Eichel-Rezension:Lohnt es sich?

Eicheln

Gesamtwertung

9.7

Endeffekt

Mit seiner bahnbrechenden Aufrundungsfunktion für Kleingeld, Acorns hat es einfacher gemacht, Ihre Investitionen zu automatisieren. Wie sich herausstellt, summiert sich Ihr Kleingeld schnell und Ihre Ersparnisse auch. Am aufregendsten ist jedoch, wie Acorns seine Dienste und sein mobiles Erlebnis weiterentwickelt. Hinzufügen neuer Funktionen zu seiner branchenführenden mobilen App, damit Sie im Schlaf Geld verdienen können.

Vorteile

• Einfach zu verwenden
• Flexibilität
• Innovative neue Funktionen
• Kostenlos für College-Studenten
• Automatisiert Ihre Investitionen

Nachteile

• Begrenzte Anlagemöglichkeiten
• Die Pauschalgebühr verzerrt sich bei niedrigen Guthaben

Merkmale

10,0

Gebühr

9,0

Mobile Erfahrung

10,0

Anlageoptionen

9,0

Kundendienst

9,5

Acorns hat eine klare Mission:Investitionen für Millennials und andere junge Erwachsene zu vereinfachen.

Die Anlage-App erfüllt diese Mission auf zwei Arten:Erstens, es ermöglicht Ihnen, kleine Geldbeträge zu investieren. Sekunde, es erledigt die Kleinarbeit, damit Sie kein Experte werden müssen, um ein Anlagekonto zu eröffnen.

Für erfahrene Anleger, Eicheln können zu einfach sein, obwohl es trotzdem Spaß machen kann. Für Anfänger, Acorns bietet genau das, was Sie brauchen, um Ihr Leben als Investor zu beginnen.

Schauen wir uns das genauer an und beantworten einige wichtige Fragen.

Eicheln auf einen Blick

Mindesteinzahlung 0 $ (5 $, um mit dem Investieren zu beginnen) Eicheln Gebühr 1 $ pro Monat unter 1 $, 000, 000 Eicheln-Apps iOS und Android Beste für Angehende Investoren

Wie funktioniert Eicheln?

In einer Nussschale, So funktioniert Eicheln:

1. Acorns sammelt Ihr Kleingeld ein

Wenn Sie ein Acorns-Konto eröffnen, verbinden Sie Ihre Kredit- oder Debitkarte – idealerweise die Karte, die Sie für den täglichen Einkauf verwenden. Jedes Mal, wenn Sie einen Einkauf mit der Karte tätigen, Acorns rundet die Transaktion auf den nächsten Dollar auf.

Wenn Sie Ihre verbundene Debitkarte verwendet haben, um einen Espresso im Wert von 3,75 USD zu kaufen, Sie würden tatsächlich 4 $ bezahlen, und Acorns würde die zusätzlichen 25 Cent sparen, damit Sie sie später investieren können.

2. Acorns investiert Ihre Ersparnisse

Anfangs, Acorns speichert Ihre Änderung einfach, aber wenn das Guthaben Ihres Anlagekontos 5 $ erreicht, Sie könnten anfangen, das Geld zu investieren. Acorns verwendet einen Computeralgorithmus, um Ihr Geld in Exchange Traded Funds (ETFs) zu investieren, die auf der Modernen Portfoliotheorie basieren.

Das klingt komplex, aber es ist nicht. Sie können entscheiden, wie aggressiv Acorns Ihr Geld aus fünf verschiedenen Anlagestrategien investiert. Sie können auch zur Altersvorsorge oder auf einem steuerpflichtigen Konto investieren.

3. Sie können Geld abheben

Wenn Ihr investiertes Kleingeld einen Wert angesammelt hat und Sie einen Teil des Geldes ausgeben möchten, Sie können Geld von Acorns auf Ihr Bankkonto überweisen. Diese Übertragung kann bis zu einer Woche dauern.

Oder, Wenn Sie sofortigen Zugriff auf Ihr Geld wünschen, Sie könnten ein Acorns Spend-Konto eröffnen, das Teil des Acorns Personal-Pakets ist. was 3 Dollar im Monat kostet.

Acorns Spend ist ein Girokonto, das Ihre Einkäufe automatisch aufrundet, wenn Sie die Wolfram-Debitkarte verwenden. (Korrekt, die Karte ist wirklich aus Metall.)

