Über einen Monat nach Ablauf der Phase-1-Frist der Treuhandregel

Es ist über einen Monat her seit dem 9. Juni Die Frist 2017 für die Phase I-Umsetzung der Treuhandregel des Arbeitsministeriums (DOL) ist abgelaufen. Laut einer neuen Umfrage, die im April und Mai 2017 durchgeführt wurde, Berater berichten ihren Kunden während des Übergangs von geringen Störungen. Wie bei den meisten Verhandlungen Es scheint, als hätte sich das Ergebnis auf einem Mittelweg festgesetzt. Während in Washington noch Änderungen diskutiert werden, Es scheint, als würden positive Anpassungen vorgenommen.

Was ist die Treuhandregel?

Die Treuhandregel, so wie es derzeit aussieht, legt fest, dass alle Finanzfachleute im besten Interesse ihrer Kunden handeln, wenn es um Altersvorsorgekonten geht. Dazu gehören 401k, individuelle Rentenkonten (IRAs), und andere für den Ruhestand geeignete Fonds. Die Regel wirkt sich nicht auf Nicht-Ruhestandskonten aus.

Für die erste Phase der Umsetzung der Regel Finanzberater, die mit Rentenkonten arbeiten, müssen Ratschläge erteilen, die den DOL-Standards für unparteiisches Verhalten entsprechen. Die Standards für unparteiisches Verhalten verlangen von Beratern, dass sie im besten Interesse des Kunden beraten, keine über das Angemessene hinausgehende Entschädigung zu erhalten, und keine wesentlich irreführenden Aussagen zu machen.

Rentenberater haben noch bis zum 1. Januar Zeit 2018 zur Erfüllung der restlichen Anforderungen (Phase II der Umsetzung), und es ist möglich, dass sich die Regel zwischenzeitlich ändert. In der Vergangenheit, viele Makler – oder „Finanzberater“, die keine Treuhänder sind – mussten lediglich einen „Eignungsstandard, ” was bedeutet, dass sie Pensionskunden möglicherweise in Produkte lenken könnten, die dem Berater eine höhere Provision zahlen, solange dieses Produkt für diesen Rentenkunden „geeignet“ war.

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Persönliches Kapital und die Treuhandregel

Mit den Tools von Personal Capital können Benutzer viele der versteckten Gebühren finden und alle an einem Ort vergleichen. Wir hoffen, dass es keine weiteren Aufhebungen der Regel geben wird, da wir an die Notwendigkeit von Transparenz in der Finanzwelt glauben.

Als registrierter Anlageberater, Personal Capital folgt nicht nur dem treuhänderischen Standard, versteht es aber auch als Teil unserer Mission, eine Finanzberatung im besten Interesse unserer Kunden anzubieten.

Der neueste Buzz

• • Nach der Treuhandregel – Viele Finanzberater in den Vereinigten Staaten, die von der Treuhandregel nicht begeistert sind, befürchten, dass sie zusätzliche Bürokratie (und möglicherweise weniger Provisionen für sie) schafft. Während die Kunden an erster Stelle stehen sollten, sollte jeder Anlageberatung zugrunde liegen, historisch, Anleger werden zum Kauf teurer Produkte beraten, auch wenn es günstigere Alternativen gibt. Aber nicht nur Finanzberater sollten treuhänderisch sein. Wie würde es aussehen, wenn sich alle Verantwortlichen – wie Banken oder Energieunternehmen – an die Treuhandregel halten müssten? Weiterlesen
  • Hauskomitees bereiten diese Woche zwei Angriffe auf die DOL-Treuhandregel vor – Am 26. Juli 2017 werden das House Education und der Workforce Committee über Gesetze abstimmen, die die Treuhandregel aufheben und durch einen auf Offenlegung basierenden Beratungsstandard ersetzen würden. Der House Appropriations Committee wird einen Finanzierungsentwurf des Arbeitsministeriums (DOL) für das Geschäftsjahr 2018 verabschieden, der einen Reiter enthält, der die Agentur daran hindert, die Treuhandregel durchzusetzen. Dieser Gesetzentwurf würde Rentensparern weniger Schutz bieten, als sie vor der Fertigstellung der Treuhandregel des DOL genossen. Weiterlesen
  • Jay Clayton von der SEC macht treuhänderische Pflichten zu einer Priorität, räumt ein, dass das Problem „komplex“ ist – In seiner ersten großen Ansprache seit seinem Amtsantritt im Mai, SEC-Vorsitzender Jay Clayton erklärt, dass die Treuhandregel eine ihrer Prioritäten ist und hofft, mit dem DOL an einem Beratungsstandard zu arbeiten. Die jüngsten Auftritte von Clayton und DOL-Sekretär Alexander Acosta auf dem Capitol Hill zeigen ihr Versprechen, an einer treuhänderischen Regel zusammenzuarbeiten. Weiterlesen