Scheidungs- und Rentenkonten:Die Rolle des QDRO-Formulars

Scheidung kann eines der emotionalsten und finanziell schwierigsten Lebensereignisse sein, die Sie wahrscheinlich erleben werden. Jedoch, Ihre Scheidung wird sich nicht nur auf Ihre Geldsituation heute und in naher Zukunft auswirken. Es könnte sich auch auf Ihre Altersvorsorge auswirken. Eigentlich, Einer der größten Geldfehler, die Sie bei der Altersvorsorge machen können, besteht darin, die Scheidung nicht zu berücksichtigen.

Wenn Sie Ihre Optionen kennen und einen Plan zur Absicherung Ihres Ruhestands haben, können Sie die Geldsorgen im Zusammenhang mit Ihrer Scheidung lindern. Plus, wenn Sie sorgfältig mit Ihrem ehemaligen Ehepartner zusammenarbeiten, Sie haben die Chance, Ihnen beiden den bestmöglichen Start nach der Scheidung zu ermöglichen.

Hier ist, was Sie wissen müssen, um Ihren Ruhestandsplan in und nach einer Scheidung zu gestalten:sowie Möglichkeiten zur Aufteilung Ihres Vermögens.

• Die Grundlagen von Rentenkonten und Scheidung
• Was ist ein QDRO-Formular?
• Wie Konten im Allgemeinen aufgeteilt werden
• Schritte nach der Aufteilung Ihrer Konten
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Die Grundlagen von Rentenkonten und Scheidung

Zuerst, Es ist wichtig zu verstehen, dass die Rentenkonten während einer Scheidung aufgrund verschiedener Faktoren aufgeteilt werden. einschließlich Landesrecht. Kommt auf die Situation an, einer Person könnte das gesamte Guthaben eines Rentenkontos zugesprochen werden, oder das Scheidungsurteil könnte eine Möglichkeit zur Aufteilung des Vermögens vorsehen.

Sofern kein Ehevertrag besteht, Die Chancen stehen gut, dass das während der Ehe geschaffene Altersguthaben aufgeteilt wird und jeder Ehegatte einen Teil der Leistungen erhält. Zu den möglichen Überlegungen während dieses Prozesses gehören, wann die Konten eingerichtet wurden, wie lange die Partner verheiratet sind, und ob ein Partner zu Hause geblieben ist, anstatt zu arbeiten.

Im Allgemeinen, das Geld, das Sie vor der Eheschließung auf einem Rentenkonto hatten, gilt als Ihr eigenes, und Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass Ihr Ex dies behauptet. Es gibt Ausnahmen, obwohl, Stellen Sie also sicher, dass Sie die Situation verstehen.

Einige der Rentenkonten, die Sie während einer Scheidung wahrscheinlich geteilt sehen, umfassen 401 (k) s, 403(b)s, IRAs, und Renten. Rentenkonten, insbesondere solche, die nach dem Heiratsdatum gegründet wurden, gelten als eheliches Vermögen, obwohl diese Konten normalerweise nur unter einem Namen aufgeführt sind.

Was ist ein QDRO-Formular?

Eine qualifizierte häusliche Beziehungsanordnung (QDRO) ist ein Rechtsdokument, das häufig verwendet wird, um bestimmte Rentenkonten während einer Scheidung aufzuteilen. Ein Auftragsformular für inländische Beziehungen wird normalerweise von Anwälten erstellt und die Bedingungen des Plans legen fest, wie Sie Ihren Anteil an den Leistungen auszahlen. Ein QDRO und DRO sind im Wesentlichen dasselbe, nur der QDRO wird von einem Rentenplanverwalter „qualifiziert“.

In vielen Fällen, Konten wie 401(k)s und 403(b)s und regelmäßige Pensionspläne können mit einem QDRO-Formular aufgeteilt werden. Staatliche und militärische Renten sind eine andere Geschichte, obwohl, also in diesem fall, Vielleicht möchten Sie einen Fachmann beauftragen, der sich auf das Hausrecht spezialisiert hat. Diese Person kann Ihnen bei der Aufteilung Ihres Altersguthabens helfen.

Hauptsächlich, solange Sie das QDRO haben, es ist möglich, Gelder von einem steuerbegünstigten Alterskonto abzuheben und ohne Strafe auf ein neues Konto einzuzahlen. Jedoch, um Strafen zu vermeiden, Es ist wichtig, sicherzustellen, dass die QDRO befolgt wird. Sie können mit dem Planadministrator zusammenarbeiten, um die erforderlichen Schritte zum Übertragen der Vermögenswerte von einem Konto in ein anderes auszuführen.

