Der Marktcrash von 2008 erklärt

Der Börsencrash von 2008 war der bis dahin größte Ein-Tages-Einbruch in der Geschichte. Die Folgen dieses katastrophalen Finanzereignisses vernichteten große Teile der Altersvorsorge der Amerikaner und wirkten sich auf die Wirtschaft aus, lange nachdem sich der Aktienmarkt erholt hatte.

Die durch die Krise verursachten Finanzturbulenzen haben viele Sektoren getroffen, zu massiven Arbeitsplatzverlusten und Hypothekenausfällen führen. Als Investmentfirmen zusammenbrachen und die Autohersteller am Rande des Bankrotts standen, die Bundesregierung sprang ein und „rettete“ Unternehmen für Unternehmen.

Was hat die Krise verursacht und warum? Hier erfahren Sie, was die schlimmste Rezession in der Geschichte der USA seit der Großen Depression ausgelöst hat und was tun, wenn eine ähnliche Krise erneut auftritt.

Marktcrash 2008 erklärt

Der Aktienmarkt brach 2008 zusammen, weil zu viele Menschen Kredite aufgenommen hatten, die sie sich nicht leisten konnten. Die Kreditgeber lockerten ihre strengen Kreditvergabestandards, um Kredite an Personen zu vergeben, die weniger als qualifiziert waren. Dies trieb die Immobilienpreise auf ein Niveau, das sich viele sonst nicht leisten könnten.

Über den Börsencrash 2008

Leichte Kreditvergabe und steigende Eigenheimpreise führten zu einer spekulativen Immobilienblase. Während der Markt 2008 zusammenbrach, das Problem fing Jahre früher an.

In den späten 90er Jahren, die Bundesanstalt für Hypothekendarlehen, oder Fannie Mae, wie es allgemein bekannt ist, begann seinen Kreuzzug, um Kreditnehmern mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit Zugang zu Wohnungsbaudarlehen zu verschaffen.

Fannie Mae wollte, dass jeder den amerikanischen Traum vom Eigenheim verwirklicht, unabhängig von der Kreditwürdigkeit. Kreditgeber, die Wohnungsbaudarlehen an Kreditnehmer mit hohem Risiko vergaben, boten Hypotheken mit unkonventionellen Bedingungen an, um der erhöhten Ausfallwahrscheinlichkeit Rechnung zu tragen.

Die gelockerten Kreditvergabestandards förderten das Wohnungswachstum und den entsprechenden Anstieg der Eigenheimwerte. Menschen mit schlechten Krediten und geringen bis gar keinen Ersparnissen wurden Kredite angeboten, die sie sich nicht leisten konnten. Inzwischen, Banken verpackten diese Hypotheken neu und verkauften sie auf dem Sekundärmarkt an Investoren.

Während die Immobilienpreise weiter stiegen, der steigende Markt für Subprime-Hypotheken florierte. Weil die Hauswerte so schnell stiegen, der Anstieg des Eigenheimkapitals kompensierte den Aufbau uneinbringlicher Schulden. Wenn ein Kreditnehmer ausfällt, Banken könnten eine Zwangsvollstreckung vornehmen, ohne einen Verlust aus dem Verkauf zu erleiden.

Der resultierende Verkäufermarkt bedeutete, dass, wenn Hausbesitzer die Zahlungen nicht leisten konnten, sie könnten das Haus verkaufen und das Eigenkapital würde den Verlust decken.

Eine Krise war praktisch unausweichlich. Nachdem sich der Wohnungsmarkt 2007 verlangsamt hatte, die Immobilienblase stand kurz vor dem Platzen.

An welchem ​​Tag im Jahr 2008 stürzte der Aktienmarkt ab?

Der Börsencrash 2008 fand am 29. September statt. 2008, als der Dow Jones Industrial Average um 777,68 Punkte fiel. Dies war bis zu diesem Zeitpunkt der größte Einzeltagesverlust in der Geschichte von Dow Jones. Es folgte der Ablehnung des Bankenrettungsgesetzes durch den Kongress.

