6 Möglichkeiten, Ihren IRA in den Griff zu bekommen

Es ist selten ein schlechter Zeitpunkt, um eine Bilanz Ihrer Altersvorsorge zu ziehen, aber der Januar ist ein idealer Zeitpunkt, um einen Blick auf Ihr individuelles Rentenkonto zu werfen, oder IRA. Sie können Änderungen an den Beiträgen des letzten Jahres vornehmen und erhalten einen Vorsprung auf den Plan des laufenden Jahres.

Die IRA ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Es ist wie ein spezieller „Wrapper“, der um ein normales Konto geht und ihm besondere Steuervorteile bietet. je nach IRA-Typ.

Zum Beispiel, eine traditionelle IRA ermöglicht es Ihnen, mit Vorsteuerbeiträgen für den Ruhestand zu sparen, Das heißt, Sie müssen keine Steuern auf Ihr Geld zahlen. Es sind keine jährlichen Gewinnsteuern zu zahlen, und Sie können diese Einkommensteueraufschub bis zur Pensionierung hochrechnen.

Mit einer Roth IRA, auf der anderen Seite, Du zahlst Geld nach Steuern, aber alle zukünftigen Gewinne sind steuerfrei, ebenso wie etwaige Abhebungen. Der Steuerbeamte kann Ihre Gewinne nicht anrühren, wenn Sie die Regeln befolgen.

Die Jahresbeiträge sind begrenzt. Für 2019 und 2020, Sie können bis zu $6 wegwerfen, 000 pro Jahr in Ihrer IRA. Die Maximierung Ihres Beitrags ist eine Möglichkeit, die IRA voll auszuschöpfen.

Hier sind sechs weitere Möglichkeiten, um die Kontrolle über Ihre IRA in diesem Jahr zu übernehmen, um Ihre Rentenkasse auf den richtigen Weg zu bringen.

1. Es ist noch Zeit für 2019

Um Ihre IRA für 2020 fit zu machen, müssen Sie auch sicherstellen, dass Sie das Geschäft des letzten Jahres abgeschlossen haben. auch. Und vielleicht ist noch Zeit. Sie haben bis zum Steuertag – 15. April, 2020 – den Höchstbetrag für das Jahr 2019 einzahlen.

Wenn Sie sich für eine traditionelle IRA entscheiden, Das ist eine zusätzliche Möglichkeit für Sie, noch heute eine Steuererleichterung für Ihre eigene Altersvorsorge zu erhalten. Zahlen Sie einfach das Geld bei einer IRA ein und beanspruchen Sie den Abzug.

Wenn Sie Ihren Beitrag für 2019 nicht ausgeschöpft haben, fangen Sie dort an, bevor Sie für 2020 einzahlen. Dann können Sie mit dem diesjährigen Beitrag loslegen, während Sie sich auf das Sparen konzentrieren.

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2. Budget jetzt, um deinen Beitrag zu maximieren

Wenn Sie dieses Jahr versuchen, Ihren Beitrag zu maximieren, Nehmen Sie sich diese Lektion zu Herzen und beginnen Sie Ihren Budgetierungsprozess für 2020 früher. Teilen Sie Ihre Beiträge in überschaubare Portionen auf, damit Sie nicht direkt vor Ablauf der Frist Tausende von Dollar aufbringen müssen.

Mit einem Limit von $6, 000 für 2020, Sie können monatliche Beiträge in Höhe von 500 US-Dollar leisten. Alternative, Sie können Ihre IRA-Beiträge mit Ihrem zweiwöchentlichen Gehaltsscheck terminieren, dass Ihre Bank am Zahltag automatisch das Geld von Ihrem Girokonto einzahlt, ähnlich wie ein Lohnabzug. Sie könnten es sogar in wöchentliche Beiträge aufteilen, wenn das bei dir funktioniert.

3. Setzen Sie diese Steuerrückerstattung direkt in Ihre IRA ein

Die durchschnittliche Steuerrückerstattung betrug mehr als 2 US-Dollar, 800 im Jahr 2019. Das ist kein gefundenes Geld – Sie haben dafür gearbeitet! Durch die Einzahlung Ihres Rückerstattungsschecks bei einer IRA können Sie bereits mit dem Sparen beginnen. Plus, indem Sie es in einer traditionellen IRA hinterlegen, bauen Sie bereits eine Steuererleichterung für das nächste Jahr auf, auch.

Widerstehen Sie also dem Drang, Ihren Rückerstattungsscheck auszugeben, und leiten Sie es stattdessen direkt zurück in Ihre IRA.

