2022 Traditionelle und Roth IRA-Beitragsgrenzen
Eine der besten Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen, ist eine individuelle Altersvorsorge. oder IRA.
Aufgrund der großen Steuervorteile der IRS schuf maximale IRA-Beitragsgrenzen für IRAs. Diese Obergrenzen werden vom Kongress festgelegt und können sich von Zeit zu Zeit ändern.
Der IRS hat kürzlich die Beitragsgrenzen für die traditionelle und die Roth IRA für 2022 bekannt gegeben.
Steuerzahler können wieder bis zu 6 US-Dollar einzahlen. 000 an eine IRA im Jahr 2022, den gleichen Betrag, den sie 2021 einbringen konnten.
Jedoch, es gab einige Änderungen an den Einkommensgrenzen für Abzüge für traditionelle IRAs und Änderungen an den Roth IRA-Einkommensberechtigungsgrenzen.
Dieser Artikel behandelt alles, was Sie über die Beitrags- und Abzugsgrenzen der IRA 2022 wissen sollten. Möchten Sie mehr über die Roth Auszahlungsregeln erfahren? Wir können dabei helfen, auch!
Traditionelle und Roth IRA-Beitragsgrenzen
Die Beitragsgrenzen für die traditionelle und die Roth IRA betragen 6 US-Dollar, 000 für Personen unter 50 Jahren. Personen ab 50 Jahren können zusätzliche Nachholbeiträge von 1 USD leisten, 000, für eine Gesamtbeitragsgrenze von $7, 000.
Sie können im selben Steuerjahr sowohl einen Roth IRA als auch einen Traditional IRA haben. Sie können die Beitragsgrenze jedoch mit Ihren kombinierten Beiträgen auf beide Konten nicht überschreiten.
Mit anderen Worten, die Beitragsgrenze gilt pro Person, nicht pro Konto.
Altersvorsorge für Selbständige kann andere Regeln haben, Informieren Sie sich daher über die verschiedenen Steuerpläne für Selbständige oder wenden Sie sich an Ihren Buchhalter oder Finanzberater.
Aktuelle und historische IRA-Beitragsgrenzen
| Steuerjahr | Beitragsgrenze Alter 49 und jünger | Nachholbeitrag Altersgrenze 50 und älter | Beitragsgrenze Alter 50 und älter |
|---|---|---|---|
| 2019 - 2022 | $6, 000 | 1 $, 000 | $7, 000 |
| 2013 - 2018 | $ 5, 500 | 1 $, 000 | $6, 500 |
| 2008 - 2012 | $ 5, 000 | 1 $, 000 | $6, 000 |
| 2006 - 2007 | $4, 000 | 1 $, 000 | $ 5, 000 |
| 2005 | $4, 000 | $500 | $4, 500 |
| 2002 - 2004 | $3, 000 | $500 | $3, 500 |
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Herkömmliche IRA-Abzüge und Roth IRA-Berechtigungsaussetzungen
Der IRS hat spezifische Regeln, wer zu einer IRA beitragen kann. Traditionelle IRAs und Roth IRAs stützen sich auf bestimmte Richtlinien zur Anspruchsberechtigung auf das Modified Adjusted Gross Income (MAGI) des Steuerzahlers, die berechnet wird, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.
2022 Traditionelle Einkommensgrenzen für den IRA-Abzug
Der IRS legt Einkommensgrenzen für diejenigen fest, die einen steuerlich absetzbaren Beitrag auf ihr traditionelles IRA-Konto leisten können. Wer weniger als einen bestimmten Betrag (siehe unten) verdient, kann 100 % des Beitrags abziehen.
