Online-Broker wechseln:So verschieben Sie Ihre Investitionen auf ein neues Konto

Investieren ist beliebter denn je, mit vielen Online-Brokerages, die durch die COVID-19-Pandemie ein robustes Wachstum verzeichnen. Daher, Es ist keine Überraschung, dass die Leute mehr denn je die Wahl haben, wo sie ihre Aktien handeln möchten. Fonds und mehr. Und bei so vielen Brokern, die um ein Stück des riesigen Investmentportfolio-Kuchens wetteifern, viele haben die Gebühren gekürzt, unter anderen Anreizen.

Zum Teil dank all dieser Konkurrenz, Online-Brokerage hat mehrere Vorteile. Viele bieten keine Provisionen und ermöglichen Ihnen den Kauf von Bruchteilen von Aktien – so klein wie ein Hunderttausendstel einer Aktie. Daher, Sie müssen keinen Dollar ausgeben, 000 oder mehr für eine einzelne Aktie.

Als Ergebnis, Vielleicht möchten Sie den Broker wechseln, vor allem, wenn Sie Konten bei einem älteren Broker haben, für den immer noch hohe Gebühren erhoben werden. Jedoch, Der einfache Verkauf Ihrer Aktien bei Ihrem aktuellen Broker und die Übertragung von Bargeld auf den neuen kann zu einer Reihe von Problemen führen. Und obwohl der Prozess nicht immer einfach ist, Es kann sich lohnen, wenn Sie hohe Gebühren zahlen.

Wann sollten Sie einen Brokerwechsel in Betracht ziehen?

Der Wechsel des Brokers ist keine untergeordnete Entscheidung, vor allem, wenn Sie ein großes Portfolio haben. Aber es gibt viele Gründe, warum Sie wechseln möchten. Ihr bestehender Broker kann eine Reihe von Problemen haben:

• Hohe Gebühren/Provisionen . Viele Broker haben heute sehr niedrige oder keine Provisionen. Gleiches gilt für monatliche Gebühren, Gebühren für Inaktivität, und Mindestguthaben. Wenn Ihr Broker Sie damit belastet, es kann Zeit sein, woanders zu suchen.
• Schlechter oder minimaler Kundenservice . Im Gegensatz zum obigen Punkt, Kundenservice ist auch wichtig. Wenn Ihr Broker keinerlei Gebühren erhebt, es bietet möglicherweise nicht viel in Bezug auf den Kundenservice. Für einige Händler und Investoren, Das ist kein Problem. Wenn Sie jedoch gelegentlich Hilfe vom Kundendienst benötigen, Es ist wichtig, mit einem Broker zusammenzuarbeiten, der dies anbietet.
• Veraltete Website . Die Benutzererfahrung auf Broker-Websites kann stark variieren. Einige bieten fortschrittliche Handelstools, eine einfach zu bedienende Oberfläche, und umfangreiche pädagogische Instrumente. Wenn die Website Ihres Brokers undurchsichtig und schwer zu verwenden ist, es könnte Zeit für eine Veränderung sein.
• Begrenzte Anlagemöglichkeiten . Nicht jeder Broker ist in Bezug auf die Anlagemöglichkeiten gleich. Ein Beispiel dafür ist, dass einige internationale Aktien anbieten, aber nicht alle tun. Wenn die von Ihnen gewünschten Investitionen bei Ihrem Broker nicht verfügbar sind, Sie können sich umschauen.

Ein neuer Broker kann günstigere Optionen für alle oben genannten Optionen anbieten, was ein zusätzlicher Vorteil des Wechsels wäre. Ein potenzieller Nachteil ist, dass einige Broker über eigene Mittel verfügen, die bei einem anderen Broker möglicherweise nicht verfügbar sind. Daher, bevor Sie den Abzug betätigen, Sie sollten Ihre eigenen Nachforschungen anstellen und gegebenenfalls einen Steuerberater konsultieren.

So übertragen Sie Brokerkonten

Der Wechsel des Brokers ist aus verschiedenen Gründen keine Seltenheit. einschließlich der oben genannten. Wenn Sie sich entscheiden, den Broker zu wechseln, Sie haben zwei Möglichkeiten, Ihr Geld zu bewegen.

