Sie können heute mit nur 5 $ anfangen zu investieren. Hier ist wie

Investieren ist eine der besten Möglichkeiten, um Vermögen aufzubauen und Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Aber wenn Sie gerade erst anfangen, haben Sie möglicherweise jeden Monat einen begrenzten Geldbetrag zum Sparen und Investieren übrig. Und leider ist es leicht zu glauben, dass Sie mit nur einer kleinen Menge nicht anfangen können.

Die gute Nachricht ist, dass Sie mit weniger Geld anfangen können, als Sie denken. Wir haben mit zwei Anlageexperten gesprochen, um herauszufinden, wie viel Geld zum Investieren benötigt wird, in was Sie basierend auf Ihren finanziellen Zielen investieren sollten und wie Sie beginnen können.

Was zu tun ist, bevor Sie mit dem Investieren beginnen

Bevor wir darüber sprechen, wie viel Geld Sie benötigen, um mit dem Investieren zu beginnen, ist es wichtig, ein paar Schritte zurückzugehen und darüber zu sprechen, woher Sie wissen, wann Sie überhaupt bereit sind, zu investieren. Finanzexperten sind sich im Allgemeinen einig, dass zunächst einige finanzielle Grundlagen geschaffen werden sollten.

„Ein paar Dinge, auf die ich achte, wenn ich die Finanzen eines Kunden überprüfe, bevor ich überhaupt anfange, über einen Investitionsplan zu sprechen, sind sicherzustellen, dass Sie alle teuren Schulden zurückgezahlt haben – was wir als alles mit einem Zinssatz von über 5 % klassifizieren.“ sagte Andrew Westlin, ein CFP und Senior Financial Planner for Betterment. Hochverzinsliche Kreditkartenschulden sind am giftigsten. Versuchen Sie, das zuerst loszuwerden, bevor Sie investieren. „Auch ein Notfallfonds ist zwei wichtige Dinge, die vorhanden sein müssen, bevor wir mit der Investition beginnen.“ Ein Notfallfonds kann Ihnen helfen, unerwartete Ausgaben zu bewältigen, falls sie auftreten sollten. Experten sind sich einig, dass es am besten ist, eine Notreserve von 3-6 Monaten in flüssigem Bargeld zu haben.

Sobald Sie diese finanziellen Grundlagen geschaffen haben, können Sie Investitionen in Erwägung ziehen, selbst wenn Sie nur einen kleinen Betrag zur Verfügung haben.

Wie viel Geld wird benötigt, um mit der Investition zu beginnen

Sie werden vielleicht überrascht sein zu erfahren, dass Sie mit nahezu jedem Geldbetrag anfangen können zu investieren. Viele Makler erfordern keinen Mindestbetrag, um loszulegen. Zum Beispiel haben die großen Online-Brokerfirmen Fidelity und Schwab beide keine Mindestkonten.

„Selbst wenn Sie nur 10 US-Dollar pro Woche oder Monat investieren, setzen Sie sich zum Ziel, bis Ende des Jahres 15 US-Dollar pro Woche oder Monat zu verdienen, um diese Benchmarks aufzubauen und zu erreichen“, sagte Sara Stolberg Berkowicz, CFP- und Assistenzprofessorin am College für die Finanzplanung. „Wir können unsere Einsparungen im Laufe der Zeit steigern.“

Identifizieren Sie Ihre Anlageziele

Einer der wichtigsten Schritte beim Investieren ist das Setzen spezifischer finanzieller Ziele. Diese Ziele können Ihnen bei jeder Ihrer Entscheidungen helfen, von der Höhe der Investition bis hin zur Investition.

„Zielorientiertes Investieren ist etwas, wofür ich ein Befürworter bin“, sagte Westlin. „Eindeutig festgelegte Ziele helfen Ihnen enorm bei der Entscheidung, wie viel Sie investieren sollten, welche Art von Investitionen oder auf welches Risikoniveau Sie investieren sollten, und es gibt Ihnen klare Ziele und Benchmarks, auf die Sie hinarbeiten können.“

Einer der Gründe, warum das Setzen von Zielen so wichtig ist, ist, dass es Ihnen hilft, Ihren Zeithorizont oder die Anzahl der Jahre festzulegen, bevor Sie das investierte Geld benötigen. Im Allgemeinen gilt:Je länger Ihr Anlagehorizont, desto mehr Risiko können Sie in Ihrem Portfolio eingehen. Jemand in den Zwanzigern oder Dreißigern, der für den Ruhestand investiert, hat einen ganz anderen Zeithorizont als jemand in den Fünfzigern oder Sechzigern, was bedeutet, dass er eine andere Anlagestrategie benötigt.

Ebenso wird Ihre Anlagestrategie für ein kurzfristiges Ziel wie den Kauf eines Eigenheims in fünf Jahren wahrscheinlich völlig anders sein als Ihre Anlagestrategie für den Ruhestand, wenn dieser Jahrzehnte entfernt ist. Die Identifizierung eines bestimmten Anlageziels vereinfacht den Rest des Prozesses.

Aktien auswählen, in die investiert werden soll

Einer der schwierigsten Aspekte bei der erstmaligen Investition ist die Entscheidung, in was genau investiert werden soll. Heutzutage gibt es unzählige Optionen, und die „richtige“ erste Investition hängt wahrscheinlich davon ab, wen Sie fragen.

