Vermögensübertragung:5 Finanztipps für Ihr Millennial

Wenn Sie einen Millennial aufgezogen haben oder aufziehen, es ist möglich, dass er oder sie wesentliche finanzielle Vermögenswerte beherrscht. Ist Ihr Millennial bereit, im Falle einer Übergabe ein beträchtliches Vermögen zu verwalten?

Laut einer Studie des Pew Research Center (basierend auf Bevölkerungsschätzungen von 2015) Die Zahl der Millennials (im Alter von 18 bis 34 Jahren im Jahr 2015) hat die Generation der Babyboomer übertroffen und ist heute die größte lebende Generation in den Vereinigten Staaten.

Aus finanzieller Sicht ist Millennials werden die Empfänger eines erwarteten Vermögenstransfers (z. B. Erbschaften) sein, der voraussichtlich 30 Billionen US-Dollar übersteigen wird. Neben dem eigenen angesammelten Vermögen Dieser Vermögenstransfer wird Millennials vor Herausforderungen stellen – und die Dringlichkeit des Erwerbs von Anlagewissen weiter erhöhen. Wenn die Millennials in Ihrem Leben gerade erst anfangen zu investieren oder Sie erwarten, dass sie eine beträchtliche Summe erben werden, Sie können ihnen helfen, wertvolle Erkenntnisse zu gewinnen, indem Sie sich den Hintergrund wohlhabender Millennials und einige der Herausforderungen ansehen, mit denen sie heute konfrontiert sind.

Millennials mit hohem Vermögen heute

Laut einer kürzlich durchgeführten Umfrage von Oppenheimer Funds, die sich auf die heutigen Millennials mit ultrahohem Vermögen konzentrierte, obwohl sie im Allgemeinen konservative Anleger sind, sie sind sehr erfahren und gut ausgebildet in Bezug auf Investitionen – und sie sind zunehmend bereit, mehr Risiken einzugehen.

Wohlhabende Millennials sind auch werteorientiert, und sie planen, ihre Anlagestrategien für Familien zu ändern, die diese persönlichen Werte widerspiegeln. Sie suchen positive Veränderungen in der Gesellschaft, im Allgemeinen, und sie sind bereit, auf persönlichen Werten basierende Veränderungen in ihre Anlageportfolios zu integrieren, um ihre persönlichen Überzeugungen zu unterstützen.

Diese Millennials sind auch sehr daran interessiert, sich von Finanzexperten beraten zu lassen, wenn sie eine Wissenslücke haben. Jedoch, sie achten darauf, wem sie vertrauen, und sie äußern Vorbehalte gegenüber den Wertberatern und ihren Beweggründen. Manche sehen sogar Gebühren und Produktempfehlungen zynisch. Hier können treuhänderische Finanzberater – diejenigen, die gesetzlich verpflichtet sind, im besten Interesse ihrer Kunden zu handeln – oft einen wichtigen Einfluss darauf haben, wem Millennials vertrauen.

Wohlhabende Millennials &Investitionen

Wie wirken sich die Neigungen wohlhabender Millennials darauf aus, wie Sie Ihrem Millennial beibringen, zu investieren? Wenn Ihr Kind gerade erst anfängt oder ein bescheidenes Notgroschen hat, Sie können ihnen helfen, effektive Vermögensverwaltungsgewohnheiten zu entwickeln. Jetzt verloben, indem Sie mehr über Investitionen erfahren und eine langfristige Beziehung zu einem Berater suchen, werden sie besser darauf vorbereitet, angemessene Entscheidungen zu treffen, wenn ihre eigenen Ersparnisse oder Vermögenswerte, die durch Vermögensübertragungen (z. B. eine Erbschaft) angesammelt wurden, ist wichtig.