Überweisung

Die einfachste Möglichkeit, Ihre Investitionen von einem Broker zu einem anderen zu verschieben, ist eine Barüberweisung. Wenn Sie ein Maklerkonto haben, das ist nicht allzu schwierig; Sie verkaufen einfach alle Ihre Wertpapiere und transferieren das Geld dann zum neuen Broker. Möglicherweise benötigen Sie nicht einmal Hilfe, da Sie das Bargeld abheben können. Dann, Sie können das Geld nach Belieben bei Ihrem neuen Broker anlegen.

Wenn Sie jedoch viele Wertpapiere haben, Dieser Ansatz kann umständlich sein, und der Verkauf könnte Steuern auf Kapitalgewinne auslösen.

Sachtransfer

Glücklicherweise, Es gibt eine Möglichkeit, Ihre Anteile zu übertragen, ohne sie verkaufen zu müssen. Eigentlich, Es gibt ein spezielles Clearinghouse, das nur für diesen Prozess gedacht ist, den sogenannten Automated Customer Account Transfer Service (ACATS). Diese Überweisungen werden allgemein als Sachüberweisungen bezeichnet.

Wenn Ihr Konto einer Sachüberweisung unterzogen wird, es bedeutet im Wesentlichen „wie es ist“. Mit anderen Worten, alle deine Aktien, Kauf-/Verkaufshistorie, und Kostenbasis werden wie beim alten Broker auf den neuen Broker übertragen.

Der einfachste Weg, eine Sachüberweisung durchzuführen, besteht darin, ein Konto auf ein neues Konto desselben Typs zu verschieben. Das heißt, wenn Sie ein steuerpflichtiges Maklerkonto haben, es sollte auf ein anderes steuerpflichtiges Maklerkonto überwiesen werden. Das gleiche gilt für eine traditionelle IRA, Roth IRA, und so weiter. Es ist zwar möglich, auf ein neues Konto eines anderen Typs zu überweisen, es kann den Prozess verzögern. Plus, Möglicherweise müssen Sie in dieser Situation zusätzliche Unterlagen zum Nachweis der Eigentumsrechte vorlegen.

Es ist auch wichtig, beim Brokerwechsel die richtigen Papiere zu haben. Sie müssen beim neuen Broker ein Formular zur Einleitung einer Überweisung ausfüllen, auch als empfangender Broker bezeichnet. So vermeiden Sie nicht nur unnötige Gebühren, sondern verzögern auch den Prozess nicht.

Wenn Sie Ihr Überweisungsinitiierungsformular ausfüllen, Sie benötigen wichtige Informationen, wie zum Beispiel:

• Name
• Kontonummer
• Sozialversicherungsnummer
• Informationen des vorherigen Brokers
• Ob es sich um eine vollständige oder teilweise Übertragung handelt

Eine andere Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass dieses Formular zwar an den neuen Broker geht, es sollte die Informationen in der Datei mit der alten übereinstimmen. Wenn Sie eine Namensänderung hatten, zum Beispiel, Sie sollten den beim alten Broker hinterlegten Namen verwenden. Sie können es später bei Bedarf jederzeit beim neuen Broker ändern.

Wenn Sie eine Sachüberweisung durchführen möchten, Wenden Sie sich an Ihren neuen Broker, um den Prozess zu starten.

Hier sind die erforderlichen Schritte:

1. Kontaktieren Sie Ihren neuen Broker

Der neue Broker wird Ihnen gerne helfen, da er Ihr Geld bei ihm anlegen möchte. Fragen Sie nach ihrem Prozess und teilen Sie ihnen mit, was Sie verschieben möchten. Fragen Sie auch nach Anreizen oder Werbeboni, die sie möglicherweise haben. Dies wäre ein guter Zeitpunkt, um ein Konto bei ihnen zu eröffnen, wenn Sie noch keins haben.

2. Sammeln Sie Informationen von Ihrem alten Broker

Außerdem benötigen Sie Ihren letzten Kontoauszug des alten Brokers, sowie Ihre Kauf-/Verkaufshistorie. Letzteres ist wichtig, da es Ihnen hilft, Steuerprobleme zu vermeiden, wenn Informationen bei der Überweisung verloren gehen. Außerdem benötigen Sie die Kostenbasis für Ihre bestehenden Wertpapiere.

3. Warten Sie, bis der neue Broker Ihr Konto umzieht

Dank ACAT, Sie sollten nichts tun müssen, während Ihr Konto verschoben wird. Der Vorgang dauert in der Regel drei bis sechs Werktage. Beachten Sie, dass Sie während der Übertragung keinen Zugriff auf die übertragenen Wertpapiere haben.

