der Analyse von Kontogebühren helfen.

Dann gibt es einen Investment-Management-Service, der eine Gebühr erhebt. Im Gegensatz zu vielen Robo-Advisors es beinhaltet den Zugang zur Unterstützung durch Live-Finanzberater.

In dieser Personal Capital-Überprüfung Wir werfen einen detaillierten Blick auf die App und ihre Funktionen – sowohl kostenlos als auch kostenpflichtig – um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob sie gut zu Ihrem Portfolio passt.

Produktname: Persönliches Kapital

Produktbeschreibung: Personal Capital bietet zwei Hauptprodukte an:eine kostenlose App zur Verfolgung und Planung von Finanzen und einen kostenpflichtigen Vermögensverwaltungsdienst. Der Vermögensverwaltungsdienst verwendet Computeralgorithmen wie jeder Robo-Advisor, es beinhaltet aber auch Input von menschlichen Beratern. Obwohl die Gebühren für ein verwaltetes Portfolio höher sind als bei vielen Robo-Investing-Plattformen, sie sind immer noch niedriger als das, was Sie einem traditionellen Berater zahlen würden.

• Provisionen &Gebühren
• Kontoeinstellungen
• Anlageoptionen &Asset Allocation
• Tools &Ressourcen
• Website / App / Benutzerfreundlichkeit
• Kundendienst

Zusammenfassung

Wenn es darum geht Provisionen &Gebühren , Personal Capital glänzt mit einer Fülle von kostenlosen Finanzinstrumenten. Jedoch, wenn Sie eine individuelle Vermögensverwaltung wünschen, Sie müssen eine Gebühr zahlen. Diese Gebühr wird zwar höher sein als das, was Sie von den meisten Robo-Advisors zahlen, es ist immer noch weniger als das, was traditionelle Berater verlangen. Es gibt genügend von Kontoeinstellungen mit Personal Capital, um Ihre Anlagebedürfnisse zu erfüllen. Wie für Anlageoptionen &Asset Allocation , Personal Capital verwendet sein proprietäres Smart Weighting-System, um einzelne Wertpapiere aus allen Sektoren auszuwählen. Millionen von Menschen lieben das kostenlose Personal Capital Tools &Ressourcen , und sein Website / App / Benutzerfreundlichkeit macht persönliche Finanzen verständlich. Managed-Portfolio-Kunden erreichen Kundendienst telefonisch rund um die Uhr.

• Besuchen Sie die Website von Personal Capital
• Vergleichen Sie Robo Advisor

Persönliche Kapitalfunktionen

Zusatzfunktionen

• Kostenlose Finanztools. Personal Capital bietet eine vollständige Palette von Finanzrechnern und Funktionen, die Sie kostenlos nutzen können. Alles, was Sie tun müssen, ist sich für ein Konto anzumelden. Weitere Informationen finden Sie unten.
• Persönliches Kapital Bargeld. Dieses Online-Geldkonto zahlt ein Minimum an Zinsen, erhebt jedoch keine Gebühren oder erfordert ein Mindestguthaben.
• 24/7 Kundensupport. Als Kontoinhaber, Sie können sich jederzeit telefonisch an den Kundenservice von Personal Capital wenden.
• Steuerverlust Harvesting. Personal Capital wird Steuerverluste bei Aktien- und ETF-Portfolios durchführen.
• Engagierte Finanzberater. Wenn Sie ein Guthaben von 200 $ haben, 000 oder mehr auf Ihrem Konto, Personal Capital stellt Ihnen zwei engagierte Finanzberater zu.

Was ist persönliches Kapital?

2009 gegründet, Personal Capital ist ein führendes Unternehmen im Bereich der Finanztechnologie (Fintech). Mehr als 2,4 Millionen Menschen haben sich angemeldet, um seine kostenlose Suite von Finanzinstrumenten zu nutzen. Und mehr als 22, 000 Kunden zahlen Personal Capital für Vermögensverwaltungsdienstleistungen. Alles gesagt, das Unternehmen mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 12,3 Milliarden US-Dollar.

Seit praktisch den Anfängen Es gab Spekulationen, dass Personal Capital einen Börsengang (IPO) durchführen wird. Das muss noch passieren. Aber in der Zwischenzeit das Unternehmen hat sicherlich viel Wert verpackt, mit einer beeindruckenden Reihe von Diensten sowohl auf der kostenlosen als auch auf der kostenpflichtigen Ebene.

