401k-Rechner:Sind Ihre Ersparnisse auf dem richtigen Weg?

Eines der gängigsten Anlageinstrumente, a 401k ist steuerbegünstigt, arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan. Einige Arbeitgeber gleichen sogar einen Teil Ihrer Beiträge aus. Aus diesen Gründen, ein 401k kann äußerst wertvoll sein, um Ihre langfristigen Ruhestandsziele zu erreichen.

In einer kürzlich durchgeführten Personal Capital-Umfrage nur etwa 50% der Menschen berichtet, dass sie derzeit jeden Gehaltsscheck zu ihren 401.000 beitragen . Noch weniger Menschen – etwa 49 % – gaben an, dass sie die maximale Übereinstimmung von ihrem Arbeitgeber erhalten .

Wenn Sie zu einem 401k beitragen, sparst du genug? Lass es uns herausfinden.

Berechnen Sie, wie Ihre 401k-Einsparungen im Vergleich stehen

Verwenden Sie diesen Rechner, um zu sehen, wie Ihr Guthaben von 401.000 im Vergleich zu anderen in Ihrer Altersgruppe abschneidet.

Vorteile eines 401k

So schnell wie möglich zu einem 401k beizutragen, kann ein kleiner Akt mit erheblicher Wirkung sein. Betrachten Sie diese Analyse der durchschnittlichen 401.000-Salden nach Alter, Dies zeigt die langfristige Auszahlung von Zinseszinsen und disziplinierten 401.000 Beiträgen.

401.000 Ersparnisse können Ihren Rentenplan mit mehreren wichtigen Vorteilen unterstützen.

Steuervorteile

Traditionelle 401k-Pläne sind steuerbegünstigt . Das bedeutet, dass Sie auf Ihre Beiträge keine Einkommensteuer zahlen müssen. Sie können bis zu $19 spenden, 500 jährlich ab 2021.Wenn Sie in Rente gehen, alle von Ihnen getätigten Abhebungen werden als regelmäßiges Einkommen behandelt; Sie zahlen für dieses Jahr Einkommensteuer gemäß Ihrer Einkommensteuerklasse.

Arbeitgeber-Match

Ihr Arbeitgeber kann passen Sie Ihre 401k Beiträge an auf prozentualer Basis. Dies ist dasselbe wie eine garantierte, risikofreie Rendite für Ihre Investition.

Vom Arbeitgeber gesponserte 401k-Pläne

Für die meisten Mitarbeiter Ein beitragsorientierter Plan wie ein 401k ist eine der wichtigsten Leistungen, die ihr Arbeitgeber bietet. Arbeitgeber-Matching von Ihnen 401k Beiträge bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber einen bestimmten Betrag in Ihre Altersvorsorge einzahlt, basierend auf der Höhe Ihres Jahresbeitrags.

Spezifische Bedingungen des 401k-Matchings können stark variieren. Ihr Arbeitgeber kann eine sehr großzügige Matching-Formel verwenden, oder entscheiden Sie sich dafür, die Arbeitnehmerbeiträge überhaupt nicht zu kompensieren. Zusätzlich, Nicht alle Arbeitgeberbeiträge zum 401k-Plan eines Mitarbeiters sind das Ergebnis einer Zusammenführung. Arbeitgeber können unabhängig von den Arbeitnehmerbeiträgen regelmäßige Aufschiebungen von Arbeitnehmerplänen vornehmen, obwohl dies nicht besonders häufig vorkommt.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Planunterlagen Ihres Arbeitgebers überprüfen, um genau zu erfahren, wie Ihr 401k funktioniert.

Wenn Sie Ihren Job aufgeben, sollten Sie Ihre 401k noch einmal in Betracht ziehen. Während dieses großen Lebensübergangs, Vielleicht möchten Sie einen 401k-Rollover in Betracht ziehen. Dies könnte Ihnen helfen, höhere Gebühren zu vermeiden und mehr Anlagemöglichkeiten zu erhalten.

Machen Sie das Beste aus Ihren 401k

Wenn Ihre aktuellen Ersparnisse nicht ausreichen, ärgere dich nicht. Es ist nicht zu spät, um auf die Spur zu kommen.

Hier sind einige Möglichkeiten, um Ihre Altersvorsorge zu verbessern.

1. Maximieren Sie Ihre Sparquote indem Sie so viel beitragen, wie Sie sich leisten können (und so viel wie gesetzlich zulässig). Es gibt einen kumulativen Effekt beim Investieren. Wenn Ihr Vermögen im Laufe der Zeit an Wert gewinnt, alle zukünftigen Gewinne basieren auf dieser größeren Basis. Je länger Sie diesen Compounding-Effekt nutzen können, desto besser.
2. Tragen Sie mindestens so viel bei, wie erforderlich ist, um Ihren Arbeitgeber-Match zu erhalten . Wenn nicht, es ist, als würde man einen Gehaltsscheck zerreißen. Dieses Match ist Teil Ihrer Vergütung als Arbeitnehmer – lehnen Sie es nicht ab.
3. Vermeiden Sie vorzeitige Auszahlungen . Stellen Sie sich Ihre Altersvorsorgekonten wie eine Rente vor. Menschen, die auf eine Rente hinarbeiten, neigen dazu, sie bis zur Rente zu vergessen. Während dieses Geld ist bis zu einem späteren Zeitpunkt im Leben eingesperrt, es wird zu einer enorm mächtigen Ressource im Ruhestand.
4. Sei ehrlich zu dir selbst darüber, wie viel Zeit Sie aufwenden möchten, um mehr über Ihre 401k zu erfahren und Ihre finanziellen Ziele zu organisieren. Wenn Sie wissen, dass Sie nicht genug Zeit für Ihr eigenes 401k-Management aufwenden werden, Lernen Sie einen Finanzberater kennen, der Ihnen mit Ihrem 401k helfen kann. Sie möchten sicherstellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Ziele zu erreichen, und eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, besteht darin, sich von jemandem mit Erfahrung den Weg zeigen zu lassen. Personal Capital ist in der Lage, die 401k von Anlagekunden direkt zu verwalten, 403b, und 457 Plankonten, sowie PSP- und TSP-Kontotypen. Genau wie bei steuerpflichtigen und IRA-Konten, Kunden können alle Transaktionen auf ihrem Personal Capital Dashboard verfolgen.

Nächste Schritte für Sie

Unabhängig davon, wie Sie im Vergleich zu Ihren Kollegen Sie können Fortschritte erzielen, indem Sie Ihren Ruhestandsplan beibehalten. Ziehen Sie in Erwägung, kostenlose Online-Finanzierungstools wie den Retirement Planner™ von Personal Capital zu verwenden, um Ihren Fortschritt in Richtung Ihrer eigenen Ruhestandsziele zu verfolgen.