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Betterment Review:Automatisiertes Investieren leicht gemacht

Besserung auf einen Blick

Mindestguthaben: $0

Kosten pro Aktienhandel: $0

Kosten pro Optionshandel: $0

Provisionsfreie Investmentfonds oder ETFs: ETFs

Kundendienst:

Montag Freitag:
9:00-18:00 Uhr ET (Telefon &E-Mail)

Samstag Sonntag:
11:00-18:00 Uhr ET (nur E-Mail)

Gebühr für Inaktivität: Keiner

App: Betterment bietet eine App im Apple App Store und bei Google Play an

Jahresgebühren: 0,25% pro Jahr

Wie lange kann man sich zurückziehen: Es dauert in der Regel 4-5 Werktage, bis Sie Ihr Girokonto erreichen

SIPC versichert: Ja – es deckt bis zu 500 US-Dollar ab, 000 fehlende Vermögenswerte, einschließlich maximal $250, 000 für Barforderungen.
Beste für: Hands-off-Investoren, die möchten, dass ihr Geld durch einen Robo-Advisor selbst verwaltet wird.

Was Besserung ist

2008 gegründet, Betterment ist der größte Player unter den sogenannten Robo-Advisors, automatisierte Anlagedienstleistungen, die geschaffen wurden, um Menschen zu helfen, die normalerweise nicht über genügend Vermögenswerte verfügen, um sich einen traditionellen Berater leisten zu können oder die einen traditionellen Berater benötigen, oder die das Gefühl haben, dass traditionelle Beraterhonorare zu hoch sind und der Service nicht so toll ist. Andere Unternehmen, die Robo-Advising anbieten, sind Charles Schwab und Vanguard, unter anderen.

Das Unternehmen hat 270, 000 Kunden und ein verwaltetes Vermögen von über 11 Milliarden US-Dollar. Sie bietet ihren Kunden ein weltweit diversifiziertes Portfolio von Exchange Traded Funds, oder ETFs. Es ist zielorientiert, mit Portfolios, die für Dinge wie Altersvorsorge optimiert wurden, Vermögensaufbau und andere Sparziele.

Obwohl das Unternehmen ein Pionier in diesem Bereich ist, viele andere sind dicht gefolgt, von Mikroinvestmentfirmen wie Acorns bis hin zu den größten Banken, mehrere von ihnen haben angekündigt, robos entweder aufzubauen oder mit ihnen zusammenzuarbeiten, um ähnliche dienste anzubieten. Es genügt zu sagen, Es gibt viele Möglichkeiten in der Robo-Advisor-Welt.

Was Besserung kostet

Betterment bietet zwei Preispläne an. Sein digitaler Plan, einschließlich der automatisierten Portfolioverwaltung, steuereffiziente Anlageinstrumente, ein personalisiertes Finanz-Dashboard und die Möglichkeit, mit Beratern zu kommunizieren, kostet 0,25 Prozent pro Jahr. Es gibt kein Mindestguthaben, entweder. Das macht Betterment attraktiv für jemanden, der klein anfängt.

Für 0,4 Prozent, das Unternehmen bietet sein Premium-Paket an, einschließlich Telefonate mit Finanzberatern, an Personen mit einem Guthaben von mehr als 100 US-Dollar, 000.

Eingebettet in ETF-Investitionen ist eine Kostenquote zur Deckung der Betriebskosten des Fonds.

Was Betterment bietet

Besserwisser

Unternehmen wie Betterment zielen hauptsächlich auf zwei Gruppen ab:diejenigen, die neu in der Investition sind, und diejenigen, die es mögen, Dinge mithilfe von Technologie selbst zu tun. Natürlich, diese beiden Gruppen überschneiden sich oft – zum Beispiel eine Millennial, die mit dem Investieren beginnen möchte und dies einfach auf ihrem iPhone tun möchte.

Aufgrund dieser Kräfte, Der Anmeldeprozess ist reibungslos und unkompliziert. Die mobile App ist schlank, mit einem ganz weißen Hintergrund und einer einfachen schwarzen Schriftart. Es ist nicht überladen und scheint für einen einfachen Zugang gebaut zu sein.

