Wie ich in 5 Jahren 1,25 Millionen Dollar gespart habe

Ich begann meine Reise in die finanzielle Unabhängigkeit im Jahr 2010 und sparte in 5 Jahren 1,25 Millionen US-Dollar. mit 30 Jahren die finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. Ich werde oft gefragt, wie ich das geschafft habe und wie es andere auch können, Also habe ich beschlossen, die Variablen und Szenarien zu skizzieren, die sich darauf auswirken, wie schnell Sie je nach Einkommen, 1 Million Dollar sparen kann. Wie sich herausstellt, Mein Sparziel von 1 Million US-Dollar war nicht weit von dem Geldbetrag entfernt, von dem ich feststellte, dass ich vorzeitig in Rente gehen musste.

Ihre Zahl wird sich wahrscheinlich von meiner unterscheiden (eine einfache Berechnung besteht darin, das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben zu verwenden, um zu bestimmen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen), Ich habe 1 Million US-Dollar als Beispiel in diesem Beitrag verwendet, weil es eine schöne große runde Zahl ist. das Ziel, das ich mir ausgesucht habe, als ich angefangen habe zu sparen, Und wer möchte nicht Millionär werden?

Wie lange dauert es, 1 Million Dollar zu sparen?

Dies hängt alles davon ab, wie viel Geld Sie verdienen, wie viel Sie sparen, und wie viel Ihre Investition wächst. Hier sind die Variablen, die am wichtigsten sind:

1. Einkommen :Wie viel Geld du verdienst
2. Kosten :Wie viel Geld Sie ausgeben
3. Ersparnisse :Wie viel Geld Sie sparen
4. Sparrate :=Ersparnis geteilt durch Einkommen
5. Wachstumsrate der Investitionen: Wie hoch Ihre Investitionen jährlich sind.

Für diese Beispiele habe ich die Wachstumsrate auf 7% festgelegt, aber wie Sie an meiner speziellen Situation sehen werden, je höher Ihre Aufzinsungsrate ist, desto schneller werden Sie 1 Million erreichen.

Zeit zum Sparen von 1 Million US-Dollar Rechner

Verwenden Sie diesen Rechner, um zu bestimmen, wie lange Sie brauchen, um 1 Million Dollar zu sparen, basierend auf Ihrer aktuellen Sparfähigkeit.

Wie schnell kann man Millionär werden?

Hier ist ein einfaches Beispiel mit diesen Variablen. Trevor verdient 50 Dollar, 000 pro Jahr nach Steuern und seine jährlichen Ausgaben betragen $40, 000, Also spart er 10 Dollar, 000 pro Jahr und seine Sparquote beträgt $10, 000/$50, 000, oder 20 % seines Einkommens. Das ist eine solide Sparquote, Aber wenn man bedenkt, wie viel Geld Trevor verdient, es wird ihn noch brauchen 30 Jahre mit seinen Investitionen, die jedes Jahr 7% durch Investitionen in Börsenindexfonds aufstocken.

Ihre Aufzinsungsrate hat einen großen Einfluss darauf, wie schnell Ihr Geld wächst und für diese Beispiele:Ich habe 7% gewählt, weil dies eine realistischere und wahrscheinlicher nachhaltigere Anlagewachstumsrate basierend auf der historischen Performance ist als die 12%+, die wir in den letzten Jahren gesehen haben. Je höher Ihre Sparquote, desto schneller können Sie in Rente gehen.

Können Sie mit einem 50.000-Gehalt eine Million Dollar sparen?

Wie Sie in der folgenden Tabelle sehen können, Trevors Sparquote hat einen dramatischen Einfluss darauf, wie schnell er 1 Million US-Dollar erreichen kann. Schauen Sie sich den massiven Unterschied zwischen dem Sparen von 10 % seines Einkommens und dem Erreichen von 1 Million US-Dollar in 39 Jahren im Vergleich zum Sparen von 50 % seines Einkommens in 19 Jahren an. Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, wie viel Geld Sie sparen sollten oder wie sich Ihre Sparquote auf das Wachstum Ihrer Anlagen auswirkt?

Ich habe diese Berechnung zum ersten Mal im Jahr 2011 durchgeführt, als ich meine Sparreise begann und schnell erkannte, dass ein Verdienen von 50 US-Dollar, 000 nach Steuern würde ausreichen, um mich in 19 Jahren auf 1 Million US-Dollar zu bringen, bei einer Sparquote von 50 %, aber ich müsste in weniger als 10 Jahren viel mehr Geld verdienen (was mein Ziel war).