Es gibt einen Auslauf, der es den Teilnehmern ermöglicht, einen geringeren Betrag als die volle Beitragshöhe abzuziehen. Der Teilabzug kann noch wertvoll sein, je nach Situation. Teilnehmer, die ein modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen über dem höchsten Niveau haben, können ihre Beiträge nicht abziehen.
| 2022 Herkömmliche IRA-Abzugsgrenzen Wenn Ihr Anmeldestatus... | Und Ihre modifizierte AGI ist... | Dann kannst du nehmen... |
|---|---|---|
| Alleinstehender oder Haushaltsvorstand | $68, 000 oder weniger | einen vollen Abzug bis zur Höhe Ihrer Beitragsgrenze. |
| mehr als $68, 000, aber weniger als $78, 000 | ein Teilabzug. | |
| $78, 000 oder mehr | kein Abzug. | |
| Verheiratet mit gemeinsamer Anmeldung oder qualifizierende Witwe(r) | $109, 000 oder weniger | einen vollen Abzug bis zur Höhe Ihrer Beitragsgrenze. |
| mehr als $109, 000, aber weniger als 129 $, 000 | ein Teilabzug. | |
| 129 $, 000 oder mehr | kein Abzug. | |
| Getrennt heiraten | weniger als 10 $, 000 | ein Teilabzug. |
| $10, 000 oder mehr | kein Abzug. | |
| Wenn Sie dies separat einreichen und zu keinem Zeitpunkt des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt haben, Ihr IRA-Abzug wird unter dem Einreichungsstatus "Single" bestimmt. | ||
- Alleinstehender oder Haushaltsvorstand den vollen Betrag ihres Beitrags abziehen können, beträgt ihr MAGI $68, 000 oder weniger. Abzugsraten werden ab einem MAGI über $68 auslaufen, 001 und endet bei $78, 000. Es gibt keinen Steuerabzug für diejenigen, die ein Einkommen von mehr als $78 haben, 000.
- Verheiratete Einreichung gemeinsam kann maximale traditionelle IRA-Beiträge für ein Einkommen von 109 US-Dollar leisten, 000 oder weniger. Die traditionelle IRA-Berechtigung endet bei 129 US-Dollar, 000. Es gibt keinen Abzug für Steuerzahler mit einem AGI von mehr als 129 USD. 000.
- Getrennt heiraten abzugsfähige Beiträge beginnen mit dem Auslaufen von MAGI von 0 $, und vollständig auslaufen, ein MAGI übersteigt 10 USD, 000.
2022 Roth IRA-Berechtigungseinkommensgrenzen
Wie die traditionelle IRA, der IRS hat Auslaufregeln für Roth IRA-Beiträge. Steuerpflichtige können den Höchstbetrag zu ihrer IRA beitragen, wenn sie bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten.
| 2022 Roth IRA-Einkommensgrenzen Wenn Ihr Anmeldestatus... | Und Ihre modifizierte AGI ist... | Dann kannst du mitmachen... |
|---|---|---|
| Verheiratet mit gemeinsamer Anmeldung oder qualifizierende Witwe(r) | 204 $, 000 oder weniger | bis an die grenze |
| mehr als 204 $, 000, aber weniger als 214 US-Dollar, 000 | ein reduzierter Betrag | |
| $214, 000 oder mehr | Null. | |
| Getrennt geheiratet und Sie haben das ganze Jahr über mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt | weniger als 10 $, 000 | ein reduzierter Betrag |
| $10, 000 oder mehr | Null. | |
| Single, Haushaltsvorstand, oder getrennte Eheschließung und Sie haben zu keiner Zeit des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt | 129 $, 000 oder weniger | bis an die grenze |
| mehr als $129, 000, aber weniger als 144 $, 000 | ein reduzierter Betrag | |
| 144 $, 000 oder mehr | Null. |
- Verheiratete Einreichung gemeinsam kann maximale Roth IRA-Beiträge für ein Einkommen von 204 USD leisten, 000 oder weniger. Die Roth IRA-Berechtigung endet bei 214 US-Dollar, 000.
- Alleinstehender oder Haushaltsvorstand können das Maximum beitragen, wenn ihr MAGI 129 $ beträgt, 000 oder weniger. Auslaufen der Beitragssätze ab einem MAGI über 129 USD, 001, und endet bei 144 $, 000.
- Getrennt heiraten Beiträge beginnen mit dem Auslaufen von MAGI von 0 $, und vollständig auslaufen, ein MAGI übersteigt 10 USD, 000.
