Mega Backdoor Roth

Die Altersvorsorge ist ein bisschen wie das klassische Brettspiel Rutschen und Leitern , dass es zwei Spielweisen gibt.

Sie können den langen Weg nehmen und langsam Ihr Ziel erreichen, oder Sie können Abkürzungen nehmen und schneller ans Ziel kommen.

Ein Mega-Backdoor-Roth-Individual-Rente-Konto (IRA) ist Teil der Abkürzung.

Es wurde für einkommensstarke Personen entwickelt, die sich nicht für eine traditionelle Roth IRA qualifizieren.

Seien Sie versichert, dass trotz des zwielichtig klingenden Namens, a mega backdoor Roth ist eine absolut legale und legitime Anlagemöglichkeit.

In diesem Beitrag, erfahrt ihr alles über mega backdoor Roths.

Was ist ein Mega Backdoor Roth?

Lassen Sie uns ein wenig zurückgehen, bevor wir in dieses Finanzinstrument eintauchen und einige Grundlagen durchgehen.

Was ist eine IRA?

Ein IRA ist ein individueller Rentenplan, der Einkommensteuervorteile für Altersvorsorge bietet.

Es gibt viele Arten von IRAs, einschließlich traditioneller IRAs, SEP-IRAs, Ehepartner IRAs, und EINFACHE IRAs.

Jede IRA hat ihre eigenen einzigartigen Regeln und Vorteile.

Die traditionelle IRA ist die häufigste und grundlegendste Nicht-Roth-IRA.

Ganz einfach, Sie zahlen Vorsteuerdollar auf Ihr Konto ein. Im Laufe der Zeit, dieses Geld sollte theoretisch wachsen, und Sie zahlen dann Steuern, wenn Sie im Ruhestand Geld abheben.

Was ist eine Roth-IRA?

Eine der anderen häufigsten Arten von IRAs ist die Roth IRA. die es einem Anleger ermöglicht, Nachsteuergelder für den Ruhestand beiseite zu legen.

Alle Einnahmen, die das Konto ansammelt, sind steuerfrei, wenn Sie bis zum Alter von 59 ½ Jahren warten, um auf Ihr Geld zuzugreifen.

In manchen Fällen, Sie können Ihre Roth-Beiträge auch vor diesem Alter noch steuer- und strafenfrei abrufen.

Ein beliebter Vorteil eines Roth-Kontos ist, dass es keine erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) gibt, die traditionelle IRAs haben.

Auf der anderen Seite, Eine der wichtigsten Bestimmungen ist, dass es Steuerbeschränkungen gibt, die den Höchstbetrag bestimmen, den Sie jedes Jahr einzahlen können.

Im Jahr 2021, die Roth IRA-Beitragsgrenze beträgt 6 US-Dollar, 000 (unverändert ab 2020), und wenn Sie mehr dazu beitragen, Sie müssen für den überschüssigen Betrag eine jährliche Verbrauchsteuer von 6% zahlen.

Was ist ein Backdoor Roth IRA?

Backdoor Roth IRAs sind für Personen verfügbar, die aufgrund von Einkommensgrenzen keinen Anspruch auf eine Roth IRA haben. (Das heißt, sie verdienen mehr als 139 US-Dollar, 000).

In einer Nussschale, Die Strategie ermöglicht es Ihnen, Geld von einem traditionellen IRA-Konto auf ein Roth IRA-Konto zu übertragen.

Es gibt zwar keine Beschränkungen für Einkommen oder Beiträge, aber Sie müssen eine hohe Steuerrechnung für Vorsteuermittel bezahlen.

Was ist ein Mega Backdoor Roth IRA?

Jenseits der Hintertür Roth IRA, ist die Mega-Hintertür Roth IRA, mit dem Sie bis zu 37 US-Dollar beitragen können, 500 zu Ihrem Roth IRA oder Roth 401k zusätzlich zu Ihrem zusätzlichen Altersguthaben.

Es ist ein komplizierter Prozess, Aber die Ergebnisse sind es wert, wenn Sie es schaffen.

Im nächsten Abschnitt, Wir werden untersuchen, wie es möglich ist, eine Hintertür von Roth IRA zu nutzen.

Weiterlesen:

• Was ist eine IRA?
• Traditionell vs. Roth IRA
• Beste IRA-Konten
• Der beste Ort, um ein Roth IRA . zu eröffnen

Wie funktioniert die Mega Backdoor Roth?

Bedauerlicherweise, Nicht jeder ist für eine Mega-Backdoor-Roth-IRA geeignet. Ein paar Dinge müssen vorhanden sein, Erste.

Für Starter, Ihr Arbeitgeber muss 401k-Pläne anbieten. Dann, Ihr 401k-Plan-Administrator muss Ihnen erlauben, Beiträge nach Steuern zu leisten, die über die üblichen Grenzen des Mitarbeiteraufschubs hinaus ins Spiel kommen.

Für 2020, die maximale Beitragsgrenze für 401k-Konten beträgt 58 USD, 000 (plus 1 $, 000 ab 2020) — $19, 500 davon können Vorsteuerbeiträge sein.

