Wie man Millionär wird

Erinnern Sie sich an Steve Martins Klassiker, wie man Millionär wird und niemals Steuern zahlt? "Zuerst, eine Million Dollar bekommen, “, wies er an. Es ist wahr, dass der absolut beste Weg, eine Million zu verdienen, darin besteht, sie zu erben. aber traurigerweise, In Wohlstand geboren zu werden, ist nichts, was man auf dem College lernen kann. Der Rest von uns muss unsere Million durch unseren eigenen Blutschweiß und unsere Tränen verdienen. Wir können nicht garantieren, dass Sie nach dem Lesen dieses Leitfadens dem Millionärsclub beitreten können, Aber wir haben einige Tipps, die Ihnen auf Ihrem Weg gute Dienste leisten.

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Was zu tun ist, bevor Sie mit Ihrer Million beginnen

Ein altes chinesisches Sprichwort besagt:„Die beste Zeit, um einen Baum zu pflanzen, war vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt, “, aber wir sind uns ziemlich sicher, ob es damals zusammengesetzte Renditen gab, sie hätten den Ausdruck „einen Baum pflanzen“ zugunsten von „investieren“ aufgegeben. Es ist schwer zu überschätzen, wie wichtig Zeit beim Investieren ist. also zeigen wir es dir einfach. Unter der Annahme einer angemessenen Anlagerendite von 7%, damit ein 25-jähriges Paar bis zum Alter von 65 Jahren eine Million anhäufen kann, Sie würden 381 Dollar im Monat investieren. Wenn sie mit dem Investieren warten, bis sie 35 Jahre alt sind, Sie müssten monatlich 820 Dollar investieren, um dieselbe Million zu bekommen. Wenn sie bis 45 warten, Sie müssten satte 1 US-Dollar verstecken, 920 im Monat, um ans Ziel zu kommen. Das heißt, das 45-jährige Ehepaar müsste auf 67 % mehr Geld um genau dieselbe letzte Million zu erreichen wie das Paar, das mit 25 zu investieren begann.

Hier sind verschiedene Möglichkeiten, um an eine Million zu kommen. In einem Szenario, Sie legen Ihr Geld auf ein hochverzinsliches Sparkonto mit einem Zinssatz von 2% an, und eine andere Ihre Investition wird in ein aktienreiches Portfolio mit einer Rendite von 7% investiert. beide mit monatlicher Aufzinsung. (Die guten Nachrichten, wie Sie später erfahren werden, ist, dass Ihr Arbeitgeber möglicherweise dazu beitragen kann, Ihre Altersvorsorge zu beschleunigen und Sie auf Ihre Millionenhöhe zu bringen, viel schneller.)

Jahre zu investieren, um Ihre Million zu erreichen Erforderliche monatliche Investition (2% Zinsen) Erforderliche monatliche Investition (7% Return on Investment) 5$15, 900$13, 99010$7, 535$5, 78515$4, 769$3, 15620$3, 397$1, 92030$2, 030$82040$1, 362$381

Jetzt, wo klar ist, wie wichtig es ist, früh zu investieren, wie willst du das schaffen?