Mit diesem integrierten Girokonto können Sie Transaktionen auch in Echtzeit statt mit Verzögerung aufrunden, was bedeutet, dass Sie früher investieren können.

Sind Eicheln eine gute Investition?

So, Ist es eine gute Idee, sich bei Acorns anzumelden? Es besteht kein Zweifel, dass dies ein cooles Produkt ist. Es ist sicher und einfach zu bedienen. Ihre Mindestinvestition ist gering, bei 5 $. Und es gibt kein Mindestkonto, um loszulegen.

Aber diese Plattform wird nicht für jeden die perfekte Lösung sein. Wenn Sie sich schnell entscheiden möchten, So kann ich am schnellsten entscheiden, wer ein Konto eröffnen soll und wer nicht:

• Starten Sie ein Acorns-Konto, wenn :Ohne den Service von Acorns würden Sie wahrscheinlich nicht investieren. Eicheln sind eine gute Möglichkeit für Sie, mit dem Investieren zu beginnen. Sobald Sie sehen, wie viel Spaß es machen kann, zu investieren, Sie möchten mehr erfahren.
• Finden Sie eine andere App, wenn :Sie möchten eine große Auswahl an Anlagemöglichkeiten – und einen niedrigeren Gebührensatz für kleinere Guthaben. Vielleicht gefällt Ihnen Wealthfront oder Betterment besser als Acorns.

Verdienen Eicheln wirklich Geld?

Acorns legt Ihr Geld in eine Vielzahl von Exchange Traded Funds (ETFs) an, die in der Regel sicherer sind als einzelne Aktien. Acorns ETFs stammen von Vanguard, sodass Sie ein Qualitätsprodukt erhalten.

Warum sind ETFs sicherer? Denn jede handelbare Aktie eines ETF besteht nicht nur aus einem, sondern aus vielen verschiedenen Wertpapieren. ETFs bieten einen schnellen Weg zu einem diversifizierten Portfolio.

Sie können entscheiden, wie aggressiv oder konservativ Acorns Ihr Geld investiert, indem Sie eine der fünf Stufen der App auswählen.

Die Stufe „Aggressiv“ bietet das größte Ertragspotenzial, aber auch das größte Unsicherheitspotenzial. Die konservative Stufe führt nicht zu einem schnellen Wachstum Ihres Nettovermögens, aber es ist auch die stabilste Option.

In jedem Fall, Sie sollten damit rechnen, dass Ihr Geld in Acorns langfristig wächst, aber Sie sollten auch wissen, dass Ihr investiertes Geld es nicht ist garantiert wachsen. Es ist immer möglich, investiertes Geld zu verlieren. Ihre Stufe sollte Ihrer Risikotoleranz entsprechen.

Eicheln 5 Anlagestufen

Ihr Kleingeld und andere Einlagen, die Sie bei Acorns anlegen, finden ihren Weg in sechs verschiedene Anlageklassen:Immobilien, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Aktien aus Schwellenländern, Aktien großer Unternehmen, und Aktien kleiner Unternehmen.

Sie können wählen, wie Acorns Ihr Geld auf die verschiedenen Anlageklassen verteilt, indem Sie eine von fünf Stufen auswählen:

1. Konservativ :Acorns legt den größten Teil Ihres Geldes in Staatsanleihen und Unternehmensanleihen an, die nicht schnell an Wert gewinnen, aber mit geringer Wahrscheinlichkeit an Wert verlieren.
2. Mäßig konservativ :Zusammen mit Anleihen, Ein beträchtlicher Teil Ihres Geldes fließt in aktienbasierte ETFs großer Unternehmen, die stabil sind.
3. Mäßig :Anleihen und Aktien großer Unternehmen machen etwa zwei Drittel Ihres Portfolios aus; das verbleibende Drittel beinhaltet neue Unternehmensanteile, Immobilienaktien, Aktien kleiner Unternehmen, und internationale Aktien.
4. Mäßig aggressiv :Anleihen machen nur 20 Prozent Ihres Portfolios aus. Der Rest umfasst hauptsächlich Aktien großer und kleiner Unternehmen mit Immobilien- und Schwellenmarktaktien.
5. Aggressiv :Bei dieser Stufe wird kein Geld in Anleihen investiert. Etwa 10 Prozent Ihrer Investitionen fließen in Aktien aus Schwellenländern und 20 Prozent in internationale Aktien. Der Rest wird in etabliertere Aktien und Immobilien investiert.

