Die Zeit ist auf Ihrer Seite:Ein Leitfaden für Millennials, um mit Zuversicht zu investieren

Millennials haben es nicht leicht. Aufwachsen, die zwischen 1981 und 1996 geborene Generation erlebte die Anschläge vom 11. September nachfolgende Kriege, die schlimmste Rezession seit der großen Depression, eine Studienkreditkrise und eine globale Pandemie. Es ist verständlich, warum sie das Sparen und Investieren für den Ruhestand vielleicht nicht im Kopf hatten.

Aber da die meisten Millennials mit der Schule fertig sind und mindestens ein paar Jahre gearbeitet haben, viele sind in einem Alter, in dem sie anfangen können und sollten, über Investitionen nachzudenken und wie sie ihnen helfen können, langfristige finanzielle Ziele zu erreichen.

Werfen wir einen Blick auf einige Grundlagen des Investierens und warum es wichtig ist, damit anzufangen.

Warum es für Millennials wichtig ist zu investieren

Wenn Sie die Finanzkrise 2008 miterlebt haben, Sie können das Investieren als riskant empfinden, aber nicht Investieren birgt Risiken, auch. „Das Schlimmste, was man mit Mitte 20 bis Mitte 30 tun kann, ist nicht Geld zu sparen und zu investieren. Wenn Sie frühzeitig Geld investieren, es gibt Ihrem Geld eine lange Zeit, um zu wachsen, “ sagt Mike Kerins, Gründer und CEO von RobustWealth. Er sagt, dass trotz des Auf und Ab des Marktes, Es kommt selten vor, dass der Aktienmarkt über einen längeren Zeitraum unten bleibt.

Aktienanlagen liefern langfristig höhere Renditen als Bargeld und Anleihen. Das Geld auf Sparkonten stagniert und unterliegt einer steigenden Inflation, während Aktienmarktinvestitionen sich im Laufe der Jahre aufstocken können. Genauer, Aktien mit hoher Marktkapitalisierung rentierten von 1926 bis 2020 jährlich zu rund 10 Prozent. Im gleichen Zeitraum, Langfristige Staatsanleihen rentierten nur rund 5,5 Prozent jährlich und T-Bills rund 3,3 Prozent jährlich.

„Der sicherste Weg, langfristig Vermögen aufzubauen, ist die Investition in ein diversifiziertes Portfolio aus Stammaktien, “ sagt Robert Johnson, Professor für Finanzen an der Creighton University und Vorsitzender und CEO von Economic Index Associates.

Der andere Vorteil, Geld im Laufe der Zeit zu investieren, besteht darin, dass es einen Schneeballeffekt erzeugt. „Millennials müssen früh mit der Compoundierung beginnen und diese Compoundierung über Jahrzehnte geduldig wirken lassen. “, sagt Johnson. Compounding bedeutet, dass, wenn Sie Zinsen auf Ihre Investitionen verdienen, Sie verdienen auch Zinsen auf diese Zinsen. Auf diese Weise können Sie im Laufe der Zeit ein immer größeres Guthaben aufbauen – auch ohne zusätzliche Kapitalinvestitionen.

Zum Beispiel, Wenn Sie 6 $ investiert haben, 000 pro Jahr, wenn Sie 25 Jahre alt waren, und verdiente in diesem Jahr 100 Dollar an Zinsen, mit 26, Sie würden Zinsen für $6 verdienen, 100, dann auf $6, 300, dann auf $6, 600, und so weiter. Über die Jahre, Sie hätten eine deutlich höhere Rendite, als wenn Sie das Geld einfach auf ein Sparkonto einzahlen oder unter der Matratze verstecken würden.

