Vanguard Personal Advisor Services Bewertung

Schnappschuss: Vanguard Personal Advisor Services verbindet Anleger mit einem persönlichen Berater, der Ihnen einen maßgeschneiderten Finanzplan auf der Grundlage kostengünstiger Vanguard-Indexfonds erstellt. Vanguard überwacht alle Aspekte des Portfolios, von der Anlage von Einlagen bis zur Neugewichtung, und es gibt einen Betrag von 50 USD, 000 Mindestanlagebetrag für die Kontoeröffnung.

Anleger mit weniger als 500 USD, 000 investierte Arbeit mit Mitgliedern des Vanguard-Teams, und mit über $500, 000 können Sie mit einem dedizierten Berater zusammenarbeiten.

Die Verwaltungsgebühr beträgt laufend 0,30% des verwalteten Vermögens (das entspricht 1/3 der Kosten eines durchschnittlichen traditionellen Beraters). Vanguard bietet Ihnen einen kostenlosen Finanzplan (ohne Verpflichtung), wenn Sie sie wegen des Service anrufen und einen persönlichen Vanguard-Berater einrichten und einen Termin vereinbaren.

Der Ruf der Vorhut

Im Laufe des letzten Jahres, Ich habe verschiedene Orte evaluiert, an denen ich mein Geld investieren kann – darunter Betterment, Persönliches Kapital, und jetzt Vorhut.

Um den Service zu testen, bevor Sie mehr Geld einzahlen, Ich habe 60 $ eingezahlt, 000 und ich habe seit 2010 auch ein Vanguard Roth IRA-Konto.

Ich bin ein großer Fan der Anlagephilosophie von Vanguard (die auf der Investition in kostengünstige Indexfonds basiert). sowie Vanguard-Fonds im Allgemeinen.

Da ich immer gute Erfahrungen mit Vanguard gemacht habe, habe ich mich sehr gefreut, mehr über die Vanguard Personal Advisor Services zu erfahren. Hier ist mein Eindruck vom Service und wie Sie davon profitieren können.

1975 von Jack Bogle gegründet, Die Vanguard Group hat den ersten Indexfonds für Privatanleger entwickelt, der den S&P 500 widerspiegelt, der ein breites Engagement am US-Aktienmarkt mit einer niedrigen Kostenquote bietet (dh es ist sehr günstig, sein Geld bei Vanguard anzulegen).

Jack Bogle:Vanguard Gründer Schöpfer des Indexfonds

Der Gründer Jack Bogle ist jetzt so beliebt, dass er eine riesige Anhängerschaft hat, die sich selbst die Bogleheads nennt und eines der besten Online-Investitionsforen unterhält. Ich fühlte mich geehrt, dass Jack mir tatsächlich einen Brief geschickt hatte, bevor er starb.

Die Investition in kostengünstige Indexfonds gilt allgemein als eine der effektivsten Anlagestrategien zur Schaffung von Wohlstand und hat das Wachstum der Vanguard Group vorangetrieben, die jetzt über 6 Billionen US-Dollar an Vermögenswerten verwaltet (Stand Januar 2020) und das Unternehmen hat eine felsenfester Ruf.

Für Millennials ist die Investition in kostengünstige Indexfonds eine großartige Strategie, wenn Sie einen langen Zeithorizont haben, um Vermögen aufzubauen.

Um mehr über das Investieren in kostengünstigen Indexfonds (und den „Grundsatz“ für Investitionen im Allgemeinen) zu erfahren, lesen Sie The Coffeehouse Investor und The Bogleheads’ Guide to Investing. Beides sind großartige Bücher, die auf der Millennial Money-Must-Read-Liste stehen.

Überblick über die persönlichen Beratungsdienste von Vanguard

Die Vanguard Group bietet seit vielen Jahren in irgendeiner Form persönliche Beratungsdienste an – bisher jedoch nur Anlegern, die mindestens 500 US-Dollar besitzen, 000 an Vermögen.

Um eine breitere Kundenbasis zu bedienen und als Reaktion auf die Robo-Berater wie Betterment, die in den letzten Jahren aufgetaucht sind, Vanguard begann im Jahr 2013 mit der Pilotierung eines Dienstes, der Anlegern mit einem Wert zwischen 50 US-Dollar, 000 und 500 $, 000.

