5 Mythen über Geld im Ruhestand

Der Ruhestand ist ein amorphes und kompliziertes Ziel – was bedeutet, dass die Altersvorsorge mehr als nur einen angemessenen Anteil an plausibel klingenden Mythen anzieht. Bedauerlicherweise, diese Mythen, Missverständnisse, Fehler, und missverstandene Faustregeln können Sie auf Ihrem Weg in einen gut finanzierten und erfüllenden Ruhestand ernsthaft in die Irre führen.

Fallen Sie nicht auf einen der folgenden verbreiteten Mythen über Geld im Ruhestand herein.

1. Du brauchst 1 Million US-Dollar, um bequem in Rente zu gehen

Dieser besondere Mythos zeichnet sich dadurch aus, dass er in beide Richtungen falsch ist:1 Million Dollar sind beide nicht annähernd genug Geld für den Ruhestand, von dem Sie träumen. und eine viel zu hohe Zahl, als dass die meisten Menschen sie erreichen könnten.

Wie ist das möglich?

Auf der einen Seite, 1 Million US-Dollar sind nicht annähernd so weit wie früher. Wenn Sie einen großen Ruhestand mit Reisen planen, vornehmes Speisen, Entertainment, und allgemeines Wohnen, Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass ein Notgroschen von 1 Million US-Dollar nicht alles abdeckt, was Sie tun möchten. Eigentlich, abhängig von Ihren Lebenshaltungskosten und anderen Umständen, Es ist durchaus möglich, dass Sie mit relativ bescheidenen Rentenausgaben 1 Million US-Dollar aufbrauchen.

Auf der anderen Seite, 1 Million US-Dollar ist eine Zahl, die für die Mehrheit der Arbeitnehmer unerreichbar ist. Laut einer GoBankingRates-Umfrage aus dem Jahr 2016 33 Prozent der Amerikaner haben nichts überhaupt für den Ruhestand gespart. Für die meisten Amerikaner die Idee, 1 Million Dollar für den Ruhestand zu sparen, mag zu überwältigend klingen, um überhaupt darüber nachzudenken, und sie können die Idee des Sparens ganz aufgeben.

Das Problem mit diesem Mythos ist, dass er eine pauschale Verallgemeinerung über einen sehr idiosynkratischen Prozess schlägt – die Vorbereitung auf den Ruhestand. Anstatt sich auf ein schönes, gerade Zahl, Berechnen Sie Ihre beste Schätzung, wie viel Ihre eigene Traumrente kosten wird. Passen Sie Ihren Traum oder die Nummer nach Bedarf an. (Siehe auch:So gehen Sie mit weniger als 1 Million US-Dollar in den Ruhestand)

2. Die 4-Prozent-Regel

Dieser Mythos hat tatsächlich ein bestimmtes Startdatum. Der Finanzberater William Bengen schlug diese Regel 1994 als potenziell sichere Auszahlungsrate für Rentner vor, um sicherzustellen, dass ihr Geld für den Rest ihres Lebens bequem reicht. Er stützte seinen Vorschlag auf historische Marktdaten und Vorhersagen darüber, wohin sich die Märkte in den nächsten 20 Jahren entwickeln würden.

So funktioniert die Regel:Historisch gesehen Die Rendite von Aktien bewegt sich in der Regel um 10 Prozent. Das bedeutet, dass ein Rentner jedes Jahr 4 Prozent seines Vermögens zum Leben nehmen kann. ohne jemals das Prinzipal zu berühren und dennoch jedes Jahr Wachstum zu sehen. Für einen Rentner mit einem Notgroschen von 1 Million Dollar, das bedeutet 40 $, 000 würden jedes Jahr für den Lebensunterhalt zur Verfügung stehen, ohne jemals in die $1 Million selbst einzutauchen.

Die 4-Prozent-Regel ist kein Problem, wenn es dem Markt gut geht. Das Problem mit dieser Regel ist, dass sie bei Marktabschwüngen nicht funktioniert. In 2008, der Markt verzeichnete insgesamt einen Rückgang von 30 Prozent. Alle Auszahlungen, die ein Rentner während dieser Zeit machte, bissen dauerhaft aus seinem Notgroschen. Ein solcher Rentner musste entweder diesen bleibenden Biss hinnehmen, oder lernen, von weniger (oder nichts) zu leben, bis sich der Markt erholt hat.

Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, zu diversifizieren, damit Sie in schlechten Jahren auf stabilere und liquidere Anlagen zurückgreifen können. sowie langfristige Investitionen, die im Laufe der Zeit weiter wachsen (und sich erholen) können.

3. Die Sozialversicherung übernimmt Ihre Grundausgaben

Nachdem Sie Ihr ganzes Leben lang in die Sozialversicherung eingezahlt haben, Es ist selbstverständlich zu erwarten, dass die Leistungen im Ruhestand für Sie sorgen. Aber die Leistungen der Sozialversicherung sind nicht jetzt und waren nie als Haupteinkommensquelle im Ruhestand gedacht. Das Programm wurde ins Leben gerufen, um ein Sicherheitsnetz zu schaffen, um Senioren vor bitterer Armut zu bewahren.

Die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsleistung im Jahr 2018 beträgt 1 USD. 404 – was in den meisten Gebieten des Landes kaum ausreicht, um die Grundausgaben zu decken. Es ist viel besser, die Sozialversicherung als Ergänzung zu Ihrem Ruhestandseinkommen zu betrachten, als sie für die Lebenshaltungskosten zu verwenden. (Siehe auch:6 intelligente Möglichkeiten, Ihre Sozialversicherungsauszahlung vor dem Ruhestand zu erhöhen)

4. Medicare kümmert sich um Ihre gesundheitlichen Bedürfnisse

Eine böse Überraschung für Rentner ist die Tatsache, dass Medicare weniger abdeckt, als Sie vielleicht denken – und die Gesundheitsversorgung im Ruhestand mehr kostet, als Sie vielleicht denken.

Speziell, Medicare deckt die folgenden Bedürfnisse nicht ab:

• Langzeitpflege (die nichtmedizinische Hilfe, die ein ansonsten gesunder Senior für das tägliche Leben benötigt).

• Selbstverabreichte verschreibungspflichtige Medikamente.

• Routinemäßige Zahn- oder Augenpflege.

• Zahnersatz.

• Hörgeräte und Prüfungen zu deren Anpassung.

• Routinemäßige Fußpflege.

Von diesen Deckungslücken Langzeitpflege kann am verheerendsten sein, weil sich die Kosten für eine solche Pflege so schnell summieren können. Es ist zum Teil auf die Kosten der Langzeitpflege zurückzuführen, dass Fidelity die durchschnittlichen Kosten der lebenslangen medizinischen Kosten für ein 65-jähriges Paar, das 2017 in den Ruhestand ging, mit 275 USD berechnete. 000. (Siehe auch:Wie man die verschiedenen Teile von Medicare versteht)

5. Ihre Steuern werden im Ruhestand niedriger sein

Einer der wenigen Vorteile, keinen Gehaltsscheck mehr zu ziehen, ist die Tatsache, dass Sie nicht sehen müssen, wie Uncle Sam davon abnimmt. Sie denken vielleicht, dass, wenn Sie im Ruhestand sind, Dein ganzes Geld gehört dir frei und klar, und der Finanzbeamte lässt dich endlich in Ruhe.

Ganz so geht das nicht.

Zuerst, Sie werden Steuern auf alle Gelder schulden, die Sie von steuerbegünstigten Rentenkonten abheben. Da Rentner oft weniger staatliche Abzüge und Familienangehörige geltend machen müssen, Das bedeutet, dass Sie möglicherweise einen höheren Prozentsatz Ihres Einkommens an Steuern zahlen müssen. Und vergessen Sie nicht, dass Sie nach Erreichen des 70. Sie müssen die erforderlichen Mindestausschüttungen vornehmen, was bedeutet, dass die Höhe Ihrer Ausschüttung (und damit die Höhe des Steuerbisses) nicht ganz Ihnen überlassen ist.

Zusätzlich, abhängig von Ihrem Ruhestandseinkommen, Sie können auch Steuern auf Ihre Sozialversicherungsleistungen schulden. Insgesamt, Es ist gut, daran zu denken, dass der Finanzbeamte immer für Sie kommt.

Die Wahrheit wird dich frei machen

Die Mythen um Geld im Ruhestand sind im Allgemeinen angenehmer als die Realität. Aber so schwer es auch sein mag, die Wahrheit darüber zu schlucken, wie viel Sie brauchen, wie viel Sie abheben können, und wie viel die Regierung zu geben und zu nehmen plant, es ist viel besser, klare Augen zu haben und vorbereitet zu sein.