So sparen Sie 1 Million Dollar mit 100.000 Gehalt

Nächste, Ich habe die gleichen Zahlen mit $100 ausgeführt, 000 Gewinn nach Steuern, um zu sehen, wie lange es dauern würde, 1 Million US-Dollar zu sparen. Hier ist, was ich gefunden habe. Wenn ich 100 Dollar verdienen könnte, 000 nach Steuern und spare 10% meines Einkommens, Ich würde 30 Jahre brauchen, um 1 Million Dollar zu erreichen, aber wenn ich 50% sparen könnte, könnte ich in 13 Jahren 1 Million Dollar erreichen. Das ist ein riesiger Unterschied.

Und mein Ziel, in weniger als 10 Jahren mindestens 1 Million US-Dollar zu sparen, kam auch bei den 100 US-Dollar zum Ausdruck, 000 nach Steuern Einkommensniveau, aber ich müsste eine Sparquote von mindestens 70 % haben, um das zu ermöglichen. Könnte ich von 30 Dollar leben, 000 oder weniger – obwohl es definitiv möglich ist, meine Zielausgabenschwelle beträgt 50 $, 000 pro Jahr (ich finde, dass ich mein Glücks-pro-Dollar-Verhältnis bei diesem Ausgabenniveau ausgleichen kann). Also für mich, für 30 Dollar in Chicago zu leben, 000 wäre wirklich hart, nicht unmöglich, aber hart.

In Ordung, also 100 $, 000 nach Steuern wäre eindeutig nicht genug Geld, um mich dorthin zu bringen. Machen wir einen großen Schritt nach oben und betrachten die Auswirkungen der Sparquoten auf die Jahre auf 1 Million USD bei 200 USD. 000 Gewinn nach Steuern. Wenn Sie mindestens 200 US-Dollar verdienen, 000 pro Jahr nach Steuern, Dann ist es eine legitime Möglichkeit, in 5 Jahren 1 Million Dollar zu sparen – wenn Sie von 40 Dollar leben können, 000 pro Jahr und investieren Sie die Differenz.

Sparen Sie 1 Million Dollar in 5 Jahren mit einem 200.000 Gehalt

Sehen Sie sich an, wie schnell Sie 1 Million US-Dollar erreichen können, wenn Sie 200 US-Dollar verdienen. 000 nach Steuern.

Während $200, 000 an Nachsteuereinkommen ist viel Geld, wenn Ihr Hauptaugenmerk darauf liegt, in kurzer Zeit möglichst viel Geld zu sparen, dann können Sie nicht nur die Anzahl der Jahre, die Sie brauchen, um 1 Million US-Dollar zu sparen, drastisch verkürzen, aber auch viel früher in Rente. Falls noch nicht geschehen, Schauen Sie sich auf jeden Fall meine 1% Frühpensionierungsstrategie an.

Wie ich in 5 Jahren eine Million Dollar gespart habe

Nachdem wir nun den Zusammenhang zwischen Einkommen behandelt haben, Kosten, Sparquote, und Investitionswachstum auf die Anzahl der Jahre, die Sie benötigen, um 1 Million US-Dollar zu sparen, Ich möchte die Investitionen teilen, die mir in 5 Jahren zwischen 2010 und 2015 geholfen haben, dieses Ziel zu erreichen. zwischen 2010-2015, Ich habe auch in einzelne Unternehmen investiert, an die ich glaube, wie Amazon, was in diesem Zeitraum eine wahnsinnige Wertsteigerung bewirkte.

Ich empfehle Ihnen normalerweise nur, weniger als 10 % Ihres Portfolios in einzelne Aktien zu investieren, wenn Sie neu in der Anlage sind. Ich habe derzeit etwa 50% meines Portfolios in einzelnen Unternehmen, weil der Gesamtanteil der Aktien an meinem Gesamtportfolio allmählich auf dieses Niveau angestiegen ist, da die Aktien, in die ich investiert habe, an Wert gewonnen haben. Ich glaube auch zufällig an das langfristige Potenzial der einzelnen Unternehmen, in die ich investiert habe.

Erhalten Sie eine Ausbildung im Investieren

Zu Ihrer Information, Hier sind die beiden besten Bücher, die ich je über Indexfondsinvestitionen gelesen habe und die Sie unbedingt lesen sollten, um mehr Hintergrundinformationen zur Strategie zu erhalten The Bogleheads’ Guide to Investing und The Coffeehouse Investor:How to Build Wealth. Ignoriere die Wall Street, und mach weiter mit deinem Leben.

Hatte ich in diesen fünf Jahren Glück? Definitiv – niemand kann die Aktienmarktrenditen der Zukunft vorhersagen und ich habe zufällig zu einer Zeit angefangen zu investieren, als der Markt niedrig war und in den letzten 7 Jahren beträchtlich gewachsen ist. Der US-Aktienmarkt war in dieser Zeit komplett am Zerreißen und wächst bis heute weiter.