Im Mai 2015 öffnete Vanguard die Vanguard Personal Advisor Services für jeden Investor mit mindestens 50 USD, 000 an Vermögenswerten zu investieren. Der Service ist ziemlich einfach:

• Vanguard-Berater entwickeln einen maßgeschneiderten Investitionsplan basierend auf Ihren Lebenszielen und einer kurzen Online-Bewertung (für diese Bewertung ist keine Verpflichtung erforderlich)
• Wenn Sie sich entscheiden, voranzukommen, verwaltet Vanguard Ihre Investitionen, um sie an Ihrer individuellen Portfoliostrategie auszurichten, die auf den kostengünstigen Indexfonds von Vanguard aufbaut.
• Sie können jederzeit mit einem persönlichen Vanguard-Berater in Kontakt treten, und alle Ein- und Auszahlungen müssen über Ihren persönlichen Berater erfolgen (dies minimiert die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihr Geld abziehen, wenn Sie ausflippen, wenn der Aktienmarkt fällt – einer von die Hauptvorteile dieses Dienstes sind verhaltensbezogen, da er eine echte Person zwischen Sie und Ihr Geld bringt, um Sie auf dem Laufenden zu halten).
• Vanguard gleicht Ihr Portfolio neu aus, wenn es um mehr als 5 % abdriftet, um Ihre angestrebte Vermögens- und Fondsallokation beizubehalten
• Sie zahlen 0,3 % des verwalteten Vermögens (das entspricht etwa 150 USD pro 50 USD, 000 investiert) und Sie können jederzeit kündigen.

Rufen Sie mit einem persönlichen Vanguard-Berater an

Nachdem ich Vanguard angerufen hatte, dauerte es einen ganzen Monat, bis ich den Terminplan eines persönlichen Beraters bekam. Ein Monat ist eine lange Wartezeit und als ich endlich den Anruf auf meinem Terminplan sah, war in einem Monat viel passiert – der Dow war um fast 2 gesunken, 000 Punkte im größten Rückgang des Jahres und ich hatte viel Geld auf meinen anderen Anlagekonten verloren.

Seitdem wurde mir gesagt, dass Vanguard nicht schnell genug Personal einstellen kann. aber die Wartezeit, um in den Zeitplan eines persönlichen Beraters aufgenommen zu werden, hat sich auf 2 Wochen verkürzt. Dies ist immer noch eine lange Zeit und eine meiner anfänglichen Bedenken bezüglich des Service aus dieser Erfahrung war, wie lange es dauern würde, bis ich einen Berater ans Telefon bekomme, wenn ich Kunde werde.

Nachdem ich einen Monat gewartet hatte, hatte ich endlich die Gelegenheit, mit einer persönlichen Beraterin von Vanguard namens Monica zu chatten.

Monica wusste eine Menge über Geldanlage und hat mir wirklich gute Ratschläge gegeben. Während wir nur einen 45-minütigen Anruf geplant hatten, Am Ende sprachen wir fast anderthalb Stunden über mein Leben, meine Anlageziele, und meine Einstellung zum Geld.

Eines der Dinge, die mir an ihr am besten gefallen hat, war, dass sie nicht nur die Bewegungen durchführte – sie war sogar daran interessiert, mehr über mich zu erfahren, und da sie auch 30 Jahre alt ist, verstand sie, wie es ist, eine Millennial zu sein, die versucht zu retten. investieren, und finden Sie heraus, wie Sie vorzeitig in Rente gehen können.

Als bestehender Vanguard-Kunde Ich war schon immer beeindruckt vom Kundenservice, den ich bekomme, wenn ich anrufe – aber Monica hat wirklich alles getan.

Sie diskutierte und beantwortete Fragen zu allen Anlagethemen, über die ich in letzter Zeit nachgedacht habe – einschließlich der Abwägung der Vor- und Nachteile der Platzierung aller Ihrer Anleihenanlagen auf steuerbegünstigten Konten, warum Vanguard kürzlich beschlossen hat, ihre empfohlene Aktienallokation auf 40 % internationale Aktien zu erhöhen, und wie mehr Anleger REITs (Real Estate Investment Trust Funds) einsetzen, um ihre Portfolios auszugleichen und Risiken zu mindern.

Es ist wichtig zu beachten, dass Vanguard Personal Advisors Angestellte sind – sie erhalten keine Provisionen für den Verkauf (wie bei vielen Finanzunternehmen), sodass sie objektive Ratschläge geben können.