4. Sie können keine Roth IRA bekommen? Versuchen Sie es mit der Hintertür!

Manche Verdiener verdienen einfach zu viel, um auf die reguläre Weise eine Roth IRA zu bekommen. Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen 2019 mehr als 137 USD beträgt, 000 während der Einreichung als Einzelperson oder 203 USD, 000 als Eheschließung gemeinsam, dann können Sie wahrscheinlich keine Roth IRA auf die reguläre Weise öffnen. (Die IRS-Site hat die vollständigen Einkommensbeschränkungen.) Trotzdem Sie können eine Roth IRA erhalten – über eine Methode namens Backdoor Roth IRA.

Um einen Hintertür-Roth zu schaffen, wenn Sie zu viel verdienen, Öffnen Sie zuerst eine traditionelle IRA, aber verlangen Sie keinen Abzug für Ihren Beitrag. Wenden Sie sich dann an Ihren IRA-Anbieter und fordern Sie eine Umwandlung Ihrer traditionellen IRA in eine Roth IRA an. Der Prozess kann schwierig sein, Daher kann es sinnvoll sein, einen Finanzberater hinzuzuziehen, der Ihnen bei den Feinheiten hilft. Ein Fehltritt kann zusätzliche Strafen kosten.

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5. Aber achte auf die Pro-Rata-Regel

Einer der kniffligen Teile des Roth IRA-Konvertierungsprozesses ist die sogenannte Pro-Rata-Regel. und es kann eine Steuerschuld verursachen. Wenn Sie bereits über einige Mittel in einer traditionellen IRA verfügen, dann kann das Öffnen einer Hintertür Roth IRA Steuerkopfschmerzen für Sie bereiten.

Wenn Sie einen Teil einer traditionellen IRA in eine Roth IRA umwandeln, Sie müssen den Anteil Ihres IRA-Vermögens berechnen, der noch nie besteuert wurde (d. h. abzugsfähige IRA-Beiträge und Einnahmen darauf) zu Ihrem Gesamtvermögen in IRAs. Dieser Anteil ist der Betrag einer steuerpflichtigen Roth-Umwandlung.

Zum Beispiel, Stellen Sie sich vor, Sie haben 94 $, 000 in traditionellen IRAs und addieren $6, 000 nicht abzugsfähigen Beitrag in diesem Jahr mit der Absicht, diesen Beitrag in eine Hintertür Roth IRA umzuwandeln. In diesem Beispiel, 94 Prozent Ihrer IRA-Gelder wurden noch nicht besteuert ($94, 000 der 100 US-Dollar, 000 Sie beigetragen haben). Deswegen, 94 Prozent Ihrer $6, 000 Beitrag, oder $5, 640, ist bei der Umwandlung steuerpflichtig. Wenn Sie die gesamte IRA konvertiert haben, Sie würden Steuern auf die anderen 94 US-Dollar schulden, 000, auch.

Wenn alle Ihre Konten bereits als Roth IRAs eingerichtet sind, Sie müssen sich um diese schwierige Situation keine Sorgen machen. Sparer haben eine andere Möglichkeit, die Pro-Rate-Regel zu umgehen, auch – der umgekehrte Überschlag.

6. Nehmen Sie Ihre erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs)

Während viele Ratschläge darauf abzielen, Ausrutscher zu vermeiden, wenn wir Vermögen anhäufen, Einer der größten Ausrutscher kann passieren, wenn wir im Ruhestand sind und diesen Reichtum genießen. Wenn Sie eine traditionelle IRA besitzen und ein bestimmtes Alter haben – jetzt 72 für Personen, die 2020 70 ½ Jahre alt werden, dank des kürzlich verabschiedeten SECURE Act – Sie müssen Ausschüttungen von Ihrer IRA entgegennehmen.

Diese RMDs müssen von Ihrem Konto abgezogen werden, und wenn du sie nicht nimmst, Sie könnten mit einer der härtesten Strafen der IRA getroffen werden. Der Steuerbeamte kann 50 Prozent des Geldes kürzen, das hätte herauskommen sollen, aber nicht.

Um sicherzustellen, dass Sie herausnehmen, was Sie müssen, Verwenden Sie eine RMD-Tabelle, um den Betrag zu berechnen. Die Tabelle bietet Ihnen eine Zahl basierend auf Ihrem Alter am Jahresende, und Sie teilen diese Zahl am Ende des Vorjahres in Ihre traditionellen IRA-Vermögenswerte auf, um Ihre Mindestausschüttung zu bestimmen. Wenn du älter wirst, Sie müssen einen höheren Prozentsatz abheben.

Endeffekt

Verwenden Sie diese Tipps und Tricks, um das Beste aus Ihrem IRA herauszuholen. und den Wert der Ruhestandsvergünstigungen, die Onkel Sam Ihnen gewährt, wirklich ausschöpfen. Je früher im Jahr Sie mit der Planung beginnen, desto einfacher wird es für Sie sein, Geld zu sparen oder anderweitig zu budgetieren, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.