Beste Rollover-IRA-Anbieter für 2021

In der Vergangenheit, Job-Hopping war ein bisschen tabu. Aber die Zeiten haben sich geändert, und die meisten Millennials haben keine Angst davor, den Job zu wechseln – oder sogar die Karriere, wenn es sinnvoll ist. Eigentlich, Einige Millennials gehen jetzt sogar mit 20 oder 30 in den Mini-Ruhestand, um eine bessere Work-Life-Balance zu erreichen und ihren Fokus zu verlagern.

Wohin das Leben dich auch führt, Ihre Altersvorsorge sollte folgen. Wenn Sie eine 401 (k) durch einen Arbeitgeber haben, es ist einfach, Ihr Geld auf ein anderes Konto zu überweisen (z. zu einem Rollover-IRA), wenn Sie den Job wechseln. Dieser Vorgang wird als 401(k)-Rollover bezeichnet. Es mag kompliziert klingen, aber lesen Sie weiter und Sie werden feststellen, dass es wirklich gar nicht so schwer ist.

Beste IRA-Konten für Rollover

1. Charles Schwab
2. TD Ameritrade
3. Vorhut
4. Verbündeter Invest
5. Treue
6. Verbesserung
7. Merrill Edge

Hier sind einige der besten Online-Broker, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie ein neues Konto in Betracht ziehen.

1. Charles Schwab

Mindestkonto: $0 IRA, $ 5, 000 für Schwab Intelligent Portfolios

Kommissionen: 0 $ pro Trade (IRA), 0% Verwaltungsgebühr (Intelligente Portfolios)

Schwab ist einer der am weitesten verbreiteten Broker auf dem Markt, einen einfachen Rollover-Service anbieten.

Mit Schwab, Sie erhalten Zugang zu einem kostengünstigen IRA mit der Option, von einem Robo-Advisor-unterstützten Managed Service zu profitieren, wenn Sie ein wenig Hilfe benötigen. Schwab bietet eine leistungsstarke mobile App und hervorragende Recherchetools, die einen einfachen Zugriff auf Daten ermöglichen.

Wenn Sie den Topf ein wenig versüßen möchten, Schwab bietet bis zu $500 an Boni für die Eröffnung eines Kontos.

2. TD Ameritrade

Mindestkonto: $0

Kommission: 0 $ pro Trade

TD Ameritrade macht es schnell und einfach, einen Rollover-IRA in nur wenigen Minuten zu öffnen. Sie können aus einer Vielzahl von Anlageprodukten wählen und von kostenlosen Anlagetools und Rechnern profitieren. Zum Beispiel, Sehen Sie sich das kostenlose 401(k)-Analysetool an, um zu sehen, wie viel Sie sparen können.

TD Ameritrade bietet bis zu 2 $, 500 Boni für die Eröffnung eines IRA- oder Maklerkontos. Wie die meisten großen Anbieter das Unternehmen bietet keine Transaktionsgebühren an, damit Sie Ihre Altersvorsorge ein bisschen weiter ausdehnen können.

3. Vorhut

Mindestkonto: $0

Kommission: 0 $ pro Trade

Vanguard bietet qualitativ hochwertige Fonds zu äußerst günstigen Preisen. Eigentlich, sie sind vor allem dafür bekannt, günstige Indexfonds anzubieten, Investmentfonds, und Exchange Traded Funds (ETFs). Sehen Sie sich hier den dreistufigen Rollover-Prozess von Vanguard an, um mehr zu erfahren.

Mehr erfahren:

• Avantgarde vs. Treue
• Die 11 besten Vanguard-Fonds
• Vanguard Personal Advisor Services Bewertung

4. Verbündeter investieren

Mindestkonto: $100

Kommission: 0.0%

Ally Invest ist eine großartige Option für Leute, die einen praxisorientierten Ansatz beim Investieren suchen. Das Unternehmen bietet eine große Auswahl an Optionen, eine hochwertige Plattform, die es Ihnen leicht macht, Ihren Kontostand zu überprüfen, und einfache Integration mit Ally Bank.

Verwenden Sie Ally, wenn Sie Ihre IRA einfach und effektiv verfolgen möchten. Der Preis ist super, und Sie profitieren von keinen jährlichen oder monatlichen Wartungsgebühren. Als zusätzlichen Bonus, Sie haben Zugang zum Kundensupport per Telefon, Plaudern, oder E-Mail.

Ally bietet auch eine separate Aktion an, die bis zu 3 US-Dollar auszahlt, 500, je nachdem, wie viel Sie investieren. Diese Aktion ist nicht an ihr Rollover-IRA-Programm gebunden. Sie können jedoch möglicherweise trotzdem davon profitieren, wenn Sie Ihr Geld sowieso dort parken.

