4 Altersvorsorgepläne für Selbständige

Nur weil Sie keine arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge haben, du bist nicht frei davon zu überlegen Altersvorsorge für Selbständige Personen. Wenn Sie keinen Beitrag auf ein Alterskonto leisten, können Sie zweierlei tun:Sie sparen nicht für den Ruhestand, oder Sie sparen, erhalten dafür aber nicht den maximalen Nutzen. Beide Szenarien schaden Ihnen auf lange Sicht. Ziehen Sie diese Optionen in Betracht, um die Herausforderung fehlender Leistungen als Selbständiger zu beheben.

#1 SEP-IRA

Die Self-Employed Pension IRA (SEP IRA) ist ein einfacher Rentenplan, bei dem Sie bis zu 20 Prozent Ihres Einkommens abziehen können. Wenn Sie Ihr Unternehmen eingliedern, Sie können bis zu 25 Prozent Ihres Einkommens abziehen. Der Prozentsatz kann jährlich geändert werden, das erspart Ihnen, einen Beitrag zu leisten, wenn Ihr Unternehmen in einem bestimmten Jahr keinen hohen Gewinn erzielt. Der Höchstbetrag, den Sie ab 2010 beitragen können, beträgt $49, 000 pro Jahr.

#2 Solo 401k

Ein Solo 401k kann die Vorteile eines 401k bieten – nämlich hohe Beitragsgrenzen – ohne die Struktur eines großen 401k-Anbieters. Mit dieser Option, Sie können bis zu 100 Prozent Ihrer ersten 16 US-Dollar einzahlen, 500 als Entschädigung (Zahlen können sich ändern). Sie können dann einen Beitrag leisten, als ob Sie eine SEP IRA hätten. Das bedeutet, dass Sie weitere 25 Prozent des Ausgleichseinkommens von Ihrem Unternehmen oder 20 Prozent des Einkommens aus selbständiger Tätigkeit einbringen können.

#3 Roth IRA

Jede Person kann ein unabhängiges Rentenkonto einrichten, und ein Roth IRA ist eine großartige Option. Mit einer Roth-Struktur, Sie können bis zu 5 USD beitragen, 000 Ihres Einkommens, unabhängig davon, wie viel Prozent des Einkommens dies ausmacht. Der Hauptvorteil liegt nicht im Frontend; diese Konten sind steuerlich nicht abzugsfähig. Im Backend, jedoch, Sie zahlen keine Steuern auf Abhebungen. Roth IRAs sind eine großartige Option für alle, die sich derzeit in einer niedrigen Steuerklasse befinden und in Zukunft lieber Steuervorteile reservieren möchten. Sie sind auch eine großartige Option für eine Person, die kein Hauptverdiener ist und daher ein niedriges Gehalt hat, aber ein hohes anteiliges Einkommen, das sie beitragen können.

#4 Ehegatten-Selbstbehalt IRA

Wenn du verheiratet bist, Ihr Ehepartner zahlt in eine Altersvorsorge ein, und Sie haben nicht die Möglichkeit, Sie können 5 $ beitragen, 000 jährlich an einen Ehegatten-Selbstbehalt IRA. Dieses Konto bietet Steuervorteile am Frontend, und Sie können den Beitrag abziehen, solange Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen unter der Schwelle von 167 USD liegt, 000. Dies ist wiederum eine großartige Option für eine Person, die nicht der Hauptverdiener in einer Familie ist. In den meisten Szenarien, ein Roth IRA wird einen höheren Steuervorteil darstellen. Jedoch, Dies ist eine gute Option, wenn Sie gemeinsam Steuern erheben und sich derzeit in einer sehr hohen Steuerklasse befinden. Die Abzüge würden jetzt gelten, wenn du sie am meisten brauchst, und Sie würden in Zukunft Steuern zahlen, wenn Sie im Idealfall besser in der Lage sind, die Steuer zu zahlen.