So investieren Sie Ihren IRA

Eine IRA kann Ihnen helfen, einen beträchtlichen Notgroschen zu sammeln, und es gibt Ihnen viel Flexibilität, Sie können in viele Arten von renditestarken Anlagen investieren, wie Aktien und Aktienfonds. Obwohl diese Optionen großartig sind, Die zentrale Frage für viele Anleger ist, wie Sie Ihre IRA investieren.

Hier sind ein paar wichtige Möglichkeiten, Ihren IRA zu investieren und was Sie bei der Investition beachten müssen.

3 Fragen, die Sie sich stellen sollten, um Ihren IRA zu investieren

Eine IRA ist einer der besten Altersvorsorgepläne, und Arbeitnehmer können durch die Teilnahme an einer attraktiven Steuervergünstigung profitieren. Zum Beispiel, mit einer traditionellen IRA können Sie alle Beiträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen und Ihr Vermögen steuerbegünstigt erhöhen, während eine Roth IRA es Ihnen erlaubt, jetzt Steuern zu zahlen, Vermehren Sie Ihr Vermögen und beziehen Sie es bei der Pensionierung steuerfrei.

Sie sollten jedoch drei Fragen stellen, um das Beste aus Ihrem IRA herauszuholen:

1. Wie lange haben Sie bis zur Rente Zeit? Je länger Sie bis zur Rente haben, desto aggressiver können Sie investieren. Das ist, Sie können in Vermögenswerte investieren, die auf Kosten einer höheren kurzfristigen Volatilität höhere langfristige Renditen erzielen können.
2. Sie möchten ein Portfolio selbst verwalten? Wenn Sie Ihre eigene IRA verwalten möchten, Sie müssen wissen, wie man investiert. Wenn Sie tun, Es gibt einige relativ einfache Strategien, mit denen Sie solide Renditen erzielen können. Andernfalls, Sie haben einige Ressourcen, die die IRA für Sie verwalten können.
3. Haben Sie das Temperament zu investieren? Wenn Sie in volatilere Vermögenswerte wie Aktien und Aktienfonds investieren, Sie brauchen ein Temperament und eine Denkweise, die es Ihnen ermöglichen, Abschwünge zu überstehen und an Ihrem langfristigen Plan festzuhalten.

Diese drei Fragen helfen Ihnen zu beurteilen, wie Sie Ihre IRA investieren sollten. Lassen Sie uns diese Überlegungen also aufschlüsseln.

So investieren Sie Ihre IRA:Ihre Zeit bis zur Rente

Wie lange Sie haben, bis Sie Ihre Altersvorsorge aufstocken müssen – was Investoren Ihren Zeithorizont nennen – ist ein wichtiger Anhaltspunkt für die Höhe der Renditen, die Sie erzielen können. Im Allgemeinen, je länger Ihr Zeithorizont ist, desto höher ist Ihre potenzielle Rendite. Wenn Sie nur noch wenige Jahre bis zur Rente haben, Sie müssen wahrscheinlich niedrigere Renditen akzeptieren, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Geld haben, wenn Sie es brauchen.

So können Sie je nach Zeithorizont über Ihre Optionen nachdenken:

Wenn Sie ein Jahrzehnt oder länger bis zur Rente haben

Wenn Sie ein Jahrzehnt oder länger bis zur Rente haben, Sie können es sich leisten, mit Ihren Investitionen aggressiv vorzugehen, Geben Sie sich die beste Chance, höhere Renditen zu erzielen. Das bedeutet, dass Sie Schritte unternehmen können wie:

• Investieren Sie in einen Korb einzelner Aktien, wenn Sie wissen, wie man Aktien analysiert.
• Kauf eines breit diversifizierten Aktienfonds wie beispielsweise eines Standard &Poor’s 500 Indexfonds.
• Potenziell in mehrere Indexfonds investieren, die unterschiedliche Marktbereiche abdecken, z. B. große Aktien (ein S&P 500-Indexfonds) und kleine Aktien (ein Russell 2000-Fonds).
• Potenziell in ein aktienlastiges Portfolio investieren, mit fast Ihrem gesamten Vermögen in Aktien oder aktiv gemanagten Aktienfonds.

Ein langer Zeithorizont und eine gewisse Risikotoleranz bieten Ihnen die besten Chancen auf hohe Renditen. Aber Sie müssen die Höhen und Tiefen durchstehen, die Ihnen ein aktienlastiges Portfolio unweigerlich mit sich bringt.

Wenn Sie weniger als fünf Jahre bis zur Rente haben

Bei weniger als fünf Jahren bis zur Pensionierung oder wenn Sie tatsächlich im Ruhestand sind, Sie werden wahrscheinlich Ihr Engagement in Aktien reduzieren wollen. Über alles, Sie möchten vermeiden, dass Sie Geld von Aktien abheben müssen, wenn der Markt rückläufig ist. Verkauf in einem rückläufigen Markt, vor allem, wenn Sie zum ersten Mal in den Ruhestand treten, kann dauerhaft beeinflussen, wie viel Sie in späteren Jahren abheben können.