Mehr erfahren:

• Ally Invest-Aktionen
• Ally Bank Bewertung

5. Treue

Mindestkonto: $0

Verwaltungsgebühr: Bis zu 0,35%

Fidelity verfügt über eine der umfassendsten Handelsplattformen auf dem Markt. Diese Plattform ist besser für mittlere bis fortgeschrittene Anleger geeignet, die einen professionellen Service suchen. Fidelity bietet Zugang zu vielen verschiedenen Anlagemöglichkeiten, Dies macht sie zu einer guten Wahl für einen IRA-Rollover.

6. Verbesserung

Mindestkonto: $0

Verwaltungsgebühr: 0,25%

Betterment behauptet, 60% niedrigere Gebühren für Rollover-IRAs anzubieten, sowie Zugang zu lizenzierten Experten und einer Vielzahl von Anlageprodukten. Wenn Sie also eine kostengünstige Plattform zusammen mit der Anleitung eines starken Kundensupport-Teams suchen, Diese Plattform könnte perfekt für Sie sein.

Mehr erfahren:

• Besserung vs. Vorhut

7. Merrill Edge

Mindestkonto: $0

Kommission: 0 $ pro Trade

Merrill Edge ist ein weiterer Premium-Rollover-IRA-Anbieter. die über die Bank of America operiert. Ein Aspekt, der Merrill Edge auszeichnet, ist die Tatsache, dass Sie auf Dienste mit über 4, 300 bundesweite stationäre Standorte. Das Unternehmen bietet auch leistungsstarke Research-Tools und unbegrenzte provisionsfreie ETFs und Aktiengeschäfte.

Wenn Sie ein Konto bei Merrill Edge eröffnen, Sie können bis zu $600 an Boni erhalten.

Was passiert mit Ihrem 401(k) bei einem Jobwechsel?

Egal, was Sie in naher Zukunft vorhaben, Es ist wichtig, dass Sie der Altersvorsorge immer Priorität einräumen. Ob zwischendurch oder in einem Sabbatical, Hier sind einige gängige Optionen, die Sie möglicherweise haben, wenn es um den 401(k)-Plan Ihres ehemaligen Arbeitgebers geht.

Halten Sie Ihre 401(k) offen

In manchen Fällen, Ihr Arbeitgeber kann Ihnen erlauben, Ihre 401(k) offen zu lassen und dort zu lassen, wo sie ist. Das Unternehmen wird nicht weiter dazu beitragen, Sie haben jedoch möglicherweise immer noch die Möglichkeit, das Konto geöffnet zu lassen.

Übertragen Sie Ihre 401(k) auf einen anderen vom Arbeitgeber gesponserten Plan

Einige Unternehmen erlauben Ihnen, Ihr 401(k)-Geld in einen neuen, vom Arbeitgeber gesponserten Plan zu überweisen. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Personalabteilung, ob dies eine Option ist.

Übertragen Sie Ihre 401(k) auf einen Rollover-IRA

Wenn Sie Ihren 401(k) nicht offen lassen oder Ihr Geld auf einen anderen 401(k) überweisen möchten, die dritte Möglichkeit besteht darin, das Geld auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu überweisen. In manchen Fällen, Sie können Ihr Geld möglicherweise in eine bestehende IRA einbringen. Aber nur um sicher zu gehen, Vielleicht möchten Sie insgesamt eine neue IRA eröffnen.

Können Sie eine 401 (k) auszahlen lassen?

Sie sind gesetzlich berechtigt, Ihre 401(k)-Ersparnisse auszuzahlen und das Geld für Ausgaben zu liquidieren. Jedoch, Dies ist aus mehreren Gründen keine gute Idee.

Zuallererst, Sie verlieren Ihre hart erarbeiteten Altersvorsorge. Dieses Geld ist für den Ruhestand und steuerfreies oder steuerbegünstigtes Wachstum gedacht – nicht für freie Ausgaben.

Zur selben Zeit, Ihnen drohen Vorfälligkeitsentschädigungen vom IRS, und Sie müssen das Geld versteuern.

Beim Jobwechsel, der IRS gibt Ihnen ein 60-tägiges Zeitfenster, um Ihre 401(k)-Bestände auf ein neues steuerbegünstigtes Ruhestandskonto zu übertragen. Wenn Sie sich nicht daran halten, Ihnen drohen möglicherweise Geldstrafen und andere Strafen.

Mehr erfahren:

• Wie viel sollte ich in meinem 401K haben?
• Alles, was Sie über einen 401(k)-Rollover wissen müssen
• Wie viel Sie zu einem 401k . beitragen können

So funktioniert ein Rollover-IRA

Wenn Sie sich für eine Rollover-IRA entscheiden, Sie übernehmen die volle Kontrolle über Ihre 401(k)-Bestände. Ihr Konto ändert sich von einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan zu einem selbstverwalteten Plan.

