Die Vor- und Nachteile von festverzinslichen Anlagen

Ihr Geld zu investieren hat ein einfaches Ziel:Sie möchten, dass es wächst. Einige Anlagemöglichkeiten erfordern ein Abwägen der großen Risiken, Ihr Geld zu verlieren, mit den Belohnungen eines beschleunigten Wachstums. Jedoch, Festverzinsliche Anlagen gehen mit ziemlich einfachen Erwartungen über das Geld einher, das Sie verdienen werden. die Daten, an denen Sie diese Einnahmen und die Sicherheit Ihrer Anfangsinvestition erhalten.

So funktioniert festverzinsliches Investieren

Anleihenanlagen konzentrieren sich darauf, Ihnen einen konstanten – auch festen – Geldfluss zu bieten. Nehmen wir an, Sie entscheiden, dass Sie gerne 10 $ setzen, 000 in eine festverzinsliche Anlage. Sie vergleichen die Zinssätze verschiedener Produkte, den Zeitplan für die Zahlung an Sie und die Fälligkeitsdaten, bis zu denen Sie Ihr Kapital abrufen können. Möchten Sie die ursprünglichen 10 US-Dollar erhalten, 000 zurück in einem Jahr? 3 Jahre? Oder möchten Sie dieses Geld für einen noch längeren Zeitraum aufbewahren? Während dieser Zeit, Wie oft möchten Sie bezahlt werden?

Sobald Sie Ihre spezifischen Bedürfnisse festgelegt haben, Du wirst dein Geld investieren, und Sie können diese regelmäßigen Zinszahlungen verwenden, um einen Teil Ihrer Ausgaben zu decken.

Ist festverzinsliches Investieren das Richtige für Sie?

Festverzinsliche Investitionen können eine besonders gute Option sein, wenn Sie von einem tatsächlichen Festeinkommen leben und nach Möglichkeiten suchen, Ihre Ersparnisse zu maximieren. Und wenn Sie sich Sorgen über die möglichen wilden Höhen und Tiefen des Aktienmarktes machen, Festverzinsliche Anlagen können Ihnen helfen, nachts besser zu schlafen.

„Festverzinsliche Anlagen können ein gewisses Maß an Stabilität bieten, insbesondere für Anleger, die solche Anlagen wegen ihrer Ertragskraft halten und nicht aktiv aufgrund von Preisänderungen handeln, “ sagt Elliot Pepper, CPA, Finanzplaner und Mitbegründer von Northbrook Financial mit Sitz in Maryland. „Anleger, die weniger Wert auf Kapitalzuwachs legen oder großen Marktschwankungen weniger tolerant sind, könnten in einem Portfolio besser bedient werden, das die vorhersehbare Rendite aus einem Strom von Einkommenszahlungen bietet.

„Wir werden in der Regel den Zeithorizont und die Risikotoleranz eines Anlegers berücksichtigen, um das angemessene Gleichgewicht zwischen konservativeren festverzinslichen Anlagen gegenüber aggressiveren Aktien- oder anderen Anlagen zu ermitteln.“

Welche Beispiele für festverzinsliche Anlagen gibt es?

Wenn Sie festverzinsliche Anlagen in Betracht ziehen, Sie können aus einer breiten Produktpalette wählen.

Bundesanleihen: Der Bund muss Kapital beschaffen Daher gibt sie eine Reihe von festverzinslichen Anlagen wie US-Schatzwechsel, US-Staatsanleihen und US-Staatsanleihen. Sie haben unterschiedliche Laufzeiten (ab vier Wochen bis zu 30 Jahren), und die meisten von ihnen zahlen regelmäßig aufgelaufene Zinsen, die als Coupons bekannt sind. Treasury Bills zahlen die Zinsen und geben den Kapitalbetrag am Ende der Laufzeit zurück.

„Normalerweise US-Staatsanleihen erhalten hinsichtlich des Ausfallrisikos das „sicherste“ Label, “, sagt Pfeffer.

Kommunalanleihen: Stadt, Kreis- und Landesregierungen benötigen auch Kapital, um die Kosten für große Projekte wie eine neue Autobahn oder neue Schulen zu decken. Dies sind auch ziemlich sichere Investitionen, es bestehen jedoch weiterhin ausfallrisiken.

Unternehmensanleihen: Während Unternehmen daran arbeiten, zu wachsen, Sie brauchen Geld, und Unternehmensanleihen können eine Win-Win-Situation für die Unternehmen sein, die Betriebskapital erhalten, und die Anleihegläubiger, die ein regelmäßiges Einkommen erzielen. Jedoch, Es ist wichtig zu beachten, dass einige Unternehmen finanziell viel gesünder sind als andere. Da sich diese Unternehmen Geld vom Anleihegläubiger leihen, alle wirtschaftlichen Herausforderungen können diese festverzinslichen Zahlungen in ernsthafte Frustrationen und Kapitalverluste verwandeln.

„Anleihen bestimmter Unternehmen mit niedriger Bonität, als „Junk Bonds“ bezeichnet, “ wird einen höheren Zinssatz tragen, “ Pfeffer sagt, "Aber das Ausfallrisiko ist viel höher."

