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So verschenken Sie Aktien als Weihnachtsgeschenk

Aktien können das Geschenk sein, das immer weitergibt, einen Wertzuwachs weit über den ursprünglichen Geschenkbetrag hinaus. Und es kann auch noch lange nach dem Wegwerfen eines typischen Geburtstags- oder Weihnachtsgeschenks recht wertvoll sein.

„Das Schenken von Aktien kann eine großartige Möglichkeit sein, Kindern oder Enkeln das Sparen und Investieren beizubringen. oder eine unterhaltsame Art, Interesse an der Börse zu wecken, eine Firma, oder eine bestimmte Branche, “ sagt Eva Victor, Direktor für Vermögensplanung bei Girard, ein Vermögensverwaltungsunternehmen in der Gegend von Philadelphia.

Aber die Bereitstellung von Lagerbeständen ist nicht ganz so einfach wie eine Bestellung bei Amazon. und Möchtegern-Geber müssen ein paar Regeln beachten, damit sie auf der richtigen Seite des Gesetzes bleiben.

Aktien verschenken:So geht's

Wenn Sie daran denken, einem Kind Aktien zu geben, dafür gibt es einige Möglichkeiten:

  • Kaufen Sie Aktien speziell für ein Kind – Sie können dies über ein Depot tun, über das Sie die Kontrolle haben.
  • Geben Sie Aktien von einem bestehenden Anlagekonto – Wenden Sie sich an Ihren Broker, um die Überweisung elektronisch oder per Aktienzertifikat durchzuführen.
  • Aktie mit einer App verschenken – finden Sie eine Online-App, mit der Sie Aktien abgeben können.

In beiden Fällen, der Empfänger sollte über ein Maklerkonto verfügen, um die Aktie zu erhalten. Ein minderjähriges Kind sollte ein Sorgekonto haben, während ein volljähriges Kind ein reguläres Konto haben kann. Während Sie die Aktien als physische Zertifikate übertragen könnten, es ist nur eine Neuheit und teuer, dies zu tun, auch.

In jedem Fall, Sie sollten unter den gesetzlichen Schwellenwerten bleiben, die steuerliche Kopfschmerzen verursachen könnten.

Sie können einem Kind (oder jemandem) im Rahmen des jährlichen Geschenkausschlusses sicher Aktien geben. die es Einzelpersonen ermöglicht, bis zu 15 US-Dollar zu geben, 000 jährlich (für 2020 und 2021) an beliebig viele Empfänger ohne Schenkungssteuer. Um sich für den diesjährigen Ausschluss zu qualifizieren, müssen Sie das Geschenk vor Ablauf des Kalenderjahres machen. Andernfalls, Ihr Geschenk wird für den Ausschluss im nächsten Jahr angerechnet.

„Ein Paar könnte bis zu 30 Dollar schenken, 000 an jedes Kind und Enkelkind unter dieser Ausnahme, “, sagt Viktor. „Jeder nicht genutzte jährliche Geschenkausschluss wird nicht auf spätere Jahre übertragen.“

Es kann Zeit und Papierkram erfordern, einen Makler zu durchlaufen, Wenn Sie also nach einer einfacheren Möglichkeit suchen, Lagerbestände zu verschenken, Es gibt einige Online-Apps, die helfen können. Zwei Optionen sind Public.com und Stockpile.

Public.com ermöglicht es Ihnen, eine Aktie kostenlos zu geben, mit dem von der App ermittelten Wert (bis zu 50 $). Bleiben Sie auf der Website (oder lassen Sie dies von Ihrem Geschenkempfänger tun), um mehr über Investitionen und Finanzen zu erfahren. Nehmen Sie an Gesprächen über sozial verantwortliches Investieren und mehr teil.