Bauen Sie Ihr Anlageportfolio auf

Viele Leute, die ihr Geld in den letzten Jahren am Rande (außerhalb des Marktes) gehalten haben, haben gefragt, ob Aktien zu teuer sind, aber dabei große Gewinne verpasst haben? Ich bin immer noch fast ausschließlich in Aktien investiert und freue mich zu sehen, wie viel mehr mein Portfolio, das ich zeigen werde, auch in den letzten 2 Jahren gewachsen ist.

Aber obwohl Sie nicht wissen können, ob Sie Glück haben werden, Sie können sich sicherlich darauf einstellen, das Glück zu nutzen, wenn es passiert, oder wenn nicht, Ihre Investitionen werden langfristig kontinuierlich weiter wachsen. In Ordung, Schauen wir uns meine Investitionen und mein Portfoliowachstum von damals an, als ich in 5 Jahren von 2,26 USD auf über 1 Million USD sparen konnte.

Investieren Sie so viel Einkommen wie möglich

In dieser Zeit habe ich gespart und dann durchschnittlich 144 $ investiert, 500 pro Jahr – was viel ist, aber der Hauptgrund war, dass ich so hart zur Seite huschte. Beachten Sie, dass ich das Geld nicht nur auf einem Sparkonto gespart habe (wo die Rendite oft sehr gering ist und Sie wahrscheinlich Geld durch Inflation verlieren), Ich habe so viel Geld wie möglich in die Börse investiert.

Einige meiner Investitionen in diesem Zeitraum waren vor Steuern (in einem 401k- und SEP-IRA) und andere nach Steuern (Roth IRA mit einer traditionellen Umwandlung) und nach Steuern. Mein durchschnittliches Einkommen in dieser Zeit betrug ungefähr 257 US-Dollar, 000, Während meine Sparquote während dieses Zeitraums schwankte, manchmal bis zu 80%, mein Gesamtdurchschnitt vor Steuern Die Sparquote über diesen 5-Jahres-Zeitraum lag näher bei 56 %. Ich berechne meine Sparquote immer in Prozent vor Steuern, Sie können es aber auch nach Steuern tun. Wenn ich es nach Steuern getan habe, dann läge meine Sparquote in diesem Zeitraum eher bei 80%.

Ein paar Anmerkungen. Die Rendite des Vanguard Total Stock Market Index Fund (bei Wiederanlage der Dividenden) lag bei 13,53 % – also deutlich über dem Durchschnitt von 7 %, der in den Berechnungsbeispielen weiter oben im Beitrag verwendet wurde. Eine durchschnittliche Rendite von 13,53 % ist eine wahnsinnig starke Performance und liegt weit über den durchschnittlichen jährlichen Börsenrenditen der letzten 100 Jahre.

Aber die Investition in den Vanguard Total International Stock Index brachte keine Gewinne. Ich war und tue es immer noch, investieren Sie in diesen Fonds, um mein Portfolio zu diversifizieren. Obwohl, der aktuelle Aktienkurs zum Zeitpunkt dieses Schreibens beträgt 29,92 $, Daher ist der Wert in den letzten zwei Jahren gestiegen.

Investieren Sie in Aktien mit Wachstumspotenzial

Ebenfalls, Sowohl Amazon- als auch Facebook-Aktien brachen in diesem Zeitraum ein. Amazon beendete 2010 bei 180 US-Dollar und hatte bis Ende 2015 675,89 US-Dollar zugelegt. eine Wertsteigerung von 275%. Mit Facebook-Aktien, es begann 2013 bei 26,62 $ und endete 2015 bei 104,66 $. ein Anstieg von 293%. Beachten Sie auch, dass während dieses 5-Jahres-Zeitraums Zu den meisten dieser Investitionen trug ich weiterhin bei.

Amazon beendete 2010 bei 180 US-Dollar und hatte bis Ende 2015 675,89 US-Dollar zugelegt. eine Wertsteigerung von 275%. Mit Facebook-Aktien, es begann 2013 bei 26,62 $ und endete 2015 bei 104,66 $. ein Anstieg von 293%. Beachten Sie auch, dass während dieses 5-Jahres-Zeitraums Zu den meisten dieser Investitionen trug ich weiterhin bei. Kombiniert man alle Investitionen der $743, 125, die ich in diesem Zeitraum investiert habe, wuchs um 68,07 % auf einen endgültigen Portfoliowert von 1 USD. 248, 973 im November 2015.

