Anlageberatung jahrzehntelang:11-20 Jahre

So wie sie es in ihrem ersten Lebensjahrzehnt tun, Kinder machen in ihrem zweiten Jahrzehnt eine Menge Veränderungen durch. Für Jungs, Ihre tiefer werdenden Stimmen machen sie glücklicherweise weniger anfällig für Verwechslungen mit ihren Müttern, wenn sie ans Telefon gehen! Aber mehr auf den Punkt für einen Finanz-Blog-Post, Kinder erfahren auch im Alter zwischen 11 und 20 Jahren einige sehr bedeutende geldbezogene Veränderungen.

Neue Konzepte

Diejenigen, die studiert haben, was Finanzkonzepte im Kopf von Kindern berechnen, sagen, dass das zweite Lebensjahrzehnt ist, wenn sie einige der wichtigsten Anlageideen besser verstehen können. Manche Kinder können diese Ideen sogar noch früher begreifen. (Siehe auch:Anlageallokation nach Alter:Geburt bis 10 Jahre)

Laut der Broschüre des National Endowment for Financial Education (NEFE) Einfache Schritte, um ein geldbewusstes Kind großzuziehen, zwischen 11 und 13 Jahren können sie verstehen, was Einstein meinte, als er den Zinseszins angeblich als das achte Weltwunder bezeichnete. Zwischen 14 und 18 Jahren, Sie können lernen, worum es bei Aktien und Anleihen geht, und sie können den Wert der Diversifikation schätzen.

Einführung von Investmentfonds

Dieser letzte Punkt öffnet die Tür zu Diskussionen über Investmentfonds. Während Kinder unter 10 Jahren Aktien viel eher verstehen als Investmentfonds, Sobald sie beginnen, sich durch ihr zweites Lebensjahrzehnt zu bewegen, Investmentfonds können sinnvoll sein.

Als Lehrmittel, Rufen Sie einfach eine Beschreibung eines Investmentfonds auf der Website eines Brokers wie Charles Schwab auf. Werfen Sie einen Blick auf Schwabs S&P 500 Index Fund, zum Beispiel. Durch Anklicken des Reiters „Portfolio“ Sie können Ihrem Kind zeigen, in welche Unternehmen der Fonds investiert. Es wird einige der Top-10-Beteiligungen erkennen, wie Apple und Google. Für nur 100 US-Dollar, sie kann ihr Investment auf 500 führende Unternehmen diversifizieren, deren Aktien an den US-Börsen gehandelt werden. Das ist ziemlich erstaunlich. (Siehe auch:Tipps von einem finanziell versierten Teenager)

Die Investition in einen Indexfonds ist eine gute Möglichkeit, die Rendite des Marktes widerzuspiegeln und kann als Sprungbrett dienen, um alle möglichen grundlegenden Lektionen über das Investieren zu lernen, wie der S&P 500 ist, die historischen Renditen von Aktien im Vergleich zu anderen Anlageklassen, was ist und was sind die Vorteile der Dollar-Kostenmittelung, die Gefahren des Versuchs, den Markt zu timen, und mehr.

Erste Jobs und Investitionen

Wenn Kinder ihr zweites Lebensjahrzehnt durchlaufen, ihre Zulage erhöht sich oft, und damit auch ihre Möglichkeiten, außerhalb des Hauses Geld zu verdienen. Auf der Website für Jugendregeln des Arbeitsministeriums wird erklärt, was die Arbeitsgesetze darüber sagen, wie viele Stunden Kinder in verschiedenen Altersstufen arbeiten können und welche Arten von Jobs sie ausüben können.

Hoffentlich haben Sie Ihren Kindern im ersten Jahrzehnt ihres Lebens die Gewohnheit beigebracht, einen Teil des gesamten Geldes, das sie erhalten, für Ersparnisse beiseite zu legen. Jetzt, wo mehr Geld hereinkommt, sie haben das Potenzial, noch viel mehr zu streicheln, Umso sinnvoller ist es, sie beim Investieren einzubeziehen. (Siehe auch:5 Dinge, die Ihr Teenager in einem Backkonto braucht)

Depotbankkonten

Auch wenn ihre Kinder noch im ersten Lebensjahrzehnt sind, Ich ermutige Eltern, ein Depot für sie zu eröffnen (Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um ein Anlagekonto auf Ihren eigenen Namen zu führen). Im zweiten Lebensjahrzehnt wenn ein Kind wahrscheinlich anfangen wird, Geld zu verdienen, Es ist Zeit, ein IRA-Depotkonto zu eröffnen, vorzugsweise ein Verwahrer Roth IRA. Um sich zu qualifizieren, Beiträge an eine IRA zu leisten, Sie müssen ein Einkommen haben. Sie können ein solches Konto bei Charles Schwab bereits ab 100 US-Dollar eröffnen.

