Investieren leicht gemacht:Ihr Leitfaden für ETF oder Investmentfonds

Ich habe kürzlich eine Frage von einem Leser zu ETFs und Investmentfonds erhalten. Der Leser las meinen Beitrag zu den Grundlagen von Investmentfonds zusammen mit dem, was ein ETF-Beitrag ist, und wollte wissen, welcher eine bessere Investition ist. Diese Frage ist für mich fast unmöglich zu beantworten, da es auf Sie, den einzelnen Investor, ankommt. Sie müssen entscheiden, welches Produkt für Sie und Ihr Investitionsvorhaben am sinnvollsten ist.

Um diesem und anderen Lesern zu helfen, habe ich ein Diagramm zusammengestellt, in dem ETFs mit Investmentfonds verglichen werden, und hoffentlich hilft es Ihnen dabei, die Entscheidung zwischen ETF oder Investmentfonds leichter zu treffen.

ETF- oder Investmentfonds-Diagramm

Erklärung des ETF- oder Investmentfondsdiagramms

Lassen Sie uns über dieses Diagramm sprechen. Wie Sie sehen, gibt es einige Unterschiede und Gemeinsamkeiten zwischen ETFs und Investmentfonds. Wir beginnen mit den Dingen, die sie gemeinsam haben:

• Anlagekorb: Sowohl ETFs als auch Investmentfonds sind eine Anlage mit vielen zugrunde liegenden Wertpapieren. Wenn Sie einen Anteil an einem ETF oder Investmentfonds kaufen, kaufen Sie viele Aktien auf einmal. Das hilft Ihnen, von Anfang an diversifiziert zu sein.

• Professionelles Management: Unabhängig davon, ob Sie ein aktiver oder passiver Anleger sind, entweder ein ETF oder ein Publikumsfonds bietet eine professionelle Verwaltung. Sie müssen nicht versuchen, Wertpapiere auszuwählen oder den Markt beobachten. Das erledigt die ETF- oder Investmentfondsverwaltung für Sie.

Hier hören die Ähnlichkeiten zwischen den beiden Anlagearten auf. Wir wenden uns nun den Unterschieden zu, und hier entscheiden Sie, welche die richtige Investition für Sie ist.

Liquidität

Der Handel mit einem ETF oder Investmentfonds ist unterschiedlich. Mit einem ETF können Sie zu jedem Zeitpunkt des Tages Aktien kaufen oder verkaufen und erhalten den angezeigten Preis. Bei einem Investmentfonds wird der Preis erst nach Börsenschluss festgesetzt. Das bedeutet, dass alle Anleger zum exakt gleichen Preis kaufen und verkaufen, egal was an einem bestimmten Tag auf dem Markt passiert.

Sollte Ihnen das wichtig sein? Nicht wirklich. Wenn Sie ein langfristiger Investor sind, sollte die Tatsache, dass Sie den ganzen Tag über kaufen oder verkaufen können, keine Rolle spielen. Sie könnten argumentieren, dass die Möglichkeit, einen ETF um 10:00 Uhr zu kaufen, Sie vielleicht emotional reagieren lässt, aber auf lange Sicht wird es nicht viel ausmachen, den Schlusskurs im Vergleich zum Intraday-Kurs zu erhalten.

Gebühren

Dies ist ein großes Problem bei beiden Investitionen. Bei ETFs fällt jedes Jahr eine Verwaltungsgebühr an. Die gute Nachricht ist, dass die Verwaltungsgebühr bei ETFs in der Regel eher niedrig ist, da die meisten ETFs indexnachbildende Anlagen sind. Aber die Gebühren hören hier nicht auf. Auch bei einem ETF zahlen Sie eine Handelsgebühr. Dies kostet normalerweise etwa 10 US-Dollar, wenn Sie bei Schwab oder Fidelity investieren. Sie können diese Gebühr jedoch vermeiden, indem Sie bestimmte ETFs von bestimmten Anbietern kaufen.

Bei Fidelity zahlen Sie beispielsweise keine Handelsgebühr, wenn Sie in iShares investieren. Bei Schwab würden Sie die Gebühr zahlen, aber Schwab bietet andere ETFs an, die keine Handelsgebühr erheben. Beachten Sie, dass Sie, selbst wenn Sie keine Handelsgebühr zahlen, eine Verwaltungsgebühr zahlen müssen.