Hier sind fünf Tipps, die Sie an Ihre Millennials weitergeben können, die ihnen helfen, ihr finanzielles Leben intelligent zu verwalten, strategischer Weg:

• Machen Sie sich das Speichern zur Gewohnheit: Der grundlegende Schlüssel zum Anlageerfolg besteht darin, eher früher als später zu beginnen. Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Geld zu wachsen. Sehen Sie sich das Diagramm unten an, mit freundlicher Genehmigung des US-Arbeitsministeriums, zur Veranschaulichung des tiefgreifenden Unterschieds, den die Zeit macht, wenn Sie Reichtum anhäufen. Wenn Sie Ihr Portfolio erweitern und lernen, immer anspruchsvollere Anlageentscheidungen zu treffen, Sie fangen an, sich auf eine Zeit vorzubereiten, in der Sie möglicherweise kritische finanzielle Entscheidungen treffen müssen, die einen Pauschalbetrag beinhalten – beispielsweise eine Erbschaft.
• Wissen Sie, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen, und arbeiten Sie mit einem Finanzberater zusammen, um einen Plan zu erstellen, der Ihre Ziele erreicht: Experten schätzen, dass Sie nach Beendigung der Erwerbstätigkeit mindestens 70 % Ihres Vorruhestandseinkommens benötigen, um Ihren Lebensstandard zu halten. Jedoch, Nur wenige jüngere Anleger haben sich überlegt, wie viel sie im Ruhestand brauchen werden. Der Aufbau einer Beziehung zu einem vertrauenswürdigen Finanzberater, der Sie bei Ihrem Erfolg unterstützen kann, bringt Sie dem Verständnis und der deshalb, deine Ziele erreichen
• Kontrolliere deine Angst: Die Marktvolatilität ist für viele Anleger eine Quelle von Angst und Unsicherheit – insbesondere für Millennial-Anleger, die sich an die Große Rezession erinnern. Aber denken Sie daran, dass Volatilität eher der Feind kurzfristiger Pläne als langfristiger Ziele ist. Wenn Sie viel Zeit auf dem Markt haben, allgemeine Marktbewegungen – selbst schwerwiegende – gefährden Ihren langfristigen Plan nicht besonders. Wieder, Eine Beziehung zu einem Finanzberater kann Ihnen helfen, wenn Ihr Angstniveau zu hoch wird.
• Diversifizieren: Legen Sie Ihre Ersparnisse in verschiedene Anlageformen an. Und verstehen Sie, wie Ihre arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgepläne angelegt sind. Durch die Diversifizierung Ihres Vermögens, Sie verringern eher das Risiko und verbessern die Rendite. Ihr Anlagemix kann sich im Laufe der Zeit ändern, abhängig von mehreren Faktoren, einschließlich einer Erbschaft. Ein vertrauenswürdiger Finanzberater kann Ihnen helfen, die Veränderungen vorzunehmen, die Sie im Laufe Ihres Lebens benötigen.
• Sehen Sie eine kollaborative, ganzheitlicher Anlageansatz: Viele Millennials glauben nicht, dass die Finanzdienstleistungsbranche ihre Interessen effektiv vertritt. Jedoch, Bei Finanzdienstleistungen gibt es viele Möglichkeiten. Wenn Sie wissen, was Sie wollen, Sie können sowohl Finanzberater als auch technologiebasierte Lösungen finden, die Antworten geben, die speziell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Die passenden Werkzeuge, Bildung und Unterstützung sind individuelle Entscheidungen, die zu wichtig sind, um sie zu ignorieren.

Das wegnehmen

Millennials sind bereit, in relativ naher Zukunft ein unglaubliches Vermögen zu kontrollieren. Wer früh startet, sich erziehen, und vertrauensvolle Beziehungen zu Finanzprofis aufzubauen, werden ihr Vermögen mit größerer Wahrscheinlichkeit erfolgreich verwalten und finanzielle Freiheit erlangen. Finanzielle Sicherheit und Wissen gehen Hand in Hand. Sei vorbereitet.