7 Dinge, die Sie über Ihr 401(k)-Match wissen sollten

Wenn Sie berufstätig sind und Zugang zu einem 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers haben, Vielleicht haben Sie bei Beiträgen Hinweise auf ein "Firmenmatch" gehört. Was bedeutet das? Dies bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen hilft, für den Ruhestand zu sparen, indem er das von Ihnen eingezahlte Geld zusammenführt. bis zu einem bestimmten Betrag.

Diese Matching Funds können eine sehr wirkungsvolle Möglichkeit sein, im Laufe der Zeit Geld zu sparen. und es ist wichtig, die vollständige 401(k)-Übereinstimmung eines Unternehmens zu nutzen, wenn Sie können. Jedes Unternehmen hat unterschiedliche Richtlinien in Bezug auf diese Matching Funds, und die Dinge können für neue Investoren oft verwirrend sein. Hier sind einige wichtige Dinge, die Sie wissen sollten.

1. Das Spiel ist kostenloses Geld

Ein 401(k)-Match ist kein Bonus basierend auf Ihrer Arbeitsleistung. Es ist keine Zahlung anstelle Ihres Gehalts. Es ist wirklich ein Beitrag Ihres Unternehmens, um Ihnen zu helfen, für Ihren Ruhestand zu sparen, die Sie verwenden können, um in eine Vielzahl von Investmentfonds und andere Anlagen zu investieren.

Es gibt nur einen Haken, Das heißt, dass Sie zuerst einen Teil Ihres eigenen Geldes in den 401(k)-Plan einzahlen müssen. Deshalb nennen sie es ein Match. Einige Arbeitgeber melden Sie automatisch für den 401(k)-Plan an und legen einen bestimmten Prozentsatz Ihres Gehalts als Beitrag für jede Zahlungsperiode beiseite. (Keine Sorge – Sie können diesen Betrag jederzeit anpassen.) Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie zu Ihrem 401(k) beitragen sollen, Versuchen Sie, zumindest genug beiseite zu legen, um die maximale Übereinstimmung mit dem Unternehmen zu erzielen. Wenn Sie das komplette Spiel verpassen, Sie verpassen kostenloses Bargeld, das sich im Laufe der Zeit auf Zehntausende von Dollar oder mehr summieren könnte. (Siehe auch:So erkennen Sie, ob Ihr 401K gut oder schlecht ist)

2. Unternehmen passen unterschiedlich zusammen

Es gibt keine standardmäßige oder vorgeschriebene Methode für Arbeitgeber, die 401(k)-Beiträge anzupassen. Einige Unternehmen sind sehr großzügig und gleichen jeden Dollar, den Sie spenden, aus. egal wie viel Sie einzahlen. Andere werden nur zu einem sehr kleinen Prozentsatz passen. Matching-Beiträge können sich ändern, wenn es einem Unternehmen finanziell besser oder schlechter geht. Bei der Jobsuche, Wenn Sie sich über die Matching-Richtlinie eines Unternehmens informieren, können Sie entscheiden, ob Sie dort arbeiten möchten. Stellen Sie sich den 401(k)-Plan als Teil des Gesamtleistungspakets eines Unternehmens vor.

Die Übereinstimmung eines Unternehmens kann auch einen Einblick in die allgemeine Gesundheit des Unternehmens bieten. Wenn ein Unternehmen kürzlich die Zuweisung von Beiträgen eingestellt hat, Das ist ein Warnsignal dafür, dass das Unternehmen in Schwierigkeiten steckt.

3. Es gibt oft eine „Erdienungsfrist“

Viele Arbeitgeber beginnen mit der Angleichung der Beiträge, sobald Sie dort arbeiten. Sie müssen jedoch möglicherweise diese entsprechenden Mittel zurückgeben, wenn Sie das Unternehmen nach einer bestimmten Zeit verlassen. Zum Beispiel, wenn Sie 5 Prozent Ihres Gehalts in Ihre 401(k) eingezahlt haben und Ihr Unternehmen dies abdeckt, Sie müssen die Beiträge des Unternehmens nicht unbedingt sofort behalten. Möglicherweise müssen Sie ein Jahr warten, 3 Jahre, oder noch länger, um dieses Geld dauerhaft zu behalten. Dies nennt man a Erdienungszeitraum .

Etwa die Hälfte der Arbeitgeber bietet eine sofortige Unverfallbarkeit an, laut einer Vanguard-Umfrage. Aber andere haben andere Vesting-Zeitpläne. Einige ermöglichen es Ihnen, einen Teil der Unternehmensbeiträge nach einer bestimmten Zeit zu behalten, und erhöhen Sie diese Summe jährlich, bis Sie vollständig erdient sind. (Beispiel:20 Prozent im ersten Jahr erworben, 40 Prozent im zweiten Jahr erworben, etc.)

