Beitrag zu einer IRA im Ruhestand:Vor- und Nachteile

Sollten Sie Ihren Ruhestand auch nach Ihrer Pensionierung finanzieren? Die Idee mag kontraintuitiv erscheinen, aber für Rentner, die noch Teilzeit arbeiten, Wenn Sie weiterhin ein steuerbegünstigtes individuelles Altersvorsorgekonto einrichten, können Sie sicherstellen, dass sie über genügend Geld verfügen, um auch in Zukunft den Ruhestand zu genießen.

„Wenn es dem gegenwärtigen Lebensstil nicht schadet, Extra für die Zukunft zu haben ist selten schlecht, “ sagt Ilene Davis, zertifizierter Finanzplaner in Kakao, Florida, und Autor von „Wealthy by Choice:Choosing Your Way to a Wealthier Future“.

Für berufstätige Rentner, die zu einer IRA beitragen möchten, es stellt sich die Frage, wie viel Beitrag zu welcher Art von IRA geleistet werden soll. Erwerbseinkommen bedeutet Geld aus einer Arbeit; Kapitalerträge zählen nicht. Jedoch, wenn Sie im Ruhestand sind und Ihr Ehepartner ein Einkommen hat, er oder sie kann zu ihrer eigenen IRA beitragen und auch einen sogenannten Ehegattenbeitrag zu Ihrer IRA leisten.

Denken Sie daran, dass, sobald Sie die erforderlichen Mindestausschüttungen vornehmen, oder RMDs, von einer traditionellen IRA im Alter von 70 1/2 Jahren, Sie können nicht mehr zu einer traditionellen IRA beitragen, sagt Richard E. Reyes, zertifizierter Finanzplaner bei der Wealth and Business Planning Group in Maitland, Florida. Mit Roth IRAs, Es gibt keine Altersbeschränkungen für Beiträge.

Das Maximum, das Sie 2018 zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen können, beträgt 5 USD. 500. Wenn Sie 50 oder älter sind, Ihnen ist ein zusätzlicher Beitrag von 1 USD gestattet, 000, für maximal $6, 500. Diesen Beitrag können Sie für das Steuerjahr 2018 bis zum Abgabetermin Mitte April leisten.

Vor-und Nachteile

Es macht keinen Sinn, im Ruhestand in eine IRA zu investieren, wenn Sie es sich nicht leisten können. Aber wenn du es dir leisten kannst, mehr Geld auf steuerbegünstigten Konten zu sparen ist von Vorteil, besonders wenn du lange lebst.

„Es ist immer optimal, mehr für den Ruhestand zu sparen, damit Sie mehr Ersparnisse haben, wenn Sie Geld für den Ruhestand ausgeben. “ sagt Ken Hevert, ein Senior Vice President bei Fidelity Investments, der im Bereich Personal Investing und Wealth Management tätig ist.

Viele Rentner unterschätzen, wie viel Geld sie für den Ruhestand benötigen. vor allem bei steigenden Gesundheitskosten. Hevert sieht einen Beitrag zu einer IRA im Ruhestand als eine Möglichkeit, die Gesundheitskosten zu finanzieren. die auf 10 US-Dollar gestiegen ist, 348 pro Person im Jahr 2016, nach den Centers for Medicare und Medicaid Services.

Wenn Sie zwischen 65 und 70 Jahren den Höchstbetrag sparen können, Sie können eine ordentliche Summe ansammeln. Zum Beispiel, Wenn Sie $6 sparen, 500 pro Jahr für jedes der sechs Jahre im Alter von 65 bis 70 Jahren – eine Gesamtersparnis von 39 US-Dollar, 000 – bis du 80 wirst, du hättest $63, 819, unter der Annahme einer durchschnittlichen Realrendite von 4 Prozent (d. h. über der Inflationsrate).

Roth vs. traditioneller IRA

Ob Sie für diese Beiträge einen Roth oder einen traditionellen IRA verwenden, hängt von Ihrer Steuersituation ab. Hevert favorisiert die Roth, weil es keine RMD gibt, so können die Mittel während des Ruhestands weiter wachsen und später im Ruhestand angezapft oder den Erben eines Nachlasses überlassen werden.

Wenn Sie auf Vorsteuerbasis zu einer IRA beitragen, Sie profitieren von einem Vorsteuerabzug. Aber einige Berater sehen den Sinn dieser Strategie nicht, da der Nutzen nur vorübergehend ist.

„Es könnte von Vorteil sein, zu einer traditionellen IRA beizutragen, wenn Sie versuchen, ein paar Dollar an Steuern zu sparen, und Sie immer noch arbeiten. “ Reyes sagt:"Aber das finde ich nicht wirklich ansprechend, weil es in Kürze besteuert wird, wenn Sie mit der Ausschüttung beginnen."

Wenn Sie über den Rentenplan Ihres Arbeitgebers eine IRA hatten, sich aber von diesem Job zurückgezogen haben, Sie können eine über Wertpapierfirmen wie Vanguard oder Fidelity eröffnen. Informieren Sie sich bei verschiedenen Unternehmen, um den richtigen Broker für Sie zu finden. Lesen Sie die Brokerage-Bewertungen von Bankrate, um die richtige Firma für Sie zu finden.