Aufschlüsselung des durchschnittlichen Portfolio-Mix nach Anlegeralter

WICHTIGSTE ERGEBNISSE

• Investoren in ihren 20ern parken a höherer Prozentsatz ihres Vermögens in bar (28,4%) als jede andere Altersgruppe außer Rentnern in den 80ern (29,4%) und 90ern (31%).
• Anleger in ihren 20ern, 30er und 40er haben alle ein Anleihenallokation von weniger als 5% .
• Anleger in ihren 20ern, 30er und 40er Jahre halten alle ungefähr 43% Allokation von US-Aktien und 11-12% Allokation internationaler Aktien in ihren Finanzportfolios.

Die Finanzportfolios der Anleger verändern sich im Laufe der Zeit mit ihren Erträgen, Kosten, und Ruhestandshorizont.

Aber um wie viel? Auf welche Weise? Speziell, Wie sieht das Finanzportfolio eines durchschnittlichen Anlegers nach Alter und Asset Allocation aus?

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Portfoliogröße nach Alter

Es ist nicht verwunderlich, dass mit zunehmendem Alter der Anleger die Größe ihres Portfolios wächst, im Durchschnitt, bis sie das Rentenalter erreichen. An diesem Punkt, die Größe des durchschnittlichen Finanzportfolios beginnt langsam zu sinken.

Interessant wird es, wenn wir uns mit der Aufteilung des Portfoliovermögens eines durchschnittlichen Anlegers befassen.

Laut anonymisierten personenbezogenen Kapitaldaten, jüngere Anleger in ihren 20ern parken einen höheren Prozentsatz ihres Vermögens in bar (28,4%) als jede andere Altersgruppe außer Rentnern in ihren 80ern (29,4%) und 90ern (31%). Der mittlere Barbestand in den Portfolios der 20-Jährigen beträgt 31 US-Dollar. 589. Anleger in den Dreißigern halten 25,4% ihres Portfoliovermögens in bar (Median-Barguthaben:53 USD, 377).

Dies mag an der relativen Unerfahrenheit vieler junger Menschen in Bezug auf Investitionen und ihrer Abneigung gegen Anlagerisiken liegen. Jedoch, indem sie einen großen Teil ihrer finanziellen Vermögenswerte in niedrig verzinslichen Geldinstrumenten wie Spar- und Geldmarktkonten halten, junge Anleger könnten Gelegenheiten verpassen, die langfristige Aufzinsung zu nutzen, um ihre Portfolios zu vergrößern.

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Aktienzuteilungen nach Alter

Junge Anleger und Anleger mittleren Alters halten einen relativ hohen Anteil ihres Portfoliovermögens in Aktien.

Anleger in ihren 20ern, Die 30er und 40er Jahre halten alle einen Anteil von 43% an US-Aktien und einen Anteil von 11-12% an internationalen Aktien in ihren Finanzportfolios.

Der Medianwert der Aktien in Portfolios für diese Altersgruppen ist wie folgt:

ALTER US-AKTIEN INTERNATIONALE AKTIEN 20s$79, 690$13, 87830s$140, 186$31, 36640s$281, 459$62, 421

Anleger zwischen 50 und 60 Jahren halten zwischen 39 % und 42 % ihres Portfoliovermögens in US-Aktien und etwa 10 % in internationalen Aktien.

Der Medianwert der Aktien in Portfolios für diese Altersgruppen ist wie folgt:

ALTER US-AKTIEN INTERNATIONALE AKTIEN 50er$432, 740$93, 50960s$459, 189$101, 852

Ältere Anleger über 70 halten zwischen 37% und 39% ihres Portfoliovermögens in US-Aktien und zwischen 6% und 9% in internationalen Aktien.

Der Medianwert der Aktien in Portfolios für diese Altersgruppen ist wie folgt:

ALTER US-AKTIEN INTERNATIONALE AKTIEN 70er$406, 707$80, 30780s$343, 837$60, 53090s287 $, 948$37, 581

Heimatlandverzerrung nach Alter

Der Heimatland-Bias bezieht sich auf die Tendenz von Anlegern, Unternehmen aus ihrem eigenen Land gegenüber denen aus anderen Ländern oder Regionen zu bevorzugen. Der Heimatland-Bias ist ein weltweites Phänomen, da Investoren dazu neigen, lokale Unternehmen und Marken gegenüber ausländischen zu bewerten.

