Roth IRA-Ehegattenbegünstigter:Kennen Sie Ihre Optionen

Investition in a Roth IRA kann eine gute Möglichkeit sein, Ihren Ruhestand zu planen und zukünftige Steuern zu vermeiden. Jedoch, wenn du stirbst, Ihr Roth IRA geht an den von Ihnen bestimmten Begünstigten. In der Regel handelt es sich bei dem Begünstigten um einen Ehegatten. Hier sind ein paar Dinge, die Sie über die Optionen einer IRA verstehen müssen:

Roth IRA-Ehegattenbegünstigte

Wenn der Hauptkontoinhaber der Roth IRA stirbt, wenn der Begünstigte des Kontos ein Ehegatte ist, sie haben ein paar verschiedene optionen. Sie können die Ausschüttungen sofort vom Konto nehmen, wenn sie dies wünschen. Wenn sie die Ausschüttungen nicht annehmen möchten, sie könnten sich dafür entscheiden, die IRA intakt zu halten und sie wie ihre eigene zu behandeln. Wenn sie wollen, sie können weiterhin Beiträge an die IRA leisten und alles so lassen, wie es ist. Es gibt keine Mindestverteilungsanforderungen, über die man sich Sorgen machen muss, wie dies bei einer traditionellen IRA der Fall ist. Mit einer traditionellen IRA, Niemand hat jemals Steuern auf das Geld auf dem Konto bezahlt. Deswegen, Die Regierung möchte, dass Sie im Alter von 70 1/2 Jahren anfangen, Geld abzuheben, damit sie bezahlt werden können. Mit einer Roth IRA, die Steuern sind schon bezahlt, Sie können es also so lange lassen, wie Sie möchten.

Mit einer traditionellen IRA, Sie könnten ein geerbtes IRA-Konto eröffnen oder das Geld auf Ihr eigenes IRA übertragen. Die Roth IRA-Begünstigtenregeln sind etwas einfacher zu verstehen und Ihre Entscheidungen sind einfacher.

Steuerliche Erwägungen

Einer der großen Vorteile beim Verlassen einer Roth IRA an Ihre Begünstigten sind die Steuervorteile. Da der ursprüngliche Kontoinhaber bereits Steuern auf das auf dem Konto eingegangene Geld bezahlt hat, der Begünstigte muss auf das Geld keine Einkommensteuer zahlen. Mit einer traditionellen IRA, das ist nicht der Fall. Sie müssten auf das gesamte Geld, das sie abheben, Einkommensteuer zahlen, was in Kombination mit ihrem regulären Einkommen möglicherweise zu einer hohen Steuerbelastung führen kann.

Während Sie auf das Geld, das Sie von der Roth IRA Ihres Ehepartners erhalten, keine Einkommensteuer zahlen müssen, Sie müssen sich möglicherweise um die Erbschaftssteuer kümmern. Wenn der Nachlass mehr als 3,5 Millionen US-Dollar beträgt, dann kann ein Teil des Geldes von der Roth IRA steuerpflichtig sein. Jedoch, Viele Menschen werden sich keine Sorgen um diese Steuer machen müssen, da große Grundstücke selten sind.

Andere Überlegungen

Sie sollten auch die 5-Jahres-Regel berücksichtigen, die für Roth IRAs gilt. Von einer Roth IRA kann bis mindestens 5 Jahre nach ihrer Eröffnung kein Geld abgehoben werden. Deswegen, Nehmen wir an, Ihr Ehepartner hat vor drei Jahren eine Roth IRA eröffnet und er stirbt. Wenn das passiert, Sie müssen weitere 2 Jahre warten, um Auszahlungen vom Konto vornehmen zu können. Andernfalls, Sie müssen eine Vorfälligkeitsentschädigung auf das Geld zahlen.