Dies bedeutet, dass Sie die volle Kontrolle über die Zusammenarbeit mit dem IRA-Anbieter Ihrer Wahl haben. die wir gleich behandeln werden.

Wenn es an der Zeit ist, Ihr Geld zu bewegen, Sie werden feststellen, dass es zwei Möglichkeiten gibt, 401(k)-Gelder in eine IRA zu überweisen.

Indirekte Übertragung

Bei einem indirekten Transfer (oder indirektem Rollover) Die Bank Ihres ehemaligen Arbeitgebers stellt einen Scheck aus und sendet ihn an Sie. Sie haben 60 Tage Zeit, um es in ein neues steuerbegünstigtes Konto einzuzahlen.

Wenn Sie diesen Ansatz wählen, das Unternehmen wird 20% Ihres Geldes für Steuerzwecke einbehalten. Dies ist eine IRS-Anforderung, und es führt kein Weg daran vorbei. Das bedeutet, dass Sie das Geld selbst aufbringen müssen, was schwierig sein kann, wenn es sich um eine beträchtliche Menge handelt.

Vorausgesetzt, Sie können es bezahlen, Sie erhalten die 20% zurück. Wenn Sie dies nicht tun, Sie riskieren Strafen und Steuern, und Ihr Konto verliert seinen steuerbegünstigten Status.

Direkte Überweisung

Die andere Möglichkeit ist die direkte Überweisung. In diesem Fall, die Bank überweist automatisch Ihre 401(k)-Bestände an die IRA. Sie müssen lediglich die Transaktion ausführen.

Ein direkter Transfer ist völlig nahtlos, und Sie sollten kein zusätzliches Geld aus eigener Tasche aufbringen müssen. Aus diesen Gründen, Sie sollten diesen Ansatz unbedingt in Betracht ziehen, wenn Sie einen IRA-Rollover durchführen.

Nachdem Sie nun eine grundlegende Vorstellung davon haben, wie ein IRA-Rollover funktioniert, Schauen wir uns einige der führenden Anbieter auf dem Markt genauer an.

Tipps für einen erfolgreichen Rollover

Wie die obigen Beispiele zeigen, Bei der Auswahl eines Maklerunternehmens für Ihr IRA-Konto sind viele Optionen zu berücksichtigen. Dies sind nur einige der Tausenden von Brokern, die in den Vereinigten Staaten verfügbar sind. Daher ist es wichtig, sich umzusehen und einen zu finden, der zu Ihnen passt.

Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.

Kleingedrucktes lesen

Durchsuchen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie sich bei einem Broker anmelden, damit im Voraus klar ist, wofür Sie sich anmelden. Achten Sie auf Behauptungen über Freihandel, breite Sprache, und irreführende Werbung.

Denken Sie daran, dass nur weil ein IRA-Konto keine Kosten für den tatsächlichen Rollover hat, Sie werden höchstwahrscheinlich in irgendeiner Form auf Verwaltungsgebühren des Anbieters stoßen. Zum Beispiel, Sie sollten sich mit monatlichen Wartungsgebühren und jährlichen Gebühren befassen, beides ist üblich.

Nachdem Sie alle unterstützenden Informationen online gelesen haben, Nehmen Sie das Telefon ab und versuchen Sie, mit einem Agenten zu sprechen. Scheuen Sie sich nicht, knallharte Fragen zu Gebühren zu stellen und sie für Details zu nebulöser Sprache zu drängen. Dies ist eine wichtige Entscheidung, Sie müssen also sicherstellen, dass Sie keinen Stein auf dem anderen lassen.

Suche nach Anreizen

Wie einige der obigen Beispiele zeigen, Makler bieten gelegentlich Anreize für die Eröffnung von IRA- oder Maklerkonten.

Wieder, Hier lohnt es sich, auf die Details zu schauen. Die meisten Unternehmen, die Boni anbieten, haben in der Regel hohe Einzahlungstransfers. Jedoch, Wenn Sie eine 401 (k) überrollen, die Chancen stehen gut, dass Sie eine beträchtliche Menge an Bargeld gespart haben.

Benutze deinen Kopf

Die meisten Broker bieten jetzt provisionsfreien Handel und ein Minimum von 0 USD an. Obwohl beides großartig ist, sie sind nur oberflächliche Metriken und helfen Ihnen im Großen und Ganzen möglicherweise nicht so sehr.

Zum Beispiel, wenn Sie ein Rentenkonto eröffnen, Sie werden sich wahrscheinlich auf langfristige Aktien konzentrieren, die Sie kaufen und eine Weile halten. Die meisten Leute handeln nicht täglich mit ihren Rentenkonten. Als solche, ein Provisionssatz von 0 $ ist nett, Aber es hilft Ihnen nur wirklich, wenn Sie häufig handeln.

