Wie 2 Lehrer mit 3 Kindern bis zum Alter von 40 Jahren 1,1 Millionen US-Dollar gespart haben

Die Messen sind ein Beispiel dafür, wie alltäglich Menschen können sich einen gesunden Notgroschen bauen.

Mit 40 hatten die verheirateten Lehrer Don und Jill Fair mehr als 1 Million Dollar für den Ruhestand zurückgelegt.

Und sie taten es nicht, indem sie den Jackpot knackten oder rückwärts in eine Erbschaft fielen. Das Paar, das genauso viel verdient wie die meisten Lehrer in Prince William County, Virginia, hat sich einen Notgroschen aufgebaut, indem es einen realistischen, umsetzbaren Plan für Wohlstand entwickelt hat.

Um zu verstehen, wie sie mehr als 1 Million US-Dollar angehäuft haben, als Don 40 Jahre alt wurde, hilft es, einen Blick auf sechs Arten zu werfen, wie das Paar von Anfang an mit seinen persönlichen Finanzen umgegangen ist.

1. Schulden abbauen, auch wenn der Prozess langsam ist

Don nennt ihre Geldprobleme "die typische tausendjährige Geschichte". Das Paar machte seinen College-Abschluss, heiratete und entschied, dass das erste, was sie tun wollten, Schulden abzahlen war.

Laut Don war der Plan denkbar einfach. "Wir haben entschieden, dass wir zuerst Kreditkarten auszahlen."

Um die benötigten Mittel aufzubringen, nahm das Paar Nebenjobs an. Sie unterrichteten tagsüber und arbeiteten dann in Nebenjobs in der Abteilung für Parks und Erholung.

Um diese Kreditkartenschulden zu begleichen, fügten Don und Jill jeden Monat zusätzliches Guthaben auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz hinzu. Sobald diese Karte vollständig bezahlt war, verwendeten sie dieses Geld, um mehr für die nächste Kreditkarte zu zahlen. Langsam aber sicher fanden sie sich frei und klar.

Die Fairs richteten ihre Aufmerksamkeit dann auf andere Kredite, die sie als College-Studenten aufgenommen hatten, und hielten an der gleichen Budgetierungsmethode fest, die bei ihren Kreditkartenschulden funktionierte. Sie haben zuerst die Schulden mit dem höchsten Zinssatz abgebaut. Sobald diese Schuld bezahlt war, würden sie die Zahlung auf die Schuld mit der nächsten richten höchsten Zinssatz.

2. Erstellen Sie einen Puffer

Als Don ein Kind war, träumte er davon, Investor zu werden. Er erinnert sich, dass er dachte, es wäre „faszinierend“, Geld zu investieren und zu sehen, was passiert. Bevor sie jedoch an der Börse investieren konnten, wusste Don, dass sie etwas brauchten, was er als „Puffer“ bezeichnet – das ist der Unterschied zwischen dem, was Sie verdienen, und dem, was Sie ausgeben.

Durch die Übernahme dieser Zweitjobs konnten Don und Jill diesen Puffer aufbauen. „Für uns war der Puffer die Schuldentilgung“, sagte Don. "Es gab uns zusätzliche 535 $ pro Monat, die wir in Spareinlagen investieren konnten. Wir haben es automatisiert, sodass das Geld direkt in Spareinlagen floss, bevor wir es sahen."

3. Lassen Sie gefundenes Geld für sich arbeiten

Don sagt, dass das Paar jedes Mal, wenn es eine Schuld abbezahlt oder eine Gehaltserhöhung, eine Steuererklärung oder – in jüngerer Zeit – einen Stimulus-Scheck erhalten hat, damit seine Zukunft gesichert hat . Das hieß zunächst, Restschulden loszuwerden. Es bedeutete auch, genug Geld zu sparen, um zwei drei Jahre alte Fahrzeuge zu kaufen, die sie seit 2006 besitzen und laut Don "sie für immer fahren werden".

