8 Zeichen, dass ein ETF nicht der richtige für Sie ist

In den vergangenen Jahren, börsengehandelte Fonds, oder ETFs, sind ein fester Bestandteil vieler Altersvorsorge-Portfolios geworden. Sie funktionieren ähnlich wie Investmentfonds, können aber den ganzen Tag über gehandelt werden und haben oft niedrigere Kosten. Aber woher wissen Sie, ob ein ETF für Sie sinnvoll ist? Letztendlich, es gibt buchstäblich Tausende der verfügbaren ETFs, alle mit einzigartigen Eigenschaften und Zielen.

Die meisten Finanzberater schlagen vor, dass Anleger die Dinge einfach halten, indem sie ETFs finden, die die wichtigsten Benchmark-Indizes abbilden. wie der S&P 500. Sie sollten im Allgemeinen niedrige Gebühren haben und zu anderen Anlagen in Ihrem Portfolio passen. auch.

Hier sind einige wichtige Möglichkeiten, um festzustellen, ob ein ETF nicht für Sie geeignet ist.

1. Es hat hohe Gebühren

Jedes Mal, wenn Sie einen Investmentfonds oder ETF kaufen, Es ist wichtig zu wissen, wie viel von Ihrem Geld für Manager und andere Ausgaben verwendet wird. Hohe Gebühren können einen großen Teil Ihres Gesamteinkommens beeinträchtigen. und es gibt kaum Hinweise darauf, dass ETFs mit höheren Gebühren besser abschneiden als billigere. Es ist möglich, sehr solide ETFs mit einer Kostenquote von 0,1% oder darunter zu besitzen. Wenn die Kostenquote Ihres ETF deutlich höher ist, Es kann an der Zeit sein, in etwas anderes zu investieren.

"Alles über 0,3%, und es wird ein wenig übertrieben, “, sagt Justin Halverson von Great Waters Financial in Minneapolis.

2. Du verstehst es nicht

Da ETFs immer beliebter werden, sie sind auch an Zahl und Komplexität gewachsen. Das bedeutet, dass es viele „Boutique“-ETFs mit sehr einzigartigen Philosophien und Zielen gibt. Es gibt ETFs, die sich auf ganz bestimmte Branchen oder Marktsektoren konzentrieren. Es gibt ETFs, die komplizierte Dinge mit Hebelwirkung tun, oder obskure Indizes verfolgen. Für die meisten Anleger diese ETFs sind kompliziert und unnötig.

"Du kannst damit so schick werden, wie du willst, “ sagte Charlie Harrison, ein Finanzberater bei Cloud Investments LLC in Huntsville, Alabama. "Wir raten Anlegern normalerweise, bei den Grundnahrungsmitteln und Dingen zu bleiben, die sie kennen."

3. Es ist zu riskant

Einige der oben genannten einzigartigen ETFs sind darauf ausgelegt, in einigen Fällen hohe Renditen zu erzielen. aber es gibt einen großen Nachteil, wenn die Märkte nach Süden gehen. Einige ETFs verwenden Leverage, um die Renditen potenziell um das Zwei- oder Dreifache eines zugrunde liegenden Index zu steigern. sie können Verluste in Abschwungphasen verstärken. Der durchschnittliche Anleger, der langfristig spart, muss bei ETFs, die auf den kurzfristigen Handel ausgelegt sind, kein zusätzliches Risiko eingehen.

4. Es ist zu konservativ

Es ist wichtig, dass Ihre Investitionen mit Ihren finanziellen Zielen übereinstimmen. Das bedeutet, wenn Sie ein junger Investor sind, Sie brauchen wahrscheinlich keinen Anleihen-ETF, oder ein ETF mit wachstumsschwachen Dividendenaktien. Diese Arten von ETFs können Ihnen helfen, einen großen Verlust während eines Marktabschwungs zu vermeiden. Aber Sie werden nie in der Lage sein, das Vermögen anzuhäufen, das Sie im Ruhestand brauchen, es sei denn, Sie werden ein bisschen aggressiver.

5. Seine Bestände überschneiden sich mit anderen Dingen, die Sie besitzen

Abwechslung ist toll, aber manchmal kann man über Bord gehen. Wenn Sie in einen ETF investieren, Sie investieren in eine breite Palette von Aktien, und es kann andere ETFs mit ähnlichen Beständen geben. Zum Beispiel, ein ETF, der den gesamten Aktienmarkt abbildet, kann einen guten Teil der Apple-Aktien besitzen, und ein technologieorientierter ETF kann auch viele Apple-Aktien besitzen. Es kann also nicht unbedingt sinnvoll sein, beide zu besitzen. Überprüfen Sie unbedingt die Liste der Bestände für jeden ETF, den Sie besitzen, um Redundanzen in Ihrem Portfolio zu vermeiden.

6. Sie können es nicht kostenlos handeln

Viele Discount-Broker ermöglichen Kontoinhabern den Handel mit bestimmten ETFs, ohne eine Provision zu zahlen. Zum Beispiel, Fidelity ermöglicht den gebührenfreien Handel für alle von iShares angebotenen ETFs. Durch den Wegfall dieser Kommission, Sie können bei jedem Aktienkauf bis zu 7 US-Dollar sparen, Das ist viel Geld, wenn Sie häufig einkaufen. Dies ist besonders für jüngere Anleger von Vorteil, die lieber in kleinen Mengen als in einer großen Summe investieren.

Wenn Sie einen ETF kaufen möchten, dieser jedoch nicht ohne Zahlung einer Provision erhältlich ist, Erwägen Sie, zu einem ähnlichen ETF zu wechseln. Wenn Ihr Broker keinen provisionsfreien Handel mit ETFs anbietet, Vielleicht ist das eine gute Ausrede, um den Broker zu wechseln.

7. Es verfolgt einen Index nicht sehr gut

Viele ETFs sind so konzipiert, dass sie einen bestimmten Referenzindex nachbilden, wie der S&P 500 oder Russell 2000. Wenn sie tun, was sie sollen, Ihre Renditen werden eng an der Wertentwicklung dieser Indizes ausgerichtet. Aber einige ETFs machen es besser als andere. Es ist einfach, den „Tracking Error“ eines ETFs zu finden, ", die den Unterschied zwischen der Performance eines ETF und der Benchmark misst, die er abbilden soll. Die meisten ETFs haben einen Tracking Error von weniger als einem Zehntel Prozent.

"Wenn Sie einen hohen Tracking Error sehen, dies könnte zum Vorteil eines Investors sein, aber es kann auch zu ihrem Nachteil sein, “, sagt Halverson.

8. Es wird nicht sehr stark gehandelt

Ein ETF wird nur verkauft, wenn es einen Käufer gibt. Gleichfalls, Sie können keine Aktie kaufen, wenn niemand verkauft. Bei den meisten ETFs Es ist einfach zu kaufen und zu verkaufen, da es ein großes Handelsvolumen gibt – was bedeutet, dass es viele Käufer und viele Verkäufer gibt. Und wenn es ein hohes Volumen gibt, Es gibt selten eine große Spanne zwischen den "Geld-" und den "Brief"-Preisen. Aber was passiert, wenn ein ETF ein geringes Handelsvolumen hat?

Halverson sagte, dies könnte bedeuten, dass Brief- und Geldkurs weit auseinander liegen. und es kann schwierig sein, einen Verkauf zum gewünschten Preis abzuschließen. Die meisten Investoren, er sagte, wird es einfacher und finanziell besser finden, ETFs zu handeln, die häufiger gehandelt werden.