Investieren unter der Haube der Eicheln

Neue Anleger wollen oft genau wissen, wohin ihr Geld fließt. Dies ist eine kluge Angewohnheit. Die Acorns-App investiert derzeit Gelder in die folgenden ETFs:

• (LQD) – iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF.
• (SCHÜCHTERN) – iShares 1-3 Jahre Treasury Bond ETF.
• (VB) – Vanguard Small-Cap Index Fund ETF-Anteile.
• (VNQ) – Vanguard REIT Index Fund ETF-Anteile.
• (VOO) – Vanguard 500 Indexfonds-ETF-Anteile.
• (VWO) – ETF-Anteile des Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund.
• (VEA) – Vanguard FTSE Developed Markets Index Fund ETF-Anteile.

Rebalancing Ihres Portfolios

Acorns passt Ihr Portfolio regelmäßig neu an, um sicherzustellen, dass Ihre bevorzugte Vermögensallokation auf dem Ziel bleibt. Im Laufe der Zeit, und wenn es unausgeglichen bleibt, Teile Ihres Anlageportfolios werden die anderen Teile überwiegen, da sich Fonds unterschiedlich entwickeln.

Wenn Ihre aktienbasierten ETFs aufgrund einer Rallye am Aktienmarkt besser abschneiden als erwartet, zum Beispiel, Ihre Vermögensallokation könnte zu aktienlastig werden. Eicheln würden einen Teil Ihres aktienbasierten Portfolios verkaufen und Anteile an Rentenfonds kaufen.

Acorns gleicht die Portfolios normalerweise vierteljährlich neu aus, Ihr Portfolio könnte jedoch jedes Mal Aufmerksamkeit erregen, wenn Sie Geld abheben oder einzahlen.

Wie viel kosten Eicheln?

Wenn Sie 23 Jahre oder jünger sind, Sie können die Acorns Core-Investment-App bis zu vier Jahre lang kostenlos nutzen, wenn Sie eine E-Mail-Adresse haben, die angibt, dass Sie am College sind.

Wenn Sie 24 oder älter sind, Acorns hat eine einfache Preisstruktur:

Eicheln Lite

Acorns Lite kostet 1 US-Dollar pro Monat: Es ist der einfachste Investitionsplan der Plattform, der Ihr Kleingeld aufhebt und investiert. kooperiert mit Found Money für Cashback bei rund 350 Einzelhändlern, und beinhaltet den Zugriff auf die Online-Wissensdatenbank von Acorns.

Es gibt kein Mindestguthaben, aber Sie können erst investieren, wenn Sie mindestens 5 US-Dollar haben. Wenn Sie super erfolgreich waren und einen Kontostand von 1 Million US-Dollar erreicht haben, Die App würde Ihnen jährlich 0,25 Prozent Ihres Portfolios in Rechnung stellen. Andernfalls, es ist nur 1 $ pro Monat.

Eicheln persönlich

Acorns Personal kostet 3 US-Dollar pro Monat: Es enthält die Investment-App genau wie der Lite-Plan, aber auch Acorns Later (ein IRA-Konto) und Acorns Spend (ein Girokonto).

Die individuellen Rentenkonten dieses Plans haben entweder jetzt oder nach Ihrer Pensionierung Steuervorteile. Acorns hat Roth IRAs und traditionelle IRAs. Sie könnten auch eine SEP IRA eröffnen.

Das Girokonto verfügt über eine Debitkarte mit automatischer Aufrundung bei jedem Einkauf. Da Acorns keine Geldautomaten hat, Sie müssen den Geldautomaten einer anderen Bank verwenden.

Sie erhalten jedoch alle Geldautomatengebühren, die Ihnen die anderen Banken berechnen. Dieses Girokonto erhebt keine Überziehungsgebühren, aber das Konto würde Ihre Debitkarte einfrieren, bis Sie die Überziehung behoben haben.

Sie könnten auch Ihre direkte Einzahlung von der Arbeit einrichten, um einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks auf Ihr Anlagekonto zu überweisen. Acorns nennt diese neue Funktion Smart Deposit. Es ist eine gute Idee, wenn Sie lieber jedes Mal, wenn Sie bezahlt werden, einen Pauschalbetrag investieren, anstatt jeden Tag Kleingeld.

