Geldmarktfonds erklärt

Ein Geldmarktfonds – auch Geldmarktfonds genannt – bietet einen relativ sicheren Parkplatz für Ihr Geld. Sie sind bei Anlegern beliebt, weil sie sehr liquide sind, damit das Geld eine neue Investitionsmöglichkeit finanzieren kann.

Aber was ist ein Geldmarktfonds? Und wie funktioniert es? Lass uns mal sehen.

Was ist ein Geldmarkt

Geldmarktfonds sind Investmentfonds, die in kurzfristige Schuldtitel wie US-Schatzwechsel, Kasse, und zahlungswirksame Wertpapiere. Sie bieten ein geringes Risiko und eine hohe Liquidität.

Verwechseln Sie einen Geldmarktfonds nicht mit einem Geldmarktkonto. Geldmarktfonds werden von der Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert und investieren Ihr Geld an der Börse.

Geldmarktkonten sind Sparkonten, die von Finanzinstituten wie Banken angeboten und von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind.

Wie bei jeder anderen Investition Geldmarktfonds bergen das Risiko des Wertverlusts. Jedoch, sie gelten als sicherer Weg, um höhere Zinsen zu erzielen als Sparkonten oder Geldmarktkonten.

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Ein Geldmarktfonds kann ein beliebtes Instrument für Anleger sein, um ihr Geld vor dem Kauf oder Verkauf von Aktien zu parken. Sie sind viel weniger volatil als die Aktien- oder Rentenmärkte, aber ihre geringen Renditen machen sie zu einer schlechten langfristigen Investition.

So funktionieren Geldmarktfonds

Geldmarktfonds funktionieren wie jeder andere Investmentfonds, bei dem Anleger Aktien kaufen. Der Fonds nimmt das Geld und kauft kurzfristige Staats- oder Unternehmensanleihen wie US-Staatsanleihen, Handelspapier, Einlagenzertifikate (CDs), und so weiter.

Arten von Investmentfondsanlagen:

• Einzahlungsscheine (CDs)

  :Ein eidgenössisch versichertes Sparvehikel mit festem Zinssatz und kurzfristigem Bezugsdatum

• Akzeptanz der Banker

  :Ein kurzfristiger Bankscheck, der ein Zahlungsversprechen darstellt

• Handelspapiere

  :Ein kurzfristiger Schuldschein des Unternehmens, der eine Verpfändung zukünftiger Zahlungen darstellt

• US-Staatsanleihen

  :Kurzfristige US-Staatsschulden

• Pensionsgeschäfte

  :Eine Art kurzfristiger Kreditaufnahme unter Verwendung von Staatspapieren

Erträge aus Geldmarktfonds können je nach Art des Portfolios steuerpflichtig oder steuerfrei sein. Steuerfreie Portfolios können von Bundes- und/oder Landes- und Kommunalsteuern befreit werden.

Geldmarktfonds haben versucht, einen Nettoinventarwert (NAV) von 1 USD pro Aktie zu halten. Anleger erhalten die Differenz zwischen dem NAV-Aktienkurs und den Portfolioerträgen in Form von Dividenden.

Die NAV-Regel stellt sicher, dass Anleger regelmäßige Zahlungen erhalten, obwohl nicht garantiert ist, dass sie jedes Mal gleich sind. Es gibt auch keine Garantie dafür, dass der Investmentfonds den Anteilspreis halten kann.

Wenn der Fonds den Anteilspreis von 1 USD nicht halten kann (sogenannter „Breaking the Buck“), es kann von den Aufsichtsbehörden liquidiert werden. Dies geschah bisher nur zweimal:einmal im Jahr 1994 mit dem Community Bankers U.S. Government Money Market Fund und einmal im Jahr 2008 mit dem Reserve Primary Money Fund.

Diese Fehler führten zu neuen Regeln der SEC, um mehr Stabilität zu bieten und ähnliche Probleme in Zukunft zu vermeiden.

Arten von Geldmarktfonds

Es gibt drei Haupttypen von Geldmarktfonds:Prime (auch als Allzweckfonds bekannt), Regierung (einschließlich US-Finanzministerium), und steuerbefreit (auch bekannt als kommunal). Prime und steuerbefreite Investmentfonds werden weiter in Privatanleger oder institutionelle Fonds unterteilt.

Unabhängig von ihrer Einstufung alle Geldmarktfonds müssen die aufsichtsrechtlichen Anforderungen an die Diversifizierung der Anlage des Fonds erfüllen, die Art der gehaltenen Anlagen sowie deren Liquidität und Fälligkeit.

