Ertragsdefinition und Erklärung

Beim Investieren geht es darum, eine Rendite für Ihr Geld zu erzielen, und der beste Weg, um zu wissen, wie es Ihnen in dieser Hinsicht geht, besteht darin, die Renditen Ihrer Investitionen zu berechnen. Das ist, Finden Sie heraus, wie viel Ertrag jede Ihrer Anlagen im Verhältnis zu ihrem Marktwert verspricht und wie viel Sie überhaupt investiert haben.

Zu sehen, wie viel Ihre Investitionen Ihnen einbringen, bedeutet, sich mit wertvollem Wissen auszustatten, das weitere Investitionsentscheidungen beeinflussen kann. Aber zuerst, Rüsten Sie sich mit einem gründlichen Verständnis der Renditen und ihrer Berechnung aus. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

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Was ist Rendite?

Die Rendite ist das Einkommen, das Sie aus einer Investition erzielen. Dies beinhaltet nicht den Gewinn, den Sie aus dem Anstieg des Preises Ihrer anfänglichen Investition erzielen – Kapitalgewinne genannt. Durch die Berechnung Ihres Renditeprozentsatzes können Sie tabellarisch berechnen, wie viel Einkommen Sie im Verhältnis zum Marktwert und den Anschaffungskosten Ihrer Investitionen pro Jahr erwarten können. Die Erträge variieren je nach Typ. Eine typische Aktienrendite des S&P 500 beträgt 2–4 %.

Die Rendite umfasst nur einen Teil der Gesamtrendite einer Anlage. Die andere Komponente Ihrer Rendite ist der tatsächliche Preis des Wertpapiers oder der Immobilie, die mit dem Markt schwanken wird. Steigt der Wert der Investition, Sie profitieren von Kapitalgewinnen.

Rendite vs. Rendite

Bedeuten Rendite und Rendite dasselbe? Viele Leute vermischen die beiden Begriffe, denken, dass sie beide nur das Geld bedeuten, das Sie von einer Investition zurückbekommen. Aber das ist ein Irrglaube.

Dies sind zwei deutlich unterschiedliche Arten von Berechnungen, die Ihnen unterschiedliche Informationen über Ihre Investitionen geben.

• Ertrag

  ist einkommensspezifisch, Kapitalgewinne werden also nicht berücksichtigt. Yield betrachtet, was Sie in Zukunft machen werden; es wird ein prospektives Maß genannt.

• Zurückkehren

  bewertet alle Gewinne, die Sie mit einer bestimmten Investition über einen bestimmten Zeitraum erzielt haben. Dies umfasst sowohl Erträge (wie Zinsen oder Dividenden) als auch Kapitalgewinne. Return betrachtet nur das, was in der Vergangenheit passiert ist; es wird eine retrospektive Maßnahme genannt.

Bei der Bewertung Ihres Anlageportfolios Schauen Sie sich sowohl Ihre Renditen als auch Ihre Renditen an. Zusammen können sie ein gutes Bild von der Gesundheit Ihrer Investitionen liefern.

Ertragsarten

Renditen gibt es in verschiedenen Formen, je nachdem, auf welche Art von Anlage sie sich beziehen. Es gibt drei Arten von Erträgen:

• Dividendenrendite, auch bekannt als Rendite auf Aktien: Die Renditen von Aktien an einzelne Aktionäre kommen in Form von Dividenden, die in der Regel vierteljährlich eintreffen, kann aber monatlich sein, halbjährlich, oder jährlich.

• Zinsertrag, auch bekannt als Rendite von Anleihen: Die Rendite von Anleihen kommt in Form von Kuponzahlungen, die in der Regel halbjährlich kommen.

• Rendite aus Mieteinnahmen, a.k.a. Rendite auf Immobilien: Die Rendite aus Immobilienanlagen wird durch die Höhe der Mieteinnahmen einer Immobilie definiert, abzüglich aller Betriebsausgaben – auch als Nettoeinkommen bekannt.

Wenn der Preis einer Investition steigt, die Rendite dieser Investition sinkt. Und umgekehrt:Wenn der Preis sinkt, die Rendite dieser Investition steigt.

So berechnen Sie den Ertrag

Sie können die Rendite mit einer einfachen Formel berechnen:Nehmen Sie die Rendite, die Sie haben (Dividende, Gutscheine, oder Nettomieteinnahmen) und dividieren durch den Wert der Investition. Dadurch erhalten Sie eine Zahl kleiner als eins, die Sie dann mit 100 multiplizieren, um den jährlichen Prozentsatz der Rendite zu erhalten.

Sehen wir uns einige Beispiele an, wie Sie die Rendite für verschiedene Anlagearten berechnen können.

Aktien

Um die Rendite Ihrer Aktienanlage zu berechnen, verwenden Sie die folgende Formel:

Dividende pro Aktie / Aktienkurs x 100

Nehmen wir an, John hat eine Aktie der Acme Computer Company gekauft und möchte seine Rendite ermitteln. Die Dividende für Acme beträgt 1,05 USD, und der Preis pro Aktie der Aktie beträgt derzeit 38,75 USD. John führt die folgende Berechnung durch:

$1,05/$38,75 =0,0271 x 100 =2,71 % Rendite

Die Renditeberechnung sagt John, welchen Prozentsatz seiner Anfangsinvestition er jedes Jahr zurückerhält.