Wählen Sie einen Job, bei dem Sie frühzeitig investieren können

Suchen Sie nicht weiter als J.K. Rowling, Kevin Hart und David Hockney zur Illustration der alten Säge, mach was du liebst und das geld wird folgen . Aber dieses Trio sind Ausreißer in drei nicht besonders gut bezahlten Branchen – Schreiben, Komödie, und Kunst. Wenn dein Herz dir sagt, dass deine Seele sterben wird, wenn du deine Poesie nicht mit der Welt teilen kannst, mit allen Mitteln, Folgen Sie Ihrem Glück. Aber wenn Sie schlau sind und sich noch nicht für einen Beruf entschieden haben und wissen, dass Ihr primäres Ziel darin besteht, finanziell zufrieden zu sein, Sie können die Art der Karriere wählen, die Sie in eine Position bringt, in der Sie Ihre Ziele mit größerer Wahrscheinlichkeit erreichen. Laut dem aktuellen Gehaltsbericht von Payscale für das College, Eine Ausbildung in MINT zahlt sich finanziell aus. Ganz oben auf ihrer Liste steht Erdöltechnik, ein Feld, das fast 100 $ zahlen kann, 000 nicht lange aus der Schule und 176 $, 000 in der Mitte der Karriere (und weist auch eine ziemlich hohe Arbeitszufriedenheit auf.) Auch die Ingenieurwissenschaften sind ziemlich hoch. Wenn Sie gründlicher plotten möchten, Suchen Sie eine der Universitäten auf, deren Absolventen im Durchschnitt mehr verdienen. Da frühzeitig zu investieren und von jahrelangen Zinseszinsen zu profitieren, ist der Schlüssel zu jedem Plan, eine Million zu investieren, Betrachten Sie eine Karriere, die es Ihnen ermöglicht, bis zu Ihren Zwanzigern zu sparen.

Zuerst Schulden abbauen

Schulden sind wie das Hamsterrad, um diese Million zu erreichen. Selbst wenn Sie einen anständigen Geldbetrag zur Seite legen, aber Sie tragen einen erheblichen Betrag an Verbraucherschulden (keine Hypothek), Sie werden wahrscheinlich nicht wirklich schnell etwas erreichen. Denken Sie zum Beispiel an den effektiven Jahreszins, den Sie mit einer Kreditkarte bezahlen müssen. Zahlst du 15 %? Vielleicht sogar 20 %? Denken Sie nun an die Renditen, die Sie in einem durchschnittlichen Jahr von Aktienanlagen erwarten können. Zwischen den Jahren 1950-2009, der Aktienmarkt wuchs um 7 % pro Jahr. 20 % sind weit mehr als 7 % richtig? Wenn Sie es mit der Million ernst meinen, Reduzieren Sie Ihre Schulden auf Null und beschließen Sie, Ihre Karten monatlich abzubezahlen.

Erstellen Sie einen Notfallfonds

Jetzt, wo Sie schuldenfrei sind, stellen Sie sicher, dass Sie so bleiben. Der einfachste Weg, plötzlich Schulden zu machen, besteht darin, Notfälle nicht vorauszuplanen – einen unerwarteten Verlust des Arbeitsplatzes, eine Krankheit, oder in Eile umziehen zu müssen, weil eine Cessna in Ihr Haus geflogen ist. Stellen Sie sicher, dass Sie Zugriff auf drei bis sechs Monate Ihrer gesamten Lebenshaltungskosten haben, die in einem Safe aufbewahrt werden, leicht zugänglicher Ort, wie ein hochverzinsliches Sparkonto. Ein Notfallfonds verhindert, dass Sie auf hochverzinste Kreditkarten angewiesen sind oder Gott bewahre, brechen Sie in Ihre Rentenkonten ein und zahlen Sie die Strafen, die mit diesem Manöver einhergehen können.

Beginnen Sie mit Ihrer Million, indem Sie das kostenlose Geld finden

Bereit, mit dieser mil zu beginnen? Groß. Die eine Entscheidung, die wohl genauso wichtig ist wie wie du investierst ist wo du investierst, wie bei der Art des Kontos, auf das Sie Ihr Geld einzahlen möchten. Steuern sind wie Anlagetermiten – sie werden Ihre Investition durchkauen, wenn Sie sie zulassen. Im Idealfall, Sie sollten alles tun, was rechtlich möglich ist, um Ihre Steuerrechnung zu senken.

