7 Dinge, die Sie über die Investition in Unternehmensaktien wissen müssen

Wenn Sie bei einem öffentlichen Unternehmen angestellt sind, Es besteht die Möglichkeit, dass Ihnen die Option angeboten wird, in Unternehmensaktien Ihres 401(k) zu investieren oder Unternehmensanteile mit einem Abschlag zu kaufen. Dies kann ein netter Vorteil für Mitarbeiter sein, und ein möglicher Anreiz für sie, hart zu arbeiten und dem Unternehmen treu zu bleiben.

Aber die Investition in Unternehmensaktien ist nicht ohne Tücken. Sie erinnern sich vielleicht an Geschichten über Arbeiter von Enron, Lehman Brothers, und andere Firmen, die einen Großteil ihres Ruhestandsgeldes verloren, als diese Firmen in Konkurs gingen.

Wenn Sie die Möglichkeit haben, Unternehmensaktien zu erwerben, überlegen, es zu nutzen. Machen Sie sich aber auch vorab einige dieser wichtigen Informationen bewusst.

1. Manchmal erhalten Sie Firmenaktien kostenlos oder mit einem Rabatt

Unternehmen verteilen Aktien auf unterschiedliche Weise an ihre Mitarbeiter. Manchmal, es wird den Arbeitern einfach als Teil der Vergütungspläne gegeben. Anderen Zeiten, Es handelt sich um Optionen, die es Arbeitern ermöglichen, Aktien zu einem bestimmten Preis zu kaufen. (Zum Beispiel, Sie können möglicherweise Aktien für 45 US-Dollar pro Aktie sichern, selbst wenn sie auf dem freien Markt für 60 US-Dollar verkauft werden.) Dies kann für Mitarbeiter ein netter Vorteil sein, der über das normale Gehalt hinausgeht. und es ist oft als Anreiz gedacht, um ihnen das Gefühl zu geben, stärker in den Erfolg des Unternehmens investiert zu sein. Wenn es dem Unternehmen gut geht und die Aktienkurse steigen, Mitarbeiter können finanziell profitieren. Aber auch die Kehrseite stimmt. Wenn das Unternehmen schlecht abschneidet, du könntest verlieren.

2. Sie sind bereits von Ihrem Unternehmen abhängig

Ihr finanzielles Wohlergehen hängt bereits stark vom Erfolg Ihres Arbeitgebers ab. Das Unternehmen zahlt Ihr Gehalt, bietet Ihnen gesundheitliche Vorteile, und können Ihre Beiträge zu Ihrem Altersvorsorgeplan aufstocken. Wenn Sie Aktien des Unternehmens akzeptieren, Noch mehr von Ihrer finanziellen Zukunft hängt mit der Gesundheit des Unternehmens zusammen.

„Indem man sein finanzielles Kapital (d. h. 401(k)-Guthaben) verwendet, um Arbeitgeberaktien zu kaufen, eine Person setzt effektiv zu viel für den zukünftigen Erfolg ihres aktuellen Arbeitgebers ein, “ sagte Morningstar in einem Forschungsbericht zu diesem Thema. Dies kann in Ordnung sein, wenn es dem Unternehmen gut geht, aber schlechte Nachrichten, wenn das Unternehmen Probleme hat. Wenn Sie Unternehmensaktien akzeptieren, Maßnahmen zur Diversifizierung Ihres Einkommens und Ihrer Beteiligungen ergreifen, damit Ihr Erfolg und der Erfolg des Unternehmens nicht so eng miteinander verflochten sind.

3. Unternehmensaktien sollten nicht Ihre einzige Strategie für den Ruhestand sein

Viele Menschen sind in Schwierigkeiten geraten, wenn sie sich entschieden haben, alle Beiträge zur Altersvorsorge in Aktien des Unternehmens zu investieren. Oder, Sie haben Unternehmensaktien als Entschädigung akzeptiert, ohne ihr eigenes Geld in eine Vielzahl von Investitionen einzubringen. Dies ist gefährlich, da es Ihr gesamtes Ruhestandsgeld in ein einziges Unternehmen legt, das jederzeit pleite gehen könnte.