Betterment verfolgt einen zielorientierten Ansatz beim Investieren. Mit anderen Worten, es findet heraus, wofür Sie sparen, und empfiehlt dann ein entsprechendes Portfolio. Wenn Sie Geld für eine größere Anschaffung sparen möchten, erwarten, in ein Portfolio mit moderatem Risiko geführt zu werden – etwa 65 Prozent Aktien und 35 Prozent Anleihen. Wenn Sie in den nächsten 25 Jahren Vermögen aufbauen möchten, erwarten, dass Betterment mehr Aktien vorschlägt.

Betterment investiert Ihr Geld in börsengehandelte Fonds mit 12 verschiedenen Anlageklassen, und ist für Ihre ausgewählte Asset Allocation optimiert. Ihr Mix wird nach Bedarf neu ausbalanciert.

Das bedeutet, dass mit Betterment, Sie wählen keine einzelnen Aktien aus, um sie zu kaufen und zu verkaufen; Sie investieren in eine diversifizierte Sammlung von Aktien und anderen Wertpapieren, die an einer Börse gehandelt werden. Das gesagt, Ende März, Betterment kündigte an, flexible Portfolios anzubieten, die den Benutzern mehr Kontrolle darüber geben, wie ihr Geld zugewiesen wird.

Sie können jederzeit gebührenfrei Geld von Ihrem Betterment-Konto einzahlen und abheben. Das Unternehmen erhebt auch keine Handelsgebühren, aber es können steuerliche Konsequenzen aus Abhebungen kommen, Genauso verhält es sich, wenn Sie eine Aktie verkaufen, die mehr wert ist, als Sie dafür bezahlt haben.

Merkmale

Betterment hat einige wichtige Funktionen, die es wert sind, hervorgehoben zu werden.

Eine Handvoll Portfolio-Optionen: Das Portfolio von Betterment – ​​eine Mischung aus Aktien- und Anleihen-ETFs – ist die Standardeinstellung. aber es bietet auch drei andere Optionen.

Sie können ein sozial verantwortliches Anlageportfolio auswählen, die die US-amerikanischen Large-Cap-Aktienallokationen durch Unternehmen ersetzt, die „inklusive Arbeitsplätze fördern oder sich zu umweltverträglichen Praktiken verpflichten“.

Es gibt auch eine All-Bond-Option von Blackrock, die ein regelmäßiges Einkommen ermöglichen soll und auf Rentner ausgerichtet ist.

Am anderen Ende des Risikospektrums steht das Smart Beta-Portfolio von Goldman Sachs. die den breiten Markt übertreffen soll. Betterment sagt, dass dieses Portfolio für „Kunden bestimmt ist, die eine Underperformance eines Portfolios mit Marktkapitalisierung tolerieren, aber den Wunsch haben, langfristig eine Outperformance zu erzielen“.

Gewinnung von Steuerverlusten: Wenn Sie eine Anlage mit Verlust verkaufen, Sie erhalten einen Steuervorteil. Wenn Sie eine Anlage verkaufen, die sich gut entwickelt hat, Sie müssen Kapitalertragsteuern zahlen. Betterment nutzt seine Technologie, um Verluste in Chancen zu verwandeln. Sie verkauft bestimmte Vermögenswerte mit Verlust, um den Steuervorteil zum Ausgleich von Gewinnen zu nutzen. Dieser Service ist automatisiert und kostet Sie keine zusätzlichen Kosten.

Steuerlich abgestimmtes Portfolio: Anlagen werden in der Regel auf drei Arten von Konten gehalten:solche, die steuerpflichtig sind, die steuerbegünstigten und die steuerbefreiten. Berater finden oft Wege, ihren Kunden beim Ausgleich ihrer Steuern zu helfen, indem sie Vermögenswerte, die nicht so steuergünstig sind, auf Konten mit der günstigsten steuerlichen Behandlung stecken. und Platzierung steuergünstiger Investitionen auf Konten mit der ungünstigsten steuerlichen Behandlung. Betterment nutzt Technologie, um diesen Nutzen für die breite Masse zu bringen. Dies ist eine langfristige Strategie, bei der Betterment-Projekte 15 Prozent mehr Nachsteuererträge im Ruhestand bedeuten könnten.