Warum kam es 2008 zum Börsencrash?

Der Aktienmarkt brach 2008 zusammen, weil zu viele Menschen Kredite aufgenommen hatten, die sie sich nicht leisten konnten. Die Kreditgeber lockerten ihre strengen Kreditvergabestandards, um Kredite an Personen zu vergeben, die weniger als qualifiziert waren. Dies trieb die Immobilienpreise auf ein Niveau, das sich viele sonst nicht leisten könnten.

Der Aufbau uneinbringlicher Forderungen führte zu einer Reihe von staatlichen Rettungsaktionen, beginnend mit Bear Stearns, eine scheiternde Investmentbank. Fannie Mae und Freddie Mac (der Spitzname der Federal Home Loan Mortgage Corporation) waren die nächsten im staatlich geförderten Rettungszug.

Im September 2008, Die Investmentfirma Lehman Brothers brach wegen ihres übermäßigen Engagements in Subprime-Hypotheken zusammen. Es war der bis dahin größte Insolvenzantrag in der Geschichte der USA.

Später in diesem Monat, Die Federal Reserve kündigte ein weiteres Rettungspaket an. Diesmal war es der Versicherungsriese American International Group, Inc. (AIG), dem beim Spielen des Subprime-Hypothekenspiels das Geld ausging.

Jede Ankündigung des Rettungspakets betraf den Dow Jones, Sie stürzte ab, als die Märkte auf die finanzielle Instabilität reagierten. Die Fed kündigte ein Rettungspaket an. was das Anlegervertrauen vorübergehend stärkte.

Das Bankenrettungsgesetz gelangte in den Kongress, wo der Senat am 29. September dagegen gestimmt hat, 2008. Der Dow stürzte um 777,68 ab, der bisher größte Einbruch in der Geschichte an einem Tag. Die globalen Märkte wurden von der Panik erfasst, verursacht globale Instabilität.

Der Kongress verabschiedete schließlich im Oktober das Rettungspaket. aber der schaden war angerichtet. Das Arbeitsministerium meldete auf breiter Front große Arbeitsplatzverluste, als der Dow Jones seine Abwärtsspirale fortsetzte.

Auswirkungen des Marktcrashs 2008

Die Wirtschaft verlor weiterhin Hunderttausende von Arbeitsplätzen, und die Arbeitslosenquote erreichte mit 10 Prozent ihren Höchststand, Verdoppelung der nationalen Arbeitslosenquote im Dezember 2007 von 5 Prozent.

Drei der größten Autohersteller (bekannt als die Big Three) waren in Schwierigkeiten und baten die Regierung um Hilfe. Die Bundesregierung übernahm im März 2009 die General Motors Company und Chrysler LLC. Ford Motor Company erhielt eine Rettungsaktion aus der Term Asset-Backed Securities Loan Facility.

Die Immobilienverlangsamung ließ die Immobilienpreise sinken. Hausbesitzer standen bei ihrer Hypothek „auf dem Kopf“, Das heißt, sie schuldeten mehr, als ihr Haus wert war. Angesichts von Arbeitsplatzverlusten und steigenden Hypothekenzahlungen, viele verloren ihr Zuhause durch Zwangsvollstreckung.

Zwischen Ende 2007 und Mitte 2009 wurde die Zeit, die weithin als „Große Rezession, “ Die Wirtschaft verlor fast 8,7 Millionen Arbeitsplätze. Die Verbraucher kürzten ihre Ausgaben auf ein seit dem Zweiten Weltkrieg nicht mehr erreichtes Niveau. Viele erlebten einen starken Rückgang der Altersvorsorge, was Arbeitslosigkeit und Wohnungsinstabilität verschlimmerte.

Der Wertverlust von Eigenheimen in Kombination mit rückläufigen Lagerbeständen belief sich auf fast 100 US-Dollar. 000 durchschnittlich pro US-Haushalt in der Spitze. Das langsamere Wirtschaftswachstum kostete die US-Wirtschaft schätzungsweise 648 Milliarden US-Dollar.

