Beeinträchtigen diese versteckten Kosten Ihre Altersvorsorge?

Investmentfonds sind das am häufigsten diskutierte Anlageinstrument. Sie sind eine Option in fast allen 401(k)-Pensionsplänen, individuelle Rentenkonten (IRAs), und Maklerkonten. Jedoch, Bei den zugrunde liegenden Kosten gibt es mehr als man denkt. Im Laufe der Zeit, Dieses kleine Detail kann schwerwiegende Auswirkungen auf das Wachstum Ihres Geldes haben.

Möglicherweise kennen Sie die Kostenquoten innerhalb von Investmentfonds, aber die Liste der Gebühren geht weiter – und diese zusätzlichen Gebühren sind nicht ohne weiteres ersichtlich. Die Kostenquote besteht aus den Betriebskosten des Investmentfonds. (Stellen Sie sich einen Investmentfonds als Unternehmen vor und die Kostenquote als die Kosten für den Betrieb dieses Unternehmens.) Sie wird als Prozentsatz angezeigt, und die durchschnittliche Ausgabenquote für Investmentfonds beträgt etwa 1,19%. (Siehe auch:3-Stufen-Plan zur Auswahl von Investmentfonds)

Die Handelskosten von Investmentfonds sind versteckt

Handelskosten sind die Kosten, die beim Kauf und Verkauf der einzelnen Wertpapiere (Aktien, Fesseln, etc.) innerhalb eines Investmentfonds. Das Problem ist, dass Investmentfondsgesellschaften diese Informationen nicht offenlegen müssen. Deswegen, diese Gebühren sind dem Durchschnittsbürger praktisch verborgen. Sicher, Es gibt Möglichkeiten, diese Gebühren zu schätzen, aber es ist kompliziert und immer noch nur eine Schätzung.

Um besser zu verstehen, wovon ich rede, Vergleichen wir einen Investmentfonds mit einem häufig verwendeten Gegenstand:der Kreditkarte. Wir alle wissen, dass die meisten Kreditkarten jeden Monat Zinsen auf das unbezahlte Guthaben berechnen. Es ist ziemlich klar, dass sie dies tun – der Zinssatz ist direkt auf Ihrem Kontoauszug aufgeführt. Dies ist wie die Kostenquote in einem Investmentfonds.

So wie Sie die Zinsen für Ihre Kreditkarte berechnen, indem Sie Ihren Zinssatz mit dem aktuellen Kontostand multiplizieren, Das gleiche gilt für die Berechnung der Kosten für die Kostenquote in einem Investmentfonds. Sie multiplizieren die Kostenquote mit Ihrem Gesamtinvestitionsbetrag in den Investmentfonds. Zum Beispiel, ein $10, 000 Investitionen in einen Investmentfonds mit einer Kostenquote von 1,20 % würden Sie 120 US-Dollar pro Jahr kosten. (Diese Berechnungen sind zu stark vereinfacht, aber Sie bekommen die Idee.)

Was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass Kreditkarten auch eine andere (versteckte) Gebühr erheben, basierend auf der Anzahl und Größe der Einkäufe, die Sie jeden Monat mit Ihrer Karte tätigen? (Sie tun es nicht, aber zum vergleich, Stellen Sie sich vor, sie hätten es getan.) Wie würden Sie sich fühlen, wenn diese Informationen nirgendwo offengelegt werden?

Anleger zahlen am Ende nicht offengelegte Kauf- und Verkaufskosten

Dies ist genau das, was mit den Handelskosten von Investmentfonds passiert. Je mehr ein Investmentfonds Aktien kauft und verkauft, Fesseln, etc., desto mehr Ausgaben zahlen Sie als Investor. Nach einer aktuellen Studie, diese versteckten Handelskosten durchschnittlich 1,44%, das ist mehr als die durchschnittliche Kostenquote von 1,19 %. Dies bedeutet, dass sich die Gesamtausgaben auf 2,63 % oder mehr summieren können. Huch!

Die Studie weist darauf hin, dass, wenn Investmentfonds durch mehr Handel bessere Renditen erzielen könnten, dann würde es sich lohnen, diese Kosten zu bezahlen. Bedauerlicherweise, die Ergebnisse der Studie belegen, dass die unsichtbaren Handelskosten die Fonds tatsächlich belasten, wodurch die Gesamtleistung reduziert wird. Einfach ausgedrückt, Ihr Geld hat weniger Wachstumspotenzial.

So vermeiden Sie Handelskosten

Also, was machst du? Vermeiden Sie es vollständig in Investmentfonds zu investieren? Du könntest das tun, aber das ist unpraktisch. Wie zuvor erwähnt, Investmentfonds sind heute das am häufigsten verwendete Anlageinstrument. Jedoch, Es gibt eine Lösung für dieses Dilemma.

Index-Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) konzentrieren sich auf kostengünstige Handelsstrategien, und daher keine großen Summen an versteckten Gebühren anfallen. Diese Anlagevehikel haben oft auch viel niedrigere interne Kosten (Kostenquoten) als der durchschnittliche Investmentfonds, wodurch Sie bis zu 1% oder mehr an Gesamtkosten sparen können. (Siehe auch:Ein Leitfaden für Online-Broker)

Das Ziel dieser Anlagevehikel besteht darin, eine Benchmark (d. h. den S&P 500) nachzubilden, Das bedeutet, dass sie in verschiedene Aktien (oder Anleihen) investieren und im Laufe der Zeit geringfügige Anpassungen vornehmen. Grundsätzlich, Indexfondsmanager kaufen und verkaufen viel weniger und verursachen daher weniger Kosten. (Siehe auch:3 Schritte zum Einstieg in Indexfonds)

Die Investmentfondsbranche arbeitet noch immer an verschiedenen Lösungen für dieses Problem der versteckten Kosten. Aber halte nicht den Atem an, wie dieses Thema seit Jahren diskutiert wird. Bis dann, Seien Sie umsichtig und wählen Sie Ihre Investitionen basierend auf Ihren langfristigen Zielen. Der Schlüssel ist, sich der potenziellen Investitionskosten bewusst zu sein. Ein diversifizierter Satz von Index-Investmentfonds oder ETFs kann die Antwort für Sie sein.

Wussten Sie von versteckten Handelskosten bei Investmentfonds? Wirst du sie jetzt, wo du es tust, überdenken?