Arten von Geldmarktfonds:

• Prime (allgemeiner Zweck)

  :Dieser Fondstyp investiert in Unternehmensanleihen, Handelspapier, CDs, Schuldtitel von US-Regierungsbehörden, und so weiter.

• Regierung:

  Diese Art von Geldmarktfonds investiert mindestens 99,5 Prozent des Gesamtvermögens in Barmittel, Staatspapiere, und Pensionsgeschäfte. Dies kann US-Staatsanleihen und Pensionsgeschäfte für diese umfassen.

• Steuerbefreit (kommunal)

  :Diese Art von Fonds umfasst kommunale Wertpapiere, die von der Bundes- (und manchmal auch der Landes-) Einkommensteuer befreit sind. Als Ergebnis, Auch Einkünfte aus steuerbefreiten Fonds sind steuerfrei.

Einige Geldmarktfonds richten sich an Privatanleger, während andere darauf abzielen, institutionelles Geld anzuziehen. Diejenigen, die auf Einzelpersonen ausgerichtet sind, werden als Privatkunden-Geldmarktfonds bezeichnet. während diejenigen, die auf Institutionen ausgerichtet sind, als institutionelle Geldmarktfonds bekannt sind.

Publikumsfonds streben an, einen stabilen Anteilswert oder NIW von 1 USD aufrechtzuerhalten, können jedoch je nach Marktbedingungen bestimmte Gebühren erheben oder Ihre Fähigkeit zum Verkauf von Anteilen aussetzen.

Institutionelle Fonds müssen keinen stabilen Anteilswert von 1 USD aufrechterhalten, können aber einen variablen NAV verwenden. was Schwankungen zulässt. Diese Fonds können auch bestimmte Gebühren erheben und die Möglichkeit zum Verkauf von Anteilen aussetzen.

Sowohl private als auch institutionelle Anleger können staatliche Geldmarktfonds kaufen. Sie erheben keine Gebühren, Ihre Fähigkeit zum Verkauf von Aktien aussetzen, und unterliegen keinem variablen NAV.

Vor- und Nachteile von Geldmarktfonds

Die Anlage in Geldmarktfonds hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Manchmal, Sie können die richtige Wahl sein und eine Möglichkeit bieten, Ihr Geld zu schützen und zu vermehren.

Jedoch, Sie haben Nachteile, die Ihr Risiko und Ihre Opportunitätskosten erhöhen können.

Vorteile von Geldmarktfonds

Geldmarktfonds sind eine von mehreren Möglichkeiten für Anleger, die ihr Geld kurzfristig parken möchten. Andere Optionen sind Geldmarktkonten, Hochzinssparkonten, und so weiter.

Der Hauptgrund für die Anlage Ihres Geldes in einen Geldmarktfonds besteht darin, eine Anlage mit geringem Risiko (aber geringer Rendite) zu finden. Manchmal, sie bieten auch steuerbefreite Erklärungen an.

Sie haben mehrere Vorteile gegenüber anderen Anlagemöglichkeiten:

• Niedriges Risiko

  :Geldmarktfonds bieten eine geringe Volatilität und damit ein geringes Risiko. Sie sind eine relativ sichere Investition, bei der Sie Ihr Geld vorübergehend parken können.

• Keine Gebühren

  :Geldmarktfonds berechnen keine Ein- oder Ausstiegsgebühren (oder Gebühren).

• Hohe Liquidität

  :Anlagen in Geldmarktfonds sind hochliquide, sodass Sie sie innerhalb weniger Werktage auszahlen können. Viele erlauben Anlegern auch, Schecks auszustellen.

• Bessere Renditen als Bankkonten

  :Die meisten Geldmarktfonds verdienen mehr als hochverzinste Sparkonten. Manchmal, wie mit kommunalen Mitteln, die Einkünfte sind ebenfalls steuerfrei.

Nachteile von Geldmarktfonds

Geldmarktfonds haben zwar Vorteile, Anleger sollten auch die Nachteile berücksichtigen. Sie können in bestimmten Situationen eine gute Option sein, in anderen jedoch möglicherweise nicht gut.

Nachteile von Geldmarktfonds:

• Variable Raten

  :Im Gegensatz zu herkömmlichen Sparkonten Für Geldmarktfonds gibt es keine Renditegarantie. Das bedeutet, dass Sie nicht wissen, wie viel Sie von Monat zu Monat verdienen werden.

