Ein Leitfaden zum Investieren in Investmentfonds

Millionen Amerikaner verwenden Investmentfonds, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen. aber Sie wissen vielleicht nicht genau, was sie sind oder wie Sie anfangen sollen, in sie zu investieren. Wie viele Finanzprodukte Sie können zunächst einschüchternd sein, aber Investmentfonds sind mit etwas Hilfe relativ einfach zu verstehen.

Was ist ein Investmentfonds?

Ein Investmentfonds ist ein von Anlegern gesammelter Geldpool, der dann in Wertpapiere wie Aktien oder Anleihen investiert wird. Jeder Anteil des Fonds stellt einen anteiligen Anteil am Portfolio des Fonds dar, Je mehr Aktien Sie besitzen, desto größer ist Ihr Interesse am Fonds.

Wenn ein Fonds 5 Prozent seines Portfolios in Apple und 2 Prozent in Home Depot hält, zum Beispiel, Ihr Anteil am Fonds hält die gleichen Aktien im gleichen Verhältnis.

Es gibt Tausende von Investmentfonds, die es Ihnen ermöglichen, auf verschiedene Weise zu investieren. Sie können Fonds finden, die in eine diversifizierte Gruppe großer Unternehmen investieren, kleine Unternehmen, bestimmten Regionen oder sogar bestimmten Wirtschaftssektoren.

Wer sollte in einen Investmentfonds investieren?

Investmentfonds können für viele verschiedene Menschen zu verschiedenen Zeitpunkten in ihrem Anlageleben sinnvoll sein. Aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es nicht um den Investmentfonds selbst geht, sondern was in den Investmentfonds einfließt, das entscheidet, ob die Investition für Sie sinnvoll ist.

Diese Fonds können Vermögenswerte wie Anleihen, Aktien, Rohstoffe oder eine Kombination mehrerer Anlageklassen. Sie sollten Ihre Recherchen durchführen, bevor Sie in einen Fonds investieren, und sicherstellen, dass Sie das Risiko der zugrunde liegenden Vermögenswerte des Fonds verstehen.

Investmentfonds sind sowohl für Anfänger als auch für erfahrene Anleger eine gute Option. Beide Anlegertypen profitieren von den Diversifikationsvorteilen von Investmentfonds, und erfahrene Anleger können Fonds finden, die auf bestimmte Bereiche abzielen, die ihrer Meinung nach wachstumsträchtig sind.

Aktive vs. passive Investmentfonds

Einer der größten Unterschiede zwischen verschiedenen Investmentfonds besteht darin, ob sie eine aktive oder passive Anlagestrategie verfolgen. Die Differenz bestimmt, wie der Fonds investiert, und kann letztendlich einen großen Einfluss auf die Rendite haben, die Sie als Anleger erzielen.

Aktive Investmentfonds

Aktive Fonds werden von professionellen Anlegern mit dem Ziel verwaltet, einen Marktindex zu übertreffen, wie der S&P 500-Index. Für einen aktiven Aktienfonds Der Fondsmanager und ein Analystenteam werden daran arbeiten, herauszufinden, welche Aktien in welchen Mengen gehalten werden sollten, um die besten Renditen zu erzielen. Ähnlich, aktive Rentenfonds werden versuchen, die Rentenindizes durch ein überlegenes Management zu schlagen.

Aber es ist nicht so einfach, wie es aussieht, und aktiv verwaltete Fonds erreichen oft nicht die Performance des Index, den sie von vornherein zu schlagen versuchen. Darüber hinaus, aktive Fonds sind mit höheren Gebühren (oft rund 1 Prozent des Fondsvermögens) für das professionelle Management verbunden, so werden die Renditen für die Anleger durch diese Kostenarten weiter gesenkt.

Passive Investmentfonds

Passive Investmentfonds werden verwaltet, um die Wertentwicklung eines Marktindexes nachzubilden. Sie benötigen kein teures Investmentteam, um das Portfolio zu verwalten, da sie nicht versuchen, die besten Performer zu identifizieren. Sie versuchen nur, den Index abzugleichen. Dadurch können passive Fonds sehr niedrige Gebühren und manchmal überhaupt keine Gebühren erheben. was den Anlegern des Fonds mehr von der Rendite belässt.

Passive Fonds mögen einfach und sogar ein wenig langweilig klingen, aber sie haben aktiv gemanagte Fonds über lange Zeiträume hinweg konstant geschlagen. Es wird immer einige wenige aktive Fonds geben, die ihre Benchmark über kurze Zeiträume übertreffen. aber nur sehr wenige werden dies auf lange Sicht konsequent tun.

