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Kostenloser digitaler Ruhestandscoach soll Angst vor der Ruhestandsplanung nehmen


Wenn du wie ich bist, Sie haben Angst, über die Altersvorsorge nachzudenken. Aber eine neue Website von zwei gemeinnützigen Organisationen, AARP und der Ad Council, enthält einen "digitalen Ruhestandscoach", der Ihnen hilft, mit minimalen Schmerzen durchzustarten.

Das sagt viel aus. Laut einer von AARP und Ad Council in Auftrag gegebenen Umfrage, 45 Prozent der Amerikaner mit mittlerem Einkommen zwischen 40 und 59 Jahren gaben an, dass sie einen Besuch beim Zahnarzt einem Treffen mit einem Finanzberater vorziehen würden. Dieselbe Umfrage ergab, dass 49 Prozent der Menschen in dieser Altersgruppe bei der Rentenplanung nicht zuversichtlich waren.

Um sicher zu sein, Es gibt viele Hindernisse für die Altersvorsorge, Dazu gehören knappe Budgets und mangelndes finanzielles Vertrauen. Doch die meisten der befragten 40- bis 59-Jährigen haben in ihrem Leben bereits erhebliche finanzielle Herausforderungen gemeistert, einschließlich des Kaufs eines Autos oder eines Hauses, oder einen Studienkredit oder eine Hypothek abbezahlen. Mehr als die Hälfte hat geldsparende Strategien wie Coupon-Clipping und Preisvergleiche verwendet.

Mit diesen Daten im Hinterkopf, AARP und der Ad Council haben AceYourRetirement.org gegründet, eine kostenlose Website, die viel Komplexität und Stress aus der Altersvorsorge nimmt. Dort triffst du auch einen Chatbot namens Avo, der digitale Ruhestandscoach der Website. Aber warum ein Chatbot?

„Menschen fühlen sich bereits überfordert oder gestresst, wenn sie an ihre Altersvorsorge denken. " sagt Mary Liz Burns, der Strategy Director of Financial Resilience bei AARP, „Und wir wollten eine befähigende Erfahrung schaffen, die den Menschen hilft, auf den richtigen Weg zu kommen – sie kann mach das! AceYourRetirement.org und unser freundlicher digitaler Coach, Avo macht Spaß und ist für jeden zugänglich, und es gibt kein Urteil. Wenn Sie die Website nutzen, du fühlst dich, als würdest du einfach mit einem Freund schreiben."

Folgendes habe ich bei meinem Besuch gefunden.

Es sieht nicht aus wie auf anderen Websites für die Altersvorsorge

Hier ein Screenshot von meinem Besuch.

Es sieht eher aus wie die Benutzeroberfläche eines Smartphone-Chats oder einer SMS-App als wie ein Buchhaltungstool. Es gibt keine Formularfelder zum Ausfüllen mit personenbezogenen Daten, oder Tabellen zum Herunterladen und Speichern. Es gibt keine Anzeigen für Altersvorsorgeprodukte (sie wurde von gemeinnützigen Organisationen erstellt, Letztendlich).

Nachdem Sie sich durch einige Einführungsbildschirme geklickt haben, ein lächelnder Chatbot namens Avo blinzelt dich an und beginnt, Fragen zu stellen. Avo ist ein "digitaler Ruhestandscoach", der den gesamten Prozess freundlich und unterstützend macht. Sie beantworten seine Fragen, indem Sie ein paar Wörter in das Chatfenster eingeben oder mit einem Schieberegler "Ja" oder "Nein" auswählen.

Es fragt Sie nicht nach einer Reihe von finanziellen Details

Avo fragt nach deinem Alter, wenn Sie planen, in Rente zu gehen, ob Sie planen, in Teilzeit zu arbeiten, und wenn Sie Kinder haben. Nur eine Frage ist schwierig – der Prozentsatz des Einkommens, den Sie bereits für den Ruhestand zurücklegen, Vielleicht möchten Sie das in den Griff bekommen, bevor Sie beginnen.

Nach einem halben Dutzend ähnlicher Fragen, es kehrt mit einigen Ratschlägen zurück. Der Fragebogen war viel kürzer als ich erwartet hatte.