Diese Einkommensgrenzen gelten für alle, unabhängig vom Alter, jedoch, Personen ab 50 Jahren können zusätzlich 1 USD beitragen. 000 pro Jahr als Nachholbeiträge. Sie müssen nur einen Tag im Kalenderjahr das 50. Lebensjahr vollendet haben, um Anspruch auf die Nachtragsbeiträge zu haben.
Bei konkreten Fragen, siehe IRS Pub 590.
IRA-Beiträge sind von 401k-Beiträgen getrennt
Viele Anleger möchten wissen, ob sie im selben Jahr sowohl zu einer IRA als auch zu einer 401k beitragen können. Ja, Sie können. 401k-Pläne sind ein vom Arbeitgeber gesponserter Ruhestandsplan, und Beiträge müssen aus Lohnabzügen gezahlt werden. IRAs sind individuelle Investitionen (daher der Name Individual Retirement Arrangement).
401k-Pläne haben ihre eigenen jährlichen Beitragsgrenzen, die nicht auf Einkommen wie IRA-Beitragsgrenzen basieren. Wie IRA-Grenzen, der IRS bewertet jedes Jahr 401k Beitragsgrenzen und behält sich die Option vor, die Grenze zu erhöhen.
Ähnlich wie bei IRAs, 401k-Limits gelten pro Person, nicht pro Konto. Sie können also nicht einen 401k-Plan mit einem Arbeitgeber ausschöpfen und mitten im Jahr zu einem neuen Plan wechseln und diesen auch ausschöpfen.
Zusätzlich zu einem 401k und IRA, Anleger können unter Umständen mehrere Altersvorsorgekonten haben, an denen sie jedes Jahr teilnehmen.
Möchten Sie noch mehr für den Ruhestand sparen? Öffnen Sie ein HSA
Versierte Anleger, die noch mehr Geld für den Ruhestand sparen möchten, heben ihre Altersvorsorge auf ein neues Niveau, indem sie ein Gesundheitssparkonto eröffnen und ihre HSA-Beiträge maximieren. Oberflächlich betrachtet scheint das nichts mit Investitionen zu tun zu haben, HSAs haben jedoch drei sehr starke Steuervorteile.
Der erste ist die Möglichkeit, in dem Jahr, in dem Sie den Beitrag leisten, einen Steuerabzug zu erhalten. ähnlich wie eine traditionelle IRA. Zweitens sind Ihre Abhebungen steuerfrei, wenn Sie sie für qualifizierte Krankheitskosten tätigen (Bonus:Diese Abhebungen sind zeitlich unbegrenzt).
Der letzte und wertvollste Vorteil ist die Möglichkeit, das Geld auf Ihrem Gesundheitssparkonto anzulegen. und nehmen Sie Abhebungen vor, wenn Sie das Rentenalter erreicht haben.
Entnahmen im Ruhestand werden als Einkommen besteuert, Sie zahlen jedoch keine Vorfälligkeitsentschädigungen. Dies ist eine fortschrittliche Anlagestrategie und es lohnt sich, sie zu erkunden, wenn Sie Ihre IRA- und 401k-Pläne bereits ausgeschöpft haben. und Sie haben immer noch Geld, um in ein steuerbegünstigtes Konto zu investieren.
Hier finden Sie weitere Informationen zum Investieren in ein Gesundheitssparkonto.
IRA-Beitragsfristen
Sie können IRA-Beiträge für das vorangegangene Steuerjahr bis zum Abgabetermin der Steuererklärung des laufenden Jahres leisten. Beispielsweise, Sie können bis zum 15. April einen Beitrag zum Steuerjahr 2021 leisten, 2022.
Wenn Sie zwischen dem 2. Januar und der Steuerfrist einen IRA-Beitrag leisten, Sie sollten angeben, für welches Steuerjahr Ihre Beiträge gelten, da Sie im gleichen Zeitraum auch zu den IRAs des laufenden Jahres beitragen können.
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