Welche verschiedenen Arten von Investmentfonds gibt es?

Es gibt viele verschiedene Investmentfonds, die Anlegern zur Verfügung stehen, und es kann für unerfahrene Anleger verwirrend sein, sie alle zu navigieren. Werfen wir einen Blick auf einige der beliebtesten Arten von Fonds.

• Aktienfonds: Diese Fonds investieren in Unternehmensaktien, kann aber auch von Fonds zu Fonds unterschiedliche Strategien verfolgen. Einige Fonds konzentrieren sich auf Unternehmen, die Dividenden zahlen und gut etabliert sind, während andere stärker auf Wachstum und das Potenzial für Kurssteigerungen ausgerichtet sind. Wieder andere konzentrieren sich auf bestimmte Branchen, Sektoren, oder Geographien.
• Rentenfonds: Diese Fonds investieren in verschiedene Formen von Schuldtiteln und ihr Risikoprofil kann von Fonds zu Fonds stark variieren. Einige werden in relativ sichere Staatsanleihen investieren, während andere in sogenannte „Junk“-Anleihen investieren, die höhere Renditechancen bieten. Lesen Sie unbedingt den Prospekt, bevor Sie investieren, um sicherzustellen, dass Sie die eingegangenen Risiken verstehen.
• Geldmarktkapital: Diese Fonds sind in der Regel risikoarm und erzielen eine geringe Rendite, die über der eines normalen Sparkontos liegt. Geldmarktfonds investieren in hochwertige kurzfristige Schuldtitel von Unternehmen und Regierungen.
• Indexfonds: Diese Fonds haben in den letzten Jahren aufgrund ihrer Einfachheit und kostengünstigen Struktur an Popularität gewonnen. Indexfonds bilden die Wertentwicklung eines Index wie des S&P 500 nach und sind in der Regel in der Lage, die Kosten niedrig zu halten. Studien haben gezeigt, dass dieser passive Ansatz in den meisten Fällen das aktive Management über lange Zeiträume übertrifft.

Wie wählt man einen Investmentfonds aus

Die Entscheidung, in welchen Fonds Sie investieren möchten, kann einschüchternd sein, wenn Sie sich all die verschiedenen Optionen ansehen. Zunächst ist zu prüfen, ob die Anlageziele eines Fonds mit Ihrem langfristigen Finanzplan übereinstimmen. Für angehende Investoren, die noch am Anfang ihrer Karriere stehen, Eine Investition in einen kostengünstigen S&P 500-Indexfonds dürfte eine attraktive Option sein.

Für erfahrenere Anleger oder für Personen, die in einen aktiv verwalteten Fonds investieren möchten, weitere Forschung kann erforderlich sein. Sie möchten den Gesamtansatz und die Anlagephilosophie eines Fonds verstehen und wissen, wer die Portfoliomanager sind, die in Ihrem Namen Anlageentscheidungen treffen. Letzten Endes, Die Wertentwicklung eines Fonds ist für Sie als Anleger wichtig, Versuchen Sie also, die Triebkräfte für die langfristige Wertentwicklung eines Fonds zu verstehen und zu verstehen, ob dies wahrscheinlich auch in Zukunft so bleiben wird.

Sie sollten auch die Gebühren berücksichtigen, die mit dem Kauf von Fondsanteilen verbunden sind. Denken Sie daran, dass, wenn zwei Fonds die gleiche Anlageperformance aufweisen, derjenige mit den niedrigeren Gebühren wird seinen Anlegern besser gehen.

So kaufen Sie Investmentfonds

Investmentfonds können über Online-Broker oder über den Fondsmanager selbst erworben werden. Es gibt jedoch einige Unterschiede zwischen der Art und Weise, wie Investmentfonds gehandelt werden, und der Art und Weise, wie eine Aktie oder ein ETF gehandelt wird.

Investmentfonds werden am Ende jedes Handelstages basierend auf ihrem Nettoinventarwert bewertet, oder NAV. Der Nettoinventarwert wird berechnet, indem der Wert der Bestände des Fonds addiert wird, Abzug der Kosten und Division durch die Anzahl der ausgegebenen Aktien. Beim Kauf, Sie erhalten den nächsten NAV, Wenn Sie also nach Marktschluss eine Order platzieren, Sie erhalten den Schluss-NAV des nächsten Tages als Preis.