Wie Konten im Allgemeinen aufgeteilt werden

Bei der Aufteilung des Altersguthabens während einer Scheidung Es ist wichtig zu verstehen, wie Überweisungen so durchgeführt werden, dass zusätzliche Strafen vermieden werden. Hier sind einige gängige Rentenkonten und Best Practices für deren Aufteilung.

401(k) oder 403(b)

Wie erwähnt, Sie können Ihren 401(k)- oder 403(b)-Plan mit einem QDRO aufteilen. Je nach Situation und wie der Planadministrator mit QDRO-Formularen umgeht, Sie können am Ende sofort eine Pauschale erhalten. Dieses Geld können Sie dann auf Ihr eigenes Rentenkonto überweisen, einschließlich der Einbringung in eine IRA. Jedoch, einige Pläne zahlen den Betrag später aus oder leisten sogar regelmäßige Leistungszahlungen.

Achten Sie sorgfältig auf die Auszahlungsstruktur, und stellen Sie sicher, dass Sie alle erforderlichen Verfahren befolgen, wenn Sie das Geld auf Ihr eigenes Konto einzahlen.

Hauptsächlich, solange Sie die Schritte im Zusammenhang mit dem QDRO befolgen und es verwenden, um das Geld zu bewegen, Sie sollten sich keine Sorgen um Steuern und Strafen machen müssen – solange Sie nicht versuchen, das Geld für andere Zwecke als den Ruhestand zu verwenden, bevor Sie dazu berechtigt sind. Denken Sie daran, dass dies Gelder sind, die als Teil Ihrer Altersvorsorge angesehen werden. Sie unterliegen also immer noch Alters- und anderen Einschränkungen, wenn Sie sofortige Steuern und Strafen vermeiden möchten.

Roth IRA

Bei der Aufteilung der Vermögenswerte in einem Roth IRA, Es ist wichtig zu bedenken, dass das Geld im Roth bereits versteuert ist, es könnte also etwas anders behandelt werden. Zusätzlich, mit einem Roth IRA, jede Übertragung von Vermögenswerten zwischen ehemaligen Ehegatten innerhalb eines Jahres nach dem Scheidungsurteil könnte als „Übertragungsvorfall zur Scheidung“ angesehen werden. Im Allgemeinen, Dies bedeutet, dass Überweisungen, die innerhalb dieses Zeitraums vorgenommen werden, keine besonderen Unterlagen erfordern und nicht mit Strafen belegt werden.

Dies kann eine Möglichkeit sein, die Roth IRA als Ausgleich zu anderen Vermögenswerten zu verwenden. Jedoch, wieder, Es ist wichtig, dass Sie Ihre Basen abdecken, wenn Sie die Überweisung vornehmen. Dies liegt daran, dass es sich immer noch um Pensionsfonds handelt, die den Regeln für Alterskonten unterliegen. Vermutlich, wenn Sie aufgrund einer Scheidung Vermögenswerte von einer Roth IRA erhalten, Sie legen sie auf Ihr eigenes Roth-Konto.

Traditioneller IRA

Wie bei einer Roth IRA, Sie können einen Transfervorfall zur Scheidung verwenden, um eine traditionelle IRA aufzuteilen. Wenn Sie länger als ein Jahr warten, obwohl, Sie müssen Ihr Scheidungsurteil als Beweis dafür vorlegen, dass Sie die Übertragung ohne Strafe vornehmen können. Nach sechs Jahren, Es besteht die Vermutung, dass die Übertragung nicht mit der Scheidung zusammenhängt, und es könnten Strafen und Steuern anfallen.

Bei der Übertragung einer traditionellen IRA, Es ist wichtig, auf die steuerlichen Auswirkungen zu achten. Wenn Sie sich entscheiden, die von einer traditionellen IRA erhaltenen Vermögenswerte auf ein Roth-Konto zu übertragen, Sie müssen die anfallenden Steuern zahlen, ähnlich wie bei einem Roth-Umbau.

die Pension

Ähnlich einem 401(k) oder 403(b), eine Rente kann mit einem QDRO-Formular geteilt werden, aber die Aufteilung ist etwas komplizierter. Mit einem beitragsorientierten Plan, wie ein 401 (k) oder IRA, Es ist bereits ein Kontostand vorhanden. Dieser Kontostand kann entsprechend aufgeteilt werden. Renten sind jedoch leistungsorientierte Pläne, was bedeutet, dass es später eine versprochene Zahlung gibt.