Wenn es um Investmentfonds geht, gibt es alle Arten von Gebühren, die Sie zahlen könnten. Zum Glück lassen sich die meisten vermeiden. Sie können Lasten und 12b-1-Gebühren leicht vermeiden, indem Sie einfach in Fonds investieren, die diese Gebühr nicht erheben.

Aber wie bei einem ETF zahlen Sie eine Verwaltungsgebühr. Da Investmentfonds sowohl aktive als auch passive Anlagen haben, variieren die Verwaltungsgebühren stark. Sie könnten von 0,08 % bis zu 3 % zahlen. Anders als in anderen Lebensbereichen bedeutet die höhere Gebühr keine bessere Qualität. Sie möchten eine möglichst geringe Verwaltungsgebühr zahlen.

Schließlich wird Ihnen bei Investmentfonds meistens keine Handelsgebühr berechnet. Das einzige Mal, dass Sie es sein könnten, ist, wenn Sie einen bestimmten Investmentfonds von einem Discount-Broker gekauft haben. Beispielsweise berechnet Schwab Ihnen 50 US-Dollar für die Investition in Vanguard-Fonds. Sie können diese Gebühr jedoch leicht vermeiden, indem Sie direkt bei Vanguard investieren, das keine Handelsgebühr erhebt.

Sollte Ihnen das wichtig sein? Ja! Gebühren fressen Ihre Investitionen mehr auf, als Ihnen bewusst ist. (Wenn Sie schon immer wissen wollten, wie viel, sehen Sie sich Personal Capital an. Sie werden schockiert sein, was Sie sehen.) Unterm Strich müssen Sie auf Gebühren achten und Anlagen mit niedrigen Gebühren auswählen.

Steuern

Ah Steuern ... warte, lauf nicht! Wenn Sie am wenigsten Steuern zahlen möchten, sollten Sie auch diesen Abschnitt lesen. Ich werde mein Bestes tun, um es kurz zu halten. Bei der Entscheidung zwischen ETF oder Investmentfonds ist ein ETF steuerlich die bessere Wahl. Hier ist der Grund:Bei einem Investmentfonds kaufen und verkaufen Sie Anteile mit dem Fonds selbst. Das bedeutet, wenn Sie einen Anteil Ihres Investmentfonds verkaufen, muss der Fondsmanager hinausgehen und die Anteile der zugrunde liegenden Aktie verkaufen, die an Ihren Investmentfondsanteil gebunden sind.

An der Oberfläche scheint dies kein Problem zu sein. Aber es ist so und hier ist der Grund. Nehmen wir an, Sie verkaufen keine Aktien, aber ich tue es. Da Sie Ihre Anteile immer noch besitzen, werden alle Gewinne oder Verluste aus dem Verkauf meiner Anteile ebenfalls an Sie weitergegeben. Wenn es sich um einen Gewinn handelt, müssen Sie diesen Gewinn versteuern, auch wenn Sie nie verkauft haben.

Bei einem ETF ist dies kein Problem, da der ETF an einer Börse gehandelt wird und alle gekauften oder verkauften Aktien keine Auswirkungen auf die zugrunde liegenden Vermögenswerte haben. Auch wenn dies verwirrend klingen mag, sollten Sie sich darauf konzentrieren, dass Sie mit einem ETF eine größere Kontrolle über Kapitalgewinne haben, während Sie dies bei einem Investmentfonds nicht tun.

Sollte Ihnen das wichtig sein? Ja und nein. Wenn Sie sich in einer hohen Steuerklasse befinden, könnte es aus diesem Grund sinnvoll sein, eher auf ETFs als auf Investmentfonds zu achten. Aber für die meisten Anleger ist das Thema keine große Sache. Dies liegt daran, dass Kapitalgewinne in der Regel in der Höhe angemessen sind und der IRS zum jetzigen Zeitpunkt langfristige Kapitalgewinne mit einem niedrigeren Steuersatz besteuert. Darüber hinaus sind sich Investmentfondsmanager dessen bewusst und tun ihr Bestes, um Kapitalgewinne so weit wie möglich zu begrenzen. Doch manchmal sind ihnen die Hände gebunden. Schließlich sollten Sie wissen, dass es einige steuerverwaltete Investmentfonds gibt, die daran arbeiten, die Kapitalgewinne auf einem Minimum zu halten.

