Ich mache meine Kinder zu Millionären, indem ich sie einstelle und ihr Einkommen investiere. Hier ist meine 10-Schritte-Anleitung

Wenn meine Kinder in ihren 30ern sind, werden sie Millionäre sein.

Das liegt daran, dass ich begonnen habe, für sie in ein Depot-Roth-IRA zu investieren, ein steuerbegünstigtes Anlagekonto, auf das sie zugreifen können, wenn sie volljährig sind. Es kann 18 oder 21 Jahre alt sein, je nachdem, in welchem ​​Staat der Minderjährige lebt. Bis dahin behält der Erwachsene (alias ich) die Kontrolle über das Konto.

Im Jahr 2020 ließ ich mich von meinem siebenjährigen Ehemann scheiden. Ich war gezwungen, mit meinen vier Kindern nach Hause zu ziehen, um bei meiner Mutter in Los Angeles, Kalifornien, zu leben, und ich wurde mit der Realität konfrontiert, dass ihre finanzielle Zukunft letztendlich in meinen Händen lag und nur in meinen Händen. Ich musste etwas tun.

Ich konnte immer sehr gut mit Geld umgehen und wusste eine Menge über das Investieren. Als Präsident Biden allen Amerikanern (unter einer bestimmten Einkommensschwelle) im Rahmen des COVID-19-Hilfspakets einen Stimulus-Scheck in Höhe von 1.200 US-Dollar schickte, nutzte ich ihn, um in ein Unternehmen zu investieren. Ich kaufte ein Ringlicht, ein verbessertes iPhone, eine Website-Domain und gründete mein Unternehmen Ellievated Coaching &Consulting, wo ich neuen und aufstrebenden Unternehmern helfe, ihr Geschäft durch digitales Marketing zu skalieren.

Mein Unternehmen hat seine erste Million Dollar in 10 Monaten verdient.

Jetzt beschäftige ich meine Kinder (im Alter von 7 und 5 Jahren) und bezahle ihnen zwischen 250 und 500 US-Dollar pro Monat, um Aufgaben für mein Unternehmen zu erledigen, wie das Reinigen meines Büros, das Organisieren von Papierkram und das Fotografieren. Dadurch können meine Kinder ein verdientes Einkommen geltend machen – eine Voraussetzung für die Investition in eine Roth IRA. Das Geld gehört jetzt vielleicht nicht ihnen, aber in Zukunft wird es ihnen enorm helfen, mehr als sie jemals wissen werden.

Sie müssen kein 7-stelliger Geschäftsinhaber sein oder viel Geld haben, um für Ihre Kinder zu investieren. Mit den richtigen Informationen und den richtigen Investitionsschritten und -strategien können alle Eltern generationsübergreifenden Reichtum schaffen, den sie an ihre Kinder weitergeben können. So habe ich es gemacht.

Sie brauchen nicht viel Geld, um anzufangen

Wenn es eine Sache gibt, die man über das Investieren wissen sollte, ist es zu verstehen, dass die Zeit am Markt besser ist als das Timing am Markt. Das heißt, je länger Sie Ihr Geld an der Börse liegen lassen, desto länger muss es verzinst und Vermögen aufgebaut werden. Als ich das erkannte, weckte es in mir den Wunsch, schon in jungen Jahren für meine Kinder zu investieren. Es gibt ihnen auch die Möglichkeit, zusammen mit mir etwas über die Kraft des Investierens zu lernen.

Wenn Ihre Kinder ein „verdientes Einkommen“ haben, indem sie für Ihr Unternehmen oder durch einen anderen Job arbeiten, können sie in eine Roth IRA investieren, die es dem Geld ermöglicht, steuerfrei zu wachsen. Sie können das Geld dann ohne Strafe bei 59 1/2 abheben.