Bei einer Rente bzw. eine kompliziertere Berechnung wäre möglich, und Sie könnten stattdessen bestimmte Zahlungen in Ihrem normalen Rentenalter erhalten.

Bei der Verhandlung von Altersleistungen im Rahmen der Scheidung, es kann sinnvoll sein, für einen größeren Teil anderer Konten einen kleineren Rentenanspruch zu übernehmen, wie 401(k)s. Sprechen Sie mit einem erfahrenen Scheidungsanwalt, um ein Gefühl dafür zu bekommen, was bei der Aufteilung von Vermögenswerten ein guter Kompromiss sein könnte.

Schritte nach der Aufteilung Ihrer Konten

Nachdem Sie Ihre Konten aufgeteilt haben, Es ist an der Zeit, die Planung Ihrer finanziellen Zukunft voranzutreiben. Hier sind einige der Schritte, die Sie unternehmen müssen:

• Überarbeiten Sie Ihr Budget. Jetzt, wo Sie auf sich allein gestellt sind und Klarheit über Ihre Konten und Ihren Ruhestand haben, Es ist Zeit, Ihr Budget zu überprüfen. Finden Sie heraus, ob Sie weiterhin für den Ruhestand sparen müssen, und wie viel Sie es sich leisten können, jeden Monat auf Ihr Rentenkonto einzuzahlen.
• Aktualisieren Sie Ihre Begünstigten. Überprüfen Sie alle Ihren Ruhestand, Lebensversicherung, und andere Konten. Aktualisieren Sie die Informationen zu den Begünstigten, um die neue Situation widerzuspiegeln. Wenn Sie nicht möchten, dass Ihr Ex als Begünstigter Ihres Sterbegeldes aufgeführt wird, Sie müssen eine andere Person benennen.
• Überprüfen und aktualisieren Sie persönliche Konten. Überprüfen Sie, ob Ihre persönlichen Konten auf dem neuesten Stand sind. Ändern Sie Ihre Aufzeichnungen, Postanschrift, und andere Informationen zu Bank- und Kreditkartenkonten.
• Überprüfen Sie Ihren Steuererklärungsstatus. Erwägen Sie, mit einem Steuerberater darüber zu sprechen, wie Sie Ihre Steuern in Zukunft verwalten können. Je nach Situation, Sie können möglicherweise als Einzelperson zu einer Roth IRA beitragen, obwohl Sie nicht verheiratet waren. Das Gegenteil kann auch zutreffen. Informieren Sie sich über Ihre Möglichkeiten in Bezug auf Steuern und Konten.
• Erstellen Sie einen neuen Investitionsplan. Vergessen Sie nicht, einen neuen Investitionsplan zu erstellen. Wenn Sie noch nie zuvor investiert haben, weil Ihr Ex-Ehepartner diesen Aspekt Ihrer Finanzen übernommen hat, Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um zu lernen, wie man Geld anlegt. Ihr Portfolio sollte Ihre neue Lebenssituation und Ziele widerspiegeln. Ihre neue Portfoliostrategie könnte Ihnen in Zukunft zum Erfolg verhelfen.
• Überlegen Sie, wie Sie in einer zukünftigen Beziehung mit Geld umgehen. Schließlich, Denken Sie darüber nach, wie Sie in einer zukünftigen Beziehung mit Geld umgehen möchten. Überlegen Sie, ob Sie die Finanzen zusammenlegen wollen und ob ein Ehevertrag sinnvoll ist, wenn Sie wieder heiraten. Wenn Sie eine Vorstellung davon haben, wie Sie vorgehen müssen, können Sie Ihr Vermögen in Zukunft schützen.

Häufig gestellte Fragen

Wie funktionieren QDRO-Formulare?

QDRO-Formulare sind Rechtsdokumente, die zur Aufteilung bestimmter Altersguthaben bei einer Scheidung verwendet werden. Diese Dokumente werden im Allgemeinen von Anwälten erstellt und können verwendet werden, um Konten wie 401(k)s aufzuteilen, 403(b)s, und bestimmte Pensionspläne.