Das ist bei vielen Enron-Mitarbeitern passiert, denen für ihren Ruhestand nichts mehr übrig blieb, als das Unternehmen zusammenbrach. Unternehmensaktien sollten nur als ein Bestandteil eines breiteren Anlageportfolios betrachtet werden, das eine gesunde Mischung aus Aktien verschiedener Branchen und Anlageklassen umfasst.

4. Es kann steuerliche Auswirkungen haben

Sofern Ihr Arbeitgeber Ihnen nicht erlaubt, im Rahmen einer steuerbegünstigten Altersvorsorge Aktien des Unternehmens zu kaufen, Sie werden aufgefordert, Steuern auf alle Dividenden zu zahlen, die Sie verdienen, und auf Kapitalgewinne beim Verkauf. Denken Sie also bei der Steuerzeit daran.

Wenn Sie eine große Menge an Unternehmensaktien besitzen, Diese Aktien könnten eine beträchtliche Steuerbelastung darstellen, für die Sie planen müssen. Und wenn Sie sich kurz nach dem Erwerb entscheiden, Aktien zu verkaufen, denken Sie daran, dass Kapitalgewinne mit dem normalen Einkommenssatz anstatt mit dem langfristigen Kapitalgewinnsatz besteuert werden könnten, was niedriger ist.

5. Unternehmen, die Aktien anbieten, sind nicht unbedingt stärker

Sie sollten nicht davon ausgehen, dass sich die Aktie eines Unternehmens gut entwickeln wird, nur weil es Ihnen Aktien anbietet. Eigentlich, Es gibt einige Hinweise darauf, dass Unternehmen, die ihren Mitarbeitern viele Aktien ausgeben, tatsächlich schlechter abschneiden als Unternehmen, die dies nicht tun. Sie könnten das Gefühl haben, Sie betrügen, wenn Sie in andere Unternehmen als Ihre eigenen investieren. aber dein zukünftiges Ich wird es dir danken.

6. Sie können am Ende mehr Unternehmensaktien haben, als Sie denken

Wenn Sie im Laufe der Jahre Unternehmensaktien erworben haben und diese sich gut entwickelt haben, Sie werden möglicherweise feststellen, dass es im Laufe der Zeit einen unverhältnismäßigen Anteil am Wert Ihres Anlageportfolios angenommen hat. Auf der einen Seite, es ist gut, dass der Aktienkurs gestiegen ist, Aber jetzt ist Ihr Portfolio aus dem Gleichgewicht geraten und ein großer Teil der Ersparnisse ist gefährdet, wenn diese Aktien an Wert verlieren.

Es ist immer sinnvoll, Ihr Portfolio regelmäßig zu überprüfen und eine Neugewichtung vorzunehmen, wenn Sie bei einer Anlage übergewichtet sind. Dies gilt insbesondere beim Umgang mit Firmenaktien. Generell, Vermeiden Sie, dass Aktien des Unternehmens mehr als 10 Prozent Ihrer Gesamtinvestitionen ausmachen.

7. Der Besitz von Unternehmensaktien ist weniger beliebt geworden

Das Anbieten von Unternehmensaktien war früher häufiger als heute bei Unternehmen, die nach Top-Talenten suchen. Der Anteil der Unternehmensaktien in 401(k)-Plänen ist in den letzten zehn Jahren zurückgegangen. Bereits 1999, Unternehmensaktien machten etwa 17 Prozent des Vermögens in 401(k)-Plänen aus, aber diese Zahl ist auf 7 Prozent gesunken, nach Angaben des Employee Benefit Research Institute. Und es scheint, dass neuere Mitarbeiter weniger wahrscheinlich Unternehmensaktien in ihre Altersvorsorge investieren; EBRI berichtete, dass nur 30 Prozent der neuen Arbeitnehmer Unternehmensaktien in ihren 401(k)-Plan aufgenommen haben. im Vergleich zu 44 Prozent aller Planinhaber.