Während unseres Gesprächs stellte Monica mir eine Reihe von Fragen (zusätzlich zu dem Fragebogen, der Ihr Risikoprofil bewertet, den Vanguard Ihnen vor Ihrem Anruf mit einem persönlichen Vanguard-Berater per E-Mail zusendet), nicht nur zu meinen Finanzen und meiner Risikobereitschaft, aber über mein Leben – was habe ich gerne getan, wie oft bin ich gereist, Welchen Lebensstil möchte ich in 5 und 10 Jahren leben, und dann zum Schluss die wichtigste Frage – wann möchten Sie in Rente gehen?

Das fiel mir leicht – 5 Jahre habe ich ihr erzählt. Sie schien nicht abgestuft und nachdem sie sich meine Finanzen angesehen und besprochen hatte, sagte sie mir, dass es möglich sei – solange der Markt in 4 oder 5 Jahren nicht auf der Toilette ist.

Sie begann auch, basierend auf meinen Antworten Empfehlungen auszusprechen – darunter auch ihre Überzeugung, dass ich zu stark in Anleihen investiert war (nur 15%) und dass ich alle meine Aktienanlagen in Aktien investieren sollte. Das mag unglaublich riskant klingen angesichts meines Zeithorizonts von 5 Jahren, um im Alter von 35 Jahren in Rente zu gehen, dann haben Sie Recht – aber sie hat mir empfohlen, mein Aktienengagement zu diversifizieren, um mehr internationale Aktien einzubeziehen (über die ich mehr recherchiere) und mich zurückzuziehen auf meine Anleihen.

Ich denke, das ist ein solider Rat, aber in den nächsten 5 Jahren Eines meiner persönlichen Ziele ist es, mein eigenes Portfolio in andere Anlageformen zu diversifizieren – wie zum Beispiel mein Immobilienportfolio zu erweitern (ich besitze derzeit eine Eigentumswohnung in der Innenstadt in einem historischen Teil der Stadt).

Intelligente Diversifikation ist nicht nur ein wichtiges Element zur Schaffung von Wohlstand, aber es ist auch die wesentliche Zutat für den Vermögenserhalt. Eineinhalb Stunden war es vorbei und Monica vereinbarte zwei Wochen später ein Folgegespräch mit mir. Wie die anderen Leute, mit denen ich bei Vanguard gesprochen habe, versicherte mir auch Monica, dass Vanguard dabei sei, weitere Teammitglieder für den persönlichen Beratungsservice einzustellen.

Während die individuellen Erfahrungen sicherlich variieren werden, war ich überwältigt von meinem ersten Anruf als Vanguard Personal Advisor – es war eines der besten Gespräche, Vielleicht das beste Gespräch, das ich je über das Investieren mit einem professionellen Berater geführt habe.

Um mehr über den Service zu erfahren, sehen Sie sich dieses Video von Vanguard an.

Mein benutzerdefinierter Vanguard-Investitionsplan

Zwei Wochen später erhielt ich einen maßgeschneiderten Anlageplan, der wirklich einfach ist und auf der Philosophie von Vanguard aufbaut, in kostengünstige Indexfonds zu investieren.

Da ich Vanguard kannte, hatte ich erwartet, dass es ziemlich einfach ist, Aber ich war überrascht, dass sie mir empfohlen haben, mein Geld nur in zwei Vanguard-Aktienmarktindexfonds zu investieren – den Vanguard Total Stock Market Index Fund (der den US-Aktienmarkt abbildet) und den Vanguard Total International Stock Index Fund (der den internationalen Aktienmarkt abbildet). .

Das war es. Sie empfehlen auch, dass ich das Geld in meinem Roth IRA aus dem Vanguard Target Retirement 2045 Fund herausziehe und alles in den internationalen Aktienindexfonds lege. Diese Empfehlung hat mich überrascht, aber aufgrund meiner Risikotoleranz empfahl Vanguard mir, in meinem jetzigen Alter zu 100 % in Aktien zu investieren und mehr Geld in internationale Aktien zu investieren.

Eines der Dinge, die mir an dem von Vanguard geteilten persönlichen Bericht gefallen haben, ist, dass ich selbst dann, wenn ich mich entscheide, ihren persönlichen Beratungsservice nicht fortzusetzen, ihre Empfehlungen aufnehmen und in meinem Portfolio selbst implementieren kann.

In meiner Diskussion mit Monica fiel es mir schwer abzuschätzen, was ich wahrscheinlich jedes Jahr auf mein Vanguard-Konto in ein steuerpflichtiges Anlagekonto einzahlen könnte (denken Sie daran, dass dies außerhalb meiner 401.000 und zusätzlich zu anderen Investitionen liegt).