Wir gehen davon aus, dass Sie versuchen, diese Million für einen Tag wegzulegen, an dem Sie kein Einkommen erzielen – auch bekannt als deinen Ruhestand. Die Regierung hat Programme geschaffen, um Sie zum Sparen zu ermutigen, indem sie Ihnen Steuererleichterungen für die Altersvorsorge gewährt. und Ihr Arbeitgeber kann dies sehr wohl in Form von Rentenausgleichsfonds tun. Dies sind zwei Quellen für kostenloses Geld, die Ihren Motor zur Mil-Herstellung aufladen können. Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um an einem Rentenrechner wie diesem herumzufummeln, um die Macht der zusammengesetzten Renditen und Arbeitgeberbeiträge zu entdecken. Nehmen wir zum Beispiel einen hypothetischen 25-Jährigen, der 50 US-Dollar verdient, 000 pro Jahr, unter der Annahme einer jährlichen Erhöhung der Lebenshaltungskosten um 3 %. Wenn diese Person jedes Jahr 10 % ihres Gehalts weglegt, im Alter von 65 Jahren, sie hätten persönlich 388 $ beigetragen, 316 Dollar vor Steuern. Unter der Annahme einer sehr konservativen Rendite von 5%, Der Zinseszins hätte daraus mehr als 969 US-Dollar gemacht, 000. Addieren Sie jetzt eine 50-prozentige Arbeitgeberübereinstimmung zu dieser Summe und Sie würden am Ende 1,454 Millionen US-Dollar erhalten – Investitionsgewinne, die durch diese Arbeitgeberbeiträge unterstützt werden, hätten Ihnen 1,065 Millionen US-Dollar von Ihrer Investition eingebracht!

Aus diesem Grund, Vielleicht möchten Sie sich Ihre zukünftige Million als einen dieser coolen Champagnertürme und Ihre Investition als den Sekt vorstellen. Stellen Sie sich steuerbegünstigte Konten mit Arbeitgeberbeiträgen als diesen Spitzenpokal vor, und erst wenn dieser gefüllt ist, oder ausgereizt, sollten Sie in andere Arten von Konten investieren.

Bezahle dich zuerst

Bezahle zuerst selbst ist ein philosophischer Ansatz, der besagt, dass kein Dollar nirgendwo hingehen darf – sei es die Miete, Entertainment, oder Essen – bis Sie zuerst Geld für Ihr Ziel, Millionär zu werden, investiert haben. Moderne automatische Überweisungen machen dies viel einfacher, als es sich anhört. Die meisten Arbeitgeber erlauben Ihnen direkte Einzahlungen von Dollar vor Steuern auf Ihre Rentenkonten; Freiberufler können automatische monatliche Abbuchungen veranlassen, die direkt von Ihrem Bankkonto auf persönlich verwaltete Alters- oder Anlagekonten gehen.

Sparen oder investieren?

Investitionen in Aktien sind von Natur aus riskant. Geld ist kostbar, also wer würde Ihnen die Schuld geben, wenn Sie sicherstellen wollten, dass es nicht verschwindet. Um auf eine Million zu kommen, sollte man also Geld auf ein Sparkonto legen oder anlegen?

Sofern Sie nicht innerhalb kürzester Zeit auf Ihr Geld zugreifen müssen, in weniger als fünf Jahren, sollte man unbedingt investieren.

Hochverzinste Sparkonten und CDs sind fantastische Orte, um Geld zu parken, das Sie kurzfristig benötigen werden. Und es lohnt sich, herumzustöbern, da es einige neuere Akteure in der Branche gibt, die deutlich bessere Zinssätze anbieten als viele Banken. Da die Inflationsraten jedoch derzeit bei etwa 2 % jährlich schwanken, und wenige Sparprodukte bieten mehr als 2% effektiven Jahreszins, Wenn Sie mehrere Jahre sparen, Sie können feststellen, dass, wie viel Sie auch wegstecken, es verliert aufgrund der Inflation tatsächlich an Wert.

Es gibt einen Silberstreif am Horizont in Bezug auf Aktieninvestitionen und Risiken, der Sie beruhigen könnte. Wie Studien wie diese zeigen, obwohl Aktien kurzfristig extrem volatil sein können, historisch, Das Risiko verringert sich mit der Zeit und Anleger, die Aktien länger als 10 Jahre halten, werden mit höheren Renditen belohnt, die alle kurzfristigen Risiken ausgleichen. Die meisten Anlageexperten empfehlen Portfolios, die eine Mischung aus Aktien und Anleihen enthalten. Je länger der Anlagehorizont, der höhere Anteil von Aktien im Verhältnis zu Anleihen. Es sei denn, Sie erben Ihre Mil von einem reichen Onkel, Ihr Weg zum Millionär wird wahrscheinlich Aktieninvestitionen beinhalten. Aber welche Aktien?