Zusätzlich, Ein Minimum von $0 gilt nur für diejenigen, die zum ersten Mal ein Konto eröffnen. Wenn Sie einen Rollover durchführen, Sie haben bereits Geld auf Ihrem Konto. Jedoch, einige Broker wie Schwab haben höhere Guthabenanforderungen für ausgewählte Konten. Es ist also immer noch eine gute Idee, sich vor der Eröffnung eines IRA-Kontos mit den Mindestguthabenanforderungen zu befassen.

Wenden Sie sich an einen Steuerberater

Wenn Sie einen 401(k)-Rollover durchführen, Sie investieren schon seit einiger Zeit – entweder Monate oder Jahre. Jedoch, Das bedeutet nicht, dass Sie ein Anlageprofi sind. Es gibt vielleicht wichtige Dinge, die Sie verpassen.

Jetzt, wo Sie einen Rollover durchlaufen, Es ist eine gute Idee, einen Schritt zurückzutreten und jemanden einzuschalten, der Ihr Portfolio bewertet und seine unabhängige Meinung abgibt. Ziehen Sie in Erwägung, mit einem Steuerberater oder einem persönlichen Finanzexperten zusammenzuarbeiten, der Sie durch den Rollover-Prozess führen und Ihnen helfen kann, Verbesserungen vorzunehmen, um mehr Geld zu generieren.

Häufig gestellte Fragen

Sind Investmentfonds gut für Altersvorsorgekonten?

Investmentfonds können eine großartige Ergänzung zu einem Altersvorsorgeportfolio sein, da sie Ihnen den Besitz von Wertpapierkörben ermöglichen. Mit anderen Worten, wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, Sie besitzen viele verschiedene Unternehmen anstatt nur eines nach dem anderen. Dies ist eine Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren und Ihr Verdienstpotenzial zu erhöhen.

Denken Sie nur daran, dass Investmentfonds hohe Gebühren haben können – insbesondere, wenn Sie sie verkaufen. Investmentfonds werden in der Regel aktiv verwaltet, Das bedeutet, dass sie einen Kundenbetreuer haben, der sie optimiert, um zu versuchen, den Markt zu übertreffen – eine Strategie, die oft den Preis des Investmentfonds in die Höhe treibt, während sie zu gemischten Ergebnissen führt.

Schauen Sie sich immer den Prospekt oder die Übersicht eines Investmentfonds an, damit es keine Überraschungen gibt.

Können Sie einen traditionellen 401 (k) in einen Roth IRA rollen?

Sie können zwischen einem Roth IRA oder einem traditionellen IRA im Rollover wählen, egal ob Sie einen traditionellen oder einen Roth 401(k) haben.

Jedoch, aus steuerlicher Sicht, es ist in der Regel sinnvoller, von einem Roth-Konto auf ein Roth-Konto zu wechseln, und vom traditionellen 401(k) zum traditionellen IRA. Wenn Sie von einem traditionellen Plan zu einer Roth IRA wechseln, Möglicherweise müssen Sie auf den Betrag, den Sie umwandeln, Steuern zahlen.

Wieder, Hier zahlt es sich aus, sich von einem Anlageberater beraten zu lassen, der Sie durch den Prozess führt und die Steuern während einer Rollover-IRA minimiert.

Soll ich meinen 401(k) auszahlen oder einen Rollover durchführen?

Die kurze Antwort ist, dass Sie auf jeden Fall einen Ruhestandsplan benötigen. Wenn Sie versuchen, eine Auszahlung vorzunehmen, anstatt einen Rollover durchzuführen, Sie erhalten eine hohe Gebühr und müssen Steuern zahlen. Viel sinnvoller ist es, das Geld auf einem steuerbegünstigten Konto zu halten und weiter für den Ruhestand zu planen.

Die Quintessenz

Das Öffnen einer Rollover-IRA ist kein Grund zur Sorge. Machen Sie sich mit Ihren Möglichkeiten vertraut und ziehen Sie in Erwägung, mit einem zertifizierten Finanzplaner oder Steuerberater zusammenzuarbeiten, um Sie durch den Prozess zu führen, wenn Sie überfordert sind.

Denken Sie daran, dass es besser ist, sich von einem Fachmann beraten zu lassen, als selbst einen Rollover zu versuchen und einen Fehler zu riskieren.

Wenn es Ihr Ziel ist, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, Die Altersvorsorge muss im Mittelpunkt Ihres Lebens stehen. Glücklicherweise, Wir leben in einer Zeit, in der man die Welt bereisen kann, von Job zu Job wechseln, oder tun Sie, was immer Sie wollen, während Sie Ihre Rentenkonten aus der Handfläche im Auge behalten.