Stockpile ermöglicht es Ihnen, eine Geschenkkarte für einen voreingestellten Betrag zu verschenken (zwischen 1 und 2 USD, 000) einlösbar für Aktien oder ETFs. Sie können Bruchteile von Aktien kaufen, Sie brauchen also nicht das Geld für einen vollen Anteil. Die erste E-Geschenkkarte kostet 2,99 USD, zuzüglich einer Gebühr von 3 Prozent für eine Kredit- oder Debitkartentransaktion. Wenn Sie mit dem Investieren beginnen möchten, Sie können auch die App verwenden.

Andere Überlegungen

Um das Geschenk zu optimieren und andere potenzielle Komplikationen zu vermeiden, Sie sollten auf das Kleingedruckte achten, vor allem, wenn Ihr Geschenk besonders groß ist.

Den Geschenkausschluss durchgehen

Wenn Sie Ihren Geschenkausschluss in einem bestimmten Jahr überschreiten, Sie können Ihren lebenslangen Geschenkausschluss – im Wert von 11,58 Millionen US-Dollar im Jahr 2020 – verwenden, um die überschüssigen Spenden zu schützen. sagt Viktor. Aber die Nutzung dieser Unterkunft ist insgesamt weniger steuereffizient, aufgrund der Besteuerung von Schenkungen im Verhältnis zu ererbten Aktien.

„Die Empfänger tragen die Kostenbasis des Spenders für Schenkungen zu Lebzeiten des Spenders, und wird dann beim Verkauf der Aktie Kapitalertragsteuer realisieren und zahlen, “, sagt Viktor. „Während geschätzte Aktien, die im Bruttovermögen des Spenders enthalten sind und beim Tod weitergegeben werden, in der Regel eine Aufstockung erhalten, so dass bei einem Verkauf kein Veräußerungsgewinn realisiert wird.“

Zusamenfassend, Das Vererben von geschätzten Aktien ist steuergünstiger als das Verschenken.

Betrachten Sie eine Vertrauensstellung

Wenn Sie ein wertvolles Geschenk machen möchten, Sie könnten erwägen, einen Trust zu verwenden. Die Vertrauensstruktur kann Ihnen helfen, „den Zugang und die Kontrolle des Empfängers über die Volljährigkeit hinaus zu verschieben, “, sagt Viktor.

Indem Sie dem Geld einige Beschränkungen auferlegen, Das Vertrauen kann dazu beitragen, dass das Geschenk später im Leben vernünftiger verwendet wird.

Machen Sie eine Spende für einen guten Zweck

Während Sie im Schenken-Geist sind, Sie können auch erwägen, Aktien an eine Wohltätigkeitsorganisation zu spenden und dabei eine steuerliche Abschreibung für den fairen Marktwert der Aktie zu gewährleisten. Wenn Sie wertvolles Eigentum spenden, Sie vermeiden die Steuerbelastung der Gewinne, einen Steuerabzug machen und jemandem helfen, auch.

„Anwendbare bereinigte Bruttoeinkommensgrenzen sind 30 Prozent des bereinigten Bruttoeinkommens für Schenkungen von Aktien, die länger als ein Jahr gehalten werden, mit einem fünfjährigen Vortrag für nicht genutzten Abzug, “, sagt Viktor.

Stellen Sie sicher, dass Ihre bevorzugte Wohltätigkeitsorganisation für steuerabzugsfähige Spenden qualifiziert ist, und erhalten Sie bis Ende des Jahres Spenden, um eine Abschreibung zu gewährleisten. Wenn Sie sich nicht ganz sicher sind, was Sie finanzieren möchten, aber dieses Jahr von einer steuerlichen Abschreibung profitieren möchten, nach geberberatenen Fonds suchen, Dies kann Ihnen ermöglichen, in diesem Jahr einen großen Abzug vorzunehmen, die Mittel jedoch über einen mehrjährigen Zeitraum zu verteilen.

Endeffekt

Aktien zu verschenken kann eine gute Möglichkeit sein, jüngeren Verwandten etwas über Wirtschaft und Geldanlage beizubringen. Jedoch, Berücksichtigen Sie die steuerlichen und vermögensrechtlichen Auswirkungen, wenn Sie ein großes Geschenk machen, und wenden Sie sich bei Fragen an einen Berater.