Woher wissen Sie, ob Sie Ihrem Finanzberater vertrauen können?

Die Finanzdienstleistungslandschaft wird immer komplexer, und es ist schwer zu wissen, ob Sie von Ihrem Finanzberater auf Ihr Geld kommen. Eigentlich, laut unserer Financial Trust Survey 2019, Jeder fünfte Mensch weiß nicht einmal, wie sein Finanzberater vergütet wird! Die befragten Amerikaner sind sich auch fast gleichmäßig gespalten, ob Finanzberater ihrer Meinung nach verpflichtet sind, in ihrem besten Interesse zu handeln.

Wie finden wir also heraus, wen wir für Anlageberatung einstellen sollen? Wie können wir den Lärm durchbrechen und verstehen, ob wir mit dem richtigen Berater und der richtigen Institution zusammenarbeiten, um unsere finanziellen Bedürfnisse am besten zu befriedigen?

Hier sind 8 kritische Fragen, die Sie Ihrem Finanzberater stellen sollten, um dem auf den Grund zu gehen. Egal, ob Sie zum ersten Mal einen Investmentprofi einstellen möchten, oder wenn Sie Alternativen zu Ihrem bisherigen Berater suchen, Diese Fragen sind eine gute Möglichkeit, einige der Informationen zu erhalten, die Sie benötigen, um eine fundierte Entscheidung über die Verwaltung Ihres Vermögens zu treffen.

Unsere Financial Trust Survey 2019 ergab, dass viele Amerikaner bei ihrer Finanzberatung immer noch im Dunkeln tappen. Lesen Sie hier den vollständigen Bericht.

Wie wird Ihr Berater vergütet?

Wissen Sie genau, wie Ihr Finanzberater vergütet wird? Wenn die Antwort, die Sie erhalten, vage ist oder die Beantwortung länger als eine Minute dauert, weggehen. Außerdem sollten Sie die Gesamtkosten kennen.

Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie viel Sie pro Transaktion bezahlen, pro Produkt, oder pro Dienst. Fragen Sie, wie viel Ihr Finanzberater verdient, wenn er Investmentfonds verkauft, Renten, und einzelne Aktien- oder Rentengeschäfte. Fragen Sie unbedingt nach, ob diese Kosten zusätzlich zu den jährlichen, oder laufendes Beratungshonorar, das er oder sie durch die Zusammenarbeit mit Ihnen verdient. Ebenfalls, wissen, auf welche Leistungen Sie Anspruch haben.

Steueroptimierung?

Neugewichtung?

Ruhestandsplanung?

Nachlassplanung?

Sie sollten in der Lage sein, all diese Unterstützung von einem Berater zu erhalten.

Sind Sie ein Treuhänder?

Ist Ihr Finanzberater ein Treuhänder? Diese Frage ist kritisch. Ein Treuhänder ist gesetzlich verpflichtet, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Dies schließt Offenlegungsgebühren und potenzielle Interessenkonflikte ein. Makler, zum Beispiel, diese gesetzliche Verpflichtung nicht haben, registrierte Anlageberater (RIAs) tun dies jedoch. RIAs können Ihnen eine ganzheitliche Anlageberatung bieten, und sie müssen legal tun, was in Ihrem besten Interesse ist. Das ist die Beziehung, die Sie wollen.

Warum haben Sie diese Investition empfohlen?

Einige Firmen haben Gebührenteilungsvereinbarungen mit Investmentfonds oder Versicherungsgesellschaften, d. h. Kickbacks. Dies kann bedeuten, dass Ihr Finanzberater stark motiviert ist, die Anlageprodukte eines bestimmten Unternehmens gegenüber einem anderen zu verkaufen. Fragen Sie Ihren Finanzberater, ob er bereit ist, in dieselben Produkte zu investieren, die er Ihnen empfiehlt. Zum Beispiel, wenn Ihr Finanzberater Ihnen empfohlen hat, in Investmentfonds zu investieren, fragen Sie unbedingt:

„Warum haben Sie mich in diesen speziellen Investmentfonds gesteckt?“

"Wie haben Sie es ausgewählt?"

"Erhalten Sie eine Vergütung, wenn ich zu einer Investition bereit bin?"