So konnte ich $505 verdienen, 848 an Anlagegewinnen über einen Zeitraum von 5 Jahren oder 101 USD, 169 pro Jahr! Während dieses Portfoliowachstum auf lange Sicht ziemlich wahrscheinlich nicht nachhaltig ist, Die letzten 2 Jahre waren auch stark, sodass meine Investitionen weiter wachsen und die Grundlage für meinen vorzeitigen Ruhestand sind – wo ich prognostiziere, dass ich für den Rest meines Lebens jedes Jahr von 4% des Portfolios leben kann. Selbst in den Jahren, in denen meine Investitionen um mehr als 15 % gestiegen sind, Ich plane immer noch, von der 4%+(2-3%) Inflation leben zu können, damit ich einen Teil meiner Anlagegewinne in meinem Portfolio bis weit in die Zukunft verzinsen kann.

5 Tipps, um schnell 1 Million Dollar zu sparen

Dies sind die 5 besten Tipps, um 1 Million Dollar zu sparen.

1. Alles verfolgen

Ich nutze den kostenlosen Ruhestandsplaner in der Personal Capital App, um den Fortschritt meines Anlageportfolios zu verfolgen und Anpassungen vorzunehmen. Rechts ist der projizierte Gleitpfad meiner Investitionen in den nächsten 60+ Jahren.

Melden Sie sich für den kostenlosen Net-Worth-Tracker an, Persönliches Kapital, und beginnen Sie, Ihr Einkommen zu verfolgen, Kosten, Sparquote, und Anlageperformance regelmäßig.

Ich mache es jeden Morgen, aber du kannst es so oft machen wie du willst. Sobald Sie sich angemeldet haben, senden sie Ihnen sogar eine wöchentliche E-Mail, um Sie über Ihren Fortschritt zu informieren.

2. Mehr Geld verdienen

Versuchen Sie, so viel Geld wie möglich zu verdienen und so früh wie möglich zu investieren, damit Sie den Kraftstoff des Compoundierens nutzen können, was Zeit ist. 1 USD, der mit 25 investiert wird, ist mindestens 2-3x wert als 1 USD, der mit 35 investiert wird. Je mehr Geld Sie jetzt investieren können, desto mehr wird es wachsen.

Wenn Sie Ihren Chef nicht um eine Gehaltserhöhung gebeten haben, Verwenden Sie dann diese Strategie, um eine Gehaltserhöhung oder einen neuen Job zu erhalten. Beginnen Sie mit der Entwicklung der besten Fähigkeiten, die zu mehr Geld führen und Sie marktfähiger machen.

Wenn Sie bereits über wirklich wertvolle Fähigkeiten verfügen, gründen Sie ein Beratungsunternehmen oder beginnen Sie mit dem Side Hustling.

3. Investieren Sie mehr Geld

Erhöhen Sie Ihre Sparquote alle 30 Tage um 1%, So sparen Sie jedes Jahr mindestens 12 % mehr. Auch wenn das wie eine Tonne erscheinen mag, indem Sie Ihre Sparquote alle 30 Tage um 1% erhöhen, Sie werden es wahrscheinlich nicht in Ihren täglichen Finanzen spüren.

Wenn Sie mit einer Sparquote von 10 % beginnen, und Sie erhöhen Ihre Sparquote alle 30 Tage um 1%, Sie sparen 46% in 3 Jahren! Dies wird einen großen Unterschied darin machen, wie schnell Sie 1 Million US-Dollar sparen und wie schnell Sie in Rente gehen können.

Schauen Sie sich diesen Rechner an, den ich erstellt habe, um zu sehen, wie schnell Sie in Rente gehen können.

4. Bleiben Sie dran

Handeln Sie nicht täglich mit Aktien oder suchen Sie nach der schnellen sofortigen Rendite. Der Markt wird unerwartet auf und ab gehen, aber bleib dabei und investiere so viel wie möglich. Das Wachstum wird sich im Laufe der Zeit weiter verstärken und beschleunigen.

5. Das große Ganze nicht aus den Augen verlieren

Geld ist nicht das Ziel, Zeit ist. Einer meiner größten Geldfehler ist, dass ich Geld über alles andere bewertet habe. Während ich versuche, so viel Geld wie möglich zu verdienen, Denken Sie daran, warum Sie es überhaupt tun. Leben> Geld

Um die genauen Schritte zu erfahren, die ich unternommen habe, um mit 30 Millionär zu werden, und die Schritte, die Sie unternehmen können, schau dir mein Buch an Finanzielle Freiheit:Ein bewährter Weg zu all dem Geld, das Sie jemals brauchen werden (Pinguin-Zufallshaus).

ERFAHREN SIE MEHR: Wie viel sollte ich sparen?