Automatisches Investieren

Wenn es um automatisches Investieren geht, gewinnen Investmentfonds zweifellos. Sie können mit fast jedem gewünschten Investmentfonds einen automatischen Anlageplan einrichten. Wählen Sie einfach einen Dollarbetrag und wählen Sie dann, wie oft Sie investieren möchten – wöchentlich, monatlich, vierteljährlich usw. – die Optionen sind nahezu unbegrenzt.

Bei ETFs haben Sie wirklich nicht die Möglichkeit, automatisch zu investieren, es sei denn, Sie investieren bei einer Firma wie Betterment. Andernfalls müssen Sie jedes Mal, wenn Sie Geld überweisen, Anteile manuell kaufen.

Sollte Ihnen das wichtig sein? Ja! Eines der Schlüsselprinzipien, über die ich in meinem Post „Wie man ein Börsenmillionär wird“ spreche, ist, kontinuierlich zu investieren. Investieren Sie unabhängig davon, was der Aktienmarkt tut. Der einfachste Weg, dies zu tun, ist die Einrichtung eines automatischen Anlageplans. Auf diese Weise garantieren Sie, dass Sie jeden Monat investieren. Du kannst es dir nicht von deinen Emotionen ausreden lassen und du kannst es diesen Monat nicht „vergessen“, weil du so beschäftigt bist. Wenn Sie wirklich finanziell erfolgreich sein wollen, müssen Sie automatische Überweisungen annehmen.

Mindestinvestitionen

Dies ist ein weiterer großer Unterschied zwischen ETFs und Investmentfonds. Mit einem ETF brauchen Sie nur genug Geld, um 1 Aktie zu kaufen. Wenn der Aktienkurs 50 $ beträgt, brauchen Sie nur 50 $. Bei Investmentfonds ist das anders. Zu Beginn gibt es eine anfängliche Mindestinvestition. Diese variieren je nach Investmentfonds. Einige, wie Schwab, haben ein Minimum von 100 US-Dollar, während andere, wie Vanguard, ein Minimum von 3.000 US-Dollar haben. Es gibt auch viele zwischen diesen beiden Beträgen.

Von dort aus haben Sie eine nachfolgende Mindestinvestition. In den meisten Fällen liegt es normalerweise bei etwa 100 US-Dollar. Wenn Sie jedoch einen automatischen Investitionsplan einrichten, kann dieser auf bis zu 25 US-Dollar sinken. Andere, wie Schwab, haben Folgeinvestitionen von nur 1 US-Dollar, unabhängig davon, ob Sie einen automatischen Investitionsplan einrichten oder nicht. Sehen Sie alle Unterschiede zwischen den Top-Brokern mit meiner Online-Broker-Vergleichstabelle.

Sollte Ihnen das wichtig sein? Nicht wirklich. Es kommt alles darauf an, wie viel Sie investieren müssen, das wird der entscheidende Faktor sein. Lesen Sie diesen Beitrag über andere Möglichkeiten, mit einem kleinen Geldbetrag zu investieren.

Zusammenfassung des ETF- oder Investmentfonds-Vergleichs

Letztendlich gibt es bei der Wahl zwischen einem ETF oder Investmentfonds viele Dinge zu beachten. Wenn ich mich zwischen den beiden entscheiden müsste, würde ich eher zu einem Investmentfonds tendieren. Aber das liegt daran, wie ich die Unterschiede zwischen den beiden Optionen abwäge.

Für mich ist der größte Faktor das automatische Investieren. Ich möchte es einrichten und vergessen. Investmentfonds lassen mich dies am einfachsten tun. (Das soll nicht heißen, dass ich mein Betterment-Konto nicht liebe, das automatisch für mich in ETFs investiert, aber es gibt viel mehr Möglichkeiten für automatisches Investieren, wenn es um Investmentfonds geht. Außerdem weiß ich, wonach ich suche Bedingungen von Investmentfonds. Die Tatsache, dass es über 8.000 gibt, entmutigt mich nicht.)

Möglicherweise wägen Sie die oben genannten Faktoren anders ab und kommen zu einem anderen Ergebnis als ich. Das ist gut. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie anfangen zu investieren und dass Sie auf Gebühren achten!

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