Ein Hauptvorteil, wenn Ihre Kinder über eine IRA investieren, ist der Steuervorteil. Wenn sie wirklich gut über ein reguläres Depot investiert haben, Sie könnten mit der schmerzhaften Realität konfrontiert werden, dass sie ihre Einkünfte versteuern müssten.

OK, sie müssten einen haben Menge Geld auf dem Konto für ein Kind, da Steuern nur fällig würden, wenn die Kapitalerträge 1 USD übersteigen, 000, und es würde einen Kontostand von über $14 erfordern, 000, um so viele Zinserträge zu erzielen, unter Annahme einer Rendite von 7%, aber dennoch.

Mit Geld, das über eine Roth IRA investiert wurde, Wenn Ihr Kind das Konto erst im Alter von 59einhalb Jahren berührt, Auf den Gewinn würde keine Steuer anfallen. Aber Kinder müssen nicht so unvorstellbar lange warten, bis sie auf das Geld zugreifen können. Beiträge können jederzeit ohne Angabe von Gründen zurückgezogen werden. Und sogar die Einnahmen können unter Umständen steuer- und straffrei abgehoben werden.

Investitions- und College-Finanzhilfe

Jeder, der versucht, die Regeln und Vorschriften in Bezug auf die finanzielle Unterstützung von Colleges zu verstehen, sollte vorgewarnt sein, dass solche Versuche Verwirrung stiften und Schläfrigkeit verursachen können. (Siehe auch:5 Gründe, warum jeder Student die FAFSA ausfüllen sollte)

Regelmäßige Einsparungen reduzieren die finanzielle Unterstützung des Colleges

Die Formeln für die finanzielle Unterstützung zählen einen Teil der Ersparnisse und des Einkommens eines Incoming-Studenten gegen seine oder ihre Familie. So, ein Kind, das aufs College geht, ohne einen einzigen Tag seines Lebens gearbeitet zu haben, oder nichts von dem Geld gespart haben, das er Tat verdiene, Anspruch auf mehr finanzielle Unterstützung hat als einer, der gearbeitet hat, Gerettet, und investiert.

Dies wissend, Einige Familien könnten versucht sein, ihre Kinder wegen der möglichen Auswirkungen auf die finanzielle Unterstützung nicht arbeiten zu lassen. Aber die vielen Vorteile der Arbeit – Fleiß, Verantwortung, Entwicklung neuer Fähigkeiten – wird wahrscheinlich alle Nachteile aufwiegen.

Es gibt noch einen letzten Punkt bezüglich der Formel der Finanzhilfe, der hervorgehoben werden sollte. Geld auf einem Rentenkonto tut es nicht gegen die Familie zählen. Ein Grund mehr, von einem Depot-Investmentkonto zu einem Depot-IRA zu wechseln, wenn Ihre Kinder anfangen verdienen Geld.

Der Nachteil dabei ist, dass, wenn das Geld von der IRA abgezogen wird, um die Schule zu bezahlen, es wird bei der Berechnung des Stipendiums als Studenteneinkommen berücksichtigt. Eine Möglichkeit, dies zu umgehen, besteht darin, solche Mittel für das Abschlussjahr des Studenten zu verwenden. Das FAFSA-Formular wirkt sich auf das Finanzhilfepaket des nächsten Jahres aus. Indem er das Roth IRA-Geld eines Studenten für die Ausgaben seines Abschlussjahres verwendet, Nächstes Jahr wird es kein finanzielles Hilfspaket geben, um das man sich Sorgen machen muss.

Ihren Kindern das Investieren beizubringen, ist eine großartige Investition für sich. Ein Kind, das ins Erwachsenenalter einsteigt und weiß, wie und warum es investieren soll, wird ein sehr ungewöhnliches Kind sein – ungewöhnlich gut aufgestellt für den Erfolg, das ist.

Haben Sie Teenagern wichtige Finanzkonzepte vorgestellt? Was hat funktioniert?