Was ist Asset Allocation und wie funktioniert sie?

Bei der Asset Allocation wird Ihr Vermögen auf verschiedene Anlageklassen aufgeteilt, um das Risiko zu reduzieren und möglicherweise Ihre Rendite zu steigern. Jede Art von Vermögenswerten – Aktien, Fesseln, und sogar Bargeld – entwickelt sich im Laufe der Zeit anders, und Smart Asset Allocation beinhaltet die Erstellung eines Portfolios, das Ihre langfristige Rendite optimiert und Ihre Risiken minimiert, während Sie diese erzielen.

Intelligente Anleger nutzen die Vermögensallokation, um ein Portfolio zu erstellen, das ihren finanziellen Bedürfnissen und ihrem Temperament entspricht – unter Berücksichtigung ihrer Risikotoleranz, Zeithorizont, und der Bedarf an Anlagerenditen.

Hier erfahren Sie, was Sie über die Vermögensallokation wissen müssen und wie Sie davon profitieren können.

So funktioniert die Vermögensallokation

Die Vermögensallokation hängt von Anlageklassen mit unterschiedlichen Merkmalen ab. Jede Anlageklasse kann sich unterschiedlich entwickeln, wenn sich eine Wirtschaft in eine bestimmte Richtung bewegt. Während die Wirtschaft wächst, einige Vermögenswerte steigen, während andere flach bleiben oder sogar untergehen können, abhängig von den konkreten Umständen.

Diese Eigenschaft, nicht korreliert zu sein, ermöglicht es Anlegern, Portfolios aufzubauen, die im Zickzack des Marktes verlaufen. Durch das Mischen und Abgleichen der Qualitäten der Anlageklassen, Ein Anleger oder Finanzberater kann ein Portfolio weniger volatil gestalten und möglicherweise die gleichen oder sogar bessere Renditen als ein risikoreicheres Portfolio erzielen. Die Asset Allocation nutzt das Diversifikationsprinzip, um das Risiko zu reduzieren.

Zum Beispiel, wenn Sie 30 Jahre bis zur Rente haben, Sie können es sich leisten, im Austausch für die höheren potenziellen Renditen an der Börse mehr Risiken einzugehen. Ein Finanzberater oder Robo-Advisor würde daher normalerweise eine höhere Allokation in Aktien und weniger in Anleihen mit geringer Rendite empfehlen.

Jedoch, Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, könnte ein Berater Sie nach und nach in sicherere Vermögenswerte umschichten, wie weitere CDs oder Anleihen. CDs bieten garantierte Renditen, eine wertvolle Eigenschaft, wenn Sie ein geringes Risiko benötigen.

Welche Anlageklassen sind wichtig?

Im Folgenden sind einige wichtige Anlageklassen und einige allgemeine Merkmale jeder einzelnen aufgeführt:

Anlageklasse Eigenschaften Aktien Hohes Risiko, hohe Rendite. Aktien können im Laufe der Zeit am meisten zurückkehren, wird aber unterwegs am stärksten schwanken. Einige Aktien sind weniger riskant als andere, wie Dividendenaktien. Aktien entwickeln sich in einer wachsenden Wirtschaft tendenziell gut und in einer schwachen schwach. Fesseln Anleihen zahlen regelmäßige Zinserträge und sind in der Regel relativ stabil. Anleihen sind in der Regel viel sicherer als Aktien, obwohl die Wertentwicklung der Anleihe stark von der Qualität des Emittenten (Staat, Konzern, oder andere). Immobilie Immobilien gibt es in vielen Formen, und Sie können sowohl mit Preissteigerungen als auch mit Einkommen Geld verdienen. Der physische Besitz von Immobilien kann ein anderes Risiko-Rendite-Profil aufweisen als der Kauf über einen Immobilienfonds an der Börse, und kann viel mehr Arbeit beinhalten, auch. Immobilien neigen dazu, im Laufe der Zeit langsam aufzuwerten, während sie Bargeld abwerfen. Kasse Bargeld ist der stabilste Vermögenswert von allen, er erzielt jedoch sehr geringe Renditen und verliert im Laufe der Zeit aufgrund der Inflation an Wert. Jedoch, Es ist immens wichtig in einem Abschwung, weil es Sie durch einen Notfall bringen kann und in Vermögenswerte investiert werden kann, die an Wert verloren haben. Ein High-Yield-Konto kann seinen Wert maximieren. Gold Gold ist eine beliebte Anlage, die oft gut abschneidet, wenn die Wirtschaft in Schwierigkeiten gerät oder wenn es anderen Vermögenswerten schlecht geht. Viele Anleger nutzen Gold als Absicherung oder Wertaufbewahrungsmittel, vor allem, wenn sie glauben, dass die Inflation anziehen könnte, weil die Regierung mehr Geld druckt. Alternative Vermögenswerte Alternative Anlagen umfassen Private-Equity-Fonds, dunkle Edelmetalle, Ackerland, Kunst und was auch immer die Anleger denken, könnte nicht mit den breiteren Märkten korrelieren. Nichtkorrelation ist oft der Schlüssel zu dem, was als alternativer Vermögenswert kategorisiert wird.

In jüngerer Zeit, Einige Anleger haben sich Bitcoin und anderen Kryptowährungen zugewandt, um andere nicht korrelierte Vermögenswerte in ein Portfolio aufzunehmen. Jedoch, einige Investoren, darunter die Investmentlegende Warren Buffett, denken, solche Investitionen sind wenig mehr als Schrott.

Wie verwenden Sie die Vermögensallokation?

Sie können die Asset Allocation auf viele verschiedene Arten nutzen, und Sie können es bereits verwenden, ohne viel darüber nachzudenken. Zum Beispiel, wenn Sie ein Eigenheim besitzen und an der Börse investieren, Sie verwenden bereits die Asset Allocation, auch wenn Sie es nicht optimal nutzen.

Jedoch, Viele Finanzberater werden mit ihren Kunden Portfolios strategischer aufbauen. Sie erstellen ein Finanzportfolio, das Ihre Bedürfnisse mit Ihrer Risikotoleranz abwägt. und im Idealfall machen sie das Portfolio stabiler, Zumindest für das Risiko, das Sie eingehen möchten.

Ein Robo-Adviser verwendet normalerweise die Vermögensallokation, um ein Portfolio zusammenzustellen, das der Risikotoleranz und dem Zeithorizont eines Kunden entspricht. nachdem sie ihnen eine Reihe von Fragen zu diesen Themen gestellt haben.

Wenn Sie die Vermögensallokation selbst anwenden möchten und nicht viel Erfahrung damit haben, Eine Alternative ist ein Investmentfonds mit Zieldatum. Ein Stichtagsfonds übernimmt die Zuteilung für Sie, und sie werden normalerweise in vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplänen wie 401 (k) angeboten. Mit diesen Mitteln Sie wählen das Datum, an dem Sie das Geld benötigen – sagen Sie, 2045 – und dann passt der Fonds die Vermögenswerte im Laufe der Zeit schrittweise an, damit Sie mehr Sicherheit haben, da sie sich für kurzfristige Einnahmen verlassen.

Endeffekt

Die Vermögensallokation ist eines dieser Anlageprinzipien, das so einfach erscheint, aber aufgrund der unterschiedlichen Merkmale der Anlageklassen schwieriger umzusetzen sein kann. Und Berater aller Art orientieren sich bei ihrer Vermögensallokation an der historischen Wertentwicklung und Volatilität der Vermögenswerte, Es gibt also keine Garantien dafür, wie sich eine Anlageklasse in Zukunft entwickeln wird.