Anleger in den Zwanzigern halten einen hohen Prozentsatz (85,2%) von US-Aktien im Vergleich zu Aktien aus anderen Regionen. Anleger zwischen 30 und 60 sind in der Regel geografisch stärker diversifiziert und liegen zwischen 81,7 % und 82,2 % ihres Aktienengagements in den USA.

Ältere Anleger neigen dazu, den höchsten Heimatland-Bias zu haben. Anleger über 80 haben 85 % ihres Aktienengagements in den USA, und Anleger in den 90ern haben 88,5% ihres Aktienengagements in den USA.

ALTER US-AKTIEN INTERNATIONALE AKTIEN 20s85,2%14,8%30s81,7%18,3%40s81,8%18,2%50s82,2%17,8%60s81,8%18,2%70s83,5%16,5%80s85,0%15,0%90s88,5%11,5%

Allokation von Anleihen und alternativen Vermögenswerten nach Alter

Jüngere Anleger halten einen viel geringeren Anteil ihres Portfoliovermögens in Anleihen als Anleger mittleren Alters und ältere Anleger. Die in ihren 20ern, 30er und 40er Jahre haben alle eine Anleihenallokation (sowohl im In- als auch im Ausland) von weniger als 5%.

Anleger über 50 haben eine Gesamt-Anleihenquote (Inland und Ausland) von 9,1 %, während die gesamte Anleihenallokation von Anlegern in den 60ern 13,9% beträgt

Für ältere Anleger Die Anleihenallokationen sind wie folgt:

ALTER US-AKTIEN INTERNATIONALE AKTIEN 70s12,5%2,5%80s12,7%2,3%90s12,4%1,8%

Inzwischen, Die durchschnittlichen Allokationen und Medianbeträge der alternativen Vermögenswerte in Finanzportfolios nach Alter stellen sich wie folgt dar:

ALTER DURCHSCHNITTLICHE ZUTEILUNGEN MITTELWERTE 20s3,4 %$3, 00530s3.3%$6, 20540s3,5 %13 $, 70550s3,6 %22 $, 69560s4,0%$30, 17570s4.3%28$, 76580s3,9 %22 $, 02090s3,9 %15 $, 504

Tipps zur Verbesserung Ihres Portfolio-Mix

Vermögensallokation

Einer der wichtigsten Schlüssel zum Aufbau eines Finanzportfolios, das wahrscheinlich nachhaltige langfristige Renditen generiert, ist die Auswahl der richtigen Asset-Allokation basierend auf Ihren Anlagezielen. Zeitrahmen und Risikobereitschaft. Ihr Portfolio sollte gut diversifiziert sein, mit der geeigneten Mischung von Vermögenswerten über die wichtigsten Anlageklassen von Aktien hinweg, Fesseln, Zahlungsmitteläquivalente und alternative Anlagen für Sie.

Portfolio-Neugewichtung

Es ist auch wichtig, Ihr Finanzportfolio regelmäßig neu auszubalancieren. Im Laufe der Zeit, Marktbewegungen können Ihre Vermögensallokation so verschieben, dass sie nicht mehr Ihren Zielen entspricht.

Zum Beispiel, aufgrund der Kurssteigerungen in diesem Jahr, Aktien könnten einen höheren Prozentsatz Ihres Portfolios ausmachen, als Sie beabsichtigen. Um Ihr Portfolio wieder ins Gleichgewicht zu bringen, Sie könnten einige Ihrer Aktienpositionen verkaufen und den Erlös zum Kauf von Vermögenswerten in den anderen Klassen verwenden, wie Zahlungsmitteläquivalente und Anleihen.

Portfolioüberwachung

Kostenlose Online-Tools können Ihnen dabei helfen, die Performance Ihrer Portfoliobestände zu überwachen. Mit dem Investment Checkup-Tool von Personal Capital du kannst:

• Beurteilen Sie Ihre Risikobereitschaft
• Sehen Sie sich eine Ziel-Asset-Allokation basierend auf Ihrem Risiko und Ihrem Anlagezeithorizont an
• Vergleichen Sie Ihre aktuelle Portfolioallokation mit Ihrer idealen Zielallokation

Verwenden des Gebührenanalysators, Sie können auch versteckte Gebühren in Ihrem Anlageportfolio aufdecken.