Die Mega-Hintertür Roth verstehen

Roth IRAs sind eines der größten Geschenke, die Rentensparern je gegeben wurden.

Sie ermöglichen es Personen, die sich qualifizieren, ihr Geld nach ihrer Pensionierung steuerfrei abzuheben, oder in manchen Situationen sogar früher. Dies kann Rentnern helfen, ihre Ersparnisse noch weiter auszudehnen.

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Aber es gibt einen großen Haken, wenn es um Roth IRAs geht.

Wenn Sie zu viel Geld verdienen, Sie können keines öffnen oder dazu beitragen. Sie können keine Roth IRA eröffnen oder zu ihr beitragen, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) ist:

• 139 $, 000 oder mehr im Steuerjahr 2020 ($140, 000 im Steuerjahr 2021) wenn Sie ledig sind
• $206, 000 oder mehr im Steuerjahr 2020 ($208, 000 oder mehr im Steuerjahr 2021), wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam anmelden

Aber es gibt gute Nachrichten. Sie können die Vorteile eines Roth-Kontos auch dann nutzen, wenn Ihr Einkommen diese Grenzen überschreitet, indem Sie eine Technik verwenden, die als Mega-Backdoor-Roth bekannt ist. Diese Strategie kann es Ihnen ermöglichen, in diesem Jahr Zehntausende von Dollar mehr für den Ruhestand zu verschwenden.

Weiterlesen: Roth IRA vs. Roth 401k:Wie unterscheiden sie sich?

Wie funktioniert ein Mega Backdoor Roth?

So funktioniert der Prozess. Wenn Sie das Kontrollkästchen bei jeder der folgenden Bedingungen aktivieren können, dann können Sie sich für einen Mega-Backdoor Roth IRA qualifizieren.

• Bestimmen Sie den maximalen Beitrag nach Steuern, den Sie auf Ihr traditionelles 401k-Konto einzahlen können. Machen Sie diesen Beitrag.
• Roll-over oder wandeln Sie diesen Betrag in einen Roth IRA oder Roth 401k um. Anders als bei einer normalen Roth IRA-Konvertierung, der Auftraggeber ist nicht steuerpflichtig. Jedoch, der Gewinnanteil des Rollovers wird als Vorsteuer betrachtet und unterliegt zum Zeitpunkt der Umwandlung der Besteuerung.

Sind Sie berechtigt?

Einen Mega-Backdoor-Roth können Sie nur unter folgenden Bedingungen durchführen.

• Sie nehmen bei der Arbeit an einem 401k-Plan teil, der Beiträge nach Steuern ermöglicht. Regelmäßige Beiträge von 401.000 werden auf einen elektiven Aufschub geleistet, oder vor Steuern, Basis. Weniger als die Hälfte der 401k-Pläne ermöglichen Beiträge nach Steuern, Wenden Sie sich daher an Ihren Leistungsplanadministrator, bevor Sie fortfahren.
• Der 401k-Plan ermöglicht laufende Ausschüttungen an eine Roth IRA oder die Übertragung von Geldern aus dem Nachsteuerteil des Kontos an einen Roth 401k. Wenn nicht, Sie müssen warten, bis Sie das Unternehmen verlassen, um eine Mega-Backdoor-Roth durchzuführen.

Wie viel können Sie beitragen?

Mit einer Mega-Hintertür Roth, Sie können möglicherweise zusätzliche 37 US-Dollar beitragen, 500 für Ihren Ruhestand in diesem Jahr — zusätzlich zu den regulären Beitragsgrenzen des Plans. Wenn Sie bei der Arbeit Zugriff auf einen Roth 401k haben, Sie können entscheiden, ob Sie die Mittel in diesen Roth 401k oder einen separaten Roth IRA übertragen möchten. Wenn Ihr Arbeitgeber nur einen traditionellen 401k anbietet, dann werden Sie das Geld in eine Roth IRA übertragen.

Fazit:Wenn Sie nicht zu einer Roth IRA beitragen können, weil Sie zu viel Geld verdienen, oder wenn Sie noch Geld übrig haben, um für den Ruhestand zu sparen, nachdem Sie Ihre traditionellen 401k und IRA ausgeschöpft haben, dann ist eine Mega-Backdoor-Roth vielleicht eine kluge Strategie für Sie.

Die Details bei der Durchführung eines Mega-Backdoor-Roths können komplex sein, Sie sollten sich daher mit Ihrem Finanz- und Steuerberater in Ihrer Situation beraten lassen.

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