Informieren Sie sich über die Grundlagen

• Risikotoleranz: Bevor Sie Ihre ersten Investitionen tätigen, ist es wichtig, Ihre Risikobereitschaft zu verstehen. Risikotoleranz bezieht sich auf Ihre Fähigkeit und Bereitschaft, mit Anlageverlusten umzugehen, die vorübergehend oder dauerhaft sein können. Während der Aktienmarkt langfristig tendenziell steigt, es kann und hat über kürzere Zeiträume schwere Rückgänge erfahren. Sie sollten darüber nachdenken, ob Sie den Magen haben, in diesen Zeiten des Niedergangs durchzuhalten. oder ob Sie mit sichereren Anlagen besser dran sind.
• Vermögensallokation: Während Sie Ihr Anlageportfolio entwickeln und aufbauen, Sie müssen bestimmen, wie viel davon auf Aktien im Vergleich zu anderen Vermögenswerten wie Anleihen oder Immobilien verteilt werden sollte. Assets können sogar nach geografischen Gesichtspunkten weiter in Buckets unterteilt werden. Anlagestil oder Art des Unternehmens. Diese Mischung wird als Ihre Vermögensallokation bezeichnet und wird sich wahrscheinlich von meist riskanten Anlagen zu Beginn Ihres Anlagelebens zu sichereren Anlagen verlagern, wenn Sie ins Rentenalter eintreten.
• Aktiv vs. passiv: Eine weitere wichtige Entscheidung, die Sie treffen müssen, ist, ob Sie ein passiver oder aktiver Investor sein möchten. Aktive Anleger versuchen, beliebte Marktindizes wie den S&P 500 zu schlagen, indem sie in Unternehmen investieren, von denen sie glauben, dass sie sich übertreffen werden. Passiv investieren, manchmal auch als Indexinvestment bezeichnet, strebt danach, die Wertentwicklung der breiten Indizes zu erreichen und steht Anlegern zu sehr geringen Kosten zur Verfügung. Diese Kosteneinsparungen haben im Allgemeinen dazu geführt, dass passive Anleger über lange Zeiträume aktive Anleger übertroffen haben.
• Diversifikation: Einfach ausgedrückt, Diversifikation ist das finanzielle Äquivalent des alten Sprichworts, "Ziehen Sie nicht alle Eier in einen Korb." Durch Diversifizierung, Sie verteilen Ihr Vermögen auf mehrere verschiedene Vermögenswerte, erkennen, dass einige gut und andere schlecht abschneiden werden. Breite diversifizierte Portfolios haben sich im Laufe der Zeit gut entwickelt.
• Zeithorizont: Ihren Zeithorizont zu kennen ist ein wichtiger Schritt in jedem Finanzplan. Identifizierung der wichtigsten Ziele, sei es die Altersvorsorge oder die Ausbildung eines Kindes, wird einen großen Einfluss darauf haben, wie Sie investieren. Langfristige Ziele – mindestens fünf Jahre entfernt – führen in der Regel dazu, langfristige Vermögenswerte wie Aktien zu besitzen. Kurzfristige Ziele wie das Sparen für eine Anzahlung auf ein Haus werden besser erreicht, wenn Sie in sicherere Vermögenswerte wie ein hochverzinsliches Sparkonto investieren.

Lernen Sie die Arten von Konten

• IRA: Ein individuelles Rentenkonto, oder IRA, ist ein Konto, das es Ihnen ermöglicht, für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig einige bedeutende Steuervorteile bietet. Geld, das an eine IRA gespendet wird, darf steuerfrei wachsen, So können Sie eine höhere Rendite erzielen, als wenn Sie unterwegs Steuern zahlen würden. Sie bringen Gelder vor Steuern ein, was heute zu einer geringeren Steuerbelastung führen könnte. Auszahlungen können im Alter von 59 1/2 Jahren beginnen, an diesem Punkt zahlen Sie Steuern auf das Geld, das Sie abheben.
• Roth IRA: Ähnlich wie bei einer traditionellen IRA, ein Roth IRA hat einige wesentliche Unterschiede. Geld, das in eine Roth IRA eingezahlt wird, erfolgt nach Zahlung der Steuern, Es gibt also keinen unmittelbaren Steuervorteil. Aber wenn Abhebungen im Alter von 59 1/2 beginnen, Sie schulden keine Steuern. Der Roth IRA ist aufgrund dieses großen Steuervorteils eines der besten Fahrzeuge, um für den Ruhestand zu sparen. Denken Sie daran, dass vorzeitige Auszahlungen sowohl von Roth als auch von traditionellen IRAs in der Regel mit einer Strafe von 10 Prozent verbunden sind.
• 401(k): A 401(k) ist einer der beliebtesten betrieblichen Altersvorsorgepläne. Der Plan ermöglicht es Arbeitnehmern und Arbeitgebern, einen Teil des Einkommens für die Altersvorsorge zurückzulegen. Viele Arbeitgeber bieten an, den Beitrag der Arbeitnehmer bis zu einem bestimmten Betrag zu kompensieren. Es ist wichtig, dieses Match zu nutzen, da es fast wie kostenloses Geld von Ihrem Arbeitgeber ist. Beiträge dürfen steuerfrei wachsen, aber Abhebungen, die in der Regel im Alter von 62 oder 63 Jahren beginnen, wird besteuert.
• Vermittlung: Ein Maklerkonto ermöglicht es Ihnen, in Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und ETFs. Maklerkonten sind steuerpflichtig, Das bedeutet, dass Sie auf alle realisierten Gewinne auf diesem Kontotyp Kapitalertragsteuer zahlen. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge bereits durch Konten wie 401(k)s und IRAs maximieren, Ein Maklerkonto kann eine zusätzliche Möglichkeit sein, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen. Viele Online-Broker bieten kostenlose Handelsprovisionen an und Sie können jederzeit straffrei auf Ihr Geld zugreifen.