Wenn Sie sich also der Zeit nähern, in der Sie Ihr Geld abzapfen müssen, Sie können Schritte unternehmen wie:

• Fügen Sie Ihrem Portfolio mehr Anleihen-Exposure hinzu, weniger volatile (aber weniger rentable) Vermögenswerte in Ihr Portfolio aufnehmen. Sie können dies tun, indem Sie einen Anleihen-ETF kaufen.
• Befolgen Sie die 100-Regel, um Ihnen zu helfen, wie viel Sie auf Lager halten sollten. Die Idee hier ist, Ihr Alter von 100 abzuziehen, um den Prozentsatz zu erhalten, den Sie auf Lager halten sollten. der Rest in Anleihen oder Geldmarktfonds. Jedoch, einige Berater wenden jetzt die 120er-Regel an, damit Sie Ihre Bestände über längere Zeiträume wachsen lassen.
• Beibehaltung eines gewissen Engagements in Aktien, da sie dem durchschnittlichen Portfolio etwas Wachstum hinzufügen können, die Sie nach Ihrer Pensionierung 20-25 Jahre oder länger halten können.

Mit weniger Zeit, um die Höhen und Tiefen des Marktes zu überstehen, und einem klareren Bedarf an Ihrem Geld, Sie möchten die Dinge konservativer spielen, damit Ihr Geld da ist, wenn Sie es brauchen.

Und wenn Sie bereits im Ruhestand sind, Sie können gezwungen sein, die erforderlichen Mindestausschüttungen von einer traditionellen IRA zu übernehmen, etwas, das die Roth IRA nicht hat. Sie möchten also wirklich nicht gezwungen sein, Aktien zu verkaufen, um diesen Jahresbedarf zu decken.

So investieren Sie Ihre IRA:Ihr Wunsch, ein Portfolio zu verwalten

Bei einer IRA müssen Sie herausfinden, wie Sie Ihr Geld anlegen oder jemanden finden, der es für Sie tun kann. Das eigene Geld anzulegen ist eine große Verantwortung, da Ihr Ruhestand auf dem Spiel steht. Hier haben Sie verschiedene Möglichkeiten, je nachdem, wie viel Fachwissen Sie haben und wie viel Arbeit Sie tun möchten:

• Wenn du alles selbst machen willst , Sie haben die Möglichkeit, einzelne Aktien und Fonds zu analysieren und zu kaufen. Dies erfordert viel Arbeit und ist mit Gefahren verbunden. Ihre Rendite hängt ganz von Ihrer Auswahl ab. Wenn Sie in Aktien oder Fonds investieren möchten, Suchen Sie nach einem der besten IRA-Broker.
• Wenn du etwas davon selbst machen willst , Sie könnten einen Indexfonds kaufen, wie ein S&P 500 Indexfonds, und fügen Sie im Laufe der Zeit Beiträge zum Fonds hinzu. Ihre Rendite hängt von der Performance des Index ab. Der S&P 500 hat in der Vergangenheit jährlich etwa 10 Prozent Rendite erzielt.
• Wenn Sie möchten, dass es jemand anderes für Sie tut , Dann können Sie einen menschlichen Berater auswählen, der die Entscheidungen trifft. Ihre Rendite hängt vom Anlagesinn des Beraters ab. Ihre Kosten für diesen Service können 1 % pro Jahr betragen. Der wahre Wert eines Beraters besteht darin, Sie mit Ihrem langfristigen Anlageplan auf Kurs zu halten, vor allem in schwierigen Zeiten.
• Wenn Sie möchten, dass eine automatisierte App dies für Sie erledigt , dann können Sie einen der besten Robo-Advisor auswählen. Die besten Robo-Advisor erstellen für Sie einen Anlageplan, der auf Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont basiert. Dann müssen Sie nur noch jedes Jahr Geld auf das Konto einzahlen. und der Robo-Advisor erledigt den Rest.

Sie müssen entscheiden, wie stark Sie an Ihren Anlageentscheidungen beteiligt sein möchten. Diese Wahl bestimmt, welche Art von Konto Sie erhalten sollten – ein Maklerkonto, ein Robo-Advisor-Konto oder ein Konto bei einem Finanzberater.

So investieren Sie Ihre IRA:Ihr Temperament

Der schwierigste Teil des Investierens besteht darin, nicht zur richtigen Zeit die richtige Investition zu finden oder zu kaufen – es ist tatsächlich das Festhalten an Ihrem Investitionsplan. Sie müssen also Ihr Temperament berücksichtigen und ob Sie durch dick und dünn gehen können, und im Idealfall weiter investieren.

Für viele Anleger ist es schwer, angesichts einer Baisse weiter zu investieren. wenn die Aktien einfach weiter zu fallen scheinen. Stattdessen, viele haben Angst und verkaufen irgendwo unten, und dann verpassen sie die Markterholung. Vielleicht schlimmer, sie kaufen sich wieder in den Markt ein, wenn er aufwärts ist und sicher erscheint, nur damit es wieder fällt. Am Ende kaufen sie hoch und verkaufen niedrig.

Wenn Sie in Aktien oder Aktienfonds investieren – Vermögenswerte mit hohem Risiko und hoher Rendite – müssen Sie die Höhen und Tiefen des Marktes durchstehen, um langfristig attraktive Gewinne zu erzielen.

Das richtige Temperament ist absolut wichtig. Alles andere kannst du richtig machen, Aber Sie können Ihre Renditen sabotieren, wenn Sie sich nicht an einen guten langfristigen Investitionsplan halten können. Einer der größten Vorteile eines menschlichen Finanzberaters besteht darin, dass Sie sich an Ihren Plan halten.

Endeffekt

Die Investition in eine IRA ist eine großartige Möglichkeit, Ihre goldenen Jahre einzurichten. Sie möchten jedoch alle Vorteile voll ausschöpfen. Mit einer IRA können Sie attraktive Renditen in renditestarken Vermögenswerten erzielen und sich dann für sicherere Anlagen entscheiden, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Sie sollten einen vernünftigen Ansatz für die Verwaltung Ihrer IRA wählen, auch wenn das bedeutet, einen Fachmann dafür zu bezahlen.