Welche Aktien?

Hier ist eine völlig unumstrittene Meinung. Wenn es um Geschichte geht, Eine der zuverlässigsten Möglichkeiten, aus einer Million Dollar eine Million Dollar zu machen, besteht darin, an der Börse zu investieren. Aber welche Aktien hätten Sie kaufen sollen? Wahrscheinlich haben Sie Geschichten über einen Typen gehört, der 1997 tausend Dollar in Amazon investierte und jetzt in einem Schloss lebt. Worüber man nicht so viel hört, jedoch, sind die Geschichten über einen anderen Typen, der sich auf Snapchat eingelassen hat und jetzt im Keller seiner Mutter lebt. Die Aktienauswahl ist außerordentlich schwierig. Der berühmt reiche Aktienpicker Warren Buffett hat die letzten Jahrzehnte damit verbracht, so ziemlich jeden, der nicht Warren Buffet heißt, davon abzuhalten, mit der Auswahl einzelner Aktien Geld zu verdienen. hat seine eigenen Erben ermutigt, den Löwenanteil ihres Erbes in niedrige Gebühren zu investieren, stark diversifizierte Aktienfonds.

Gebühren vermeiden

Neben Steuern, Es wird einen weiteren Big Bad Wolf geben, der versuchen wird, Sie von Ihrem Weg zum Millionär abzulenken. Gebühren für Ihre Investitionen. Diese Gebühren gibt es in vielen Formen, Die beiden großen Dinge, auf die Sie achten sollten, sind jedoch die Anlageverwaltungsgebühren und die Verwaltungskostenquoten (MERs). Die Anlageverwaltungsgebühren sind der Prozentsatz Ihres gesamten Portfolios, den ein Berater jährlich berechnet, um Ihr Geld zu verwalten. MERs sind die Gebühren, die ein Investmentfonds oder ETF-Emittent jährlich für das Produkt berechnet, das Ihr Berater in Ihrem Namen kauft. Diese Betriebskosten sind in ihre Fonds eingebacken. Zum Beispiel, wenn Fondsmanagerin Janice Ihnen eine Verwaltungsgebühr von 1 % berechnet und für Sie eine Reihe von ABC-Investmentfonds kauft, die alle 2 % MERs haben, Sie geben jedes Jahr volle 3% Ihres gesamten Portfolios an Janice und ABC Investments ab. unabhängig davon, wie gut sich die Investitionen entwickeln. 3% hört sich vielleicht nicht nach einer riesigen Zahl an, aber wenn man bedenkt, dass zwischen den Jahren 1950-2009, der Aktienmarkt ist um 7 % pro Jahr gewachsen, es könnte bedeuten, dass Sie sich in anständigen Jahren von der Hälfte Ihres Gewinns verabschieden, und verlieren an Boden in schlechten. Gebühren sind wie kleine Investmentvampire und werden nicht kontrolliert, sie werden jeden Tropfen Gewinn auf einem Konto saugen. Ein Anlageberater mit Sitz in Toronto zeigte, dass eine Gebühr von nur 2 % die Anlagegewinne verringern könnte um die Hälfte im Laufe von 25 Jahren. Und Studien belegen regelmäßig, dass Gebühren auf sehr einfache Weise direkt die Renditen vorhersagen; je höher die Gebühren, desto geringer ist die Rendite. Also wenn du diese Million erreichen willst, Sie sollten anfangen, sich selbst als den Van Helsing der Gebühren zu sehen, einen Pfahl durch die kleinen Mistkerle treiben, wann immer Sie können.