Dies sind nur einige der beliebtesten Arten von Konten, aber es gibt auch andere zu wissen.

Beste Investitionen für Millennials

• Aktien: Für Millennials, die meisten Anlageziele sind langfristige Ziele wie Ruhestand, Dies lässt sich am besten durch den Besitz langfristiger Vermögenswerte wie Aktien erreichen. Eine Aktie ist eine Teilbeteiligung an einem Unternehmen und im Laufe der Zeit, die Aktie wird sich ähnlich entwickeln wie das zugrunde liegende Geschäft. Sie können in Aktien investieren, indem Sie sie einzeln oder über ETFs und Investmentfonds kaufen.
• Indexfonds: Indexfonds sind Investmentfonds oder ETFs, die versuchen, die Wertentwicklung eines Index wie des S&P 500 oder des Dow Jones Industrial Average zu erreichen. Indexfonds können verwendet werden, um in Aktien zu investieren, Obligationen oder gar Immobilien. Da Indexfonds passiv verwaltet werden, sie haben in der Regel sehr geringe Kosten, was den Anlegern mehr von der Rendite belässt. Indexfonds sind eine großartige Möglichkeit für Anleger, ein breit diversifiziertes Portfolio aufzubauen und dabei nur sehr geringe oder keine Gebühren zu zahlen.
• ETFs: börsengehandelte Fonds, oder ETFs, ist eine Art von Fonds, der einen Korb von Wertpapieren hält, wird aber den ganzen Tag über ähnlich wie eine Aktie gehandelt. Sie können in Aktien-ETFs investieren, Anleihen-ETFs, Rohstoff-ETFs und unzählige andere. Viele ETFs sind passiv und bilden Indizes wie den S&P 500 oder den Russell 2000 nach. ETFs können eine großartige Möglichkeit sein, ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, auch wenn Sie nicht viel Geld zum Investieren haben. Im Gegensatz zu Investmentfonds, ETFs haben in der Regel keine Mindestanlage.
• Investmentfonds: Ein Investmentfonds ist ein Geldpool von Anlegern, die in eine Gruppe von Wertpapieren wie Aktien oder Anleihen investiert sind. Ihre Anlage in den Fonds wird auf die gleiche Weise angelegt wie der Gesamtfonds, Wenn der Fonds also fünf Prozent seines Vermögens in Microsoft hält, Ihre Investition wird auch fünf Prozent ihres Vermögens in Microsoft halten. Im Gegensatz zu ETFs Investmentfonds handeln nur einmal am Tag und Anleger handeln zum Schlusskurs des NIW, oder Nettoinventarwert. Investmentfonds können über einen Broker oder über die Fondsgesellschaft selbst erworben werden und haben in der Regel eine Mindestanlage von einigen tausend Dollar. Es ist wichtig zu beachten, dass die Renditen eines Fonds nur so gut sind wie die der zugrunde liegenden Vermögenswerte, in die der Fonds investiert ist. Investmentfonds und ETFs sind das Anlageinstrument. aber Ihre Rendite wird durch das Vermögen bestimmt, wie Aktien oder Anleihen, der Fonds hält.