„Es ist schwer, dem Drang zu widerstehen, Kryptowährung oder einzelne Aktien zu kaufen“, sagte Westlin. „Das Gespräch an vielen Familientischen während der Feiertage dreht sich darum, in welche heiße NFT oder Kryptowährung jemand investiert, aber das ist zunächst keine Investition.“

Anstatt mit einzelnen Aktien und spekulativen Anlagen zu beginnen, empfehlen Experten im Allgemeinen ein diversifiziertes Portfolio, das ein breites Engagement am Markt bietet und gleichzeitig Ihr Risiko reduziert. Je diversifizierter Sie sind, desto geringer kann der Einfluss eines einzelnen Vermögenswerts auf Ihre Rendite sein. Wenn Sie gerade erst anfangen, finden Sie einen Gesamtmarktfonds wie den S&P 500, der Ihre Investitionen auf Hunderte von Aktien verteilt, anstatt nur auf einzelne Aktien.

Diversifizierung eines kleinen Portfolios

Früher war es viel schwieriger, ein kleines Anlageportfolio zu diversifizieren. Investmentfonds hatten oft hohe Mindestinvestitionen, sodass Sie oft mehrere tausend Dollar investieren mussten, um einsteigen zu können. Und die Diversifizierung Ihres Portfolios ohne eine gepoolte Anlage war eine Herausforderung, da Sie viele einzelne Aktien und Anleihen selbst kaufen mussten.

Profi-Tipp

Wenn Sie gerade erst mit dem Investieren beginnen und nur wenig Geld zur Verfügung haben, kann Ihnen ein Investmentfonds oder ETF, der ein breites Marktengagement bietet, dabei helfen, Diversifikation zu schaffen.

Glücklicherweise ist die Diversifizierung Ihres Portfolios heute viel einfacher. Mit einer Investition in einen Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds (ETF) können Sie mit einer einzigen Investition ein breites Marktengagement erzielen. Denken Sie daran, dass die spezifische Investition, die Sie wählen, Ihre finanziellen Ziele, Ihren Zeithorizont und Ihre Risikotoleranz widerspiegeln sollte. Wenn Sie das Rätselraten aus der Ruhestandsplanung nehmen möchten, ziehen Sie einen Stichtagsfonds in Betracht. Stichtagsfonds passen Ihr Anlagerisiko mit zunehmendem Alter automatisch an.

Wo anfangen zu investieren

Einer der wichtigsten Schritte, um mit dem Investieren zu beginnen, ist die Entscheidung, wo Sie tatsächlich investieren werden. Heutzutage gibt es keinen Mangel an Maklerfirmen, bei denen Sie schnell mit der Investition beginnen können. NextAdvisor empfiehlt Online-Broker wie Vanguard, Fidelity und Schwab, weil sie es einfach machen, online ein Konto zu eröffnen, und aus einer großen Auswahl an Investitionen wählen können.

Für Anleger, die einen eher „hands-off“-Ansatz bevorzugen, ist ein Robo-Advisor ebenfalls eine Überlegung wert. Wenn Sie sich bei einem Robo-Berater wie Betterment, Wealthfront oder Ellevest anmelden, wählt ein Algorithmus in Ihrem Namen Investitionen basierend auf Ihren finanziellen Zielen und Ihrem Zeithorizont aus. Diese Option eignet sich möglicherweise gut für Anleger, die nicht wissen, in was sie investieren sollen, und die es der Analyselähmung erlauben, den nächsten Schritt zu tun.

So wie es wichtig ist, darüber zu sprechen, bei welchem ​​Unternehmen ein Konto eröffnet werden soll, sollten wir auch darüber sprechen, welche Art von Konto eröffnet werden soll. Während ein steuerpflichtiges Maklerkonto eine großartige Option ist, stimmen Experten darin überein, dass Anleger zuerst alle ihre Rentenkonten ausnutzen (und ausschöpfen), um die damit verbundenen Steuervergünstigungen zu nutzen. Zum Beispiel eine Roth IRA.

„Ich empfehle insbesondere jungen Menschen, dass sie ihre erste Investition in ein Roth IRA-Konto in Betracht ziehen“, sagte Berkowicz. „Sie sehen steuerfreie Ausschüttungen vor, sowohl zu Lebzeiten des Beitragszahlers als auch für seine Erben.“

Ein Roth IRA kann eine großartige Option für jeden sein, vom Teenager, der ein paar Stunden pro Woche arbeitet, um Geld zu verdienen, bis hin zum Profi, der bereit ist, Investitionen ernster zu nehmen. Und für diejenigen, die mehr Einkommen erzielen, als die Roth IRA zulässt, ermöglicht eine traditionelle IRA den Anlegern auch, auf steuerbegünstigte Weise für den Ruhestand zu sparen.

Konsistenz ist der Schlüssel

Wenn Sie mit dem Investieren beginnen, insbesondere wenn Sie nur wenig Geld zur Verfügung haben, hat man leicht das Gefühl, dass es nicht genug Geld ist, um etwas zu bewirken. Aber nur konsequent zu sein und diese wichtige Gewohnheit des Investierens aufzubauen, verändert das Leben.

Experten sind sich auch einig, dass die Einrichtung monatlicher automatischer Zahlungen auf Ihre Rentenkonten oder steuerpflichtigen Maklerkonten enorm hilft. Wenn Sie jeden Monat eine automatische Überweisung auf Ihr Anlagekonto einrichten, brauchen Sie sich keine Gedanken zu machen. Da Sie die Einzahlung nicht jeden Monat manuell tätigen, haben Sie nicht das Gefühl, auf etwas zu verzichten.

Vergessen Sie nicht, Ihre Investitionen regelmäßig zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Geld investiert wird und nicht nur herumsitzt, und telefonieren Sie mit Ihren Anbietern und stellen Sie Fragen. Viele Unternehmen haben eine 24/7-Kundendienstnummer, die Sie anrufen und Ihr Geld einchecken können.