Der Dow Jones erreichte im ersten Quartal 2009 seinen Tiefpunkt, als die schlechten Finanznachrichten anhielten. Die weit verbreitete Panik führte zu einem stetigen wirtschaftlichen Niedergang. Nur wenige Wochen nach Amtsantritt Präsident Barack Obama hat ein Konjunkturpaket zur Ankurbelung der Verbraucherausgaben vorgestellt.

Der Kongress verabschiedete im Februar 2009 den American Recovery and Reinvestment Act, um die Wirtschaft anzukurbeln und Arbeitsplätze zu schaffen. Es hatte den gewünschten Effekt, Stärkung des Wirtschaftswachstums und des Anlegervertrauens.

Wer hat den Marktcrash von 2008 vorhergesagt?

Während sich der Wohnungsmarkt im Jahr 2007 verlangsamte, viele verpassten die Warnglocken der drohenden Rezession. Die Weltbank schlug im Januar 2008 Alarm, als sie voraussagte, dass sich das globale Wirtschaftswachstum infolge der Kreditklemme verlangsamen würde.

Nur wenige haben sich die Schwere des Marktcrashs von 2008 oder den durch die Große Rezession verursachten steilen wirtschaftlichen Rückgang vorgestellt. Selbst bei denen, die einen steilen Rückgang voraussahen, war das Timing falsch.

Wall-Street-Banker, die Federal Reserve, Bankenaufsicht, Politiker, und Ökonomen führen die lange Liste derjenigen an, die die Finanzkrise nicht miterlebt haben. Während einige vor einer Immobilienblase warnten, nur wenige konnten vorhersagen, welche Auswirkungen dies auf die Wirtschaft und den Aktienmarkt haben würde.

Was tun, wenn der Markt zusammenbricht

Da die Börse Zyklen durchläuft, ein weiterer Marktcrash ist irgendwann sehr wahrscheinlich. Die Wirtschaft erlebt derzeit die längste Periode ununterbrochener Gewinne in der amerikanischen Geschichte, im ersten Quartal 2019 die 10-Jahres-Marke erreicht.

Während ein Marktcrash bei manchen Anlegern in Panik verfällt, Es ist wichtig, dass Sie sich an Ihren Plan halten. Der Aktienmarkt ist zyklisch und der schnellste Weg, Geld zu verlieren, besteht darin, Investitionen zu tätigen, wenn Aktien an Wert verlieren.

Vermeide es, deine Emotionen deine Handlungen bestimmen zu lassen. Halten Sie sich an Ihren Anlageplan und bleiben Sie auf Kurs, auch wenn Sie sich Sorgen um Ihr Portfolio machen. Während sich der Aktienmarkt erholt, Ihr Portfolio auch... aber nur, wenn Sie es in Ruhe lassen.

Diversifizieren Sie Ihre Investitionen. Dies sollte dazu beitragen, die Kurve bei einem starken Rückgang der Aktien zu glätten und Ihrem Portfolio zu helfen, den Sturm zu überstehen.

Die Quintessenz

Der Börsencrash von 2008 war das Ergebnis einer Reihe von Ereignissen, die zum Scheitern einiger der größten Unternehmen in der US-Geschichte führten. Als die Immobilienblase platzte, es betraf Banken und Finanzinstitute, die auf den anhaltenden Anstieg der Eigenheimpreise setzten.

Viele verloren ihre Jobs, Häuser, und Altersvorsorge in dieser Zeit. Es war der größte Konjunktureinbruch seit der Weltwirtschaftskrise. Diejenigen, die stark in Immobilien und Aktien investierten, mussten die größten Verluste ihres Portfolios hinnehmen.

Aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Anlagen zu diversifizieren und Ihr Risiko zu streuen. Ein solider Anlageplan, der die Höhen und Tiefen des Aktienmarktes berücksichtigt, hat eine bessere Chance, langfristig stetige Gewinne zu erzielen.

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