• Kein Kapitalzuwachs

  :Aufgrund des konservativen Charakters von Geldmarktfonds, Anleger erhalten keinen Kapitalzuwachs. Dies ist eine risikoarme, aber auch ertragsarme Anlage.

• Nicht FDIC-versichert

  :Da Geldmarktfonds eine Art Investmentfonds sind, sie sind nicht durch die FDIC versichert. Sie sind ein Wertpapier und werden daher von der SEC reguliert. Es besteht immer noch das Risiko, dass Sie Ihr Geld ohne die Unterstützung einer staatlichen Stelle verlieren können.

• Opportunitätskosten:

  Geldmarktfonds bieten im Gegensatz zu riskanteren Anlagen wie Aktien im Allgemeinen langfristig niedrige Renditen. Auf lange Sicht, Inflation wird Ihre Renditen auffressen. Aus diesem Grund sind Sie mit einer diversifizierten Mischung aus Aktien und Anleihen, die von einem

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• Kostenquoten

  :Genau wie andere Investmentfonds Geldmarktfonds erheben eine Gebühr, die zur Deckung der Betriebskosten des Fonds beiträgt. Sie wird als Kostenquote bezeichnet und kann Ihre Einnahmen aus dem Fonds reduzieren. Daher ist es wichtig, die Informationen zur Kostenquote im Prospekt des Fonds zu überprüfen, bevor Sie Ihr Geld einzahlen.

Alternativen zu Geldmarktfonds

Es gibt mehrere Alternativen zu Geldmarktfonds, die Ihren Anforderungen besser entsprechen und ähnliche Erträge bieten können. Es gibt mehrere Faktoren, die bestimmen, welcher Kontotyp für Ihre aktuelle Situation am besten geeignet ist.

Im Folgenden finden Sie mehrere Alternativen, die Sie in Betracht ziehen sollten, um Ihr Geld kurzfristig anzulegen:

Anleihenfonds mit kurzer Laufzeit und Exchange Traded Funds (ETFs)

Rentenfonds und ETFs können eine gute Alternative zu Geldmarktfonds mit höherem Renditepotenzial sein. Jedoch, Sie können ein höheres Risiko darstellen und mit Verwaltungsgebühren und Provisionen verbunden sein.

Anleihen-ETFs bieten niedrigere Gebühren als Anleihenfonds und volle Transparenz darüber, welche Anleihen sie in den Fonds aufnehmen. Sie können über einen Broker gekauft und auf dem freien Markt wie Aktien gehandelt werden.

Geldmarktkonto

Während Geldmarktkonten oft mit Geldmarktfonds verwechselt werden, sie sind nicht dasselbe. Geldmarktkonten sind FDIC-versichert bis zu $250, 000 und werden von traditionellen Finanzinstituten wie Banken angeboten.

Im Gegensatz zu normalen Sparkonten sie erfordern oft ein höheres Mindestguthaben, bieten aber höhere Erträge. Meistens, Diese Arten von Konten bieten Berechtigungen zum Ausstellen von Schecks und andere Funktionen, die denen von regulären Bankkonten ähneln.

Sparkonto mit hoher Rendite

Hochverzinsliche Sparkonten bieten eine weitere Alternative zu Geldmarktfonds. Genau wie Geldmarktkonten, sie sind FDIC-versichert und können bei traditionellen Finanzinstituten eröffnet werden.

Im Gegensatz zu Geldmarktkonten sie haben ein niedrigeres Mindestguthaben und bieten in vielen Fällen Privilegien für Schecks und Debitkarten.

Einzahlungsschein (CD)

Einlagenzertifikate sind eine Art Sparkonto mit einer festen Laufzeit von beispielsweise drei Monaten, sechs Monate, ein Jahr, 2 Jahre, und so weiter. Im Gegenzug dafür, dass Sie Ihr Geld für eine bestimmte Zeit sperren, Sie erhalten eine feste Rendite.

Wie Geldmarkt- und Hochzinssparkonten, CDs sind auch FDIC-versichert bis zu $250, 000.

Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Manchmal, CDs zahlen möglicherweise höhere Zinsen als Geldmarktkonten, erfordern jedoch möglicherweise, dass Sie Ihr Geld für einen langen Zeitraum sperren.

Wenn Sie Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum abheben müssen, Ihnen wird eine Strafe in Rechnung gestellt.

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