Optionale Funktionen

Acorns erweitert seine Liste der Dienste und Funktionen ständig.

Neuere Optionen umfassen:

• Größere Zusammenfassungen: anstatt auf den nächsten Dollar zu runden, Sie können Ihr Konto so einstellen, dass Ihre Einkäufe auf die nächsten 10 $ aufgerundet werden. Eine Fast-Food-Mahlzeit von 8 US-Dollar würde zu einer Gebühr von 10 US-Dollar und einer Ersparnis von 2 US-Dollar führen. Sie können Ihr Konto auch so einstellen, dass es auf die nächste gerade Zahl oder das nächste Vielfache von 3 rundet.
• Geld gefunden: Das Found Money-Programm von Acorns arbeitet mit führenden Einzelhändlern zusammen, darunter Apple, Macys, Blaue Schürze, Barnes &Noble, Lyft, und Walmart. Diese Händler werden einen Teil Ihrer aufgerundeten Einzahlungen als Cashback gutschreiben, wenn Sie mit einer Kredit- oder Debitkarte einkaufen, die mit Ihrem Acorns-Konto verbunden ist.
• Geplante Einzahlungen: Zusammen mit dem Geld, das durch das Aufrunden von Transaktionen generiert wird, Sie können regelmäßige Einzahlungen von Ihrem Girokonto auf Ihr Anlagekonto einplanen. Das Planen von Einlagen steigert Ihr Anlageportfolio in der Regel schneller als das einfache Aufrunden von Kleingeld.
• Eicheln Potenzial: Mit diesem Service können Sie mit hypothetischen Szenarien experimentieren, die Ihnen helfen können, bessere Anlageentscheidungen zu treffen. Es kann viel Spaß machen – und lehrreich – verschiedene Szenarien durchzuspielen.
• Geschenkkarten :Acorns hat sogar Geschenkkarten. Wenn Sie Geld verschenken möchten, Dies ist eine großartige Möglichkeit, dies zu tun. Vor allem zur Abschlusszeit.

Eicheln gegen Stash

Acorns ist nicht die einzige Option für mikroinvestierende Apps. Eine weitere unserer besten Investment-Apps, die einen ähnlichen Service zu einem vergleichbaren Preis anbietet, ist Stash. Hier sind einige der wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden:

Kostenloser Zugang für College-Studenten

College-Studenten erhalten kostenlosen Zugang zu Acorns, würden aber die monatliche Gebühr von 1 US-Dollar für Stash zahlen.

Gebührenstrukturschwelle

Stash stellt Ihr Konto auf eine prozentuale Gebühr um, wenn Sie 5 $ erreichen. 000. Zu diesem Zeitpunkt Sie würden beginnen, 0,25 Prozent pro Jahr an Gebühren zu zahlen, anstatt pauschal 12 US-Dollar pro Jahr (1 US-Dollar pro Monat).

Bei einem Guthaben von 5 USD, 000, 0,25 Prozent würden 12,50 Dollar entsprechen. Bei einem Guthaben von 10 US-Dollar 000, Du würdest 25 Dollar pro Jahr zahlen, und so weiter.

Mit Eicheln, Sie zahlen weiterhin 12 USD pro Jahr (1 USD pro Monat), bis Ihr Konto 1 Million USD erreicht hat, was zu erheblichen Einsparungen führen kann, je größer Ihr Konto wird.

Mindestguthaben erforderlich

Hier gibt es keinen großen Unterschied. Sie können ein Acorns-Konto ohne Mindestguthaben eröffnen, Sie können jedoch erst investieren, wenn Ihr Kontostand 5 USD erreicht.

Mit Stash, Sie müssen 5 $ einzahlen, um ein Konto zu eröffnen.

Stash hat mehr Optionen

Stash bietet eine größere Vielfalt an Anlagemöglichkeiten, einschließlich einzelner Aktien.

Aber Stash verwaltet Ihre Investitionen nicht wirklich. Der Service berät Sie einfach und bietet Verbindungen zu Investitionsmöglichkeiten.

Mit Stash können Sie bis zu zwei Depots (9 USD pro Monat) für Ihre Kinder eröffnen.

Weiterlesen:

• Eicheln gegen Stash

Ist Eicheln bundeseinheitlich versichert?