Frühe Gespräche mit Ihren Kindern führen Anna N’jie-Konte, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von Dare to Dream Financial Planning, mit ihrer Tochter. Diese Finanzgespräche früh zu führen, lehrt sie, schon in jungen Jahren zu investieren. „Bei meiner Tochter hat ihr Großvater ihr 100 Dollar zum Geburtstag geschenkt“, sagte sie. „Ich habe erklärt, dass sie 30 Dollar haben kann, die sie für alles verwenden kann, was sie will. Wir sitzen dann zusammen am Computer und ich zeige ihr, wie man die anderen 70 $ auf ihr Anlagekonto überweist, während ich ihr erkläre, was das bedeutet.“

Es ist eine großartige Möglichkeit, das Investieren für Kinder zu normalisieren und die Gewohnheit aufzubauen, immer Geld für Investitionen beiseite zu legen.

„Auf die Anlagegewohnheit kommt es an, nicht auf Details wie den Betrag. Normalisieren Sie das Investieren und bringen Sie Ihren Kindern bei, dass es erforderlich und keine Option ist. So werden Sie eine Gewohnheit aufbauen“, fügte N’jie-Konte hinzu.

Profi-Tipp

Sie können mit jedem Betrag beginnen, den Sie sich leisten können. Richten Sie dann automatische Überweisungen auf die Anlagekonten Ihrer Kinder ein und helfen Sie ihnen, Gewohnheiten zu entwickeln, um den Vermögensaufbau als Erwachsene zu fördern.

Die Investition in eine Roth IRA mit Verwahrung gibt meinen Kindern die Möglichkeit, im gesetzlichen Alter auf ihr Geld zuzugreifen, um beispielsweise die Schule zu bezahlen. Der IRS verzichtet auf die Steuerstrafe von 10 % für das Abheben Ihres Geldes vor dem Rentenalter mit wenigen Ausnahmen, darunter eine für die Hochschulbildung. Alle diese qualifizierten Ausgaben können für Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Verbrauchsmaterialien und Ausrüstung für einen Studenten verwendet werden.

Das Wichtigste dabei ist, dass es nicht zu wenig Geld gibt, um es zu investieren. Sie müssen nur anfangen.

Um Ihnen eine Perspektive zu geben:Wenn Sie bei der Geburt eines Kindes 2.040 USD in ein IRA-Investmentkonto investiert haben, ohne jemals einen weiteren Dollar investiert zu haben, hätte dieses Kind über 1.000.000 USD, wenn es 65 Jahre alt ist auf sich selbst in all den Jahren. Und das bei einer durchschnittlichen Rendite von 10 %.

„Nach und nach summieren sich die Dinge, besonders beim Zinseszins“, sagt N’jie-Konte.

Wie können Sie anfangen, für Ihre Kinder zu investieren?

Sie müssen kein Unternehmen besitzen, um für Ihre Kinder zu investieren. Sie können sie immer noch zu Millionären machen.

Erzählen Sie Ihren Kindern jeden Monat, was Sie tun, und versuchen Sie, es zu einem Prozess zu machen, an dem sie beteiligt sein können. Zeigen Sie ihnen, wie man investiert, ein Budget erstellt und vor allem, ihnen beibringt, wie man sein Geld zum Arbeiten bringt sie.

Aber wenn Sie ein Unternehmen haben, können Sie Ihre Kinder einstellen und ihre Einnahmen investieren. Dadurch werden sie für Sie berechtigt, eine steuerbegünstigte Roth IRA in ihrem Namen zu eröffnen.

Wenn Sie ein Unternehmen gründen, können Sie Ihre Kinder unter 18 Jahren einstellen und sie bis zum Standardabzug von 12.550 USD im Jahr 2021 und 12.950 USD im Jahr 2022 bezahlen. Dieses Geld ist für Sie vollständig steuerlich absetzbar, wenn Ihr Unternehmen ein Einzelunternehmen ist oder eine LLC, die als Einzelunternehmen besteuert wird. Außerdem schuldet Ihr Kind keine Einkommens- oder Beschäftigungssteuern.

