4 Roth IRA-Beitragsstrategien

Wenn Sie erwägen, zu a . zu wechseln Roth IRA-Beitrag Plan aus Ihrem aktuellen Rentenplan, Sie haben eine Reihe von Vorteilen zu gewinnen. Die Roth IRA-Kontooption ermöglicht es Ihnen, heute Nachsteuergelder für Ihren Ruhestand zu hinterlegen, um in Zukunft keine Steuern auf Ihre Ruhestandsabhebungen zu zahlen. Diese Option funktioniert am besten für eine Person, die derzeit eine niedrige Steuerklasse hat, aber für die Zukunft eine höhere Steuerklasse erwartet.

#1 Traditioneller IRA-Rollover

Sie können auch dann in ein Roth IRA-Modell einziehen, wenn Sie bereits Beiträge auf ein klassisches Rentenkonto eingezahlt haben. Sie können dieses Konto in die neue Struktur übertragen, die Vorteile Ihres bisherigen Altersguthabens zu erhalten. Beachten Sie, dass Sie dafür das Rentenkonto versteuern müssen, da Sie diese Beiträge bisher nicht versteuert haben. Jedoch, wenn Sie das Geld direkt von einem traditionellen Konto auf ein Roth IRA-Konto überweisen, Ihnen werden die 10 Prozent Vorbezugsgebühr nicht in Rechnung gestellt. Sie müssen nur Steuern zu Ihrem aktuellen Steuersatz zahlen.

#2 Arbeitgeber-Matching-Optionen

Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise einen passenden Plan für ein Altersvorsorgekonto an. Typischerweise Arbeitgeber bieten eine 401 (k) anstelle einer IRA an. Der 401(k)-Plan ermöglicht es einem Arbeitgeber, Ihre Altersvorsorge zusammen mit den allgemeinen Investitionen aller Mitarbeiter zu verwalten. Ist dies bei Ihrem Leistungsplan der Fall, Sie müssen einen Roth 401 (k) anstelle eines Roth IRA wählen. Jedoch, wenn Sie für ein kleines Unternehmen arbeiten, Ihr Arbeitgeber kann Ihnen gestatten, einen beliebigen Rentenplan Ihrer Wahl zu wählen und Ihre Beiträge trotzdem anzupassen. In diesem Fall, Sie können die Roth IRA-Option einrichten, damit Ihre Beiträge und Ihre Arbeitgeberbeiträge auf dieses unabhängige Konto eingezahlt werden können.

#3 Mix-and-Match-Pensionskonten

Für die Beiträge zu einem Roth Fonds gilt ein niedriger jährlicher Höchstbetrag. Die Fonds richten sich an Personen mit niedrigen Steuerklassen und entsprechend niedrigen Gehältern. Die meisten dieser Menschen legen keinen großen Betrag für den Ruhestand an, weil sie von ihrem Einkommen leben, Pfennig für Pfennig. Wenn Sie einen größeren Beitrag leisten können, als das Roth-Programm zulässt, Sie können sowohl eine traditionelle als auch eine Roth IRA haben. Wenn Sie Ihr Roth-Maximum erreicht haben, Sie können damit beginnen, Gelder auf das traditionelle Konto zu buchen, die über dem Roth-Maximum, aber unter dem Maximum des traditionellen Kontos liegen.

#4 Strategien für den persönlichen Beitrag

Sobald Sie sich entschieden haben, welche IRA-Option Sie wählen werden – Rollover Ihres Geldes, die Wahl von Unternehmensbeiträgen oder das Mischen und Abgleichen von Konten – es liegt an Ihnen, Ihre IRA tatsächlich zu verwenden. Die beste Strategie besteht darin, sich jeden Monat zu einem Mindestbeitrag zur Rechenschaft zu ziehen. Sie können dies tun, indem Sie eine automatische Einbehaltung von Ihrem Gehaltsscheck einrichten, Überweisung Ihres Geldes auf das Konto, bevor Sie die Möglichkeit haben, es auszugeben. Betrachten Sie dies wie alle anderen Fixkosten, die Sie haben; Budget für die Einsparungen, und Sie werden nie feststellen, dass Sie das Geld behalten, um für andere Artikel zu bezahlen.