Die meisten Leute werden die kostenlosen Tools allein verwenden; Um mit dem Robo-Advisor-Service von Personal Capital zu beginnen, benötigen Sie mindestens 100 US-Dollar. 000.

Wie funktioniert persönliches Kapital?

Personal Capital ist ein Zwei-in-Eins-Produkt:Es bietet kostenlose Finanzplanungstools, zusammen mit einem bezahlten umfassenden Vermögensverwaltungsservice.

Hier, Wir werden uns beide Optionen ansehen.

Kostenlose Finanztools

Es ist ganz einfach, sich für die kostenlosen Finanzinstrumente von Personal Capital anzumelden. Sie melden sich einfach für ein Konto an, Verlinke deine Bank, Investition, und andere Finanzkonten, und sind gut zu gehen.

Hier sind einige der Tools, die Sie kostenlos verwenden können:

Ruhestandsplaner. Der Persönliche Altersvorsorgeplaner hilft Ihnen festzustellen, ob Sie genug Geld für Ihren geplanten Ruhestand angespart haben. Dieses Tool hilft Ihnen beim Festlegen und Bestimmen von Ausgabenzielen, Einkommensereignisse und der prognostizierte zukünftige Portfoliowert. Sie können auch „Was-wäre-wenn“-Szenarien erstellen, um verschiedene Situationen und potenzielle Ergebnisse zu testen.

Dies ist ein mächtiger, und frei, Werkzeug. Hier finden Sie weitere Informationen zum Tool Persönlicher Kapitalvorsorgeplan.

Nettowert-Rechner. Von selbst, Das Nettovermögen ist nicht der wichtigste Aspekt Ihrer finanziellen Situation. Jedoch, Die Verfolgung Ihres Nettovermögens im Laufe der Zeit kann eine leistungsstarke Möglichkeit sein, Ihren finanziellen Fortschritt zu visualisieren.

Ich mag es, diesen Schnappschuss sehen zu können, da ich sowohl große als auch kleinere Änderungen ohne großen Aufwand verfolgen kann. Und Sie wissen, dass Ihre Informationen immer auf dem neuesten Stand sind, da Personal Capital mit Ihren Finanzkonten synchronisiert wird.

Budgetierung. Das Budgetierungstool von Personal Capital kann Ihnen dabei helfen, zu visualisieren, wie viel Sie jeden Monat ein- und ausgehen. Sie können jeder Transaktion Beschreibungen geben, und das System merkt sich sie bei der nächsten Eingabe – spart Ihnen Zeit und hilft Ihnen, Ihre Ein- und Auszahlungen genau zu verfolgen.

Ich finde, dass dieses Tool direkt nach dem Auspacken ziemlich genau ist. und Sie können Ihre Werbebuchungen schnell anpassen, um Ihre Ausgabenmuster schnell anzuzeigen. Diese verwertbaren Daten können Ihnen helfen, Ausgaben zu senken und Ihr Geld sinnvoller zu verwenden.

Gebührenanalysator. Der Personal Capital Fee Analyzer ist sehr wertvoll für Leute, die Investmentfonds haben, investieren, und Rentenkonten. Dieses Tool untersucht alle Ihre Anlagebestände und zeigt Ihnen, wie versteckte Gebühren einen Teil Ihrer Altersvorsorge abbauen können. Es gibt Ihnen auch Prognosen darüber, wie viel diese Gebühren Sie auf lange Sicht kosten können. es sei denn, Sie machen jetzt klügere Geldbewegungen.

Eröffnen Sie ein kostenloses persönliches Kapitalkonto

Persönliche Vermögensverwaltung

Neben der Nutzung der kostenlosen Tools, Sie können Personal Capital beauftragen, Ihr gesamtes Geld oder einen Teil davon für Sie zu verwalten. Um sich für diese Dienste zu qualifizieren, Sie müssen mindestens 100 $ einzahlen, 000 auf einem persönlichen Kapitalkonto.

Personal Capital ist ein registrierter Anlageberater (RIA). Das bedeutet, dass das Unternehmen eine treuhänderische Pflicht hat, Ihnen die beste Finanzberatung für Ihre Situation zu geben. nicht der Rat, der eine größere Provision einbringt. Einer meiner größten Kritikpunkte an der Finanzplanungsbranche ist, dass Makler ihren Kunden gegenüber nicht immer eine treuhänderische Pflicht haben. Einige von ihnen kümmern sich mehr um ihre Interessen als um ihre Kunden. Dies ist bei Personal Capital nicht der Fall.