Am nächsten Tag, der Preis pro Aktie ist höher. John berechnet, wie viel weniger seine Rendite ausgefallen wäre, wenn er noch einen Tag gewartet und den höheren Preis für die Aktie bezahlt hätte:

$1,05/$40,17 =0,0261 x 100 =2,61 % Rendite

Fesseln

Um die Rendite Ihrer Anleiheanlage zu berechnen, verwenden Sie die folgende Formel:

Couponpreis / Anleihepreis x 100

Stellen wir uns Jane vor, die feste Einkommenszahlungen verdienen möchte, während sie aggressiv für die College-Ausbildung ihres Sohnes spart. Sie kauft einige Unternehmensanleihen der Big Bank mit einem Preis von 102,93 USD und einem Kupon von 4,65 %.

Der erste Schritt in dieser Gleichung besteht darin, den Jahrespreis des Coupons zu ermitteln. Tun Sie dies, indem Sie den Coupon-Prozentsatz mit 100 multiplizieren:

4,65% =0,0465 x 100 =4,65 USD pro Anleihe und Jahr

Nächste, den Couponpreis durch den Anleihepreis dividieren, und schließlich mit 100 multiplizieren:

4,65 $ / 102,93 $ =0,0452 x 100 =4,52 %

Die Renditeberechnung sagt Jane, wie viel sie jedes Jahr zurückbekommt, basierend auf der Höhe ihres Kupons und dem Kurs der Anleihe.

Immobilie

Um die Rendite Ihrer Immobilienanlage – auch „Cap-Rate“ genannt – zu berechnen, verwenden Sie die folgende Formel:

Nettomieteinnahmen / Immobilienwert x 100

Wir können uns Jeremy vorstellen, der eine Eigentumswohnung besitzt, die er an seine Freundin Alice vermietet. Er kaufte die Einheit mit einem Schlafzimmer für 560 Dollar, 000 und vermietet es für 2 Dollar an Alice, 350 pro Monat. Die Kosten für die Eigentumswohnung, wie Steuern, Hauseigentümerversicherung, und Verbandsgebühren belaufen sich auf $850 pro Monat.

Um seinen Ertrag zu ermitteln, Sein erster Schritt besteht darin, seine jährlichen Nettomieteinnahmen zu ermitteln:

$ 2, 350 – 850 $ =1 $, 500/Monat x 12 Monate =$18, 000/Jahr

Nächste, Jeremy sollte seine jährlichen Mieteinnahmen durch die Kosten seiner Immobilie teilen, und schließlich mit 100 multiplizieren:

$18, 000 / $560, 000 =0,0321 x 100 =3,21 %

Diese Renditeberechnung sagt Jeremy, wie viel von seiner Anfangsinvestition er jedes Jahr durch die Vermietung der Eigentumswohnung zurückbekommt. Da die Rendite keine Kapitalgewinne beinhaltet, Diese Zahl beinhaltet keinen Betrag, den er beim Verkauf der Eigentumswohnung zurückerhält, wenn der Immobilienwert gestiegen ist.

Achten Sie auf reale Renditen

Wie bei so vielen finanziellen Berechnungen, Die Inflation erhebt ihren hässlichen Kopf bei der Ermittlung der Renditen. Da die Kaufkraft eines Dollars – sein realer Wert – im Laufe der Zeit abnimmt, Es ist wichtig, dies in Ihre Berechnung einzubeziehen, ob Ihre Investitionen Ihnen ausreichende Mittel einbringen. Wäre es besser, Ihren Moolah einfach unter die Matratze zu legen?

Sagen Sie, Sie brauchen $8, 000 pro Monat zum Leben in diesem Jahr, und Ihre Aktiendividenden haben Ihnen 2 Dollar gezahlt, 000 (2% Rendite auf 100 $, 000 Investition – schön!). Wenn die Inflation bei 3% liegt, dann kostet dich derselbe Lebensstil nächstes Jahr $8, 240/Monat — zusätzlich 2 $, 880 im Laufe des Jahres, verglichen mit dem vorherigen Jahr. Mit einer Rendite von 2% aus Ihren Investitionen, du bekommst immer noch deine $2, 000 zurück. Aber statt der $2, 000 Gewinn hattest du im Vorjahr, Jetzt haben Sie einen Verlust von 880 USD. Ihre reale Rendite liegt bei minus 1% – nicht annähernd so rosig, wie es zunächst schien.

Beim Aufbau und der Verwaltung Ihres Anlageportfolios ist es wichtig, auf Realrendite und Realrendite zu achten.

Achten Sie auf hohe Dividendenrenditen

Hohe Dividenden können zu gut erscheinen, um wahr zu sein. und das kann bedeuten, dass sie es sind. Anleger sollten sich vor Aktien hüten, die extrem hohe Renditen aufweisen, vor allem, wenn das Unternehmen keine jahrzehntelangen Erfolge in der Aufrechterhaltung und erfolgreichen Zahlung solcher Renditen vorweisen kann.

Während der Subprime-Hypothekenkatastrophe 2007-2008 einige Unternehmen erzielten Renditen von 10-20%. Das mag zwar großartig erscheinen, die hohen Renditen waren nur das Ergebnis des Kurssturzes, die Dividende im Verhältnis zum plötzlich abgewerteten Kurs der Aktie hoch zu machen.

Bevor Sie in eine hochverzinsliche geteilte Aktie investieren, Es ist wichtig zu analysieren, warum die Rendite auf diesem Niveau liegt. Die Antwort kann eher ein Warnsignal als eine Beruhigung sein.

Keine Angst vor Renditeberechnungen

Die Ermittlung der Renditen ist ein ziemlich einfacher Prozess. Die Frage lautet im Grunde:Wie viel Prozent des eingezahlten Geldes bekommen Sie jedes Jahr zurück?

Das ist sehr nützlich, wenn Sie Kapital in Investitionen binden. Wenn Sie Ihren erwarteten Ertrag – und Ihren tatsächlichen Ertrag – kennen, können Sie kostspielige Fehler vermeiden und Ihre Investitionen in schwarze Zahlen schreiben.