4. Machen Sie sich mit Ihrem neuen Konto vertraut

Wenn Sie sich für eine Barüberweisung entschieden haben, Sie haben möglicherweise noch einiges an Arbeit mit Ihrem neuen Broker zu tun. Aber bei einer Sachüberweisung Sie müssen vielleicht nur ein paar grundlegende Dinge erledigen, Stellen Sie beispielsweise sicher, dass Ihr Bankkonto verknüpft ist, und richten Sie die automatische Einzahlung ein.

Vorsicht vor Überweisungsgebühren

Etwas, das bei der Beantragung einer Sachüberweisung oft übersehen wird, sind mögliche Gebühren. Vielleicht konzentrieren Sie sich auf die Nachteile Ihres alten Brokers und darauf, wie der neue Broker viel besser sein wird. Aus welchem ​​Grund auch immer, Viele Broker berechnen eine Gebühr, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Konto übertragen zu lassen. Nicht alle tun, Es kann jedoch eine Gebühr von bis zu 150 US-Dollar für das Verlassen Ihres alten Brokers anfallen.

Auf der anderen Seite, einige Makler bieten Anreize, die Menschen zum Wechsel anregen. Obwohl Ihr bestehender Broker möglicherweise eine Gebühr für den Umzug Ihres Kontos erhebt, Der Anreiz, den der neue Broker bietet, kann diese Gebühr mehr als ausgleichen. Einige Broker bieten Boni von mehreren hundert Dollar an. Lesen Sie das Kleingedruckte auf der Website des neuen Brokers sorgfältig durch, um genau zu sehen, was erforderlich ist, um sich für einen dieser Werbeanreize zu qualifizieren.

Steuerliche Auswirkungen des Brokerwechsels

Einer der Hauptgründe, Ihren neuen Broker den Kontoumzug über eine Sachüberweisung durchführen zu lassen, sind die steuerlichen Auswirkungen. Wenn Sie sich für eine Barüberweisung entscheiden und alle Ihre Wertpapiere verkaufen, Sie könnten Kapitalgewinne auslösen. Und wenn Sie Wertpapiere verkaufen, die Sie seit einem Jahr oder weniger besitzen, Sie können kurzfristige Kapitalgewinne erzielen, die einen noch höheren Steuersatz haben als der Steuersatz für Wertpapiere, die länger als ein Jahr gehalten werden.

Neben dem Risiko, Wertpapiere gegen Bargeld zu verkaufen, Es gibt einzigartige steuerliche Auswirkungen, wenn Sie Rentenkonten übertragen. Diese Konten haben besondere Regeln bei der Übertragung, einschließlich einer Depotpflicht. Und wenn Sie das zulässige Rentenalter noch nicht erreicht haben, die Übertragung könnte als Verteilung behandelt werden, wenn sie nicht ordnungsgemäß gehandhabt wird. Das kann sowohl Steuern als auch Strafen zur Folge haben. Plus, wenn die Überweisung nicht innerhalb von 60 Tagen abgeschlossen ist, das, auch, eine Verteilung auslösen könnte.

Wie du siehst, Beim Umzug Ihrer Konten sind einige steuerliche Aspekte zu berücksichtigen. Ihr neuer Broker wird mit dem Prozess vertraut sein und wissen, wie er richtig damit umgeht. Daher, Die Übernahme der Übertragung durch sie ist der beste Weg, um kostspielige Fehler zu vermeiden.

Endeffekt

Es gibt viele Gründe, warum Sie zu einem neuen Broker wechseln möchten. inklusive hoher Gebühren, schlechter Kundenservice, oder eine frustrierende Website. Aus welchem ​​Grund auch immer, Sie können Ihr Konto per Bar- oder Sachüberweisung überweisen.

Wenn Sie mit Ihrem neuen Broker an einer Sachüberweisung arbeiten, der Prozess sollte nicht zu schwierig sein. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie recherchieren und über alle Informationen verfügen, die für den Wechsel erforderlich sind.

Gott sei Dank, Ihr neuer Broker wird die meiste Arbeit erledigen, sobald Sie den Prozess beginnen. Und sobald sie es tun, Sie sind bereit, Ihr neues und verbessertes Konto zu verwenden.