Viel Inhalt: Investieren ist für den Durchschnittsmenschen einschüchternd, und es scheint, dass dies die Content-Strategie von Betterment antreibt. Die Website des Unternehmens ist voll von Artikeln, Whitepapers und Podcasts, die von den Grundlagen über erweiterte Anlageberatung und aktuelle Features zu Themen wie der Verwaltung Ihres Anlagerisikos gegenüber Waffen.

Zugang zu Beratern: Betterment hat in seine Website die Möglichkeit integriert, mit lizenzierten Finanzexperten zu schreiben, die Ihre Fragen zu Themen wie Investitionen, Steuern und Altersvorsorge. Der Service ist unbegrenzt und wird standardmäßig mit dem digitalen Paket angeboten. Mit dem Premium-Paket haben Sie telefonischen Zugang zu einer Person, auch.

Automatisierte Beiträge: Mit Besserung, Sie können mehrere Möglichkeiten wählen, um Ihr Konto zu finanzieren. Sie können manuell beitragen, regelmäßige Beiträge einrichten oder auf die SmartDeposit-Funktion von Betterment zugreifen, die ungenutztes Bargeld auf Ihrem Girokonto identifiziert und auf Ihr Anlagekonto überweist. Sie können Parameter einstellen, wie der Höchstbetrag, den Sie in Ihrem Scheck behalten möchten, und Sie können sich abmelden, auch.

Was Besserung fehlt

Der Hauptnachteil von Betterment gegenüber anderen digitalen Anlageplattformen ist der Umfang der verfügbaren Personalisierung. Sein zielorientierter Ansatz und die Investition in ETFs machen ihn attraktiv für Anleger, die die Hände frei haben wollen, Wenn Sie jedoch die Unternehmen auswählen möchten, in die Sie investieren, Besserung könnte Sie frustrieren. Sein neues flexibles Portfolio könnte einige dieser Ängste lindern, indem es Ihnen mehr Kontrolle gibt.

Der andere Nachteil ist nicht spezifisch für Betterment, sondern der digitale Investitionsraum insgesamt. Es ist großartig, dass durchschnittliche Menschen jetzt Zugang zu einfach zu bedienenden Anlageinstrumenten haben, Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass Investitionen wirklich den Fundamentaldaten der finanziellen Gesundheit folgen sollten. Es ist zwingend erforderlich, dass Sie einen soliden Notfallfonds auf einem FDIC-versicherten Sparkonto einrichten und hochverzinste Schulden abbezahlen, bevor Sie eine Investition in den Markt in Betracht ziehen. Zusätzlich, Sie sollten am 401(k)-Programm Ihres Unternehmens teilnehmen, wenn einer angeboten wird, bevor Sie Ihre Nachsteuergelder investieren.

Besserung ist am besten für…

Betterment hat sich zum größten Robo-Advisor in der Branche entwickelt. Die niedrigen Gebühren und die Fähigkeit, mit Beratern zu interagieren, machen es zu einer guten Option für unerfahrene Anleger. Fortgeschrittenere Anleger oder Anleger mit größeren Vermögenswerten könnten den praxisorientierten Ansatz von Betterment ebenfalls sehr zu schätzen wissen. Sie sollten jedoch in Betracht ziehen, herumzustöbern, auch, da es so viel mehr Möglichkeiten für sie gibt.

Besserung zeichnet sich aus, wenn Sie freihändig sein wollen, Das ist einer der Hauptanreize eines Robo-Advisors. Jedoch, mehrere andere Firmen, insbesondere solche mit einem wertebasierten Ansatz wie Motif, Ermöglichen Sie etwas mehr Kontrolle darüber, wo Ihr Geld investiert wird, indem Sie eine bestimmte Anzahl von Unternehmen auswählen können, die Sie in Ihrem Portfolio haben möchten (oder nicht möchten).