Nach Angaben der Economic Times 77% der Investmentfonds liegen unter ihren Benchmarks, Der Verkauf an Kunden ist jedoch häufig eine große Einnahmequelle für den Berater und sein Unternehmen. Eine reine Investmentfonds-Strategie kann Ihrem Berater zugutekommen, ist jedoch möglicherweise nicht in Ihrem besten Interesse.

Haben Sie eine Verkaufsquote?

Wussten Sie, dass einige Finanzberater monatliche Verkaufsquoten haben? Das bedeutet, dass Ihr Berater Verkaufsziele zu erreichen hat und entschädigt wird, wenn er diese Ziele erreicht. So, wer kauft Die Quote kann in Form der Anhäufung eines bestimmten Vermögens bei der Firma oder der Gewinnung einer bestimmten Anzahl neuer Kunden erfolgen. Es könnte sich um eine Quote für den Verkauf von Versicherungen oder anderen Produkten handeln.

Kontingente können auch darauf ausgerichtet werden, wie viel Gebühren der Berater für sein Unternehmen generiert. Überlegen Sie, wie sich Verkaufsquoten auf das Verhalten Ihrer Finanzberater am Monatsende auswirken können. Verkauft Ihr Berater Ihnen ein Produkt, um seine Ziele zu erreichen oder weil es in Ihrem Interesse ist?

Wie viel Prozent Ihrer Zeit verbringen Sie mit Portfoliomanagement?

Die meisten Leute stellen sich ihren Berater an einem Schreibtisch vor, der nach der nächsten großen Investition für sie recherchiert. Genau genommen, die meisten Berater tragen mehrere Hüte. Sie müssen ihre Aufmerksamkeit zwischen Forschung, Portfolio-Management, Betreuung bestehender Kunden, und Akquise von Neukunden. Finden Sie heraus, wie Ihr Berater Ihr Portfolio überwacht und wie oft. Sie möchten nicht, dass jemand Ihr Geld verwaltet, der seine Aufmerksamkeit ständig woanders hat. Dies ist Ihr Notgroschen und Sie sollten darauf vertrauen, dass Ihr Finanzberater sorgfältig darauf achtet.

Was ist Ihre Anlagestrategie?

Versteht Ihr Berater Ihre spezifischen Bedürfnisse und Ziele? Haben Sie gemeinsam an Ihrer langfristigen Anlagestrategie gearbeitet? Fragen Sie Ihren Finanzberater nach seiner Anlagestrategie und vor allem:wie es auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Anlagestrategien ändern sich auch im Laufe der Zeit, wenn sich die Risikotoleranz und das Leben ändern. Stellen Sie sicher, dass Ihre Anlagestrategie dynamisch ist und Sie einen ständigen Dialog mit Ihrem Finanzberater führen.

Was sind Ihre Anmeldeinformationen?

Zertifizierungen und Zeugnisse sind oft gute Indikatoren für Fachwissen und Verständnis. Anlageprofis können viele Begriffe (Finanzberater, Finanzberater, Finanzplaner), daher ist es hilfreich zu verstehen, welche Bezeichnungen und Berechtigungsnachweise sie haben. Gängige Referenzen sind Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Analyst (CFA). Zulassungsprüfungen sind erforderlich, um verschiedene Arten von Ratschlägen zu erteilen. Fragen Sie unbedingt, wenn sie zertifiziert oder gechartert sind, oder welche Prüfungen sie bestanden haben. Fragen Sie sie, warum sie qualifiziert sind, Ihnen bei Ihren Investitionen zu helfen.

Welchen Service kann ich von Ihnen erwarten?

In dem Wissen, dass einige Finanzberater möglicherweise durch Verkaufsquoten und Zeit für die Suche nach neuen Kunden abgelenkt werden, Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Finanzberater Sie nicht anmeldet und dann ignoriert. Finden Sie heraus, welche Art von fortlaufendem Service Sie erwarten können. Wie oft können Sie sie kontaktieren und mit welchen Reaktionszeiten können Sie rechnen? Können Sie online mit ihnen chatten oder müssen Sie Besprechungen mit ihnen planen? Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Leistungsberichterstattung. Welche Materialien stellen sie zur Verfügung, damit Sie verfolgen können, wie es Ihnen geht? Erinnern, Dies ist Ihr langfristiges finanzielles Wohlergehen. Wenn Sie nicht alles bekommen, was Sie verlangen … verlangen Sie es!