Load vs. No-Load Investmentfonds:Was ist der Unterschied?

Die Investition in Investmentfonds ist eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr Portfolio zu diversifizieren, ohne festlegen zu müssen, welche einzelnen Aktien und Anleihen Sie kaufen oder verkaufen möchten.

Jedoch, Es ist wichtig zu verstehen, dass bestimmte Investmentfonds mit einer sogenannten Verkaufslast einhergehen. Wenn Sie ein Portfolio erstellen, Es ist wichtig, den Unterschied zwischen Load- und No-Load-Fonds zu verstehen – und kann dazu beitragen, Ihre Renditen zu steigern. Hier ist, was Sie wissen müssen.

Guthaben aufladen

Ein Investmentfonds, der mit einer Ladung kommt, ist einer, der eine Verkaufsgebühr erhebt. Im Allgemeinen, eine Verkaufsgebühr wird prozentual erhoben und kann entweder beim Kauf von Anteilen (Ausgabenaufschlag) oder später erhoben werden, wenn Sie sie einlösen (Back-End-Load), erklärt Jonathan Bednar, GFP, mit Paradigm Wealth Partners. Es gibt auch Lasten, die jedes Jahr belastet werden und als Niveaulasten bezeichnet werden.

Wenn Sie Ihre Auswahl überprüfen, Bednar sagt, Investmentfondsgesellschaften kennzeichnen Aktien häufig nach der Art der Belastung:

• Aktien der Klasse A :Frontlasten, mit geringeren internen Kosten.
• Aktien der Klasse B :Rückenlasten, mit höheren internen Kosten als Aktien der Klasse A.
• Anteile der Klasse C :ebene Lasten, mit höheren internen Kosten, um die Tatsache auszugleichen, dass beim Kauf oder Einlösen keine Provisionen anfallen.

Diese Verkaufsgebühren reduzieren Ihre realen Erträge, je nachdem wie hoch sie sind. Frontload-Fonds können bis zu 5,75 Prozent verlangen, nach Julian Morris, GFP, Direktor des Concierge Wealth Management. Er weist auch darauf hin, dass je mehr Geld Sie bei einer Investmentfondsgesellschaft haben, desto geringer kann die Gebühr sein. Back-End-Gebühren können variieren, Morris sagt jedoch, dass sie im Allgemeinen höher sind, wenn Sie Ihre Anteile innerhalb eines Jahres nach dem Kauf zurückgeben.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass möglicherweise andere Gebühren anfallen, wie 12b-1 Gebühren, die Kosten für Marketing und manchmal die Bereitstellung von Dienstleistungen für Aktionäre beinhalten.

Leerguthaben

Wenn Sie nicht daran interessiert sind, eine Verkaufsladung zu zahlen, jedoch, Sie können Investmentfonds finden, die diese Gebühren nicht erheben, nach Morris.

„No-Load-Fonds werden in der Regel von Großfonds-Supermärkten wie Fidelity und Vanguard angeboten. “, sagt Morris. „Wenn Sie von einem Unternehmen kaufen, Sie sind möglicherweise ein Do-it-yourself-Anleger und die Fondsgesellschaft erhält eine Entschädigung, weil Sie den Fonds gekauft haben, oder Sie haben Geld auf anderen Konten, Sie erheben also keine Verkaufsgebühren.“

Bednar weist darauf hin, dass viele No-Load-Fonds Indexfonds sind und passiv verwaltet werden. Er fügt hinzu, dass einige dieser Investmentfonds immer noch Gebühren erheben.

„Die Securities and Exchange Commission erlaubt einem No-Load-Fonds, eine Gebühr von 12b-1 zu erheben, solange diese 0,25 Prozent nicht überschreitet. “, sagt Bednar.

Load vs. No-Load-Fonds:Was ist besser?

Hauptsächlich, Ob Load- oder No-Load-Fonds besser sind, hängt von Ihrer individuellen Situation und Ihren Zielen ab. Der beste Investmentfonds ist derjenige, der Ihnen hilft, Ihre Anlageziele zu erreichen.

Morris weist darauf hin, dass No-Load-Fonds im Allgemeinen weniger teure Optionen für Heimwerker sind, die daran interessiert sind, ihre eigenen Entscheidungen zu treffen. Zusätzlich, weil sie nicht aktiv verwaltet werden, Indexinvestoren neigen dazu, sie in einem langfristigen Portfolio zu verwenden, sagt Bednar.

Auf der anderen Seite, obwohl, Bednar weist darauf hin, dass einige Aufladefonds mit einem aktiven Anlagestil ausgestattet sind, der Ihre Ziele ergänzen kann. Die Suche nach einem Fonds, der sich stark auf eine bestimmte Nische konzentriert oder Ihnen möglicherweise mehr Wachstum beschert, kann die Kosten der Verkaufsgebühren wert sein.

Morris weist auch darauf hin, dass es Möglichkeiten gibt, Hilfe bei der Auswahl von Fonds zu erhalten, indem Sie einen Berater hinzuziehen, der Fonds ohne Belastung oder Fonds anbietet, die auf Provisionen und andere Kosten verzichten.

„Einige Berater bieten Wrap-Programme an, die es Ihnen ermöglicht, einfach einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens zu bezahlen, “, sagt Morris. "Das kann das Beste aus beiden Welten sein."

Bei einem Wrap-Programm basiert die Gebühr auf Ihrem Gesamtvermögen, das vom Berater verwaltet wird. und das Programm umfasst in der Regel Finanzberatung und ermäßigte Verkaufsgebühren.

Jedoch, Morris warnt, Es ist wichtig, dass Sie mit einem Treuhänder zusammenarbeiten, der Ihre Interessen an die erste Stelle setzt und Interessenkonflikte offenlegt.

„Ich glaube nicht, dass es eine richtige Antwort auf die Leerlauf-gegen-Last-Debatte gibt. “, sagt Bednar. „Am besten geben Sie eine persönliche Erklärung zur Anlagepolitik ab, mit der Sie Anlageentscheidungen treffen können, damit Sie eine Anlage nicht nach Emotionen auswählen.“

Endeffekt

Ein Investmentfonds mit einer Verkaufslast, ob am Frontend, Backend oder Ebene, ist mit zusätzlichen Kosten verbunden, die bei Leerlauffonds nicht anfallen. Jedoch, auch wenn Sie sich für einen Leerlauffonds entscheiden, Es werden noch einige Kosten anfallen. Achten Sie auf diese Kosten und verstehen Sie, wie sie sich auf Ihre realen Gesamtrenditen auswirken können.

Jedoch, Sowohl Morris als auch Bednar schlagen vor, dass Sie Gelder mit Verkaufsmengen nicht sofort entlassen sollten. da es in Ihrem Portfolio einen Nutzen für sie geben könnte.

"Letzten Endes, Menschen sollten eine Wahl treffen, was für sie funktioniert, “, sagt Morris. „Was für Sie am besten funktioniert, ist möglicherweise nicht dasselbe wie für Ihre Schwester. deine Eltern, Ihr Nachbar oder Ihr Kollege.“