Hier ist eine 10-Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie dies tun können, auch wenn Sie kein Vollzeit-Geschäftsinhaber sind. Ein großes Dankeschön an meinen Freund Michel Valbrun, CPA und Präsident der Valbrun Group, LLC, der einen Blick darauf geworfen und mir bei der Erstellung dieser Schritte geholfen hat:

1. Erstellen Sie eine Geschäftseinheit, zum Beispiel Jones Family Cookies LLC.
2. Generieren Sie Einnahmen durch den Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen.
3. Eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto
4. Erhalten Sie eine Arbeitgeber-ID
5. Erstellen Sie eine Stellenbeschreibung für Ihr Kind, z. B. Büroassistent, Verpackungsspezialist, Reinigungskraft usw.
6. Zahlen Sie Ihrem Kind einen angemessenen Lohn für geleistete Dienste
7. Eine Arbeitszeittabelle anfordern
8. Zahlen Sie mit einem W-2 Gehaltsscheck
9. Investieren Sie bis zu 6.000 $ an verdientem Einkommen pro Jahr für sie in eine Roth IRA mit Verwahrung
10. Füllen Sie die Bundes- und Landeslohnformulare aus

Viele meiner Kollegen stellen ihre Kinder für das Modeln und die Werbung in ihrem Geschäft ein und zahlen ihnen einen Lohn. Der Lohn muss „angemessen für die Stelle“ und im Vergleich zum Gesamtumsatz des Unternehmens und der Anzahl der geleisteten Arbeitsstunden sein, wie in der Stellenbeschreibung beschrieben. Eine gute Möglichkeit, einen angemessenen Lohn zu ermitteln, besteht darin, den marktüblichen Tarif für „Büroassistent“ in Ihrer Nähe zu durchsuchen und diesen an dem auszurichten, was Sie Ihren Kindern zahlen.

Zum Beispiel stelle ich derzeit meinen 7-jährigen Sohn ein und zahle ihm 500 Dollar pro Monat. Bei dieser Investitionsrate von 6.000 USD pro Jahr in einem Roth IRA mit Verwahrung wird sein Konto im Alter von 19 Jahren über 100.000 USD aufweisen, wenn man von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 10 % ausgeht.

Wenn Sie kein Unternehmen haben, finden Sie hier einige Depotkonten, die Sie für Ihre Kinder verwenden können, ohne dass sie über ein Unternehmen Geld verdienen müssen.

1. UGMA-Konto – Steht für Uniform Gifts to Minors Act und ermöglicht Eltern, Depotkonten zu eröffnen, die im Namen des Minderjährigen geführt werden, aber immer noch von den Eltern kontrolliert werden, bis das Kind volljährig (entweder 18 oder 21) in Ihrem Staat ist.
2. UTMA-Konto – Ähnlich wie bei UGMA-Konten steht dies für Uniform Transfers to Minors Act. Es ermöglicht die Übertragung von finanziellen Vermögenswerten an einen Minderjährigen, ähnlich wie bei UGMA, ohne dass ein Trust erforderlich ist. Der Minderjährige hat Zugang, sobald er in seinem Staat volljährig wird.
3. 529 College Savings Plan – Dies ist ein steuerbegünstigtes Anlageinstrument, in das Eltern Geld für die Ausgaben für die Hochschulbildung ihres Kindes investieren können, und dieses Geld kann nur dann steuerfrei abgehoben werden, wenn es für Ausgaben für die Hochschulbildung verwendet wird. UGMA- und UTMA-Konten bieten keine steuerfreien Abhebungen wie 529-Pläne, aber sie müssen auch nicht ausschließlich für Bildungszwecke verwendet werden.

Wenn Ihre Kinder technisch gesehen kein Einkommen durch einen Job verdienen, können Sie keine Roth IRA für das Sorgerecht eröffnen. Aber mit diesen anderen Optionen können sie immer noch investieren und erwachsene Millionäre werden.

Endergebnis

Unabhängig davon, ob Sie ein Unternehmen haben, sich entscheiden, eines zu gründen, oder einen 9 to 5 haben, können Sie anfangen, für Ihre Kinder zu investieren und sie zu erwachsenen Millionären zu machen.

Sie können mit 25 $, 50 $ oder was auch immer Sie sich leisten können beginnen. Es wird den ersten Samen pflanzen. Sie können dann automatische Überweisungen auf die Anlagekonten Ihrer Kinder einrichten und ihnen helfen, Gewohnheiten zu entwickeln, um sie zu ermutigen, als Erwachsene weiter Vermögen aufzubauen.

Sie kommen vielleicht nicht aus einer reichen Familie, aber wenn Sie heute handeln und konsequent sind, kann eine reiche Familie aus Ihnen hervorgehen.