Ausübungszeitpläne und -richtlinien können verwirrend sein und sich ändern, Lesen Sie daher Ihre 401(k)-Plandokumente sorgfältig durch. Und wenn Ihr Unternehmen eine Sperrfrist für sein 401(k)-Spiel hat, Versuchen Sie zu vermeiden, zu gehen, bevor diese Zeit abgelaufen ist, da dies dazu führen könnte, dass Sie Tausende von Dollar plus alle zukünftigen Anlagegewinne verlieren. (Siehe auch:8 kritische 401(k)-Fragen, die Sie Ihrem Arbeitgeber stellen müssen)

4. Mehr beitragen, mehr bekommen

Hier ist eine Denksportaufgabe für Sie:Wenn Unternehmen A eine Dollar-für-Dollar-Übereinstimmung mit allen Arbeitnehmerbeiträgen von bis zu 4 Prozent macht, und Unternehmen B zahlt Beiträge bis zu 8 Prozent zu 50 Cent auf den Dollar ein, Welches Unternehmen trägt mehr bei?

Die Antwort ist, dass beide den gleichen Betrag beisteuern. Der Unterschied, jedoch, ist, dass Unternehmen B seine Matching-Fonds verwendet, um Anreize für Arbeitnehmer zu schaffen, mehr von ihrem eigenen Geld beizusteuern. Wenn Sie die vollständige Übereinstimmung von Unternehmen B nutzen, Sie haben insgesamt mehr Geld, weil Ihr Eigenbeitrag höher ist. Wenn Sie selbst mehr einzahlen, sparen Sie auch Geld, da diese Gelder von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden.

5. Das Matching-Geld wird nicht auf die Beitragsgrenzen angerechnet

Der IRS begrenzt den Geldbetrag, den Sie jedes Jahr zu einem 401 (k) beitragen können. Für 2018, dieses Limit wird $18 betragen, 500. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Grenze nur für Geld gilt, das der Individuell trägt dazu bei. Gelder aus dem Firmenspiel werden auf diese Summe nicht angerechnet. Daher, Der Gesamtbetrag des Geldes aus allen Quellen, das jedes Jahr in Ihr 401 (k) fließt, könnte viel mehr als das IRS-Limit sein. Fühlen Sie sich frei, so viel wie möglich beizutragen, Nutzen Sie das volle Firmenspiel, und sehen Sie, wie Ihre Ersparnisse wachsen. (Siehe auch:6 Möglichkeiten, die 401(k)-Beitragsgrenzen von 2018 zu erfüllen, wird Ihre Zukunft erhellen)

6. Manchmal kommt das Spiel als Firmenaktie

In manchen Fällen, Arbeitgeber werden die Gesamtheit oder einen Teil eines 401(k)-Matches in Form von Unternehmensaktien einbringen. Freie Aktien der Gesellschaft sind zwar besser als nichts, Es ist riskant, zu viel von Ihren Ersparnissen ausmachen zu lassen. Ihr Arbeitgeber zahlt bereits Ihr Gehalt, Ihre finanzielle Sicherheit ist also bereits an den Unternehmenserfolg geknüpft. Frühere Mitarbeiter von Enron und anderen gescheiterten Unternehmen können das Risiko bezeugen, dass zu viel ihrer Ersparnisse in Unternehmensaktien gebunden sind.

Wenn Sie in Ihre Altersvorsorge Unternehmensaktien beziehen, Erwägen Sie, Ihren Anlagemix so anzupassen, dass Unternehmensaktien nicht mehr als 5 bis 10 Prozent Ihres Portfolios ausmachen. (Siehe auch:7 Dinge, die Sie über die Investition in Unternehmensaktien wissen müssen)

7. Es lohnt sich nicht, Ihre Beiträge vorzuziehen

Sagen wir, es ist Januar und du hast gerade eine große Gehaltserhöhung bekommen, ein Bonus, oder beides. Sie könnten versucht sein, zu diesem Zeitpunkt so viel Geld wie möglich in Ihre 401(k) zu werfen. Wenn Ihr Arbeitgeber basierend auf der Gehaltsperiode übereinstimmt, Sie können Matching Funds verpassen, wenn Sie Ihre Beiträge frühzeitig ausschöpfen.

Also zum Beispiel:Nehmen wir an, Sie verdienen 200 US-Dollar, 000 jährlich und entscheiden sich dafür, in den ersten Monaten des Jahres 30 Prozent Ihres monatlichen Einkommens beiseite zu legen. Und sagen wir, Ihr Unternehmen zahlt alle Beiträge bis zu 5 Prozent Ihres Gehalts pro Lohnperiode ein. Unter diesem Szenario Sie haben Ihre Beiträge bis April ausgeschöpft und können für den Rest des Jahres keine Beiträge mehr leisten. Inzwischen, Ihr Arbeitgeber hat sich in den ersten Monaten nur bis zur maximalen Unternehmensbeteiligung eingezahlt. In diesem Fall, Ihr Unternehmen wird ungefähr 3 US-Dollar investiert haben, 332, wenn Sie $10 erhalten hätten, 000 in Matching Funds, wenn Sie die Beiträge verteilt hätten.