SIPC-Versicherung:Was sie abdeckt und wie sie Anleger schützt

Der Aktienmarkt kann manchmal chaotisch sein, dazu führen, dass die Portfoliosalden volatil sind. Aber auch wenn Sie diese periodischen Schwankungen tolerieren können, Es wäre katastrophal, wenn Ihr Broker untergeht und Sie dieses Geld einfach für immer verlieren. Gott sei Dank, Genau vor dieser Situation schützt die Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Das SIPC ist ein vom Bund beauftragtes, privater gemeinnütziger Verein. Es wurde im Rahmen des Wertpapier-Investorenschutzgesetzes (SIPA) von 1970 geschaffen, die darauf abzielte, Investoren vor der Insolvenz von Brokern zu schützen. Heute, Die SIPC-Versicherung deckt Investoren für bis zu 500 US-Dollar ab, 000 in Wertpapieren und bis zu 250 USD, 000 in nicht investiertem Bargeld.

Dies ist zwar die grundlegendste Idee in Bezug auf die Aktivitäten des SIPC, aber Es gibt mehr Nuancen, wie es funktioniert. Wir werden diese Details hier behandeln.

So funktioniert die SIPC-Abdeckung

Die SIPC-Deckung versichert Personen für bis zu $500, 000 in bar und Wertpapieren pro Konto. SIPC-Schutz umfasst auch bis zu $250, 000 in Bardeckung. Die gesamt Die Versicherungssumme beträgt 500 US-Dollar, 000; daher, Wenn Sie 500 $ haben, 000 in Wertpapieren und 250 $, 000 in bar, dass der gesamte Betrag möglicherweise nicht gedeckt ist.

Jedoch, es gibt Umstände, unter denen Anleger für mehr als 500 US-Dollar abgesichert sind, 000. Dies geschieht hauptsächlich, wenn Anleger mehrere Konten unterschiedlicher Art haben. Zum Beispiel, wenn Sie ein traditionelles individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) und ein Roth IRA bei derselben Brokerage haben, der SIPC wird diese gesondert versichern. Daher, Sie sind zwischen den beiden Konten bis zu einer Million US-Dollar versichert.

Natürlich, Die SIPC-Versicherung kommt nur dann zum Tragen, wenn die SIPC eingreifen muss. Dies geschieht, wenn es eine Empfehlung von Aufsichtsbehörden wie der Securities and Exchange Commission (SEC) oder der Financial Industry Regulatory Agency (FINRA) erhält. Wenn ein Broker-Dealer ausfällt und Kunden Wertpapiere und/oder Bargeld verloren haben, das Liquidationsverfahren wird eingeleitet.

Während des Liquidationsprozesses, das SIPC fordert das Gericht auf, einen Treuhänder zu ernennen, um die Firma zu liquidieren. Der Treuhänder kann entweder ein Rechtsanwalt mit einschlägiger Erfahrung sein oder bei kleineren Fällen das SIPC selbst. In sehr kleinen Fällen, das SIPC kann mit Kunden direkt außergerichtlich im Direktzahlungsverfahren verhandeln.

Was die SIPC-Versicherung abdeckt

Der SIPC deckt bestimmte Anlagearten als Wertpapiere ab. Einige Beispiele für Wertpapiere sind:

• Aktien
• Fesseln
• Eigene Aktien
• Geldmarktfonds
• Einlagenzertifikate

Jedes dieser Wertpapiere ist im Rahmen dessen abgedeckt, was der SIPC als „getrennte Kapazitäten“ bezeichnet. Im Wesentlichen, separate Kapazitäten sind nur verschiedene Arten von Investitionskonten. Einige Beispiele für separate Kapazitäten sind:

• Individuelle Konten
• Gemeinschaftskonten
• Treuhandkonten
• Firmenkonten
• Traditionelle IRAs und Roth IRAs
• Konten, die von einem Testamentsvollstrecker geführt werden
• Konten, die von einem Erziehungsberechtigten geführt werden

Das sind ein paar, aber nicht unbedingt alle, der vom SIPC abgedeckten Arten von Wertpapieren und Kapazitäten. Jedoch, Sie sollten sich immer bei Ihrem Broker erkundigen, ob weitere Besonderheiten oder Kontoarten vorliegen, die hier nicht erwähnt werden.

Was die SIPC-Versicherung nicht abdeckt

Es gibt einige wichtige Arten von Schäden, die die SIPC-Versicherung nicht abdeckt. Diese beinhalten:

• Verluste aufgrund von Marktvolatilität
• Verluste durch schlechte Anlageberatung
• Verluste aufgrund von Sicherheitsverletzungen, es sei denn, der Makler wird zahlungsunfähig

An diesem letzten Punkt, Beachten Sie, dass, wenn das Brokerage aufgrund eines Hacks zahlungsunfähig wird, Der Hack selbst ist irrelevant. Bei Insolvenz des Maklerunternehmens Sie können genauso versichert sein wie in jedem anderen Szenario, in dem ein Makler zur Liquidation gezwungen wird.

Zusätzlich zu diesen Szenarien Es gibt bestimmte Arten von Vermögenswerten, die der SIPC nicht abdeckt. Sie beinhalten:

• Warenterminkontrakte (es sei denn, sie werden in einem speziellen Portfolio-Margining-Konto gehalten)
• Devisenhandel (Forex)
• Feste Rentenverträge
• Investmentverträge wie Kommanditgesellschaften

SIPC vs. FDIC:Wie sie sich vergleichen

Während SIPC und Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) in Bezug auf ihre Funktionsweise ähnlich sind, sie haben unterschiedliche Zwecke. Der SIPC schützt die Inhaber von Anlagekonten, während die FDIC die Inhaber von Einlagenkonten schützt.