Persönliche Kapitalportfolios

Der Vermögensverwaltungsservice von Personal Capital kombiniert Computeralgorithmen mit dem Input menschlicher Finanzberater. Es wählt Portfolioinvestitionen mit einem Verfahren aus, das es als Smart Weighting bezeichnet. Dadurch wird Ihr Portfolio über alle Sektoren hinweg gleichmäßig in Einzeltitel aufgeteilt, anstatt zu versuchen, einen Index wie den S&P 500 zu kopieren.

Da Personal Capital-Portfolios aus einzelnen Aktien und ETFs bestehen, es ist einfacher, steuerliche Instrumente wie Tax Loss Harvesting zu nutzen, die versucht, Investitionsverluste zur Steuerzeit auszugleichen.

Anleger mit bis zu 200 US-Dollar, 000 auf ihrem persönlichen Kapitalkonto werden in ein Portfolio steuereffizienter ETFs investiert. Kunden mit $200, 000 bis 1 Million US-Dollar können ein Portfolio sowohl mit ETFs als auch mit einzelnen Aktien anpassen. Und diejenigen mit einem Vermögen von 1 Million US-Dollar oder mehr investieren auch in Anleihen.

Wie bei vielen Robo-Advisors Sie können Ihrem Portfolio auch eine sozial verantwortliche Note verleihen.

Wenn Sie ein Wealth-Management-Kunde sind, Sie haben ein Team von menschlichen Beratern, die Ihr Portfolio im Auge behalten. Jedoch, wenn Sie ein Guthaben von mindestens 200 $ haben, 000, Sie haben auch Zugang zu zwei engagierten Beratern, die Ihnen bei Angelegenheiten wie Altersvorsorge und Nachlassplanung helfen können.

Persönliche Kapitalgebühren

Die meisten Tools, für die Sie sich bei Personal Capital anmelden können, sind kostenlos. Jedoch, um Vermögensverwaltungsdienste zu erhalten, Sie müssen eine Gebühr zahlen. Obwohl die Gebühren etwas steil sind (insbesondere im Vergleich zu etablierteren Robo-Advisors wie Betterment und Wealthfront, Es ist immer noch viel billiger als die Kosten für die Einstellung eines traditionellen persönlichen Finanzberaters oder Planers.

So setzen sich die Gebühren zusammen:

Vor- und Nachteile von persönlichem Kapital

Persönliche Kapital-Profis

• Viele kostenlose Tools. Die meisten Leute, die Personal Capital verwenden, werden nicht einmal ihre Zehen in die bezahlten Verwaltungsdienste eintauchen. Das liegt daran, dass es viele kostenlose Tools und Funktionen gibt, die jeden auf seiner finanziellen Reise unterstützen.
• Steueroptimierung. Wenn Sie Ihr Geld mit Personal Capital anlegen, Sie haben ein Arsenal an Tools, um Ihre Steuerstrategie zu maximieren, einschließlich Steuerverluste.
• Menschliche Berater. Vermögensverwaltungskunden haben Zugang zu einem Team von menschlichen Finanzberatern. Und wenn Sie mehr als 200 US-Dollar investieren, 000, Sie haben zwei engagierte Fachleute, die Sie kontaktieren können.
• 24/7 Kundenservice. Sie können jederzeit Hilfe für Ihr Personal Capital-Konto erhalten.

Persönlicher Kapitalnachteil

• Hohes Minimum. Um Portfolios mit Personal Capital verwalten zu können, Sie müssen mindestens 100 $ einzahlen, 000.
• Hohe Gebühren. Die Verwaltungsgebühren von Personal Capital sind im Vergleich zu den meisten Robo-Advisors hoch. Jedoch, im Vergleich zu traditionellen menschlichen Beratern, sie sind ziemlich niedrig.

Eröffnen Sie ein kostenloses persönliches Kapitalkonto

Fazit

Ich bin ein bekennender Finanzfreak. Ich lese und schreibe täglich über persönliche Finanzen, und ich probiere so viele Tools wie möglich aus. Meiner Meinung nach, Dies ist der größte Game-Changer in der Finanzbranche seit der Einführung von Mint.com. Und das ist ein großes Lob. (Sie können hier Mint und Personal Capital vergleichen).

Ich empfehle gerne die kostenlosen Tools von Personal Capital an Familie und Freunde. und ich denke, sie können ändern, wie viele Leute ihre Investitionen verwalten. Ich setze auf Personal Capital.

Besuchen Sie die Website von Personal Capital, um mehr zu erfahren oder ein Konto zu eröffnen.