Zu diesem Betrag kommen Arbeitgeberbeiträge hinzu, Wenn Ihr Arbeitgeber also 4% Ihrer Beiträge übernimmt, das gilt immer noch als Vorsteuereinkommen.

Alles darüber hinaus gilt als steuerpflichtiges Einkommen.

Neben der Zulässigkeit von Beiträgen nach Steuern, der 401k muss außerdem Folgendes zulassen:

1. In-Service-Verteilungen

Eine berufsbegleitende Ausschüttung tritt auf, wenn ein Mitarbeiter eine Ausschüttung aus einem Ruhestandsplan entgegennimmt, während er noch bei seinem Unternehmen beschäftigt ist.

2. Auszahlungen ohne Härtefälle

Eine Auszahlung ohne Härtefall ist eine Auszahlung von 401k, für die kein qualifizierendes „Trigger“-Ereignis erforderlich ist, um ohne Strafe auf das Geld zuzugreifen.

Es ist am besten, eine Auszahlungsrichtlinie ohne Härten zu haben, die keine Einschränkungen enthält, um Komplikationen zu vermeiden.

So richten Sie eine Mega-Backdoor-Roth ein

Hier ist, was Sie tun müssen, um loszulegen.

Zuerst, Berechnen Sie den maximalen Nachsteuerbeitrag, den Sie für Ihr 401k-Konto leisten können. Dann, nach Maximierung Ihres Nachsteuerbeitrags, der nächste Schritt besteht darin, diesen Betrag abzuheben und als Roth IRA-Umwandlung zu klassifizieren, oder als „Roth 401“-Konto.

Nachdem Sie die Mittel übertragen haben, der Auftraggeber ist nicht steuerpflichtig. So können Sie dort einige schöne Steuerersparnisse erzielen. Jedoch, alle Verdienste auf diese Roth-Umwandlung steuerpflichtig.

An diesem Punkt, Man merkt, dass die Einrichtung einer Mega-Backdoor-Roth nicht einfach ist. So, Es kann sich lohnen, einen Finanzberater zu konsultieren – insbesondere, wenn Sie die anteilige Regel des IRS berücksichtigen. die festlegt, wie viel Ihrer Ausschüttungen und Umwandlungen steuerpflichtig sind.

Das gesagt, mit dem richtigen Plan, Sie können Ihre Umwandlung zeitlich planen, um Ihre Steuerschuld zu minimieren.

Vorteile von Mega Backdoor Roth

Jetzt, da Sie mehr über die Grundlagen des Kontos wissen, Werfen wir einen Blick auf einige der wichtigsten Vorteile der Verwendung einer Mega-Backdoor-Roth.

1. Sie können mehr zur Rente beitragen

Wenn Sie berechtigt sind, Mit der Mega-Hintertür Roth können Sie Tausende von Dollar zusätzlich für Ihre Altersvorsorge beitragen.

Wenn Sie dies wiederholt tun, können Sie sich auf der ganzen Linie in eine großartige Position versetzen.

Denken Sie daran:Sie müssen nicht auf Ihre goldenen Jahre warten, um den Ruhestand zu genießen.

Viele Menschen legen in jungen Jahren mehr Geld zur Seite, und mit einer Anlagestrategie wie der Mega-Hintertür Roth kommt man schneller ans Ziel.

2. Maximieren Sie das übrige Geld

Oftmals, Anleger werden ihre Altersvorsorgekonten maximieren und sich fragen, was sie mit ihren überschüssigen Ersparnissen anfangen sollen.

Viele Menschen werden sich dafür entscheiden, ihr Geld auszugeben oder es in kurzfristige Anlagen wie Gesundheitssparkonten (HSA) zu investieren. Hochzinssparkonten (HYSA), und Einlagenzertifikate (CDs).

Eine Mega-Hintertür von Roth wird Ihren Ruhestand priorisieren – und ist damit eine lohnende langfristige Investition.

3. Sichern Sie Ihren Ruhestand

Ein weiterer Vorteil einer Roth Mega Backdoor ist, dass sie Sie auf der ganzen Linie schützen kann.

Wenn Sie Millennial Money lesen, die Chancen stehen gut, dass Sie jung und in den besten Jahren Ihrer Karriere sind.

Jedoch, Es ist nicht abzusehen, was 10 oder 20 Jahre später passieren kann. Es können beliebig viele Szenarien auftreten, die den Ruhestand möglicherweise verzögern, Sie wünschen sich, dass Sie in jüngeren Jahren mehr investiert haben.

Du weißt nie, was die Zukunft bringt, Letztendlich. Mit einer Mega-Hintertür ist Roth eine gute Möglichkeit, sich eine sichere Zukunft aufzubauen, wenn Sie es sich leisten können.

Wann man eine Mega-Backdoor vermeiden sollte Roth

Es ist wichtig zu bedenken, dass die Mega-Hintertür Roth nicht für jeden Anlegertyp geeignet ist. Nur weil Sie vielleicht teilnehmen können, heißt das nicht unbedingt, dass Sie es tun sollten.

Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Arbeitnehmerbeiträge bereits maximieren, und Ihr Arbeitgeber entsprechende Beiträge leistet, und Sie haben bereits eine Hintertür Roth IRA, die Mega-Hintertür Roth könnte überflüssig sein.

Ein weiterer Grund, eine Mega-Backdoor-Roth IRA zu vermeiden, ist, dass Sie dringende kurzfristige finanzielle Ziele haben.

Zum Beispiel, Vielleicht möchten Sie ein neues Haus kaufen, Bring deine Kinder durchs College, oder Schulden abbauen. Stellen Sie sicher, dass Sie diese unmittelbaren finanziellen Bedürfnisse priorisieren, bevor Sie sich entscheiden, Ihr Geld bis zum Ruhestand zu binden.

Vor-und Nachteile

Vorteile

• Sie können sechsmal mehr zu Ihrer Roth IRA beitragen, als Sie sonst in der Lage wären
• Sie vermeiden es, Geld zu verschwenden, das sonst investiert werden könnte
• Es erleichtert Ihnen, möglicherweise früher in Rente zu gehen

Nachteile

• Nicht alle 401k-Programme erlauben die Mega-Hintertür Roth
• Der Prozess ist verwirrend
• Sie müssen ein beträchtliches Gehalt erzielen oder Opfer bringen und sparsam leben, um diesen Plan zu nutzen.

Häufig gestellte Fragen

Hier sind einige der häufigsten Fragen, die ich zu Mega-Backdoor-Roths höre.

Sind Mega Backdoor Roths üblich?

Nö. Die Mega-Hintertür Roth ist kein gängiges Anlagevehikel. Dies liegt vor allem daran, dass die meisten Arbeitgeber keine berufsbegleitenden Ausschüttungen und keine Beiträge nach Steuern anbieten.

Warum sollte ein Arbeitgeber seinem Team bessere Leistungen bieten? (Har, ähm, har.) Also, obwohl viele Menschen diese Möglichkeit zweifellos gerne ausüben würden, wenige sind in der Lage. So ist es nun einmal.

Zusätzlich, ein Mega-Backdoor-Roth ist sehr teuer und für den durchschnittlichen Neun-bis-fünf-Arbeiter unerreichbar. Um das Beste aus dieser Art von Rentenkonto zu machen, müssen Sie sehr diszipliniert sein und sich für einen sicheren Ruhestand einsetzen.

Wenn Sie in einer Position sind, in der Sie die oben genannten Kriterien erfüllen, und Sie haben das überschüssige Kapital, um einzubringen, Sie werden dringend ermutigt, diese Option zu prüfen.

Es ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Ersparnisse auf lange Sicht zu maximieren – und Sie gehören zu einer kleinen Gruppe von Anlegern, die dies tun können.

Können Solo 401k-Besitzer einen Mega Backdoor Roth verwenden?

Jawohl. Mega-Backdoor-Roths sind eine praktikable Wahl für diejenigen, die einen Solo-401k-Plan haben. B. Selbständige oder Angestellte, die für ein Unternehmen ohne 401k-Plan arbeiten.

Mit einem Solo-401k-Plan können Sie etwa 25% Ihres Vorsteueranteils zu Ihrem 401k beitragen.

Der Trick besteht darin, Ihren Plan so einzurichten, dass Sie berufsbegleitende Abhebungen und Beiträge nach Steuern berücksichtigen können.

Ist es riskant, einen Mega Backdoor Roth zu verwenden?

Das einzige wirkliche Risiko bei der Verwendung einer Mega-Backdoor-Roth besteht darin, dass Sie im Wesentlichen große Kapitalmengen auf Ihr Alterskonto legen. wo Sie es für längere Zeit nicht ohne Strafe berühren können.

Gewährt, Dies ist die Natur der Altersvorsorge und ein Risiko, das alle ernsthaften Renteninvestoren eingehen müssen.

Sie können nicht erwarten, in Rente zu gehen, wenn Sie ständig Ihre Ersparnisse anzapfen.

Jedoch, Es ist eine gute Idee, Ihre kurzfristigen Ziele realistisch einzuschätzen, bevor Sie diesen Weg gehen.

Ist ein Mega Backdoor Roth für Sie?

Die Mega-Backdoor Roth ist eine tolle Anlagemöglichkeit für Besserverdiener, die das Polster haben, größere Geldbeträge für den Ruhestand zur Seite zu legen.

Jedoch, nicht jeder ist aufgrund von Konto- und Einkommensbeschränkungen in der Lage, eine Mega-Backdoor-Roth zu nutzen. Und für einige Anleger es ist einfach nicht die richtige Option.

Die Mega-Backdoor Roth kann die Altersvorsorge beschleunigen und Sie langfristig erfolgreich machen. Aber jeder Investor ist anders, und das Portfolio jedes Anlegers ist einzigartig.

Sie kennen Ihre Risikobereitschaft und finanzielle Situation besser als jeder andere. Machen Sie also Ihre Sorgfaltspflicht, und du wirst den besten Weg finden.

Da Sie diese Worte lesen, Sie konzentrieren sich bereits auf die Altersvorsorge, und du bist dem Spiel voraus. Weiter so, einen Plan erstellen, und halte dich daran. Ich steh auf dich!