4. Bargeld knapp machen

Die Fairs arbeiten hart daran, ihr Geld zu kontrollieren, anstatt ihr zu erlauben, sie zu kontrollieren. Sie tun dies, indem sie zusätzliches Geld „knapp“ machen.

"Ich bin sparsam, nicht weil ich klug bin, sondern weil ich faul bin. Wenn unser Geld flüssig ist, werde ich etwas kaufen", sagte Don.

Um der Versuchung zu widerstehen, Geld für Dinge auszugeben, die sie nicht brauchen, investieren die Messen es in Konten, die nicht so leicht zugänglich sind wie Schecks oder Spareinlagen. Sie sehen das Geld auf diesen Konten als für sie arbeitend.

5. Vergiss die Joneses

Etwa 40 % der Einnahmen der Messe fließen in ihr Rentenkonto. Während Freunde in teure Ferien fahren, macht sich die Familie gerne ein paar Mal im Jahr auf den Weg und macht unterwegs Halt für Cola und Slim Jims. Während sich andere junge Familien für größere Häuser entscheiden, leben die Fairs gerne in einem 1.500 Quadratfuß großen Stadthaus, das ihnen genug Geld lässt, um andere Dinge zu tun, die sie wollen, wie zum Beispiel den Kauf von Familien-Dauerkarten für einen Vergnügungspark in der Umgebung.

Don gibt zu, dass es schwer zu übersehen ist, wenn andere Leute neue Spielsachen bekommen und neue Schulden machen. „Und dann denke ich mir, alles, was ich jemals wollte, um aufzuwachsen, ist Freiheit“, sagte Don. Wenn er am Ende eines jeden Monats Geld übrig hat, muss er sich keine Sorgen machen, wenn er einen Roadtrip nach Boston unternimmt und das Auto unterwegs eine Panne hat. Es mag wie eine Kleinigkeit erscheinen, aber zu wissen, dass für Notfälle Geld auf der Bank ist, ist ein Luxus, den viele amerikanische Familien einfach nicht haben.

6. Angst überwinden

Don weiß, dass all das Geld, das er und Jill jeden Monat investieren, wertlos werden könnte – zumindest für eine Weile. Um der „Angst vor der Lähmung des Investierens“ vorzubeugen, berücksichtigt Don die historische Performance des Aktienmarktes. Jedes Mal, wenn es ausgefallen ist, ist es wieder aufgetaucht.

Obwohl Don sich nie auf den Motivationsredner des frühen 20. Jahrhunderts, Dale Carnegie, bezog, klingt einer seiner Tricks zur Überwindung der Angst vor Investitionen, als könnte er direkt aus einem von Carnegies Büchern oder Motivationsbüchern stammen Reden. Carnegie schrieb:"Fragen Sie sich zuerst:Was ist das Schlimmste, was passieren kann? Dann bereiten Sie sich darauf vor, es zu akzeptieren. Dann fahren Sie fort, das Schlimmste zu verbessern."

Dons Sicht auf "das schlimmstmögliche Ergebnis" ist viel mehr 21. Jahrhundert. "Entweder die Börse wird funktionieren oder nicht. Wenn sie nicht funktioniert, haben wir alle viel größere Sorgen."

Wenn ihre Investitionen doch einmal ins Stocken geraten, haben Don und Jill einen Plan in der Hosentasche. Sie werden ein paar zusätzliche Jahre arbeiten, um beim Wiederaufbau des Portfolios zu helfen. Don räumt ein, dass Investitionen für manche Menschen beängstigend sein können und dass es Mut erfordert, Geld in den Markt zu investieren, fügt aber hinzu:„Finanzen ist zu 99 % verhaltensabhängig.“

Laut Don Fair war die einzige Möglichkeit, wie er und seine Frau in jungen Jahren die 1-Millionen-Dollar-Marke erreichten, darin bestanden, unter ihren Verhältnissen zu leben. Es spielte keine Rolle, wie viel sie verdienten, solange sie die Kontrolle darüber hatten, wie viel sie ausgaben.