Es gibt Ihnen drei Aktionselemente, wenn Sie fertig sind

Meine waren:

  • Werde dafür bezahlt, zu warten.
  • Stellen Sie sich nach der Pensionierung vor.
  • Was ist deine Nummer?

Mit den Aktionspunkten Die Website lässt den Chatbot fallen und geht zu den Messingnägeln über.

"Werden Sie bezahlt, um zu warten" riet mir, den Bezug der Sozialversicherung aufzuschieben, um meine monatliche Zahlung zu maximieren. Es hat mich auch auf zusätzliche Tools hingewiesen, mit denen ich mein volles Rentenalter (gemäß der Sozialversicherungsverwaltung) erfahren kann. und wie viel ich erwarten kann, wenn ich die Sozialversicherung in Anspruch nehme.

Dies zu lesen ist etwas komplizierter, als die Fragen eines Chatbots zu beantworten. aber ehrlich, es dauert immer noch nur 20 Minuten max. Die anderen beiden Aktionspunkte waren detaillierter und erforderten mehr Zeit – und finanzielle Details – bevor ich sie von meiner To-Do-Liste streichen konnte.

Es ist ein süßes Gesicht oben auf einer Menge Ruhestandsplanungstiefe

Die anderen beiden Aktionspunkte zu untersuchen bedeutete, meine aktuellen Ersparnisse und Ausgaben zu überprüfen, um meinen Bedarf nach der Pensionierung abzuschätzen und zu berechnen, wie viel ich sparen muss, um dorthin zu gelangen. Dies sind die bekannten Berechnungen, die man auf Websites zur Altersvorsorge im Internet findet.

Hier als eine Reihe von Schritt-für-Schritt-Aufgaben dargestellt, der Weg vor Ihnen scheint ein wenig weniger entmutigend. Das soll nicht heißen, dass der erforderliche Betrag, den ich sparen muss, nicht entmutigend ist – er ist es! – aber mit Hilfe der Website, Zumindest habe ich eine Nummer, auf die ich zielen kann.

Die Website bringt mich auf den richtigen Weg, aber ich muss durchziehen

Mit dem Sparziel in der Hand Ich habe eine Vorstellung vom Umfang der bevorstehenden Herausforderung, aber ich habe noch viel zu tun. Ich muss meine Ersparnisse erhöhen, um diese Zahl zu erreichen. Und das ist mehr als das Beantworten von Fragen im Chat und das Ausfüllen von Rechnerfeldern. Ich muss die richtigen Sparwagen auswählen, einige Ausgaben priorisieren, und eliminieren Sie Kreditkartenschulden ein für alle Mal.

Die in den Aktionselementen enthaltenen Ressourcen bieten zusätzliche Details zur Durchführung einiger dieser wichtigen Aufgaben. Es ist noch viel Arbeit, aber zumindest mit der bereitgestellten Anleitung bin ich jetzt zuversichtlicher, dass ich weiß, wo ich anfangen soll.

Wird Avo in Zukunft Finanzberater sein?

In persönlichen Finanzkreisen wird viel darüber geredet, verhaltensbezogene "Anstupser" zu verwenden, um Menschen zu helfen, besser mit Geld umzugehen. inklusive Altersvorsorge. Beliebte persönliche Finanz-Apps wie Mint und Personal Capital erleichtern die Aufgabe, indem sie durch Automatisierung einen Großteil der Langeweile beseitigen. und sie machen es mehr Spaß mit benutzerfreundlichen Schnittstellen.

Anderswo, Finanzexperten ermutigen uns oft, das Sparen durch direkte Einzahlung von unseren Gehaltsschecks zu automatisieren, und es gab eine Verschiebung hin zu 401(k)-Abzügen "opt-out" statt "opt-in". Wenn die Abzüge standardmäßig vorgenommen werden, wir werden sie viel eher ausnutzen.

Im Augenblick, Avo leistet großartige Arbeit, um widerstrebenden Sparern dabei zu helfen, den frühen Widerstand gegen die Rentenplanung zu überwinden. Vielleicht eines Tages, Avo wird mit einem Finanz-Robo-Adviser zusammenarbeiten, der mit unseren Anlagekonten verbunden ist, um uns eine detailliertere Finanzplanung zu ermöglichen.

Zur Zeit, Probieren Sie Avo aus und sehen Sie, ob Sie sich bei der Altersvorsorge nicht sicherer fühlen, auch.