Ich sagte ihr, dass ich dachte, ich könnte ziemlich konservativ mindestens 40 Dollar investieren, 000 pro Jahr auf ein steuerpflichtiges Konto von Vanguard, damit sie diese Zahl für zukünftige Ertragsprognosen verwenden sollte.

Mit einem Vanguard-Algorithmus, der die zukünftige Portfolio-Performance basierend auf 10 prognostiziert, 000 verschiedenen hypothetischen Marktszenarien besteht eine 81%ige Chance, dass meine anfänglichen 60 $, 000-Portfolio mit zusätzlichen $40, 000 Einlagen pro Jahr könnten sich in mindestens 3 US-Dollar verwandeln, 370, 000 in den nächsten 29.

Für mich war es hilfreich, dieses Diagramm zu sehen, und da ich diese 60 US-Dollar verwende, 000 als Test für diesen Service habe ich Vanguard auch gebeten, jetzt eine Simulation der erwarteten Rendite eines größeren Teils meines eigenen Portfolios durchzuführen, mit dem Schwerpunkt darauf, in den nächsten 5 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Dies ist ein wertvolles Hilfsmittel und ein weiteres nützliches Hilfsmittel bei der Entscheidung, ob ich den Personal Advisor Service von Vanguard nutzen sollte, um einen größeren Teil meines Portfolios zu verwalten.

Neben der individuellen Anlageberatung, Mein Vanguard-Plan enthielt auch eine Reihe zusätzlicher Seiten zur Anlagephilosophie von Vanguard und den sogenannten wesentlichen Elementen des Investierens. Hier ist ein Beispiel dafür, wie wichtig es ist, einen ausgewogenen Asset-Mix aus dem benutzerdefinierten Vanguard-Plan beizubehalten.

Abschluss

Ich war vom Service von Vanguard sehr beeindruckt und habe einen Folgeanruf mit Monica, der persönlichen Beraterin von Vanguard, geplant, um das Gespräch fortzusetzen.

Werde ich mich anmelden und Vanguard Personal Advisor verwenden? Noch nicht – einfach, weil es mir derzeit Spaß macht, mein eigenes Geld zu verwalten und ich immer besser darin werde, nicht auszuflippen, wenn der Aktienmarkt fällt.

Ich werde jedoch den Rat von Vanguard befolgen und im nächsten Jahr weiterhin mehr Geld bei Vanguard investieren, während ich den Personal Advisor-Service von Vanguard weiterhin für meinen eigenen Gebrauch evaluiere.

Aber nur weil ich den Service von Vanguard nicht selbst nutze, heißt das nicht, dass Sie es nicht sollten. Tatsächlich gibt es für die meisten Millennial-Investoren nur wenige bessere Möglichkeiten, als direkt bei Vanguard zu investieren. unabhängig davon, ob Sie mit dem Personal Advisor-Service von Vanguard zusammenarbeiten oder planen, selbst Vanguard-Fonds zu kaufen.

Sie sind eindeutig eine der angesehensten Wertpapierfirmen der Kanzlei und bieten nach meiner Erfahrung sowohl eine hervorragende Beratung als auch einen hervorragenden Kundenservice. Wenn Sie eine kostengünstige Möglichkeit suchen, in hochwertige Fonds zu investieren und bei Fragen einen persönlichen Berater anrufen zu können, empfehle ich Ihnen auf jeden Fall den Personal Advisor-Service von Vanguard.

Dann einfach einrichten, Legen Sie weiterhin so viel Geld wie möglich auf Ihr Konto ein, einmal im Jahr bei Ihrem Berater einchecken, und Sie werden wahrscheinlich bessere Anlagerenditen erzielen und mehr Vermögen aufbauen als 90+% der anderen Anleger. Es ist ein ziemlich einfacher Plan, der auf soliden Anlagegrundlagen basiert.

Wenn Sie eine einfach zu bedienende Plattform wünschen, niedrige Gebühren, und automatisiertes Rebalancing – Vanguard bietet all dies und das zusätzliche Element einer soliden persönlichen Anlageberatung, die Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Wenn Sie darüber nachdenken, den Personal Advisor-Service von Vanguard zu nutzen, empfehle ich Ihnen, zumindest die kostenlose Bewertung zu nutzen (ohne Verpflichtung zur Anmeldung). Ich bin mir fast sicher, dass Sie sie hilfreich finden und gute Ratschläge bekommen werden.