Was passiert, wenn Sie das Altersguthaben ablehnen?

Wenn Sie als Begünstigter in einem Altersvorsorgeplan aufgeführt sind, Sie haben die Wahl, dies abzulehnen Altersguthaben . Viele Leute gehen davon aus, dass sie sich dieser Option nie stellen müssen; Letztendlich, Die meisten Menschen wollen ihr volles Erbe beanspruchen. Jedoch, Es gibt viele Szenarien, in denen Sie möglicherweise feststellen, dass Sie nicht als Begünstigter aufgeführt werden möchten. und Sie haben die Möglichkeit, sich gemäß den gesetzlichen Richtlinien vollständig vom Plan zu distanzieren

Warum Altersvorsorgevermögen ablehnen?

Der Hauptgrund für die Ablehnung von Vermögenswerten besteht darin, sicherzustellen, dass ein anderer Begünstigter das Konto oder zumindest Ihren Anteil erhält. Zum Beispiel, Wenn Ihr Ehepartner stirbt, Sie können zusammen mit Ihren Kindern auf seinem Konto als Begünstigter aufgeführt sein. Wenn Sie feststellen, dass Sie über genügend Ersparnisse verfügen, um sich ohne die Vorsorgepläne bequem in den Ruhestand zu versetzen, Sie haben die Möglichkeit, als Begünstigter zurückzutreten. Das verbleibende Vermögen würde auf die verbleibenden Begünstigten aufgeteilt, Ihre Kinder, proportional. Andere Begünstigte können Wohltätigkeitsorganisationen und Trusts sein.

Ein weiterer möglicher Grund für den Rücktritt ist die Unfähigkeit, Steuern auf das Konto zu zahlen. Wenn Sie das Geld erben, es gilt als Teil Ihres Einkommens. Sie müssen diese Erbschaft daher versteuern. Sie können diese Steuer nicht aus der Pensionskasse selbst bezahlen. Wenn Sie sich die Steuern nicht leisten können, dann können Sie das Konto nicht erben, und Sie müssen die Vorteile ablehnen.

Wie lehne ich Altersguthaben ab?

Sie können Ihren Antrag auf Ausweisung von Vermögenswerten schriftlich bei der Planverwahrstelle einreichen. Sie müssen dies innerhalb von 9 Monaten nach dem Tod des Hauptkontoinhabers oder innerhalb von 9 Monaten nach Vollendung des 21. was auch immer später ist. Sobald Sie die Anfrage gestellt haben, Sie können es nicht widerrufen. Sie können vor dem Absenden der Anfrage keine Zahlungen vom Konto annehmen. Schließlich, Sie können nicht mitentscheiden, wer von Ihrem Haftungsausschluss profitiert. Sie müssen dem Planverwalter lediglich erlauben, die Erbschaft gemäß den Anweisungen des Kontoinhabers vor seinem Tod zu beschließen.

Was passiert, wenn ich das Altersguthaben ablehne?

Solange Sie alle gesetzlichen Richtlinien befolgen, beim Verzicht auf das Altersguthaben passiert Ihnen nichts weiter. Sie können einfach aus der Altersvorsorge austreten und das Vermögen einem anderen Begünstigten überlassen. Es ist wichtig zu erkennen, obwohl, dass Sie mit Ihrem Antrag auf Ausweisung der Vermögenswerte auf alle Rechtsansprüche verzichtet haben, die Sie auf das Konto haben oder haben könnten. Sollte sich in Zukunft etwas ändern, Sie können die Vermögenswerte nicht plötzlich zurückfordern.

Wenn auf dem Konto kein anderer Begünstigter als Sie angegeben wurde, Möglicherweise müssen Sie die in einem Vertrag aufgeführten Standardbegünstigten berücksichtigen. Dies ist in der Regel zuerst ein Ehepartner und dann die überlebenden Kinder, vorausgesetzt, diese Kinder wurden nicht enterbt. Wenn die Person weder Ehepartner noch hinterbliebene Kinder hat und Sie der einzige auf dem Konto aufgeführte Begünstigte sind, der Plan wird normalerweise auf den Nachlass zurückfallen. Dies bedeutet, dass der Plan als weiterer Vermögenswert im Testament des Verstorbenen behandelt wird.