Geld in Acorns Spend und Acorns Later (Überprüfung und IRA-Konten) ist FDIC bis zu 250 USD versichert. 000 wie auf jedem anderen Giro- oder Sparkonto bei einer FDIC-Mitgliedsbank.

Investiertes Geld ist, selbstverständlich, nicht durch die FDIC geschützt. Aber Acorns ist Mitglied der Securities Investor Protection Corp. (SIPC), die Ihr nicht investiertes Geld schützt, falls Acorns aus irgendeinem Grund scheitern sollte.

Der SIPC schützt Sie nicht davor, Geld zu verlieren, weil ein ETF, in den Sie investiert haben, an Wert verloren hat; es schützt lediglich das nicht angelegte Guthaben auf Ihrem Anlagekonto.

Lohnen sich Eicheln?

Ein Dollar im Monat scheint vernünftig genug. Wenn Sie gerade erst anfangen, etwas über das Investieren zu lernen, und Ihnen der Spargeld-Ansatz der Acorns-App gefällt, Die Zahlung dieser Gebühr wird sich für Sie wahrscheinlich lohnen.

Der tatsächliche Wert, den Sie für diese Gebühr erhalten, hängt jedoch direkt davon ab, wie viel Sie investieren.

Wenn Sie Acorns mit einer Kreditkarte verbinden, die Sie selten verwenden und nur 10 US-Dollar pro Monat investieren, Diese Gebühr von 1 USD wird höchstwahrscheinlich mehr kosten, als Sie mit Ihrer Investition verdienen. Sie würden mit einer so hohen Gebühr Geld verlieren.

Aber je mehr Sie investieren, desto weniger sollte sich dieser 1-Dollar auf Ihr Einkommen auswirken – das ist das Schöne an einer Pauschalgebühr.

Immer noch, im Vergleich zu einem Robo-Advisor wie M1 Finance, der keine Nutzungsgebühren erhebt, Acorns $1 pro Monat ist teuer.

Die meisten anderen Robo-Advisor berechnen jährliche Gebühren basierend auf einem Prozentsatz Ihres Kontos

Eichel-Verwaltungsgebühr in der Perspektive

Lassen Sie uns die monatliche Gebühr von Acorns übersetzen, oder 12 USD Jahresgebühr, in einen Prozentsatz, damit wir ihn leichter mit den Gebühren anderer Robo-Advisor vergleichen können.

Verbesserung, zum Beispiel, erhebt eine jährliche Gebühr in Höhe von 0,25 Prozent Ihres durchschnittlichen Kontovolumens während des ganzen Jahres. Wie wäre das im Vergleich zu der jährlichen Pauschalgebühr von Acorns von 12 USD?

Bei einem Kontostand von $1, 000

• Besserung würde verlangen 2,50 $ auf diesem Saldo, weil 2,50 $ 0,25 Prozent von 1 $ sind, 000.
• Eicheln würden dich belasten $12 auf diesem Saldo, da eine Pauschalgebühr von 12 USD für Konten unter 1 Million USD erhoben wird.

Bei einem Kontostand von $4, 800

• Besserung würde verlangen $12 auf diesem Saldo, weil 12 $ 0,25 % von 4 $ sind, 800.
• Eicheln würden dich belasten $12 auf diesem Saldo, da eine Pauschalgebühr von 12 USD für Konten unter 1 Million USD erhoben wird.

Bei einem Kontostand von 10 $, 000

• Besserung würde verlangen $25 auf diesem Saldo, weil 25 $ 0,25 % von 10 $ sind, 000.
• Eicheln würden dich belasten $12 auf diesem Saldo, da eine Pauschalgebühr von 12 USD für Konten unter 1 Million USD erhoben wird.

So, Wie du siehst, bei Guthaben über $4, 800, Eicheln ist Ihr bester Wert. Kleinere Guthaben verzerren die Pauschalgebühr von Acorns nach oben. Ich könnte keine Acorns-Rezension schreiben, ohne darauf hinzuweisen.

Aber, still, einen Dollar im Monat für einen Service, den Sie mögen – daran ist nichts auszusetzen, rechts?

Wenn Ihnen die Benutzerfreundlichkeit von Acorns und seine Fähigkeit, Investitionen in Ihren Alltag zu integrieren, gefällt, Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass Eicheln ein gutes Geschäft sind.