SIPC FDIC Deckungssumme Bis zu $500, 000 pro Besitzer, einschließlich bis zu $250, 000 in barBis zu $250, 000 in bar pro Kunde, pro Eigentumskategorie Was ist abgedeckt? Aktien, Fesseln, Staatsanleihen, Geldmarktfonds, EinlagenzertifikateGiro- und Sparkonten, Geldmarktkonten, Einlagenzertifikate Was ist nicht abgedeckt?

• Verluste durch schlechte Anlageberatung
• Verluste aufgrund von Marktvolatilität
• Warenterminkontrakte, feste Rentenverträge, Devisen, Investmentverträge wie Kommanditgesellschaften

• Investmentfonds, Aktien, Fesseln, Geldmarktfonds, Staatsanleihen, Renten

Ist es sicher, mehr als $500 zu behalten, 000 auf einem Maklerkonto?

Es ist sicher in dem Sinne, dass es Maßnahmen gibt, die den Anlegern helfen, ihre Investitionen zurückzuerhalten Vor der SIPC greift ein. Und, in der Tat, die SIPC wird sich erst mit Beginn des Liquidationsverfahrens einmischen. In den meisten Fällen, Kunden können ihre Vermögenswerte zurückerhalten, ohne eine Klage beim SIPC einreichen zu müssen.

In den meisten Fällen, das Maklerunternehmen wird selbstständig liquidiert, ohne dass SIPC eingreifen muss. Zusätzlich, Maklerfirmen sind verpflichtet, Kundengelder auf Konten getrennt von ihren eigenen aufzubewahren. Sie müssen auch über eine gewisse Liquidität verfügen, damit können sie in diesen Fällen die Mittel decken.

Das bedeutet, dass selbst wenn Sie mehr als $500 haben, 000 auf einem Maklerkonto, Die Chancen stehen gut, dass Sie nichts von Ihrem Geld verlieren, selbst wenn der Broker zur Liquidation gezwungen wird.

Davon abgesehen, wenn die Firma sich weigert oder nicht in der Lage ist, sich selbst zu liquidieren und der SIPC einschreiten muss, Sie können möglicherweise nicht mehr als Ihre $500 beanspruchen, 000 in Wertpapieren und Bargeld. Deswegen, die sicherste Option ist, Ihr Geld über 500 USD zu bewegen. 000-Schwelle auf einen anderen Kontotyp, oder ganz zu einem anderen Broker. (Hier ist unsere Liste der besten Online-Broker.)

Anleger mit mehreren Konten beim selben Broker

Wenn Sie mehrere Konten bei demselben Broker haben, jeder einzelne Kontotyp ist bis zu 500 USD versichert, 000 Betrag, einschließlich 250 $, 000 in bar. Der SIPC berücksichtigt diese gesonderten Kapazitäten und versichert dadurch jedes Konto unabhängig. Wenn Sie jedoch mehrere Konten desselben Typs beim selben Broker haben (z. B. zwei einzelne Konten), sie werden nicht gesondert versichert.

Mit anderen Worten, wenn Sie ein Einzelkonto auf Ihren Namen und ein Gemeinschaftskonto mit Ihrem Ehepartner haben, beide Konten werden für die $500 gedeckt, 000 Betrag. Das bedeutet, dass zwischen den beiden Konten Sie haben eine Deckung von 1 Million US-Dollar, einschließlich bis zu $500, 000 in nicht investiertem Bargeld.

Zwei Konten sind nicht getrennt versichert, wenn sie vom gleichen Typ sind. Zwei Maklerkonten in Ihrem Namen gelten als eine Eigentumskapazität; daher, die beiden Konten zusammen sind für 500 US-Dollar gedeckt, 000 in Wertpapieren und davon 250 $, 000 in bar.

Auf der anderen Seite, wenn Sie zwei Einzelkonten bei zwei verschiedenen Brokern haben, diese Konten würden separat versichert werden.

Endeffekt

Das SIPC ist ein vom Bund beauftragtes, privater gemeinnütziger Verein, der bis zu 500 US-Dollar versichert, 000 in Bargeld und Wertpapieren pro Eigentumskapazität, einschließlich bis zu $250, 000 in bar. Wenn Sie mehrere Konten unterschiedlichen Typs bei einem Broker haben, Sie können bis zu $500 versichert sein, 000 für jede einzelne Konto. Beachten Sie, dass mehrere Konten desselben Typs beim selben Broker nicht separat versichert werden.

Während die SIPC-Versicherung von entscheidender Bedeutung ist, Sie müssen nicht unbedingt einen Anspruch geltend machen, selbst wenn Ihr Maklergeschäft zur Liquidation gezwungen wird. Diese Firmen entscheiden sich oft für die Selbstliquidation und überweisen dabei Gelder an ihre Kunden. Ebenfalls, sie müssen zusätzliches Bargeld bereithalten, um in diesen Fällen zu helfen.

Nichtsdestotrotz, Die SIPC-Versicherung ist eine wichtige Sicherheitsmaßnahme, damit Anleger beruhigt sein können, zu wissen, dass ihr Geld sicher ist, falls ihr Broker ausfällt.