Die meisten Investmentfonds haben eine Mindestanlage von einigen tausend Dollar und Sie können wählen, ob Sie einen bestimmten Dollarbetrag eines Fonds oder eine bestimmte Anzahl von Anteilen kaufen möchten.

Warum sollten Sie in einen Investmentfonds investieren?

Sie sollten in Erwägung ziehen, in einen Investmentfonds zu investieren, wenn das Ziel des Fonds Ihren Anlagebedürfnissen entspricht. Ein Fonds, der hauptsächlich in Aktien investiert, ist nicht geeignet, wenn Sie denken, dass Sie das Geld in einem Jahr brauchen werden. während ein Rentenfonds wahrscheinlich nicht die beste Option ist, wenn Sie nach einem Fonds suchen, der Ihnen hilft, in ferner Zukunft langfristige Ruhestandsziele zu erreichen.

Lesen Sie unbedingt den Prospekt eines Fonds, bevor Sie investieren, um zu verstehen, wie Ihr Geld angelegt wird und ob es für Ihre eigenen finanziellen Ziele sinnvoll ist.

Wie verdienen Investmentfonds Geld?

Investmentfonds verdienen Geld, indem sie in Ihrem Namen in Wertpapiere investieren. Der Fonds kann nur so gut abschneiden wie die zugrunde liegenden Wertpapiere, die er hält. Einkommen und Wertsteigerung sind im Allgemeinen die beiden Möglichkeiten, wie Sie mit Wertpapieren Geld verdienen können.

Die Erträge kommen in Form von Zins- oder Dividendenzahlungen, die dann an Sie als Fondsanleger weitergegeben werden. Die Wertsteigerung kann sich im Nettoinventarwert je Anteil des Fonds widerspiegeln oder in Form von Kapitalgewinnen an die Anleger ausgeschüttet werden, abzüglich etwaiger Verluste.

Achten Sie auf diese Gebühren

Eines der wichtigsten Dinge, die Sie bei der Investition in Investmentfonds beachten sollten, ist die Gebühr, die Sie zahlen müssen. Diese Informationen finden Sie im Prospekt des Fonds, und auch wenn es nicht nach viel klingt, die Kosten summieren sich mit der Zeit wirklich.

Fonds können Gebühren für eine Reihe von Kosten erheben, die sich auf die Betriebsausgaben des Fonds beziehen. Verwaltungsgebühren für die Manager und den Anlageberater des Fonds, während die Gebühren von 12b-1 die Kosten für die Vermarktung und den Verkauf des Fonds decken. Sonstige Aufwendungen beinhalten Rechts-, Buchhaltung und diverse Verwaltungskosten.

Sie können auch auf sogenannte Load- und No-Load-Fonds stoßen. Ladungen, oder Provisionen, werden von einigen Fonds in Rechnung gestellt und zum Zeitpunkt des Kaufs oder Verkaufs von Fondsanteilen an Broker gezahlt. Die Provisionen werden in der Regel als Prozentsatz Ihrer Gesamtinvestition berechnet. Fonds, bei denen diese Provision nicht erhoben wird, werden als No-Load-Fonds bezeichnet.

Nur eine Jahresgebühr von 1 Prozent kann Ihre Rendite über ein jahrzehntelanges Anlageleben hinweg erheblich beeinträchtigen und Ihren Ruhestandsplänen einen Strich durch die Rechnung machen. Obwohl niemand weiß, wie gut sich eine Investition entwickeln könnte, Jeder kann sicher sein, wie viel er an Gebühren zahlen wird. In vielen Fällen können Sie die gleiche Art von Fonds kaufen, wie ein S&P 500 Indexfonds, mit deutlich geringeren Kosten.

Steuern sind auch Gebühren Daher ist es eine gute Idee, Investmentfonds, die Teil Ihres langfristigen Plans sind, auf einem steuerbegünstigten Konto wie einem IRA zu besitzen.

Endeffekt

Investmentfonds können eine gute Möglichkeit sein, mit einem relativ geringen Mindestinvestment in ein diversifiziertes Wertpapierportfolio zu investieren. Lesen Sie unbedingt den Prospekt eines Fonds, bevor Sie investieren, und verstehen Sie die damit verbundenen Risiken. Erwägen Sie, in Indexfonds zu investieren, um Ihre Kosten niedrig zu halten, damit mehr von der Rendite in Ihrer Tasche landet.