Einzahlungsscheine (CDs) :Einlagenzertifikate sind bei Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich, und diese Finanzinstitute zahlen eine Prämie für Ihre Bereitschaft, Ihr Geld über einen längeren Zeitraum zu parken – zwischen drei Monaten und fünf Jahren oder mehr. Anstatt einfach auf Ihr Geld auf einem Sparkonto zugreifen zu können, Bei einer CD müssen Sie normalerweise eine Strafe zahlen, wenn Sie Ihr Kapital vor Fälligkeit erhalten möchten.

Vor- und Nachteile von festverzinslichen Anlagen

Vorteile Nachteile Geringere RisikenPotentiell geringere RenditenKonstante garantierte RenditenProbleme mit dem Zugang zu BargeldPotenzielle SteuervorteileZinsrisiko

Vorteile

1. Schutz bei schwerwiegenden finanziellen Verschiebungen. Erinnern Sie sich an den Börseneinbruch von 2008 und die Große Rezession? Casey T. Smith, Präsident des in Georgia ansässigen Wiser Wealth Management, sagt, dass eine Art „großer Marktausverkauf“ daran erinnern kann, wie positiv festverzinsliche Anlagen sein können.

Smith fügt hinzu, dass „es keine billigere Absicherung für den Aktienmarkt gibt als US-Staatsanleihen“. Diese Absicherung kann besonders wichtig sein, wenn Sie im Ruhestand sind und nach Möglichkeiten suchen, ein Einkommen zu erzielen, während Sie mit den kurzfristigen Ängsten der Marktschwankungen fertig werden.

"Im Ruhestand, theoretisch, Alles, was Sie für eine gute langfristige Rendite tun müssen, ist, für einige Jahre genügend Bargeld für die Ausgaben zu haben, dann in breite Kernindizes wie den S&P 500 investieren, “ sagt Schmied. "Jedoch, realistisch, Anleger im Ruhestand können so viel Volatilität nicht ertragen und würden am Ende Aktien verkaufen und dann zu den schlimmsten Zeiten zurückkaufen. Anstatt die menschliche Natur zu bekämpfen, um schlechte Anlageentscheidungen zu treffen, Sie können Portfolios Anleihen hinzufügen, um die kurzfristige Volatilität auszugleichen. Die Idee ist, dass, wenn Sie ein Portfolio von 50 Prozent Anleihen haben, Sie übernehmen die Hälfte des Marktrisikos.“

2. Stetige Renditen. Wenn Sie Ihre Ausgaben im Ruhestand planen möchten, Wenn Sie genau wissen, wie viel Geld Sie durch Investitionen in festverzinsliche Wertpapiere erzielen werden, kann dies Ihre Budgetierung vereinfachen.

3. Mögliche Steuervorteile. Einige festverzinsliche Anlagen haben positive Auswirkungen, wenn es darum geht, Ihre jährliche Rechnung an die Regierung zu zahlen. Zum Beispiel, Ihre Zinserträge aus US-Staatsanleihen sind von staatlichen und lokalen Einkommenssteuern befreit, und Erträge aus Kommunalanleihen unterliegen nicht der Bundessteuer.

Nachteile

1. Potenziell niedrigere Renditen. „Der größte Nachteil von festverzinslichen Anlagen ist eine Rendite, die auf absehbare Zeit höchstwahrscheinlich unter 1 Prozent liegt. “ sagt Schmied.

Außerhalb des aktuellen Marktes Denken Sie an diese Möglichkeiten, die Sie gerne hätten investieren können. Zum Beispiel, Zurückspulen auf 2002. Nehmen wir an, du hättest 2 $, 000. Sollten Sie es in ein festverzinsliches Produkt investieren, oder sollten Sie etwa 22-Dollar-Aktien in diesem Online-Buchladen kaufen, von dem die Leute sprechen, der Amazon genannt wird? Das ist eine der Herausforderungen bei der Risikovermeidung:Diese unsicheren Wetten können sich am Ende viel stärker auszahlen als eine feste Couponzahlung.

2. Zinsrisiko: „Der größte Nachteil, den wir normalerweise bei festverzinslichen Wertpapieren sehen, ist das Zinsrisiko. “, sagt Pfeffer.

Bei Anleihen gilt die Regel, dass bei steigenden Zinsen Anleihekurse fallen. So, Sagen wir, du hast 2 Dollar bezahlt, 000 für eine 10-jährige Anleihe mit einem Zinssatz von 3 Prozent. Nach drei Jahren des Haltens der Anleihe Die Zinsen für eine neue 10-jährige Anleihe liegen bei 4 Prozent. Wenn Sie Ihre Anleihe vorzeitig verkaufen möchten, Sie konkurrieren mit Produkten mit besseren Verdienstmöglichkeiten, die Anleihe wird also weniger wert sein.

3. Probleme mit Bargeldzugang. Denken Sie daran, dass es nicht so einfach ist, das Geld, das Sie in festverzinslichen Anlagen haben, zu erhalten, wie eine Abhebung von Ihrem Sparkonto. Zum Beispiel, Wenn Sie Ihr Geld in einer fünfjährigen CD einschließen und diese Kaution zwei Jahre später benötigen, Sie werden wahrscheinlich eine Strafe zahlen.