So reduzieren Sie die Gebühren, die Sie zahlen

Eine besonders effektive Möglichkeit, Gebühren zu senken, besteht darin, sich auf die Anlage in Fonds mit niedrigeren MER zu konzentrieren. Investmentfondsmanager können Ihnen sagen, dass ihre Expertise die Gebühren wert ist, aber, andererseits, Studien zeigen, dass langfristig Die überwiegende Mehrheit der Experten, die für die Auswahl von Aktien bezahlt werden, übertrifft den Markt insgesamt nicht. Idealerweise können Sie also durchschnittliche Börsenergebnisse anstreben, aber Ihre Gebühren so weit wie möglich reduzieren. Dies ist leicht durch den Kauf von ETFs zu erreichen. Bündel verschiedener Aktien, die wie Aktien an Börsen gehandelt werden, und spiegeln häufig Aktienindizes wie den S&P 500 wider. Die MERs von ETFs sind im Allgemeinen nur ein kleiner Bruchteil von denen von aktiv verwalteten Investmentfonds. Die andere Möglichkeit, die Gebühren effektiv zu senken, besteht darin, die Anlageverwaltungsgebühren zu senken. Bei Finanzberatern ist eine Verwaltungsgebühr von 1% üblich.

Ein relativ neuer Marktteilnehmer in der Finanzberatungswelt sind die sogenannten automatisierten Anlagedienstleistungen. auch als Robo Advisor bekannt, die dazu neigen, für ihre Kunden Portfolios mit kostengünstigen ETFs zu einem Bruchteil der Gebühr eines typischen Finanzberaters zu erstellen. Machen Sie Ihre Recherche. Einige Robo Advisor sind möglicherweise vollständig digital und bieten, wenn überhaupt, nur begrenzte menschliche Unterstützung für Kunden. Am anderen Ende des Spektrums befinden sich diejenigen, die für jeden Kunden unbegrenzten telefonischen Support bieten.

Machen Sie Ihre Million in Immobilien

genug Kabelfernsehen gucken, und Sie werden davon ausgehen, dass jeder mit einem Maßband und einem Fass Haargel Millionen verdienen kann, indem Sie Immobilien umdrehen. In Wirklichkeit, es ist ein Geschäft mit großen Risiken, von dem bekannt ist, dass es unkluge Spekulanten ruiniert). Aber auch für normale Leute ist Wohneigentum ein üblicher Ort, um etwas zu besitzen, das an Wert gewinnt. sie dazu zu bringen, sich der magischen Millionärsmarke zu nähern. Und in der Tat, Wohneigentum ist seit langem eine Art Zwangssparplan für undisziplinierte Anleger.

Jedoch, wie uns die globale Finanzkrise von 2007-2008 gelehrt hat, Immobilienanlagen sind nicht wesentlich weniger volatil als Aktienanlagen, und der Aufwärtstrend stimmt historisch nicht mit dem von Aktien überein. Mega-erfolgreicher kanadischer Unternehmer Joe Canavan, die GT Global (Kanada) und Synergy Asset Management von Grund auf neu aufgebaut haben, stellte fest, dass er mit Investitionen in Aktien viel mehr Geld verdienen könnte als in Immobilien und ist seitdem ein Evangelist für das Mieten über Eigentum. Wenn Sie die versteckten Gebühren von Immobilien addieren, wie Grundsteuern, Versicherung, und notwendige Wartung, er erkannte, dass er an der Börse viel mehr Geld anhäufen konnte, als Eigentum zu besitzen.

Auf deinem Weg zu einer Million, zur Diversifizierung der Investitionen spricht durchaus etwas, Wer also in Immobilien investieren möchte, ohne eine Hypothek bezahlen zu müssen, undichte Toiletten reparieren oder Anrufe von weinerlichen Mietern beantworten, könnten in Erwägung ziehen, in Immobilien-Investment-Trusts zu investieren. oder REITs, Unternehmen, die Anteile an ihren verschiedenen Immobilienanlagen verkaufen. REIT-Anleger können ihr Risiko durch REIT-ETFs auf Dutzende – oder sogar Hunderte – von REITs verteilen. von denen es buchstäblich Hunderte zur Auswahl gibt. REITs bieten auch einige wichtige Steuervorteile, die weder Wohneigentum noch noch Investitionen in Aktien oder Anleihen, Angebot.